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"上市系""国资系"爆雷,投资人该怎么办?

发布者: 大成肖飒律师 | 原作者: 肖飒 来自: 肖飒lawyer | 发布时间: 2018-6-20 17:41 |浏览量:1.6万 | 评论: 24

随着办案数量的增加,我们深深地感到,爆雷与否与平台打出的噱头毫无关联,如果只是“概念”是上市系或国资系,其实意义不大,关键时刻,人家也不会来刚性兑付。换句话说,法律也不会强加给股东的股东以赔偿责任,除非他有过错。

 

1、穷爸爸与富爸爸

 

自2008年全球金融危机以来,金融行业(类金融行业)对于股东的要求日益严格,似乎只有“富爸爸”才能把“熊孩子”闯的祸抹平。各国还以此为经验,进行推广传播。

 

诚然,亲爹多数会给孩子“擦屁股”,但人家不擦咱也没有办法,股东没有法定义务替平台兑付资金,除非他当年投资时注资不足。

 

根据法律规定,网络借贷平台是居间信息撮合平台,与链家的地位类似,其提供的是民间借贷的信息而不是信用中介的背书。从法律上讲,出借人和企业之间直接达成借贷关系,收取中介手续费。一旦借贷关系出现问题,P2P平台在履行信息披露勤勉尽责的义务后,不承担代替借款企业还钱的义务。更何况,上市公司、国有企业只是参股一些网贷平台甚至是网贷平台的股东,作为股东或股东的股东更没有义务替真实借款企业(自然人)还本付息。

 

2、真正的借款人,不可逍遥法外

 

我们经常会发现P2P老板被定性为“非法吸收公众存款”时,异常激动,他们对于真正用款企业逍遥法外,耿耿于怀。

 

在研究互金刑案“发案原因”时,我们也发现,存在一定数量的“借款企业恶意举报”,也就是说借款企业一旦发现自己的资金还不上了,会调转枪口指向P2P,向网贷平台所在地经侦报案,声称网贷平台构成犯罪应予处理。其目的十分明显,那就是,不还钱(至少可以拖延还钱时间)。

 

由于P2P企业历史上多有违规操作,基本上借款企业去举报时,都有一定的效果。尤其是债权转让为主要商业模式的平台,借款企业往往可以逃脱刑法第176条的惩罚,而是由网贷平台涉嫌非法吸收公众存款罪而告终。

 

我们认为,借款人是否构成犯罪,公安机关应当同样考察,而不是仅仅盯着网贷平台自身。

 

同时,民事责任必须负担,出借人可以到合同约定的仲裁机构或法院提起仲裁或起诉,案由是民间借贷纠纷,状告真正的用款企业把钱还回来。

 

3、真实世界的刑民交叉

 

从法理角度讲,刑事案件与民事案件是两条线,不应该直接影响对方的程序。但是,真实世界里,涉及非法吸收公众存款罪的案例,出借人起诉用款企业,出借人起诉平台实际控制人;平台超级放贷人起诉真实用款企业等等案子,几乎都被“中止”掉了。

 

虽然只有一纸裁定,对于整个事件的解决造成了很大难度,请脑补“堰塞湖”。投资人(出借人)急于追回本金,请注意这里的本金特指现金,不包括股权、证照不全的土地等。犯罪嫌疑人也着急,他们急于归还本金,目的是减轻刑罚甚至免于刑罚,但是民事诉讼之路往往堵塞,使得程序进行不下去,甚至有执行的财产也不再继续执行了。我们还见过一些极端案例,有案外人想接盘资产包中的优质资产,出价不错,但是公安机关就是不肯解封,理由是怕资产流失,其实资产放在那里才是损失,只有流转起来才能变成cash......

 

我们建议在涉众型案件中,对于与之相关的民事诉讼不宜“一刀切”,要给予各方一个舒缓的空间,甚至是还款的希望。一旦全部关闭诉讼程序,集资参与人将无处“发泄怒火”,反而容易造成一些风险。堵不如疏。

 

4、小结

 

投资人遇到暴雷事件,首先要保持清醒,努力收集商业模式信息和资金流向信息,如果判定该网贷平台是“自融”平台甚至“假标”平台,那么,不要犹豫,请到平台实际经营地或注册地经侦报案,外地投资人可以在自己所在地派出所报案,填写报案材料,携带合同和银行打款凭证。

 

如果发现平台业务清爽,只是经营不善,那就要协商讨论是否报案还是抓紧时间进行民事诉讼。对于真正用款企业的资产进行查封扣押和冻结,以便顺利变现,偿还本金和利息。

 

最后,上市系、国资系也许只是噱头,一旦暴雷这些股东或股东的股东也许不会站出来,即便是站出来,也会巧妙地运用“补偿”两字给投资人一点点安慰而已。想要回本金和利息还是追索最终用款方,让用钱的人把钱还回来。


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  • 2020-07-18 01:19
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    极光金融各位领导赵总陆总于总以及有爱的客服团团圆圆琰琰和其他平台工作人员: 时至今日,平台几千出借人担心剩下的一多亿未还款项的安全性,至今全面到期未还。近两月来大家心情都不感受,而这段时间有同胞因此而气疾吐血,好在抢救及时未危及生命,造成更大的悲剧事件;也有因此情绪不稳定的同胞,失控与你们带来困扰。可我认为,不管平台的现状及真相如何,都已成事实,大家都想得到最公开的极光官方答复。平台从去年下半年就将企业注册地迁出深圳,申请的迁入地为河南周口市川汇区,却在河南郑州市办公至今,致使我们找监管部门介入难度不亚于登天。现有存管银行到期变更未落实问题、极光供应链的诸多问题以及还有很多司法纠纷的问题等等,希望平台能够不忘初心,坚持并将各种问题各个击破有效化解。广大出借人,愿最好的局面是我们的权益得到保护,你们得到平安与祝福。同时在这告诫全体出借同胞,合法维权,控制情绪,切勿因小失大。最后请平台高管、客服真诚就此诉求,给出有效解决方案。开诚布公,共同协商。
  • 2019-10-05 08:37
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    平台暴雷会有人兜底吗
  • 2019-09-23 10:48
    举报
    投资人该怎么办?
  • 2019-02-24 09:34
    举报
    投资人该怎么办
  • 2019-02-11 23:36
    举报
    一旦暴雷,让用钱的人把钱还回来可就难了!
  • 2019-02-04 15:51
    举报
    以后就不该投资。
  • 2019-02-04 13:35
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    对于真正用款企业的资产进行查封扣押和冻结,以便顺利变现,偿还本金和利息。
  • 2019-01-31 16:26
    举报
    说得有道理,太过执着于平台背景,也容易上了别人的套。
  • 2019-01-31 13:26
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    平台暴雷会有人兜底吗
  • 2019-01-31 11:59
    举报
    要保持清醒
  • 2019-01-29 10:27
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    我觉得最近就不该投资。
  • 2018-07-30 16:43
    举报
    投资人该怎么办?
  • 2018-06-21 13:17
    举报
    "上市系""国资系"爆雷
  • 2018-06-21 12:37
    举报
    换句话说,法律也 不会强加给 股东的股东 以赔偿责任,除非他有 过错。
  • 2018-06-21 12:13
    举报
    谢谢分享
  • 2018-06-21 12:04
    举报
    谢谢分享
  • 2018-06-21 11:11
    举报
    "上市系""国资系"
  • 2018-06-21 09:30
    举报
    首先要保持清醒,努力收集商业模式信息和资金流向信息
  • 2018-06-21 07:41
    举报
    投资的目的还是为了更多的财富和回报
  • 2018-06-20 23:51
    举报
    靠山吃山……
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