资讯首页 新闻资讯 天眼报告 网贷专栏 专题报道 平台动态 投资理财 借款攻略 区块链
网贷天眼 > 网贷资讯  > 新闻资讯 > 互金新闻 > 李东荣:要落实好投资者适当性要求 强调“卖者有责”

李东荣:要落实好投资者适当性要求 强调“卖者有责”

来自: 凤凰网财经 | 发布时间: 2018-7-8 10:19 |浏览量:6994 | 评论: 46

 在今天举行的2018青岛·中国财富论坛上,中国互联网金融协会会长、中国人民银行原副行长李东荣表示,要扎实做好投资者保护与风险教育工作,应依托统一规范的信息披露、合同登记、风险提示等手段,增强财富管理机构和服务全流程的透明度,落实投资者适当性要求,强调“卖者有责”。针对高净值客户、长尾客户等不同客群,注重在理财咨询、购买产品等可教育时刻( Teachable Moment),分类开展金融知识普及和理财教育,引导投资者树立“收益自享、风险自担”的投资理念,打破刚性兑付的不合理预期。同时,严厉打击各类以“”为名,实为非法集资、违规营销、商业欺诈等侵犯投资者合法权益的违法违规行为。

 

以下是其发言实录:

 

尊敬的各位嘉宾,各位朋友:

 

大家上午好。很高兴有机会出席2018 青岛·中国财富论坛。据我了解,自2014 年设立财富管理金融综合改革试验区以来,青岛以改革创新的智慧与勇气,积极有序发展多功能财富管理市场,切实提高财富管理服务实体经济水平,在探索中国特色财富管理发展道路方面取得了积极成效。在此,我对试验区设立以来在财富管理金融综合改革方面所取得的成绩和本次论坛的召开表示热烈的祝贺。

 

财富管理是与社会财富、个人家庭财富打交道的行业,这既是关系国家经济金融发展的大事,也是关系人民群众获得感和幸福感的实事。如何把财富管理这件事办实办好,需要政府、市场、社会共同的智慧和努力。此次中国财富论坛围绕“金融开放与监管新范式”的主题,为政产学研各方交流探讨提供了国际性平台,具有重要的现实意义。当前,随着中国特色社会主义进入新时代,经济、社会、政策、科技、客群等内外部因素都在发生一些新的变化,这将使我国的财富管理行业面临很多新的机遇和挑战。

 

一是世界经济形势带来新挑战。当前,世界经济有望继续复苏,但不稳定不确定因素很多,主要经济体宏观政策调整及其外溢效应存在不确定性。从中期看,由于劳动生产率增速低迷、全球债务规模上升、地缘政治风险加剧等因素的影响,国际经济政治领域还可能出现各种黑天鹅、灰犀牛风险事件。近期,美国政府采取一系列单边主义和贸保护主义措施,给全球贸易秩序和国际金融市场稳定带来了负面影响,给世界经济复苏进程蒙上了一层阴影。如此错综复杂的世界经济金融形势,无疑会给财富管理行业带来很多不确定因素,从而会增加财富管理特别是全球化资产配置的难度。

 

二是中国经济改革提出新要求。当前,中国经济正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期,总体来看经济基本面良好,增长保持韧性,结构性去杠杆稳步推进,应对外部冲击的能力在增强。但同时也要看到,经济发展不平衡不充分问题依然突出,部分地区经济下行压力较大,一些企业特别是小微企业经营困难,金融等领域面临的风险不容忽视。对此,党中央、国务院前段时间已果断出台了以供给侧结构性改革为主线、以推动高质量发展为根本要求的诸多改革举措,这无疑给财富管理带来了新的需求,并对资产配置方向和结构提出了新的要求。

 

三是强化金融监管明确新秩序。金融业是一个与财富打交道的特殊行业,存在高风险性、强涉众性和内在脆弱性等特点,如何实施恰当有效的监管一直都是金融业面临的难题。针对当前我国面临的复杂的经济金融形势,党的十九大和第五次金融工作会议特别明确要将强化监管作为做好金融工作的重要原则之一,这反映了党中央、国务院领导对金融发展本质规律的深刻理解,以及对当前金融乱象治本之道的深入思考。具体到财富管理行业,2018 年4 月,人民银行等四部委联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,针对部分资管业务发展不规范、多层嵌套、刚性兑付等问题,强调统一资管产品监管标准,明确合格投资者要求,这为我国财富管理行业规范发展指明了方向、划清了跑道。

 

四是信息技术发展提供新手段。随着全球信息化进入全面渗透、跨界融合的新阶段,技术创新代际周期大幅缩短,云计算、大数据、人工智能、区块链等数字技术不断取得新的突破,驱动着经济社会各领域向数字化、网络化、智能化的更高阶段发展,也必然对金融业财富管理的经营模式、服务方式、产品工具产生重要影响。比如,传统意义上的财富管理更多是小众、高成本、面向高净值客户的“私人定制”,但金融科技手段的运用使得规模化、低成本、面向普罗大众的“私人定制”也成为可能,相信大众理财将逐渐成为我国财富管理行业又一重点的发展领域。

 

五是客户群体需求出现新变化。当前,随着中国城乡居民收入总量持续增长,收入结构不断优化,财富管理需求呈现几个新的变化:需求主体从高净值客户扩大到广大中等收入群体乃至长尾客户;需求类型从单一的储蓄存款转变为多层次、多领域、综合化的财富管理需求;需求范围从主要面向国内理财市场扩展到全球化资产配置;需求期限从短期理财偏好转向侧重家庭财富的中长期筹划和代际传承。

 

面对上述新时代带来的新机遇、新挑战、新变化,我国财富管理行业应加强研究规划,做好基础性工作,采取针对性措施,以更好地抢抓机遇、化解挑战、应对变化。下面,我想结合论坛主题和自己的观察思考,就如何推动新时代财富管理行业规范健康可持续发展谈几点意见,供大家参考。

 

一是坚持财富管理服务实体经济的内在要求。为实体经济服务是金融业的宗旨和天职。财富管理行业应以服务实体经济、补齐当前财富管理存在的短板为导向,科学合理把握资产配置和资金投向,紧紧抓住中国经济转型升级与结构调整产生的有效投融资需求,在推动实体经济高质量发展过程中谋求财富保值增值,同时要避免资金脱实向虚,在金融体系内部自我循环,特别要防止产品的复杂嵌套,为可能出现的金融风险跨行业、跨市场、跨区域传递埋下隐患。

 

二是打造规范协调开放的财富管理市场体系。持续完善财富管理法律制度,严格落实和执行资管新规,加强财富管理综合统计监测,将财富管理行业全面纳入法制监管轨道。要引导从业机构加强企业内控,建立健全信息披露、投资适当性管理、产品分层分级等制度。推动银行、证券、保险、基金、信托、资产管理等财富管理机构实现有序竞争和差异化定位,形成分层有序、品种齐全、功能互补的产品服务体系,更好地匹配不同投资者的风险偏好,提供跨周期的多元化配置选择。应注重吸收借鉴美国、欧洲等国际财富管理模式的先进经验,结合当前中国扩大金融开放的政策措施,进一步融入全球市场,对接全球资源,建立完善双向开放的财富管理模式。

 

三是有序推进金融科技在财富管理领域的应用。应充分利用互联网特别是移动互联网的技术、渠道和平台,打造线上自助化、标准化,线下专业化、个性化,线上线下良性互动的财富管理服务模式。应探索利用大数据、人工智能等在精准营销、风险定价等方面的技术优势,根据不同财产规模、风险偏好、人生阶段和配置要求,为客户提供覆盖全生命周期的差异化、精细化理财服务。应支持财富管理机构、金融科技企业在依法合规和风险可控前提下开展合作,有效提升服务效率和客户体验。

 

四是扎实做好投资者保护与风险教育工作。应依托统一规范的信息披露、合同登记、风险提示等手段,增强财富管理机构和理财服务全流程的透明度,落实投资者适当性要求,强调“卖者有责”。针对高净值客户、长尾客户等不同客群,注重在理财咨询、购买产品等可教育时刻( Teachable Moment),分类开展金融知识普及和理财教育,引导投资者树立“收益自享、风险自担”的投资理念,打破刚性兑付的不合理预期。同时,严厉打击各类以“互联网理财”为名,实为非法集资、违规营销、商业欺诈等侵犯投资者合法权益的违法违规行为。

 

各位嘉宾,各位朋友。展望未来,我国财富管理行业机遇与挑战并存,机遇大于挑战。我相信,只要始终遵循金融活动基本规律,认真做好系统规划和顶层设计,真正发挥好市场化机制作用,我国财富管理行业一定会适应社会和人民群众的客观需要,取得更好更快的发展。

 


更多【互金新闻】相关文章

有话要说

登录并发表

全部评论

2018-7-15 11:22
举报
关键在于落实?
2018-7-10 10:33
举报
谢谢分享
2018-7-9 17:48
举报
谢谢分析!
2018-7-9 15:15
举报
谢谢分享关注下其发展
2018-7-9 15:11
举报
要落实好投资者适当性要求
2018-7-9 09:40
举报
李东荣:要落实好投资者适当性要求 强调“卖者有责”
2018-7-9 09:04
举报
事前事后没有很好的监管是很大的问题
2018-7-8 22:53
举报
卖者确实应该有责!
2018-7-8 20:21
举报
月月赢:这是我最想说的,不仅仅是平台的责任,投资者就没有责任吗,不只是投资有风险。
月月赢你要搞明白,网贷是借款不是投资,投资是要参与投资项目的经营管理,并享受利润和承担亏损的。你把钱通过平台借给借款人签的借款合同而不是投资协议,你也不可能参与经营管理。出借人承担什么责任?借钱还钱自古以来天经地义!
2018-7-8 19:32
举报
谢谢分享
2018-7-8 17:38
举报
严厉打击各类以“互联网理财”为名,实为非法集资、违规营销、商业欺诈等侵犯投资者合法权益的违法违规行为!!!!
2018-7-8 17:31
举报
风控再好 没客源 平台怎么生存!?优质客户都被银行揽去了,你竟然在这跟我谈p2p风控!?对付老赖就是要靠一个字:杀杀杀!! 对付中国贱管就靠一个字:灭灭灭!…对付中国匪共就靠一个字:炸炸炸!…只有这样,中国才会安宁~
2018-7-8 16:53
举报
月月赢:这是我最想说的,不仅仅是平台的责任,投资者就没有责任吗,不只是投资有风险。
像你这样,是不是最好所有p2p互联网金融平台都倒闭呢?!
2018-7-8 16:51
举报
月月赢:这是我最想说的,不仅仅是平台的责任,投资者就没有责任吗,不只是投资有风险。
如果我借你钱一年,难道连个低息都没吗?尽说些风凉话!唯恐天下不乱!
2018-7-8 16:33
举报
这是我最想说的,不仅仅是平台的责任,投资者就没有责任吗,不只是投资有风险。
2018-7-8 15:08
举报
参与各方都是有责任的!
2018-7-8 14:41
举报
卖者有责是应该的。
2018-7-8 13:44
举报
严厉打击各类以“互联网理财”为名,上海联壁金融、实为自融集资违规、侵犯投资者合法权益的违法违规行为。
2018-7-8 13:39
举报
买者,无责
2018-7-8 13:33
举报
谢谢分享
为您推荐
热门头条
新闻资讯
天眼报告
网贷专栏
投资理财
借款攻略
区块链

为您推荐

警惕!柳州一男子为母治病陷网贷连环套!收到死亡威...
警惕!柳州一男子为母治病陷网贷连环套!收到死亡威...
网贷新闻   |  天眼编辑04  |  2018-11-20 21:46
浏览 1121
回复 7
青岛农商行二度上会终过关:不良率降至新低,不良贷...
青岛农商行二度上会终过关:不良率降至新低,不良贷...
互联网金融   |  天眼编辑04  |  2018-11-20 21:42
浏览 540
回复 3
监管发文规范私募产品命名 不得含有混淆投资人判断...
监管发文规范私募产品命名 不得含有混淆投资人判断...
互联网金融   |  天眼编辑04  |  2018-11-20 21:38
浏览 452
回复 1
数字货币开启暴跌模式 比特币跌破4500美元创一...
数字货币开启暴跌模式 比特币跌破4500美元创一...
区块链   |  天眼编辑  |  2018-11-20 21:06
浏览 445
回复 2
兑付再出新花样!小丰年清盘兑付,螃蟹红酒齐上阵
兑付再出新花样!小丰年清盘兑付,螃蟹红酒齐上阵
原创新闻   |  天眼编辑04  |  2018-11-20 17:27
浏览 1827
回复 10
理想宝兑付再更新 董事长高宁承诺兜底
理想宝兑付再更新 董事长高宁承诺兜底
原创新闻   |  天眼编辑11  |  2018-11-20 17:14
浏览 2879
回复 22
【小天漫画】动物世界、水果之家皆湮灭 唯有“人”...
【小天漫画】动物世界、水果之家皆湮灭 唯有“人”...
小天漫画   |  对话  |  2018-11-20 10:53
浏览 1289
回复 11
公链的战国时代:以太坊衰落,90%的公链将死去
公链的战国时代:以太坊衰落,90%的公链将死去
区块链   |  天眼编辑  |  2018-11-20 21:04
浏览 351
回复 2
拍拍贷第三季度营收11亿元 净利润6.5亿元
拍拍贷第三季度营收11亿元 净利润6.5亿元
网贷新闻   |  天眼编辑04  |  2018-11-20 20:46
浏览 975
回复 3
适当监管有助于金融科技回归本源
适当监管有助于金融科技回归本源
互联网金融   |  天眼编辑04  |  2018-11-20 20:39
浏览 633
回复 4
加载更多>>
警惕!柳州一男子为母治病陷网贷连环套!收到死亡威胁
警惕!柳州一男子为母治病陷网贷连环套!收到死亡威胁
网贷新闻   |  天眼编辑04  |  2018-11-20 21:46
浏览 1121
回复 7
监管发文规范私募产品命名 不得含有混淆投资人判断字眼
监管发文规范私募产品命名 不得含有混淆投资人判断字眼
互金新闻   |  天眼编辑04  |  2018-11-20 21:38
浏览 452
回复 1
拍拍贷第三季度营收11亿元 净利润6.5亿元
拍拍贷第三季度营收11亿元 净利润6.5亿元
网贷新闻   |  天眼编辑04  |  2018-11-20 20:46
浏览 975
回复 3
适当监管有助于金融科技回归本源
适当监管有助于金融科技回归本源
互金新闻   |  天眼编辑04  |  2018-11-20 20:39
浏览 633
回复 4
聚富蛙涉嫌集资诈骗被立案,6人被采取强制措施
聚富蛙涉嫌集资诈骗被立案,6人被采取强制措施
天眼原创   |  天眼编辑04  |  2018-11-20 18:23
浏览 1887
回复 9
兑付再出新花样!小丰年清盘兑付,螃蟹红酒齐上阵
兑付再出新花样!小丰年清盘兑付,螃蟹红酒齐上阵
天眼原创   |  天眼编辑04  |  2018-11-20 17:27
浏览 1827
回复 10
理想宝兑付再更新 董事长高宁承诺兜底
理想宝兑付再更新 董事长高宁承诺兜底
天眼原创   |  天眼编辑11  |  2018-11-20 17:14
浏览 2879
回复 22
广州互金协会:P2P平台不实宣传或将取消其自律检查资格
广州互金协会:P2P平台不实宣传或将取消其自律检查资格
天眼原创   |  天眼编辑15  |  2018-11-20 16:45
浏览 1485
回复 25
加载更多>>
网贷天眼11月网贷评级综合实力TOP50排行榜
网贷天眼11月网贷评级综合实力TOP50排行榜
数据评级   |  天眼编辑15  |  2018-11-20 18:19
浏览 1.0W
回复 32
网贷天眼10月网贷平台贷款余额规模TOP100排行榜
网贷天眼10月网贷平台贷款余额规模TOP100排行榜
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-11-20 10:18
浏览 1.1W
回复 54
网贷天眼10月浙江网贷报告:高层发声!为网贷风险整治定调
网贷天眼10月浙江网贷报告:高层发声!为网贷风险整治定调
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-11-16 10:17
浏览 2.5W
回复 193
网贷天眼10月广东网贷报告:交易规模小幅减少 自律检查相继启动
网贷天眼10月广东网贷报告:交易规模小幅减少 自律检查相继启动
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-11-13 14:26
浏览 1.7W
回复 99
网贷天眼:10月60家网贷平台线上端合规排行榜
网贷天眼:10月60家网贷平台线上端合规排行榜
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-11-10 10:29
浏览 5.4W
回复 139
网贷天眼:10月60家网贷平台信息披露排行榜
网贷天眼:10月60家网贷平台信息披露排行榜
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-11-9 13:48
浏览 3.6W
回复 103
网贷天眼10月网贷行业报告:数据平稳 合规检查成主旋律
网贷天眼10月网贷行业报告:数据平稳 合规检查成主旋律
数据报告   |  天眼编辑11  |  2018-11-1 14:51
浏览 4.6W
回复 156
网贷天眼:9月网贷平台交易规模TOP50排行榜
网贷天眼:9月网贷平台交易规模TOP50排行榜
数据报告   |  天眼编辑04  |  2018-11-1 09:57
浏览 4.0W
回复 55
网贷天眼:9月网贷平台消费金融成交额排行榜
网贷天眼:9月网贷平台消费金融成交额排行榜
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-10-31 12:17
浏览 1.5W
回复 14
网贷天眼:10月P2P车贷平台交易规模排行榜
网贷天眼:10月P2P车贷平台交易规模排行榜
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-10-31 10:18
浏览 3.6W
回复 42
加载更多>>
联金所“翻脸”赫美小贷不再兜底,赫美集团称会承担责任
联金所“翻脸”赫美小贷不再兜底,赫美集团称会承担责任
网贷专栏   |  独角金融  |  2018-11-20 17:38
浏览 950
回复 4
BTC暴跌带动虚拟货币集体跳水,矛头直指“算力大战”
BTC暴跌带动虚拟货币集体跳水,矛头直指“算力大战”
网贷专栏   |  新金融深度  |  2018-11-20 17:26
浏览 806
回复 2
全球股市再次杀跌,A股大跌,股市“最后一跌”要来了吗?
全球股市再次杀跌,A股大跌,股市“最后一跌”要来了吗?
网贷专栏   |  小白读财经  |  2018-11-20 17:17
浏览 809
回复 4
​BATJ布局在前,金融科技服务“大树底下能否长草?”
​BATJ布局在前,金融科技服务“大树底下能否长草?”
网贷专栏   |  麻袋研究院  |  2018-11-20 17:00
浏览 569
回复 2
再谈网贷平台转型之路:声音小了,渠道少了
再谈网贷平台转型之路:声音小了,渠道少了
网贷专栏   |  新金融深度  |  2018-11-20 16:54
浏览 511
回复 1
小牛在线的一出宫斗戏
小牛在线的一出宫斗戏
网贷专栏   |  不知魏晋  |  2018-11-20 16:52
浏览 1764
回复 6
怎么才能让老赖急着还钱?
怎么才能让老赖急着还钱?
网贷专栏   |  布谷君  |  2018-11-20 16:28
浏览 969
回复 3
刘强东风波后首次发声:面临这四件事
刘强东风波后首次发声:面临这四件事
网贷专栏   |  无敌小小哪吒  |  2018-11-20 15:50
浏览 672
回复 0
加载更多>>
爱建信托理财产品怎么样?安全吗?
爱建信托理财产品怎么样?安全吗?
互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-11-20 16:05
浏览 616
回复 0
银行净值理财好不好?银行的净值型理财产品该怎么选?
银行净值理财好不好?银行的净值型理财产品该怎么选?
银行理财   |  平台动态编辑  |  2018-11-20 14:45
浏览 509
回复 0
银行贵金属理财安全吗?贵金属理财哪家银行好
银行贵金属理财安全吗?贵金属理财哪家银行好
银行理财   |  平台动态编辑  |  2018-11-19 16:13
浏览 1192
回复 0
招行宝宝类理财产品朝朝盈怎么样?购买要注意什么
招行宝宝类理财产品朝朝盈怎么样?购买要注意什么
银行理财   |  平台动态编辑  |  2018-11-19 12:29
浏览 860
回复 0
高收益理财产品有哪些?2018高收益理财产品排行
高收益理财产品有哪些?2018高收益理财产品排行
投资理财   |  平台动态编辑  |  2018-11-19 11:41
浏览 1097
回复 1
理财产品不再刚性兑付 银行存款和银行理财产品选择哪个好
理财产品不再刚性兑付 银行存款和银行理财产品选择哪个好
银行理财   |  平台动态编辑  |  2018-11-18 23:49
浏览 1395
回复 0
招商银行朝招金8197理财产品怎么样?风险大吗
招商银行朝招金8197理财产品怎么样?风险大吗
互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-11-18 23:28
浏览 1148
回复 0
京东金融的京爱心享盈理财产品安全吗?收益怎么样
京东金融的京爱心享盈理财产品安全吗?收益怎么样
互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-11-18 23:22
浏览 1248
回复 0
银行年金保险是什么理财产品?购买要注意什么?
银行年金保险是什么理财产品?购买要注意什么?
银行理财   |  平台动态编辑  |  2018-11-15 18:16
浏览 4464
回复 0
建信信托理财产品怎么样?安全吗
建信信托理财产品怎么样?安全吗
互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-11-15 11:34
浏览 3721
回复 0
加载更多>>
民生银行信用卡网上申请条件和步骤
民生银行信用卡网上申请条件和步骤
信用卡   |  平台动态编辑  |  2018-11-20 18:09
浏览 591
回复 0
房贷利率太高怎么办?降低房产抵押贷款利率有什么技巧
房贷利率太高怎么办?降低房产抵押贷款利率有什么技巧
房贷   |  平台动态编辑  |  2018-11-20 17:41
浏览 366
回复 0
个人贷款如何选择担保公司?如何判断担保公司是否正规
个人贷款如何选择担保公司?如何判断担保公司是否正规
借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-11-20 17:11
浏览 419
回复 0
个人创业贷款申请方式和条件有哪些
个人创业贷款申请方式和条件有哪些
借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-11-20 16:58
浏览 437
回复 0
中银消费贷款可靠吗?中银消费贷款不还会怎么样
中银消费贷款可靠吗?中银消费贷款不还会怎么样
借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-11-20 16:30
浏览 620
回复 0
工商银行信用卡白金卡可以直接申请吗?有什么条件
工商银行信用卡白金卡可以直接申请吗?有什么条件
信用卡   |  平台动态编辑  |  2018-11-20 14:27
浏览 404
回复 0
中银消费贷款是什么平台?合法吗
中银消费贷款是什么平台?合法吗
借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-11-19 17:06
浏览 1117
回复 0
哪个银行办理房产抵押贷款利率低
哪个银行办理房产抵押贷款利率低
房贷   |  平台动态编辑  |  2018-11-19 16:22
浏览 1200
回复 0
如何将抵押贷款中的房子进行二次出售
如何将抵押贷款中的房子进行二次出售
房贷   |  平台动态编辑  |  2018-11-16 17:38
浏览 3337
回复 0
招商银行信用卡通过初审仍被拒是什么原因
招商银行信用卡通过初审仍被拒是什么原因
信用卡   |  平台动态编辑  |  2018-11-16 17:24
浏览 2209
回复 0
加载更多>>
下载APP
官方微信
联系客服
在线客服
400-6673-500
周一至周日:9:00-21:00
分享
  • QQ好友
  • QQ空间
  • 微信
  • 微博
返回顶部