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80万?对你来说是很多钱吗?

发布者: 书生点财 | 原作者: 陈书生 来自: 公众号:书... | 发布时间: 2018-9-14 11:46 |浏览量:3906 | 评论: 7

自从上了这辆车后,就一直离不开两个特性,一个是安全性,一个是收益性。我们经常说安全第一,但实际上,大多人其实都把收益排在第一位,别不好意思承认。

 

且不说像股票基金、房地产区块链这些东西,有可能赚钱也有可能亏钱,所以这类人群就是凑着收益去的,而大部分固定收益的理财产品也已经打破刚兑,所以绝对安全的理财产品根本无从谈起。

 

除了安全性和收益性,很多人都忽略掉了理财第三个特性:流动性。

80万?对你来说是很多钱吗?1

国内第一家成立于2006年,今年是2018年,刚好是网贷行业的本命年,本命年犯太岁,所以网贷行业今年发生了很多事情,仿佛命中注定。

 

1月到4月份,监管部门给网贷平台设置了deadline,很多平台大放羊毛,其实是回光返照;4月到7月,各地平台开始出现负面消息甚至爆雷;8月至今,政府出手,雷潮结束,90%的平台却出现了流动性危机。

 

或许很多人都没有想过,为什么流动性也能成为危机?深究之后就会发现,流动性危机,背后其实是信任危机;

 

平台有金融协会站台,有国资背景背书,有第三方评级,有政府部门颁发的各种证书,一朝暴雷,血本无归,投资人维权无望,所以有些人骂平台跑路、怨政府无能、恨自己眼瞎;

 

骂也骂了,恨也恨了,该立案的也都陆续立案了,个把月过去,大家心里的怒气值也抵消了不少,即使大家都喊着雷潮结束了,但网贷行业依旧是资金净流出,投资意愿极弱;

 

还有一部分在挣扎在平台的短期标债转上,扬言退出后绝对不再碰P2P,就是对网贷的信任半点也无,所以信任危机导致了流动性危机,而能解决信任危机的,也只有信任。

 

时间往前推八个月,有个土豪朋友问我:如果有100万怎么理财?

 

对理财师来说,这是一道送分题,大部分人都会给出一种标准普尔的资产配置方案,但我知道她想要的不是这个。

 

我和她简单交流了一下,充分了解到她的理财需求,未来一年资金配置计划,以及相应的风险偏好等问题,然后我给了她一天的时间考虑,最终她决定能拿出来理财的钱,只有80万。

 

了解了前面的那些内容,我立马给她一套方案,在她知晓理财要记账、注册开户、充值转账、记录各平台收益率、回款期等很多事情后,她以操作麻烦为由,直接把80万转给了我:

80万?对你来说是很多钱吗?2

80万说转就转,厉害了

 

他和我说:我把80万转给你,你帮我去打理,一年只要达到年化收益12%即可,一年后如无资金需要就再来一年,我拿收益的20%给你佣金,你来当我的理财规划师,如何?

 

我第一反应是拒绝的,虽然近年来我自己理财从未失手,平均年化收益高达20%,但我本人属于激进型投资人,这种性格不适合做理财师,除非能控制住自己的手,不然迟早会亏掉客户的钱。

 

但是我拒绝也没用,她说她已经把钱转给我,她告诉我的时候,已经过去了半个月,本来是转帐后就告诉我的,转完账她就忘了,而且我的账户多了80万,我自己竟也不知道。

 

最后,我接了这差事,事实上,她并非我第一个用户,我的父母,我的亲人以及我的同学,这些至亲至熟的人,我敢于帮他们打理,而且贯彻实施保守型方案,完全的陌生人出于信任让我打理资产的,她是第一个。

 

说是陌生,其实我们在某平台融资发布会上有过一面之缘,当时聊过几句,然后互换名片,之后就一直保持着神交状态,没想到我给她留下了这么个印象,我问她怕不怕我带着80万跑路?

 

她说看你开B级车,住大豪宅,公众号盈利能力也不弱,80万,对你来说很多钱吗?而且...(此处省略100字夸我的话),我赌你不会为了80万跑路,八千万八个亿倒有可能。

80万?对你来说是很多钱吗?3

 

出于信任,她给了我80万,也是出于信任,我比自己投资还认真的去配资,然后做了一个方案出来,因为要兼具流动性,所以我针对固收、浮收、短期、长投都有配资,算是比较稳健的操作了。

 

没想到刚投进去几个月,就遇到了雷潮,我开始担心会踩雷,雷潮结束后,我又担心回款问题,担心完P2P,我又担心经济下行导致基金长期大跌,总之几乎睡不好觉,好在我比较幸运。

 

答应每个月给她的收益从不落下,到期给她本金也基本没问题,事实上她可能不知道,我中间自己垫了一些钱,这是不合规矩的做法,因为我不想辜负她的信任;

 

就像很多平台资金净流出,短期标需要债转才能退出,没有资金流入,又不想影响用户体验,很多平台就自己垫钱,保证了用户可以按时退出。

 

我是幸运的,保证了投资的产品都比较稳健,她也是幸运的,在雷潮前选择相信我,而且在雷潮期完全不管不问她的资金安全,既保证了收益性,也保证了流动性。

 

其实,垫钱这种操作,如果是平台接盘也算合规,如果不是,就意味着平台有资金池,这就违反备案的108条了,但从用户角度来说,大部分人是希望平台有这个垫钱操作的,毕竟钱可以拿出来,谁会跟钱过不去呢。

 

一般财大气粗的平台都是头部平台,像陆金服几乎不会被流动性所扰,但头部平台不代表就安全系数高,前段时间宜信还出现了维权事件,这不,陆金所也出事了。

 

讲这个之前,大家要先搞清楚:宜人贷和宜信,陆金所和陆金服,不能直接划等号,具体区别可以去查一下,不能划等号,但是投资时却要抱着划等号的决心,不然就会出现唇亡齿寒、一损俱损的黑天鹅事件。

80万?对你来说是很多钱吗?4

对大平台,我们不能盲目信任

 

陆金所这次踩雷的是大同证券,书生没记错的话,陆金所至今踩雷不下五次,大同证券已经是第二次了,在同一个坑里跌倒,也是醉了。

 

大同证券在2017年成立了同吉系列信托产品,100万起投,预期收益6.8%,资产托管渤海银行,资金通过长安信托通道向上市公司神州长城提供信托贷款,通过与陆金所合作包装成「尊理财」出售。

 

然而,这些信托产品在到期时并没有如期兑付,有点像P2P的逾期,在网贷领域,逾期是一个人人都很敬畏的雷区,而且信托行业早就不再流行兜底了,所以陆金所这次,的的确确是踩了个大雷,而且是第二次踩到同一颗雷。

 

当然,如前文所说,陆金所和陆金服有所不同,陆金服是实打实的P2P网贷平台,而陆金所只是一个代销平台,一旦底层资产赖账,陆金所可以把锅甩的干干净净,投资人连本金都拿不回来。

 

然而,很多人,包括不差钱的大户,大家在投资时很少关注自己的钱到底去了哪里,只是研究平台安全性和收益性,投资也是基于陆金所的名气大,大家都还以为这就是个定期理财呢。

 

宜人贷也有类似的信托产品,但是没有像陆金所这样频繁出事,而这些产品收益率也不高,投资门槛却高达100万,这是专坑土豪大户呀,大户肯定比小户少的多,人少维权就难呀,大户有钱也不是罪呀!

80万?对你来说是很多钱吗?5

 

其实说透彻一点,因为经济大环境不好,各种金融机构及理财平台出现不好现象也在意料之中,P2P还可以碰一碰, 信托就不要碰了,至少今年别碰,尤其是陆金所的代销产品不要碰。

 

不知道会不会收到陆金所的刀片?

 

在绝对的利益面前,平台肯定会两害相权取其轻、两利相权取其重,投资人的利益永远是最末位的,即使老司机如我,面对风云诡谲的投资市场,也要开始学习新的领域,不拿下CFP、CFA两个证书,如何对得起信任自己的人。

 

言不轻信,故人不负我;诺不轻许,故我不负人。唯有扎实的功底和丰富的投资经验,才能在投资领域有所建树,于我本人来说,比起三年前站在理财门槛时已经看透彻了太多,登高自然望远。

 

写到这里其实大家应该明白,我整篇文章所阐述的核心就是:信任,但不要盲目,理财是终身事业,还是要坚持下去的,活到老、学到老、理财到老,就这样。

 

我的MBA备考也倒计时100天了,要去学习了,明天见。

 

PS:想要一起理财的朋友,请关注一下本公众号,并分享给有需要的人~


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09-15 05:57
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陆金所踩雷项目至少合法,其他平台踩雷基本都是非法集资
09-15 04:27
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好像有些平台不愿意垫付的吧
09-14 22:59
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撒币楼主,                    吃药啦
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