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居民股票理财资金怎么配置合适?

发布时间: 2018-9-12 16:26 |浏览量:3588

居民股票资金怎么配置合适?每个家庭情况不一样资金配置肯定也不一样,但股票作为家庭资产配置的重要组成已经被越来越多的投资者接受和认可,并付诸实践。就像对待家庭理财的观念转变一样,投资者对待股票市场的投资理念也需要转变,需要变得更加成熟和理性,不再奢求一夜暴富,只有这样才能真正实现财富的保值增值。

 居民股票理财资金怎么配置合适?1

居民股票理财资金怎么配置合适?

 

44年前存入1200元,44年后取出2684元;44年前存入一套房,44年后取出一张床。这反映的是货币的急剧贬值。而越来越多的人和钱会选择股票市场作为家庭资产配置的重要方向。

 

最近几十年,中国老百姓的家庭财富急剧膨胀已经是不争的事实,买100万的投资者极有可能是千万富翁,买1000万的则是亿万富翁,也许他们手里正好有一笔闲钱没地方去,看到合适的产品就买了。股票市场只是他们家庭资产的众多配置方向中的一个。而这样的群体,我们称之为中产阶级或者是高净值人群其实正在日益庞大。

 

60年代到70年代初出生的人,到现在大概是45-60岁这个年龄段,他们完整的经历了过去几十年的财富大爆炸,当中的许多人正处在事业和家庭的最佳状态,家庭资产也处于最为稳定增长的阶段,这个群体对资产配置的需求无疑是巨大的。

 

而他们为什么要选择股票市场?很重要的一个原因就是投资渠道的相对狭窄。国人的钱无非就是房子、存款(含理财产品)和股票(含权益类)这几样。对于高净值人群,房子估计已经都有许多套了,而存款就更不用说了。

 

股票正成为居民家庭资产配置的重要组成

 

近几年随着保险、银行理财的大规模增长,配置资金已成为重要的市场力量,与此同时庞大的居民资产也有很强的再配置需求。学术研究表明“资产配置策略能够解释90%的投资收益”,大类资产配置研究的重要性不言而喻。本文从现状入手结合历史,剖析各种大类资产的基本情况,包括市场规模、投资者结构、牛熊周期,并分析当前宏观经济背景下的优劣排序。

 

中国进入大类资产配置的投资时代

 

目前中国的大类资产主要有以下几类:股票、债券、货币、房地产、商品。每类资产又可以细分为很多子范畴,其中股票又可分为大盘股/小盘股,债券可以分为利率债、信用债、可转债(爱基,净值,资讯)等,货币可以分为现金、存款、央票、短期银行理财、货币基金等,地产可以分为一线、二线、三四线等,商品可以分为贵金属、工业品、农产品等。

 

中国居民和金融机构均面临大类资产配置的重大课题

 

目前中国居民资产配置在地产、保险、存款、股票上的比例分别为65%、4%、28%、3%,其中居民储蓄63万亿,地产和存款占比明显高,而成熟的发达国家和地区更加均衡,比如美国分别为30%、24%、14%、32%,中国台湾分别为23%、42%、17%、18%,德国分别为56%、17%、17%、10%。截止16年底银行理财产品资金余额为26.3万亿,保险资金运用余额为13.4万亿。二者都进行大类资产配置,投资方向包括货币、债券、股票、非标等,16年末银行理财资金中货币及债券占比51%、银行存款22%、非标16%、权益8%,保险资金中债券占比33%、银行存款18%、股票及基金14%,目前这两类机构资产也过于集中在债券和货币类资产。

 

市值规模:美国为全球第一大股票市场,总市值24.9万亿美元,全球占比约为38.1%;中国沪深两市加起来为第二大市场,总市值8.2万亿美元,占比12.5%,如果加上所有海外的中资股,总市值为9.5万亿美元,占比14.5%;日本为全球第三大股票市场,总市值5.2万亿美元,占比8.0%;后续依次为香港、英国、泛欧(法国、比利时和荷兰)以及加拿大。

 

投资者结构:散户占比接近一半,绝对收益者规模超过相对投资者。目前A股总市值58万亿,流通市值41万亿,自由流通市值21万亿,我们根据16年中报对所有A股的前十大流通股东进行统计,得出A股投资者自由流通市值占比(部分数据根据其它口径进行调整,和实际情况可能略有偏差),散户投资者占47.7%,一般法人19.3%、公募基金8.4%、保险和社保7.6%、阳光私募4.9%、券商1.6%、QFII和RQFII2.2%、国家队(包括证金公司、10只中证金融资产管理计划、5只证金公司认购基金、外管局下属投资机构和中央汇金资产管理公司)5.9%。

 

以上是“居民股票理财资金怎么配置合适?”的相关介绍。制定规划前,首先应明确理财的目标--财富积累、财富保障、财富增值还是财富传承;其次,回答“三个基本问题”,即:你的投资预期收益、风险承受能力、流动性要求。在此基础上,投资者可以进一步谋划资产配置策略,将相应比例的资金分别投向货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、金融衍生品市场等,并根据市场走势、个人理财目标阶段性变化作出调整。


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