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网利宝陈文达:还款来源是信贷行业的基本功

发布时间: 2018-9-14 19:55 |浏览量:3329

2018年9月9日,四周年BIGDAY在北京·盘古七星酒店·莲花厅召开。BIG DAY以“我要稳稳的”为主题,聚焦合规时代下的互联网金融,与行业大佬共话未来。网利宝首席风控管陈文达认为,还款来源是信贷行业的基本功。

 

信贷行业里的基本功,就是还款来源。

 

第一还款来源,确保人有充足的现金流。以客户历史现金流为依据,核实借款企业有持续回收现金的能力,同时还要评估其主要股东个人的收支情况。

 

第二还款来源,确保有足值的抵押品。经济形势良好的情况下,信贷也会有较小的几率出现风险,这就需要借款企业提供资产作为抵押,当风险事件发生时,抵押品价值充裕即是还款的保障。在经济形势下行时,借款抵押率也应该相应降低。

 

此外,企业要创造和累积利润。盈利能力是企业能够抵御风险、长期持续经营的保障,对此不能耍花招,任何机构一定要有合理的资金预算计划,才能保证稳健发展,特别在企业扩张的时候。

 

基本功没打好,不要妄想金融创新。网贷先有资产的要求,有人要借钱,然后我们去配,跟我们的投资者,好像你们说现在我这个标是六个月的,这个标是12个月的,这个标利率是这样的,我们按照不同客户的情形才跟他配,这一种就增加了我们对这个资产负债的挑战。我们就不能随意说,想借给谁就借给谁了,不可以,我们等到资金来了,我们才能够借。这样的话增加我们的这个机构的安全性。

 

我们特别注意,不要把机构带到不安全的地点的层次当中。我们坚持短资金短贷,长资金长贷不放松。不能够说找一个短资金的池,然后把钱借到给长期的资产。即使底层资产很健康,也会带来流动性风险。

 

所以,第一我们坚持不随便设定活期或者错配。第二,我们对盈利风险管理的很很重要,我们一定要盈利,为什么?只有这样才能够继续下去。第三,利率风险,配对的利率风险,我们一定要给投资者有足够的回报,还有剩余给我们有盈利。这个管的如果是浮动的利率,一定配浮动的,这个都是一些我们基础流动性风险,这个是很致命的。

 

这就是我们在网利里面坚持的一些风险管理的要求和原则。


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