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独家:3月80家网贷平台信息披露排行榜

发布者: 天眼研究01 | 原作者: 悠然 来自: 天眼研究 | 发布时间: 2018-4-29 17:09 |浏览量:4.4万 | 评论: 94

临近5月,网贷机构备案进入争分夺秒的生死时速阶段。不过,近期行业内流传的“备案延期”消息打破了平静,让不少平台再次“忧心忡忡”。据多家媒体消息显示,网贷备案延期或在所难免,且目前暂未确定延期的最后期限。网贷天眼注意到,目前仍有多家平台尚未整改消化完不合规业务存量,对于违规存量庞大的老平台、大平台来说,完成整改还需要一定时间。

 

但值得肯定的是,3月份,不少平台在信息披露方面都有了很大的改善,核心指标披露方面改善较为明显,披露内容也基本符合银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》(以下简称“信披指引”)要求,但在细节方面仍需更加用心和透明。

 

信披意识提升,但部分信息仍遮遮掩掩

 

备案关键时刻,各家平台都竭力推进合规化进程,整体信披意识明显增强。从主体信息来看,半数以上平台能实现满分,几乎全部的平台都能获得一半以上分数。根据信披指引要求,网贷机构主体信息主要包括工商信息、股东信息、从业人员信息等,该部分内容平台披露透彻。

 

与主体信息披露情况相比,产品信息披露方面则略有不足。依据信披指引要求,在投资人投资前,网贷机构需披露借款人基本信息、项目基本信息、项目风险评估及可能产生的风险结果信息,对大多数平台来说,该项上很难获得满分,可见,在风控方面平台仍需加大审核力度。

 

值得一提的是,对于以集合类、计划类标的为主的平台来说,普遍未在出借人确认出借前做出上述三项信息的披露,多少给人留下“信息不够透明”的印象。以口袋理财的“年盈宝”产品为例,投资人在投资前无法查看该项目下的具体标的,但在投资成功后可以查看每笔资金对应融资人信息。目前在口袋理财在售的四款定期产品中,均是如此,与之相似的平台还有信而富,其借款人信息和项目信息两项均为0分。

 

独家:3月80家网贷平台信息披露排行榜1

 

此外,依据信披指引要求,网贷机构每月应对逾期金额及笔数、累计代偿金额及笔数做出披露,与2月份相比,不少平台在该项上的披露取得了实质性进步,能公开坦诚的披露逾期情况,但仍有不少平台显示“0逾期”、“0代偿”,透明度有待提高。

 

最大、前十大借款人待还金额披露信息较“小气”

 

依据信披指引要求,网贷机构应当在每月前5个工作日内,向公众披露截至上月末经网络借贷信息中介机构撮合交易的累计借贷金额及笔数、借贷余额及笔数、前十大借款人待还金额占比、最大单一借款人待还金额占比等信息。其中,前十大借款人待还金额占比指的是平台借款最多的前十户借款人的借款余额占总借款余额的比例;最大单一借款人待还金额占比指的是平台借款最多一户借款人的借款余额占总借款余额的比例。这两项数据的披露,能在一定程度上反映出平台的安全性,对于投资人来说,也更易规避风险;但对于部分平台来说,如实披露该项数据后,若占比额度过高,难免会有给人留下超额证据的风险,所以披露上难免有些敷衍,加之,不少平台在数据披露上采用四舍五入制,且只保留两位小数,致使这两项数据显示为0,对此,我们统一不予给分。

 

目前,距信披指引正式下发已半年有余,但仍有不少平台在这两项数据的披露上显得“小气”。以众信金融为例,平台在投资人数据披露方面十分积极,披露项目包括投资人金额、次数、地区、性别、年龄,但在借款人信息方面,则只披露了人数、标的个数、标的期限信息,且未对最大单一、前十大借款人待还金额占比做出披露。

 

独家:3月80家网贷平台信息披露排行榜2

 

此外,理想宝同样未对这两项数据做出披露,但却积极地对投资人投资金额做出排行榜,然而,在投资人信披方面,信披指引仅要求平台对累计投资人数量以及当期投资人数量做出披露,出借金额等数据并未做要求。

 

独家:3月80家网贷平台信息披露排行榜3

 

80家信息披露测评结果显示,信息披露不及格的平台(60分以下)仅5家,信息披露优秀的平台(80分及以上)共10家,其中85分及以上的平台仅积木盒子;70分(含70分)至80分之间的平台最多,共48家;60分(含60分)到70分之间的有17家。

 

独家:3月80家网贷平台信息披露排行榜1

 

评分规则说明:


本次信披评分内容包括主体信息15分、产品信息40分、业务信息30分和备案信息15分四部分。

 

1、主体信息15分

 

1)基本信息5分,包括平台上线时间、注册地址、办公地址,注册资本、实缴资本,五个指标各1分。

2)股东及实控人5分,包括持股5%以上的股东及持股比例2.5分、平台实际控制人信息2.5分。

3)管理团队及从业人员5分,包括高级管理人员信息2.5分、组织架构及从业人员(人数、学历)等基本情况2.5分。

 

2、产品信息40分

 

1)借款人信息15分,包括借款人主体性质(个人/企业)、收入情况、征信报告中逾期情况,三个指标各5分。

2)项目信息17.5分,包括借款用途5分、还款来源5分、还款保障7.5分,其中还款保障应为第三方担保,如企业、担保公司、履约保险。

3)项目风险评估及可能产生的风险结果7.5分,包括风险评估5分、可能产生的风险结果(即风险提示)2.5分。

 

3、业务信息30分

 

1)累计成交额2.5分,待还余额5分。

2)累计出借人数及借款人数5分。

3)前10大借款人待还余额占比5分,最大单一借款人待还余额占比5分。

4)逾期金额及笔数5分,累计代偿金额及笔数2.5分。

 

4、备案信息15分

 

1)银行存管5分,仅签署存管协议未正式上线的得2.5分。

2)审计报告5分,仅提供审计报告封面或盖章页的得2.5分。

3)信息系统安全认证(即等保三级)5分。

 

本文内容主要基于平台公开披露信息整理,如有疏漏或不足,欢迎向我们提出。

 

联系邮箱:research@p2peye.com

 

欢迎扫码关注微信号:天眼研究

独家:3月80家网贷平台信息披露排行榜1

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10-16 20:49
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合理分配,综合运用,必有奇效”..
10-15 21:00
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不要盲目跟风传播。!!....
10-14 12:28
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学习P2P知识,提高自己投资的底气.....
10-13 22:26
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优质的资产才会给投资人和平台安全感.
10-12 22:59
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在理财中不断成长...。
10-11 17:24
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投资是为了挣钱,而不是为了亏钱
10-10 15:10
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既能享受到高收益,又能避免本金亏!!!....
10-09 17:13
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心性”宠辱不惊才是大智慧
10-07 18:50
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合理分配,综合运用,必有奇效”..
09-27 20:55
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债权一对一切实匹配。
09-25 20:06
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理财产品单一,坚持小额分散
09-23 18:51
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信息披露做得越好的平台,透明度越高
09-20 20:17
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选择的难度也是比较大的
09-20 17:36
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披露方面都有了很大的改善
09-19 17:38
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多学习,多分析。谢谢分享哦。
09-19 15:43
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业务上资产真实透明
09-16 21:42
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平台的风控包括贷后管理是否扎实..
09-11 16:51
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分散投资,对大多数投资者来说,是再熟悉不过
09-08 14:04
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不要因为一棵树而放弃整个森林.!...
09-07 14:30
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投资的目的是赚钱固然不错,但一味追求高收益,风险自然就大了。
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