新闻首页 新闻资讯 天眼报告 网贷专栏 专题报道 平台动态 投资理财 借款攻略 区块链
网贷天眼 > 网贷资讯  > 天眼报告 > 数据报告 > 独家:4月80家网贷平台线上端合规排行榜

独家:4月80家网贷平台线上端合规排行榜

发布者: 天眼编辑15 | 来自: 天眼研究 | 发布时间: 2018-5-31 09:56 |浏览量:6.0万 | 评论: 65

进入5月,多家媒体报道监管部门紧急下发口头通知,要求各地暂停发放网贷备案登记细则,备案二度延期几乎已成定局。

 

备案延期并不意味着备案工作停滞,相关部门仍在加紧动作。中国互金协会信披系统升级上线,增加了信披项目数量,部分原有鼓励性披露项修改为强制性披露项,对从业机构信息披露的要求更加严格。广州互金协会发文要求互联网资管违规业务须6月底前清零。厦门金融办先发文公布首批不予备案440家网贷机构名单,后再次发文明确要求总部在外地的P2P平台最晚6月底报备。重庆金融办发文要求加强小贷监管,特别是贷款利率、贷款投向方面,后又发文要求小贷公司银行账户属地化,变更或撤销需提前报备。

 

备案延期的消息,在让P2P平台暂缓一口气的同时,也增添一丝压力:备案延期表示监管趋严,平台整改的成本则会相应提高。

 

互联网资管业务整顿力度加大

 

4月初发布的29号文要求加大互联网资管业务的整顿力度:网贷平台分拆出来的资管业务实体被视为网贷平台组成部分,需要一并接受验收,未持有相关牌照的平台需在2018年6月底将存量压缩为零,否则不予备案登记。为满足合规要求,平台纷纷采取动作。

 

5月19日,人人贷宣布将原“人人贷WE理财”升级为“人人贷理财”,原“人人贷WE理财”中的基金、组合等产品的申购、赎回等技术辅助服务独立并升级为“WE理财”,“人人贷理财”和“WE理财”目前运营公司主体、域名均已互相独立。

 

5月14日,红岭创投再次业务调整,宣布关闭“本标”相关业务。本标•金融超市是红岭创投一站式金融服务的版块,为用户提供银行、保险、基金、资管、个人、优选等各类投资理财产品。另外,红岭创投老总周世平作为实控人的深南股份旗下子公司运营的平台投资派也宣布转型:不再展示投资项目信息,将为用户提供有关金融方面的资讯信息。

 

此外,恒大金服、玖富集团、凤凰金融暴风金融东方汇等涉及互联网资管业务的平台已下架互联网资管产品。

 

部分平台更换存管银行

 

目前,互金协会尚未公布“存管银行白名单”,且银行存管属地化的要求也时有传闻,说明备案对银行存管要求势必从严,部分平台选择更换存管银行。3月,可溯金融将存管银行由北京银行更换为新网银行,并于5月7日正式上线。3月,融金所将存管银行由上海银行更换为新网银行,并于4月正式上线。5月14日,小牛在线发布公告,更换存管银行,已与富邦华一银行签订了存管协议。对于银行存管的问题,抱财网相关负责人表示,“去年各地的备案细则陆续下达之后,关于存管属地化的这项规定一度让各家平台感到压力倍增。彼时,抱财网签约的江西银行存管只差完成上线,但经过慎重考量,选择更换平安银行进行存管。

 

银行方面为通过互金协会测评,也在按照监管要求逐步对资金存管系统进行全面升级。5月,江西银行发布公告表示,对平台资金存管专户和充值方式进行调整。有上线江西银行存管的平台表示,江西银行存管要求“同卡进出”,用户只能使用本人在平台绑定的银行卡进行转账充值。

 

此外,中国互金协会信披系统升级后,增加了银行存管信披功能,披露信息项包括银行存管的从业机构名称、签约时间、全量业务上线时间、支付通道等,使得平台银行存管的情况一目了然,防止虚假宣传。

 

部分平台“另类拆标”

 

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确规定了在一个平台上单一自然人的借款上限是20万元,单一法人的借款上限是100万元。为解决限额问题,很多平台采取拆标,将一个大额标的拆分为多个额度在限额内的标的。近期,小编发现,部分平台选择另一种模式,即几个借款人用同一抵押物抵押,而这几个借款人多为亲属。这种模式原则上是符合限额令要求的,但似乎处于灰色地带,未来监管可能就此加强要求。

 

以下为某平台两个借款人用同一抵押物借款的标的截图:

 

独家:4月80家网贷平台线上端合规排行榜1

独家:4月80家网贷平台线上端合规排行榜2

 独家:4月80家网贷平台线上端合规排行榜3

独家:4月80家网贷平台线上端合规排行榜4

 

合规测评结果显示:合规及格的平台(60分及以上)共77家,占测评总数的96.25%。其中,合规优秀的平台(80分及以上)共19家,70分(含70分)至80分之间的有40家;60分(含60分)到70分之间的共有18家,60分以下的只有3家。

 

独家:4月80家网贷平台线上端合规排行榜5

 

合规评分规则说明:

 

1、风险提示指标2分,根据“暂行办法”,网贷平台需要在明显位置向投资人提示风险,如果平台网站没有任何风险相关的提示,则不得分。

 

2、信息披露专栏指标4分,根据“暂行办法”,网贷平台应在官网设置信息披露专栏,公布平台运营报告、实时数据以及备案信息、组织信息、审计信息;若没有“信披专栏”,亦不披露相关内容的不得分。

 

3、禁止代销基金/银行理财/保险产品指标5分,只要平台有销售基金或银行理财或保险产品本项指标不得分;若平台将P2P业务和其他业务进行了拆分并进行独立运营,本项指标不扣分。

 

4、禁止发售类资产证券化产品或理财产品指标12分。

 

1)来自小贷公司、保理公司、融资租赁公司、券商、资管、私募、信托、金交所的债权或收益权转让,以及发售“计划类”产品且不披露底层资产的,本项指标最低扣2分,如果平台此类项目占比过大或全部为此类项目,则该项得0分。

 

2)如果以债权组合、债权转让形式,支持随时购买、赎回的,类似活期理财的产品,也涉嫌发售类资产证券化产品,有这类产品,本项指标最低扣2分,如果平台此类项目占比过大或全部为此类项目,则该项得0分。

 

5、禁止自担保指标5分,担保方如果与平台为同一实际控制人,本项指标得0分;但平台股东只是参股,并未控股担保公司,本项指标仍得5分。

 

6、禁止期限拆分指标15分,集合标、计划类产品,如果有底层借款项目与产品期限不一致,本项指标最低扣3分。

 

7、禁止打包资产等形式的债权转让指标12分,有计划类、集合标产品,无论是否能查看债权明细,本项指标最低扣2分,全部是计划类产品,本项指标得0分。

 

8、限额管理指标15分,个人、企业分别不得在同一平台待还余额超过20万元、100万元,若有超额情况,本项指标最低扣3分,全部都超额的平台,本项指标得0分。

 

9、银行存管指标10分,已上线银行存管本项指标得10分,签订存管协议对接中的,本项指标得5分。

 

10、信息系统安全认证指标5分,有披露信息系统安全认证的,本项指标得5分。(注:信息系统安全三级认证需向公安部门申请)

 

11、增值电信业务许可证指标5分,电信业务许可证不是平台网站的ICP备案,而是平台申请的增值电信业务许可证(例如:粤B2-****)。(注:鉴于北京并未明确政策要求为增值电信业务许可证,故京B2-****或京ICP证***均给分,其他地区则严格要求为增值电信业务许可证。)

 

12、备案登记指标10分,获得备案登记平台本项指标得10分,经营范围包含“网络借贷信息中介服务”的,本项指标得5分。

 

注:本次合规整改评分统计工作由网贷天眼人工统计,个别平台签订了银行存管协议、获得了信息系统三级认证、增值电信业务许可证但是平台没有公布、没有宣传的或有遗漏,如有问题,请邮件与我们联系。

 

联系邮箱:research@p2peye.com

 

本次评分统计截止时间:2018年5月29日

 

欢迎扫码关注微信号:天眼研究

 

 独家:4月80家网贷平台线上端合规排行榜6


更多【数据报告】相关文章

有话要说

登录并发表

全部评论

2018-7-18 21:45
cyt68:银豆网排在35位,不是有新闻爆雷了吗?
已经爆了。。。。。
2018-6-20 23:49
希望引起重视
2018-6-16 10:27
谢谢分享。
2018-6-4 20:17
该5月了吧
2018-6-4 17:00
4月80家网贷平台
2018-6-4 10:01
希望越来越合规,越来越让投资者者放心
2018-6-3 19:30
我投资参考的依据,只有积极拥抱合规的平台才能够生存。
2018-6-3 08:46
dviedchan:怎么收藏这篇文章啊 收藏起来 投资作为参考
发到微信上的自己
2018-6-3 08:10
银豆网排在35位,不是有新闻爆雷了吗?
2018-6-2 17:44
谢谢分享
2018-6-2 08:58
谢谢分享!
2018-6-1 16:18
谢谢分享!
2018-6-1 15:21
每个月都看!
2018-6-1 15:16
关注下4月份网贷的发展,智佳也有了很大的进步哦!
2018-6-1 14:11
怎么收藏这篇文章啊 收藏起来 投资作为参考
2018-6-1 13:50
合规整改后安全性更高。
2018-6-1 13:36
投资这里面的就没问题了呢
2018-6-1 13:31
期待监管越来越规范。
2018-6-1 09:55
图片找起来好麻烦
2018-6-1 09:52
合规才能走的更远
为您推荐
热门头条
新闻资讯
天眼报告
网贷专栏
投资理财
借款攻略
区块链

为您推荐

维权有理 违法必究!合肥2名投资人因非法聚集被行...
维权有理 违法必究!合肥2名投资人因非法聚集被行...
原创新闻   |  天眼编辑11  |  2018-10-23 15:07
浏览 371
回复 4
网贷天眼早报: 央行增加再贷款额度共3000亿元...
网贷天眼早报: 央行增加再贷款额度共3000亿元...
原创新闻   |  天眼编辑02  |  2018-10-23 08:38
浏览 3869
回复 6
外管局再通报20件外汇违规案例    招行、建行...
外管局再通报20件外汇违规案例 招行、建行...
互联网金融   |  天眼编辑  |  2018-10-23 13:58
浏览 593
回复 0
平安银行反洗钱不力被央行处罚53万元
平安银行反洗钱不力被央行处罚53万元
原创新闻   |  天眼编辑02  |  2018-10-23 10:58
浏览 1596
回复 8
两岸首家合资消金公司开业 金美信消费金融落地厦门
两岸首家合资消金公司开业 金美信消费金融落地厦门
互联网金融   |  天眼编辑  |  2018-10-23 12:21
浏览 617
回复 0
北京金融局要求中硕融资担保停业整顿 存不配合监管...
北京金融局要求中硕融资担保停业整顿 存不配合监管...
互联网金融   |  天眼编辑  |  2018-10-23 12:19
浏览 1507
回复 3
10家上市银行年内设立理财子公司 浦银资管注册资...
10家上市银行年内设立理财子公司 浦银资管注册资...
互联网金融   |  天眼编辑  |  2018-10-23 12:17
浏览 529
回复 2
熊猫金控2.1亿元出售旗下小贷公司 后者上半年营...
熊猫金控2.1亿元出售旗下小贷公司 后者上半年营...
网贷新闻   |  天眼编辑04  |  2018-10-23 10:46
浏览 1534
回复 4
网贷天眼:10月网贷评级综合实力TOP50排行榜
网贷天眼:10月网贷评级综合实力TOP50排行榜
  |  天眼编辑15  |  2018-10-22 17:00
浏览 2.6W
回复 71
运营成本高?图腾贷宣布停运APP
运营成本高?图腾贷宣布停运APP
原创新闻   |  天眼编辑04  |  2018-10-23 14:14
浏览 3360
回复 12
加载更多>>
维权有理 违法必究!合肥2名投资人因非法聚集被行政拘留
维权有理 违法必究!合肥2名投资人因非法聚集被行政拘留
天眼原创   |  天眼编辑11  |  2018-10-23 15:07
浏览 371
回复 4
运营成本高?图腾贷宣布停运APP
运营成本高?图腾贷宣布停运APP
天眼原创   |  天眼编辑04  |  2018-10-23 14:14
浏览 3360
回复 12
外管局再通报20件外汇违规案例    招行、建行等上榜
外管局再通报20件外汇违规案例 招行、建行等上榜
互金新闻   |  天眼编辑  |  2018-10-23 13:58
浏览 593
回复 0
两岸首家合资消金公司开业 金美信消费金融落地厦门
两岸首家合资消金公司开业 金美信消费金融落地厦门
互金新闻   |  天眼编辑  |  2018-10-23 12:21
浏览 617
回复 0
北京金融局要求中硕融资担保停业整顿 存不配合监管行为
北京金融局要求中硕融资担保停业整顿 存不配合监管行为
互金新闻   |  天眼编辑  |  2018-10-23 12:19
浏览 1507
回复 3
平安银行反洗钱不力被央行处罚53万元
平安银行反洗钱不力被央行处罚53万元
天眼原创   |  天眼编辑02  |  2018-10-23 10:58
浏览 1596
回复 8
熊猫金控2.1亿元出售旗下小贷公司 后者上半年营收1063万元
熊猫金控2.1亿元出售旗下小贷公司 后者上半年营收1063万元
网贷新闻   |  天眼编辑04  |  2018-10-23 10:46
浏览 1534
回复 4
智能快递柜遭遇尴尬:用户不买账,快递员变懒了?
智能快递柜遭遇尴尬:用户不买账,快递员变懒了?
互金新闻   |  天眼编辑04  |  2018-10-23 10:35
浏览 974
回复 5
央行预调微调呵护流动性 刚降准又开展逆回购
央行预调微调呵护流动性 刚降准又开展逆回购
互金新闻   |  天眼编辑11  |  2018-10-23 10:32
浏览 696
回复 5
加载更多>>
网贷天眼:10月网贷评级综合实力TOP50排行榜
网贷天眼:10月网贷评级综合实力TOP50排行榜
数据评级   |  天眼编辑15  |  2018-10-22 17:00
浏览 2.6W
回复 71
网贷天眼独家:9月50家网贷平台信息披露排行榜
网贷天眼独家:9月50家网贷平台信息披露排行榜
数据报告   |  天眼编辑04  |  2018-10-20 10:06
浏览 3.3W
回复 67
网贷天眼:9月网贷平台贷款余额规模TOP100排行榜
网贷天眼:9月网贷平台贷款余额规模TOP100排行榜
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-10-16 10:29
浏览 4.5W
回复 81
搜易贷测评:搜狐集团旗下 平稳发展运营
搜易贷测评:搜狐集团旗下 平稳发展运营
网贷测评   |  天眼编辑15  |  2018-10-15 14:25
浏览 1.4W
回复 30
网贷天眼9月网贷行业报告:大逆转,行业贷款余额环比上涨5.69%
网贷天眼9月网贷行业报告:大逆转,行业贷款余额环比上涨5.69%
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-10-1 08:53
浏览 8.0W
回复 129
网贷天眼:9月P2P车贷平台交易规模排行榜
网贷天眼:9月P2P车贷平台交易规模排行榜
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-29 16:43
浏览 7.0W
回复 70
网贷天眼:8月网贷平台交易规模TOP50排行榜
网贷天眼:8月网贷平台交易规模TOP50排行榜
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-29 08:03
浏览 5.7W
回复 49
网贷天眼:8月“上市系”网贷平台排行榜
网贷天眼:8月“上市系”网贷平台排行榜
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-28 14:53
浏览 4.4W
回复 55
网贷天眼:8月“国资系”网贷平台排行榜
网贷天眼:8月“国资系”网贷平台排行榜
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-27 10:15
浏览 4.3W
回复 63
上市路漫漫  求索点融资本迷局
上市路漫漫 求索点融资本迷局
深度解析   |  天眼编辑04  |  2018-9-26 12:12
浏览 2.9W
回复 23
加载更多>>
美联储主席的艰难时刻:特朗普可不止是口头抨击
美联储主席的艰难时刻:特朗普可不止是口头抨击
网贷专栏   |  月伤  |  2018-10-23 12:14
浏览 482
回复 0
中国82.71万亿人民币的GDP相当于多少美元?
中国82.71万亿人民币的GDP相当于多少美元?
网贷专栏   |  小白读财经  |  2018-10-23 12:14
浏览 578
回复 0
P2P存管银行“白名单”大局已定,未达标平台何去何从?
P2P存管银行“白名单”大局已定,未达标平台何去何从?
网贷专栏   |  麻袋研究院  |  2018-10-23 11:54
浏览 961
回复 0
好消息,股东责任已压实!甩锅或将面临刑责!
好消息,股东责任已压实!甩锅或将面临刑责!
网贷专栏   |  互金跟投  |  2018-10-23 11:33
浏览 920
回复 1
刘晓庆投资的P2P平台官宣暂停发标!
刘晓庆投资的P2P平台官宣暂停发标!
网贷专栏   |  多信金融研究院  |  2018-10-23 11:14
浏览 931
回复 0
万家乐下属公司或涉非法吸收公众存款罪被查封 董事长失联
万家乐下属公司或涉非法吸收公众存款罪被查封 董事长失联
网贷专栏   |  野马财经  |  2018-10-23 10:54
浏览 435
回复 1
重磅消息!明年起 月收入15000元以下的人基本不需要交个税啦!
重磅消息!明年起 月收入15000元以下的人基本不需要交个税啦!
网贷专栏   |  yangyangyang523  |  2018-10-23 10:49
浏览 1209
回复 2
钱香金融复盘
钱香金融复盘
网贷专栏   |  须妮子  |  2018-10-23 10:43
浏览 503
回复 1
风波过后,网贷行业应吸取的5个教训
风波过后,网贷行业应吸取的5个教训
网贷专栏   |  jyblc  |  2018-10-23 10:23
浏览 472
回复 0
刘晓庆参投网贷平台清盘,理想宝待偿13亿元
刘晓庆参投网贷平台清盘,理想宝待偿13亿元
网贷专栏   |  独角金融  |  2018-10-22 20:28
浏览 3460
回复 14
加载更多>>
2018年微信理财通有限额吗?限额多少?
2018年微信理财通有限额吗?限额多少?
投资理财   |  平台动态编辑  |  2018-10-23 14:33
浏览 231
回复 0
2018微信理财通产品排行榜、微信理财通基金排名
2018微信理财通产品排行榜、微信理财通基金排名
互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-10-23 12:30
浏览 423
回复 0
中国银行贵金属理财产品怎么样?
中国银行贵金属理财产品怎么样?
投资理财   |  平台动态编辑  |  2018-10-23 11:21
浏览 480
回复 0
农行基金理财产品有哪些?农行基金理财产品有多少收益?
农行基金理财产品有哪些?农行基金理财产品有多少收益?
基金理财   |  天眼编辑09  |  2018-10-22 19:09
浏览 869
回复 0
​p2p平台自查是什么意思?网贷自查报告怎么提交?
​p2p平台自查是什么意思?网贷自查报告怎么提交?
P2P理财   |  天眼编辑09  |  2018-10-22 19:08
浏览 1307
回复 0
余额宝可以复利理财吗 余额宝是复利理财产品吗?
余额宝可以复利理财吗 余额宝是复利理财产品吗?
投资理财   |  平台动态编辑  |  2018-10-22 15:00
浏览 1225
回复 0
哪些是复利理财产品?复利理财产品合法吗?
哪些是复利理财产品?复利理财产品合法吗?
投资理财   |  平台动态编辑  |  2018-10-22 14:24
浏览 1354
回复 0
百度理财收益怎么样?百度理财收益变低了吗
百度理财收益怎么样?百度理财收益变低了吗
互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-10-22 12:04
浏览 1275
回复 0
平安信托理财产品怎么样?利率高吗?
平安信托理财产品怎么样?利率高吗?
投资理财   |  平台动态编辑  |  2018-10-22 11:53
浏览 1126
回复 0
交易国债理财有风险吗 国债理财风险大吗?
交易国债理财有风险吗 国债理财风险大吗?
投资理财   |  平台动态编辑  |  2018-10-21 23:58
浏览 984
回复 0
加载更多>>
银行如何查询判定信用卡有无套现行为?
银行如何查询判定信用卡有无套现行为?
信用卡   |  平台动态编辑  |  2018-10-23 15:20
浏览 236
回复 0
信用卡还款后,可以在第二天直接刷卡吗?
信用卡还款后,可以在第二天直接刷卡吗?
信用卡   |  平台动态编辑  |  2018-10-23 15:08
浏览 160
回复 0
靠谱的个人借款渠道有哪些?
靠谱的个人借款渠道有哪些?
借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-10-23 14:53
浏览 357
回复 0
交通银行苏宁电器信用卡是什么卡?有什么特色
交通银行苏宁电器信用卡是什么卡?有什么特色
信用卡   |  平台动态编辑  |  2018-10-23 11:43
浏览 407
回复 0
P2P信贷与小额贷款的区别 你知道吗?
P2P信贷与小额贷款的区别 你知道吗?
借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-10-22 17:33
浏览 1188
回复 1
如何查询自己的贷款记录?个人贷款记录查询方法总结
如何查询自己的贷款记录?个人贷款记录查询方法总结
借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-10-22 17:22
浏览 1028
回复 1
教你一次性成功申请无抵押贷款技巧
教你一次性成功申请无抵押贷款技巧
借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-10-22 17:09
浏览 940
回复 1
安置房能抵押贷款吗?如何贷款?
安置房能抵押贷款吗?如何贷款?
房贷   |  平台动态编辑  |  2018-10-22 16:55
浏览 1009
回复 0
个人贷款和企业贷款的区别有哪些?
个人贷款和企业贷款的区别有哪些?
借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-10-22 16:36
浏览 1200
回复 1
银行如何根据综合评分审批?银行审批信用卡主要看哪些?
银行如何根据综合评分审批?银行审批信用卡主要看哪些?
信用卡   |  平台动态编辑  |  2018-10-22 16:23
浏览 994
回复 0
加载更多>>
下载APP
官方微信
联系客服
在线客服
400-6673-500
周一至周日:9:00-21:00
分享
  • QQ好友
  • QQ空间
  • 微信
  • 微博
返回顶部