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专访丨京贷网CEO白云:打造合法合规平台,树立p2p良好形象

发布时间: 2018-5-11 16:06 |浏览量:2783 | 评论: 4

从野蛮生长到规范发展,新金融行业一直是被火热谈论的话题。在监管脚步逼近的当前,如何实现合规化,也成为业内探索的重要领域。

 

本期小编采访了京贷金服CEO白云,共同探讨网贷平台对合规的看法。

 

白云,京贷金服CEO,从事互联网产品运营工作十余年,具备丰富的互联网产品运营经验;曾任哈尔滨日报报业集团运营部主任、量子普天公司产品总监;后于杭州合家金融任COO,构建了完善的运营管理体系;在网络传媒、智能教育、智能医疗、互联网金融等诸多领域均有丰富的创业经验。

 

问:就目前P2P行业的发展前景来看,作为一家P2P公司,应该为投资者们塑造一个怎样的投资环境?

 

白云:对于目前国内P2P行业的乱象,问题主要集中在我国企业及个人征信体系不完善,借贷关系不透明、缺乏行之有效的信用体系和增信手段,借贷双方甚至撮合平台都生存在多方不信任的环境中,其结果就是风险泡沫不断变大。

 

p2p的本质就是借贷中介撮合业务,本身利润来源是以中介费为主,理论上几乎不存在跑路的可能性,因为是出借人和借款人的借贷交易,平台本身根本无法触碰资金;目前的跑路事件基本都是由于行业监管和信用体系的不健全,导致虚假的资产模式与自融、自担保等违规行为较多。

 

我个人认为,p2p应该回归借贷中介的本质模式,简单来说就是跟房屋中介、职业中介、婚姻中介一样,撮合需要用款的企业或个人与有闲置资金的出借用户,经过真实严格的风控审核与第三方担保公司增信,在降低风险的前提下提供合理借贷利息的服务。

 

出借人也要明确,任何p2p都是有风险的,无论是国企、上市公司还是行业大牛,都不能抹杀其业务风险。p2p的业务往往是处于银行业与小贷公司之间的业务,借款企业往往是因为银行手续繁琐、周期长、风控严格,小额公司借款成本太高,才会选择P2P平台借款。

 

对借款企业具有风控效率高(更多采用大数据在在线风控如天眼查、国家征信)、第三方担保公司(二次风控,确定抵押物和还款能力)、融资速度快(1-3天)的优势。

 

不可否认,p2p风险高于银行业,但是利率也高于银行业,收益和风险一定是成正比,p2p利率越高风险一定相对会提高。

 

京贷金服的目标就是为广大出借用户提供一个风险与利率相对平衡的点,做到:风险可控、利率适合、必须有三方担保,固守借贷中介业务的本质,为京贷金服的出借人提供一个经得起查、合规合法、长期稳定的投资环境。

 

问:对于业内呼声较高的监管以及网贷牌照,您怎么看?

 

白云:京贷金服完全赞同国家对p2p行业的监管,只有拥抱监管才可以更好降低整个行业的风险,树立p2p的良好形象,让行业在国家监管下茁壮成长。

 

京贷金服2017年2月获得北京是互联网金融风险专享整治工作领导小组的《整改通知 第087号》,整改通知书代表着京贷金服拿到了合规备案入场券,新资本进入后,第一时间成立合规部,针对148项合规内容进行全面整改,针对国家发布的57号、29号文等,与专业律师事务所、会计师事务所进行合作,停服3个月,从资产、制度、人员等全面进行调整,更换原有的汽车抵押贷款等业务改为与物业集团合作的企业借贷业务,放弃风险较高的个人贷款业务,坚守合规规定的企业100万限额,并且与多加担保公司建立合作业务,可以说2018年的京贷金服完成了从里至外的全新蜕变。

 

同时,京贷金服也积极响应合规要求,上线了E签宝电子协议存签,让用户出借有据可查;先后通过安全等级三级备案、工信部IT安全评测;并与攀枝花银行签订了存管协议,进行存管对接,目前银行存管已经对接已经进入最后的测试阶段,预计近期将会上线。

 

问:关于京贷金服,您对公司接下来的发展是如何规划的?

 

白云:京贷金服18年的主要工作就是合规备案,但是备案全面延期也对正规做P2P业务的平台造成很大的打击,因为合规成本很高,从资产到制度再到风控体系都需要按照合规模式来做。相对于某些高利息平台,合规平台以及走向合规的平台都在面临着不正当竞争。即便如此,京贷金服仍然坚持收取居间服务费,采取通过加大平台补贴的方式来保持市场竞争力,所以我希望合规尽快到来,p2p行业回归中介本质,不做高息竞争,重归行业常规利率。

 

2018年,京贷金服将逐渐扩展资产业务模式,不仅仅局限于于德利物业、凯莱物业合作,我们将逐渐与更多资质好的企业加深合作,包括目前正在洽谈的天津某集团的深度合作,依旧坚持以物业生态为核心的企业借贷业务,做风险与收益平衡可控的p2p平台。

 

问:对个人投资者,您有什么投资建议吗?

 

白云:p2p合规监管前,还是要做一些学习的,不能只看利率,更要了解一些业内的小细节:

 

1、了解综合利率

 

有的平台是N+N的模式,比如京贷金服的协议利率+补贴利率,协议利率是借款人与出借人约定的利率也就是出借利率,而平台补贴利率是由平台将应收的中介服务费部分补贴给出借用户所组成的综合利率。

 

作为借款企业,如果利率高于18%一般会找小额贷款公司,如果抵押产品好,公司优质则找银行贷款,而p2p就是中间份额,协议利率超过12%的平台就要考虑风险了。

 

2、了解你的钱到底借给谁了

 

许多p2p平台的资产信息披露不足,投资者们根本不知道钱借给了谁,线上协议是跟谁签的,甚至有些是保理公司、投资公司发行的项目(29号文明确禁止),根本不知道钱去了哪里;所以用户也要了解法规政策,国家规定穿透式管理,能知道谁借的钱是关键。基于这点,京贷金服只做企业借款,必须企业户开通存管账户,充分披露借款企业信息,企业真实可查方可在平台上进行借贷。

 

3、了解政策法规

 

合规的平台会充分披露企业信息、资产信息、合规制度,合规平台更加希望早日备案,需要持有相关部门或地方金融办颁发的《整改通知书》,周期性提交《中金云数据月报》,并且严守企业借款100万的限额,这些也将成为平台合规备案的关键点之一。

 

4、一定要分散投资

 

不要把钱都放在一个平台,也不要都投入到高利率平台,长短搭配、高低搭配,才是成熟投资的关键。

 

最后,致投资者们:

 

相信,未来这个行业会变得健康、理性,会重塑P2P行业的名声。任何国家的金融都是管控的,优秀的平台会在监管的指导下凸显出来。


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