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她靠理财赚了700万 认真理财你也可以!

发布时间: 2018-9-17 02:00 |浏览量:536

《她靠理财赚了700万 认真理财你也可以!》-精选1

  以魔都著称的上海,每天无时不刻都在演绎着中国最励志、最奢华、最现代的故事,而作为家庭事业都能撑起半边天的上海女人,上的厅堂入得厨房对她们而言都是小case,能让财生财,利生利才是她们令人佩服的。今天我们就以最资深的上海女人刘妈妈的故事来,让我们看看在这个国际化都市中会孕育怎样的“财智”女人。

  当大多数人还在叹息“钱难存”时,刘妈妈早已坚持了14年的记账习惯,对于她而言记账最大的好处就是能时时提醒她支出项目需要小于收入项目。收入可能有时候只来自薪水,但支出项目却很多,食、衣、住、行、育、乐、奉养等等,稍不注意每一项都有可能成为家庭财富的蛀虫。

  整理账务的同时,刘妈妈也习惯提前做好家庭支出预算,什么时候需要缴保险费、缴学费、买房子、装修等家庭重要支出都是一早就计划好的。在刘妈妈看来,只要提前有了计划,才能有效地遏制住不必要的家庭支出,并且可以让你清楚自己还有多少余力多长时间穿插做一些投资理财事务。

  除了记账,做预算,定期的“审计”也不能少,了解资金流向,做出最利于家庭财务发展的调整是刘妈妈让家庭财务游刃有余的不变法宝。

  历经多年的亲身实践,刘妈妈家已令自家的生活小康有余,虽然刘妈妈和老公李建国都分别只是私企职工和教师,收入并不高。但在上海,她们有一套过百平方的新房,刘妈妈单位配有商务车,相关金融资产也有几十万,总资产近700万。一个工作普通、收入普通的工薪家庭是如何做到的呢?难道真的是靠节衣缩食?

  如果你这样想,那就大错特错了,早在在上世纪70年代末、80年代初月工资只有三四十元的时候,刘妈妈和老公常常花10元钱去国际饭店观景窗边吃顿西餐,或隔几个月去新亚饭店吃烤鸡,过过浪漫的两人世界。可见刘妈妈也是个懂得享受生活的人,从她家典雅大方的客厅,欧式复古风格的主卧室,浓郁书香气的书房,简洁大方的厨房,联体式的卫浴设备,清新怡人的君子兰,我们也可以感受到这一点。

  投资房产本钱翻番

  不靠过分节俭,那肯定得益于投资有道。不错,早在2002年初的时候,他们曾花十几万元投资了一套小户型房子。2003年初转手后净赚了18万元,差不多1年就获得了100%的收益!加上平常的一些积累,他们就有了换房的能力。

  2003年6月份他们买下位于白兰路的漂亮公寓,精心装修完毕后喜迁新居,告别了居住多年的老公房。这套新式公寓,建筑面积有113平方米,当时单价为每平方米6000多元,总价70余万元,而现在这套房子的价值在500万左右。据刘妈妈介绍,这套房子当时是向银行借款了5万元,虽然他们完全可以全款买房,但考虑到装修以及想在留点钱找适当的机会投资,才有了每月640元的按揭还款,但这完全不会影响生活质量。

  在10多年前,就懂得“合理负债”这一先进理念,可见刘妈妈开始相当有理财头脑的。

  投资国库券、股票

  除了房产投资收益颇丰以外,刘妈妈和老公对国库券也有较早入手了。虽然他俩的收入并不比普通人家高多少。但为了多积累财富,追求更高的生活质量,刘妈妈和老公一直比较关注市场行情。

  早在世纪之初,他们就常常在发了季度奖或月度奖时转购国库债,当时国债利息高,而且还有保值补贴,当时李建国就建议老婆去去外地收购国库券,可惜由于各种原因没去成,要知道,当时如果去安徽等地收购国库券每百元甚至能赚上三四十元,收益率高得惊人。如果真去了,在那个年代就是百万富翁了。谈起先生当年的“前卫”投资建议,刘妈妈又开心又遗憾。

  当然,刘妈妈和当时很多上海女人一样,也投资过股票,前前后后一共投进去差不多20万元。虽然没怎么赚到钱,但好在没有亏损,感觉风险很大就收回了股市中的资金,重点关注房产。虽然今年上半年出现一波好行情,但刘妈妈也并未参与,用她的话讲,投资股市太刺激,对心脏不好。

  开源皆因节流

  说道这里,我们也会好奇,作为普通收入的三口家庭,你们怎么能留出那么多钱去买国库券、买保险、买股票、买房子呢?虽然刘妈妈会记账、会审计,会做预算,但这其中又有什么小窍门来控制支出呢?

  “结余补缺”平衡月支出

  根据刘妈妈的方法,日常生活的水、电、煤气等开支每月的预算是固定的,但考虑到每个月的实际支出不可能均衡,因此刘妈妈会把上月的节余“顺移”到下一个月累积使用,起到“松紧自由控制”的效果,而且也不会影响每年用于该项目的总支出。

  比如电费,每个月的预算为150元,她每个月会从工资收入中转出150元作为该项费用的使用金。5月份电费实际使用110元,还有40元的可用余额,那么到了天气比较炎热的6月份,即便实际使用了170元电费,仍可以凭借150元的预算和月留下来的40元结余顺利支付,而不会导致6月份的总支出特别多了。这样做,虽然不是为了省下多少钱,但这却不会使家庭支出突然激增,增加当月的支出负担。

  季度费用“零存整取”有效果

  乔迁新居后,新的小区按季度向住户收取物业管理费。对这3个月交一次的物业管理费,章妈妈将其平均拆分为3份,并将每一份都计入每月的固定生活费预算中。也就是说,每个季度的第一个月和二个月都会从工资收入中提取一次300元的物业管理费,加上第三个月提取的300元,总计900元,就可以不慌不忙地交给物业公司了。

  这样做的目的是为均衡支出,像物业费这样一个季度交一次的费用,如果纯粹从某一个月支取,就会对当月产生现金流出压力,但通过月存季取的方法将实际发生的不均衡的季度性开销均摊到每月的预算中,就能有效减缓实际花费较多月份的支出压力。

  挣下的并不是攒下的,攒下的才是挣下的。如果想要致富,而又不依赖彩票中奖等概率极小事件的话,从每个月的收入中硬性存下一部分钱,长此以往,肯定有很大的结余。

  从刘妈妈的理财分享中,我们发现像她这样的资深上海女人都有着这样的理财特点。

  特点一:注重积累

  细水长流出于女性对家庭的责任感和日常生活中扮演的操劳角色,她们深知日常花消犹如细水长流,平时似乎看不见花销累计起来却是一个不小的数目,而且每一天、每个月都不能断流。毕竟过日子总是琐碎和长久,因此,不能没有精打细算的思维,她们在家庭消费(比如购物、买菜)和投资理财(比如存款、购买保险、国债、房屋等)方面同样体现出细心、精明的风格。

  特点二:善于用钱

  在家庭日常财务管理中,能做到收支平衡,略有节余。采用分类管理的办法控制支出是许多精明上海女人的首选,这本身是科学的。一般来讲,家庭支出可分为2部分:一种是常规性开支,如家庭人员每天的吃穿用等物品的开销; 另一种是资本性支出,如购买家庭的固定资产电视机、家具等。而记账却能实现用钱的科学性。这种方法以现金收支为基础的,从而反映出家庭的收入从何而来,又用到什么地方去了,还结余多少。对结余数可以安排适当的投资理财,从而使财富保值升值。

  特点三:懂得规避风险

  “女汉纸”如今大行其道,但在财务上,她们绝对不是冒险家,据研究表明,女性更倾向于接受长期的投资计划,比如房产、债券。“保本”“稳健”是她们追求的目标。即便像刘妈妈这样的精明女人,在面对重大投资时,选择都是可以稳健增值的资产,对收益较高,风险也较高的股票也是及时止住,可见,懂得规避风险对于家庭资产的增加影响颇大。

  这样理财,让你50岁后不工作钱也够花!

  很多人都看过这样一则报道:台湾女孩曾琬铃和她的美国老公Jeremy出生于普通家庭,过去他们和大多数人一样:认真读完大学,找一份工作,有多余的钱就存起来,等待每年的年假,然后再回到工作岗位,继续奋斗……

  2012年10月曾琬铃和Jeremy达到了财务自由的目标,他们提前退休,成为了行走天地宽的自在背包客。可是,他们依靠什么来生活呢?一对平凡的夫妇是如何实现财务自由的?我们也能成为Jeremy吗?是的,我们也可以。即使你一个月只挣5000元,只要认真存钱,50岁时也能够实现财务自由。

  走向财务自由的3个前提

  这个测算把一个美好的可能呈现在我们面前:即使你没有金山银山,即使你收入一般,也会有实现财务自由的那一天。

  当然了,要想走向财务自由,必须满足3个重要的前提。

  第一个前提是“能挣”。对于大部分人来说,工资是我们最主要的收入来源。可能你现在的收入还不高,勉勉强强达到平均收入的水平,可是在这二十年的长跑过程中,保持收入的持续可增长是非常重要的。

  一方面,收入有个自然增长的过程,社会薪酬水平在不断提升,年轻人逐步在职场如鱼得水,收入也不断上新阶。但是,另外一方面,提升自己、抓住机遇更加重要。合理地规划、纵向地升职、横向地跳槽都能够带来更多升职加薪的机会。挣得越多、走向财务自由的速度也越快。

  第二个前提是“能存”。月光族想要实现财务自由必定是空谈,因为财务自由的前提是拥有一大笔能够为你带来被动收益的资产。关注创业创富微信:CYCF99,带你创业致富。记住:只有存下来的钱才是自己的。就像Jeremy和曾琬铃那样,他们通过做一些改变,减少了许多并不必要的开支,并最终过上了自己想要的生活。

  我们在消费方面一定要理性规划,节制消费,才能攒下后续投资的资本。成功地节制消费不仅需要足够的智慧,也需要持之以衡的超强毅力,千万不要半途而废。

  第三个前提是“会投”。在我们的测算中,达到每年10%的平均收益率就能够实现预期的目标。也许你会认为,这点收益算什么呀,但是长期的、持续的增长对我们的资产增值就非常可观了。而且低风险的产品降低了门槛,即使你并不精通于投资,也能够找到合适的产品。

  有了这3个前提,再加上合理规划、严格执行,我们也能在50岁前实现财务自由,不工作也够花了。

  要理财,就必须先要明白以下几点:

  1、投资理财不是有钱人的专利,不要因为自己没有赚大钱就放弃理财;

  2、理财重在规划,别让“等有了钱再说”误了你的钱程;

  3、没有人是天生的理财高手,经验来源于学习和积累;

  4、不要梦想一朝致富,要脚踏实地,稳步前行。

  理财不能盲目,因为如果你一味瞎理财,财自然不会理你。要理财,首先需要学习基本的理财知识,如货币基金及股票基金简单的运作原理,知道它是如何实现收益的;其次,多看理财书籍,树立理财意识,一步步积攒自己的小金库;再次,多看新闻,尤其是民生新闻、财经新闻,这些内容很多都会反映在股市中,对于理财来说十分重要。

  理财要有合理的计划

  第一、坚持记录财务情况,明确自己的收入情况、净资产、花销以及负债,一份好的记录能够帮助您衡量自己所处的经济地位,有效改变自己的理财行为。

  第二、按照自己的消费情况,给自己的收入制定一个合理的规划,分出比例来,比如按照生活消费支出、自我提升花费、意外开销、投资理财等几个方面,保证每个月都有不低于上个月的投资额度。

  第三、削减开销,节省每一块钱,因为即使很小数目的投资,也可能会带来不小的财富。例如,假如你24岁,每个月都多存100块钱,并且可以拿到10%的年利润,34岁时就有了20000元钱,投资的时间越长,复利的作用就越明显。

  第四、对于使用信用卡的人来说,要杜绝信用卡的盲目透支行为,信用卡实际消费总额不宜超过工资收入的四分之一,为了防止盲目透支,建议只办一张信用卡。

  如何进行理财,有如下几条建议:

  零存整取:每月固定存一笔钱,存期一年,到期后全部转为一年定期存款或国债,存款和国债是没有风险的,可以作为生活备用金或以后购房的首付款。负利率时代,理财姐不建议存太多的钱到银行,每年还有倒贴银行一部分,实在不划算!

  基金定投:基金定投不一定需要大价钱,可以选择那种在固定时间自动扣款的投资,每次只需要100-200元资金,这一类的有股票型、混合型、指数型基金等,定投收益高,净值波动大,但长期投资可以平摊成本,提高收益。

  P2P网贷:门槛低,很适合低收入人群,年化收益率在6%~12%左右,且风险较小,可以把控,但一定要学会甄别,注意一定要选择安全可靠的平台,不要太冒险!

  保险:对于大部分女性来说,股票如过山车一般变化莫测,不如保险产品安全稳定,所以买保险对于女性来说是一项很好的投资,既可以规划人生财务,又能在发生意外事故时分摊一定的损失。

  如何为自己制定了一份合理的理财计划

  现在以小A为例,是如何实现自己的目标的。小A每月收入4000元,年终奖4000元,平均每月正常支出1000元,公司有完善的五险一金保障。

  1、现金和理财消费规划:每月拿出500元资金零存整取,应付日常应急开支,并且在后来的买房中作为首付款;申请了一张信用额度尽可能高的信用卡,平时刷卡消费,特别是在有意外事件发生时,都是依靠信用卡渡过难关,小A总是及时还款,保证了信用的积累。

  2、风险管理:小A为自己购买了一份重大疾病保险,每月支出保费约500元,在获得保障的同时增加自己的收益。

  3、投资规划:首先,采用基金定投的方式积累财富,每月支出1000元作为基金定投,虽然有风险,但收益也大;其次,小A对股市有一定的了解,于是拿出一笔小额资金做股票投资,虽然风险大,但是小A始终保持清醒,不冒进,不多买,所以也获得了不错的收益;再次,小A根据自己的实际情况购买了债券,以及一些银行的理财产品,都很有成效。

  4、个人提升规划:小A利用平时空闲时间,不断提升自己的能力,从而升职加薪,提高了个人的月收入,使得自己的理财计划顺利完成。

  小A的经历可以告诉我们:理财并非有钱人的专利,更不是一朝一夕之事,你不理财,财不理你,尽早开始着手理财,日后才不会手忙脚乱,对自己的未来也是十分有好处的。


《她靠理财赚了700万 认真理财你也可以!》-精选2

王小姐是一位宠物店的老板,靠着家人的资助,她大学毕业就开了一家宠物店,店面不太大,大约也就五六十平方米,有两层,主营贩卖一些宠物用品,以及做一些宠物美容的工作。由于诚心经营、对宠物照看周到,王小姐的店有了越来越多的客户,现在月入约一万元。王小姐觉得忙不过来,想要扩张店面,但是似乎又觉得资金不太够,她希望作一个计划,能够尽快地在黄浦区再开一家分店。

【理财目标】

尽快攒够足够的资金,开第二家宠物分店

【财务分析】

王小姐现在几乎每天都很忙,尤其到了换季,宠物们都要剃毛了,进货、补货,还要给打理宠物以及做宠物买卖的中介。王小姐现在银行里有存款接近30万元,用于日常经营的花销每个月约在6000元左右,她个人的花销并不多,每个月可以剩下净赚的约一万元左右。王小姐现在在市中心并无房产,和父母同住,父母在对面开了一家店面较小的西餐店,牛排、意面和吐司等,都深受好评,也不需要她供养。

【理财建议】

1、现阶段先配置固定收益类理财产品增加本金收入

三十万的现金其实也可以作为新开一家宠物店的本金,不过还是不够保险,不过有了分店之后,平均成本倒是会下降。理财师建议王小姐还是要配置一些固定收益类的理财产品来增加本金的收入,比如年化收益率在百分之十左右的宜盛宝,一年可以拿到将近三万元的理财收益,相当于王小姐忙活三个月的收入,再加上这一年来王小姐的努力,资金就会变得非常充沛。

2、可以配置月支付类理财产品给经营制造流动现金

经营活动需要一定的流动现金,建议王小姐还是要备好相当于三个月经营成本的本金,作为随时可以调用的资金,另外,王小姐还可以配置月支付类固定收益理财产品,如果配置五十万,那么每个月王小姐可以有将近四千块的流动现金流,这对于经营来说是很好的补充。

3、记得为自己配置保险

由于王小姐大学毕业就创业,所以不可能享受到很多国家的保障,作为私营企业业主,她不能不为自己做准备,必要的保险必须要配置,必要的保障费用一定要足额地交。保险规划师建议这类人可以灵活组合购买以下险种:一是投保重大疾病保险,此险种一般是在投保人确诊后即赔付,可以减轻医疗费用重担。二是购买人身意外伤害险,此险种的一大特色就是保费低廉、经济实惠却又能起到明显的保障作用;对于那些属于创业初期的企业家,还应该增加意外险的投保额度,以50万元以上为宜。三是考虑两全保险,既可到期领取生存保险金,也可得到高额的风险保障,这些钱还可用作今后养老的费用,而且还能合理避税。四是投保企业保险,一份全面的企业保单对中小私营企业来说,能起到分担风险、提供经济补偿、稳定人心、贷款应急等作用。

4、可以捆绑可靠的机构进行理财

王小姐并不是十分了解理财,不过去年在理财师建议下随意挑了几个股票买,然后就忘记了这回事,现在倒是资产也翻了一倍。但是博傻也赚钱的阶段已经过去了,接下来还是大机构拥有更多的主动权,能够有更多的盈利可能。比如王小姐说想投资众星拱月MOM证券投资计划,这个想法非常好,但是事先也要多研究一下产品的属性,搞明白配置方式和主要投资去向,不打无准备的战。

5、也要开始攒钱为自己准备房子了

其实女人一旦有事业,日子过得又滋润,就会忘记自己其实还没有结婚这一现实。不过理财师认为,缘分不能强求,但是我们却不能不做好准备。女人还是要有自己的房子心里才踏实,王小姐可以现在考虑一下是否要买房,当然,我们尊重王小姐本人的意愿。


《她靠理财赚了700万 认真理财你也可以!》-精选3

  在被各种疯狂的安利之后,小融在一个周末撸完了一部被称为今年最好看的英剧——《福斯特医生》,如果你觉得这是一部医学题材的英剧那你就错了,这部英剧的主题非常接地气,简单说,就是一个劈腿故事。

  不似《回家的诱惑》那种正室小三互甩耳光撕逼撕的天昏地暗的戏码,《福斯特医生》编剧的水平高出不知几个leave了,大写的逼格。

  女主(Gemma)原本有着完美的生活,事业成功、夫妻恩爱、儿子帅气,她也有让她信任的挚友。在她的诊所里,她拥有威望,收入丰厚,令人信任。然而就是这样看似幸福的女主,她的丈夫实际已经出轨2年,更残酷的是,几乎所有曾经信任的好友都在一起欺瞒她,只有她一个人被蒙在鼓里。愤怒、克制、动摇、崩溃、甚至自杀都经历了以后,置之死地而后生的女主来了一次绝地反击,手撕渣男,保卫自己婚内利益最大化。得到了她想要的房子和钱,赢得了儿子的抚养权,生活在儿子出生的城市里,等待一个新的开始。

  看完这部剧,除了对婚姻的思考,小融还有两点最大的感触:第一,女人一定要经济独立;第二,女人要对自己的财务有一定的掌握。

? ? ? ?女人一定要经济独立

  我们看到,很多已婚女性宁愿为了孩子,忍受丈夫的背叛不去离婚,亦或是净身出户带着孩子艰难度日。这种靠自己牺牲自己的幸福蜷缩在不幸的婚姻中苟延残喘,说是为了孩子,可真生能给给孩子增加多少好处呢?孩子在气氛诡异的家庭中也不会轻松愉快地成长,委曲求全的母亲也很难在这种境况下保持稳定的精神状态,匮乏的物质条件也无法给孩子什么安全感。

  不幸福的完整家庭,还不如安静平和的单亲家庭,即使离婚了一样可以有完整的亲子时光,因为婚姻结束只是意味着夫妻双方的关系终止,而非亲子关系。如果要离婚,也一定要为自己和孩子争取能提供安全感的物质条件。

  当然仅靠离婚得到的财产并不一定能满足,作为女性,先要争取经济独立,然后才有资格谈到应该争取什么,也有资本能重新开始,给孩子孩子安全感和稳定的生活,自己也能保持幸福感。自己活得精彩,也会让孩子生活在轻松的氛围内,感受到更多来自妈妈的爱,他的性情内也会少许多拧巴和纠结,这是爱的良性循环。(摘自知乎)

  回头看剧中最后,Gemma重新获得了诊所职位,凭借自己的能力拿回属于自己的东西,也坚守了女人最后的尊严。后来Gemma去接儿子Tom放学,她发型利落,蓝色衬衫卡其风衣显得干练又清新。最后她在街头急救晕倒的路人,Tom递给她医药箱,眼神中流露出对妈妈的敬佩和自豪。

  

  一份专注并专业的职业,才是一个女人体面生活的基石。至于有没男人,跟谁姓——去他妈的。

  

? ? ? 女人要对自己的财务有一定的掌握

  剧中,在女主准备和渣男离婚时,律师让女主提供自己的财务补状况的详细资料,然而这时女主才恍然大悟,自己竟然对家里的财务状况一无所知。原来,钱一直是渣男在管理,原因是渣男说自己更擅长理财。

  律师给的回答是,离婚之后,官方来说,男方会拿走所有财产的一半,包括女主的工资、储蓄、养老金,即使是男主出轨在先。并且,既然渣男完全控制了女主一家的财务,那么渣男很可能已经做好准备,藏起了一部分钱,这样以来女主离婚时能得到的就更少了。

  最可恨的是,女主家生活一切的开销都是她付的,房子是她买的,渣男的豪华轿车也是她买的,而渣男不仅不赚钱,还用女主挣的钱在外面养小三,甚至已经偷偷做好准备让女主“净身出户”!更可恶的是,后来女主了解到,渣男不仅把自己的钱,给儿子上大学用的钱,自己父母去世留下的钱,都拿去投资了一个项目,甚至伪造了自己的签名把房子给抵押出去了,而这一切,女主之前一无所知。也就是说,如果项目失败,女主不仅没了婚姻,连钱也没了。


《她靠理财赚了700万 认真理财你也可以!》-精选4

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????马上就是3·8妇女节了,不仅商场、超市等打出节日促销活动,巧立名目打节日牌的商业银行也纷纷推出女性专属理财产品。有趣的是,为表达对女性的特殊关爱,有些银行的女性理财产品虽然也对男性顾客发售,但收益率要低些,所以,男士们如果算算账会发现,最好还是把钱存入老婆的账户更划算。

  妇女节将到,理财产品抢眼

  “女人节特供理财来了,仅限女性客户。”昨天,市民孙女士收到南京银行的短信,称3月4日起有一款女性客户专享理财,35天预计年化收益6%,10万元起售,仅限女性客户柜面购买。孙女士致电该行理财经理得知,这款女性理财还有额度限制,售完即止,“这是要火的节奏吗?”她感叹,降息了,如此高收益的理财产品可不能错过,打算约闺蜜一起去办理。

  无独有偶,江苏银行也推出了一款女性理财产品。这款“42天丽人版理财”,同样要求女性到柜面办理以便“验明正身”,预期年化收益率6.18%,5万起,单笔上限30万。

  扬子晚报记者以顾客身份致电该行,工作人员表示,丽人版理财仅限女性,3月4日起到柜台预约购买。尽管丽人版理财产品对男性说“NO”,但该行做了变通,这款理财产品还有个名字叫“聚宝财富专享2号”,男性顾客也可通过手机银行购买,只不过年化收益率是5.8%,5万起买,单笔上限10万。

  扬子晚报记者看到,还有银行推出诸如“伊人节理财”、“女神节”理财的一些专属产品,年化收益率虽然只在5.8%左右,但依旧高于目前市面上的理财产品。

  不少银行专门推出“女人卡”

  调查显示,不少银行还针对3·8节前,推出了专属的女人卡,不仅卡面靓丽,还有赠送女性保险、购物翻倍积分等优惠活动。

  在这些卡中,广发真情卡属于推出时间较早的女性信用卡,现在的优惠主要体现在办卡送自选保险、自选商户三倍积分,持卡人可在女性健康保险和重大疾病保险中任选一个作为赠品。

  不管是否“专属” 适合你才值得买

  南京某理财经理告诉扬子晚报记者,相比节日期间其它理财产品,部分妇女节专属的理财产品收益率高于同期产品,具有一定的优势。银行借助节日氛围推出营销方式,是吸引客户的方式之一。

  但是市场上也有一些争议,表示这些理财产品只是借助节日概念的噱头,实质并没有什么不同,提高预期收益率是吸引客户的重要方式之一,不妨在注意产品风险的基础上,有计划地购入一些,可以获得比平时略高的收益率。同时,专家表示,理财产品甚至各类信用卡越来越追求个性化和多元化,但不管噱头也好,温情也罢,理财产品所蕴含的实质价值才是选择的关键,一定要买适合自己的。


《她靠理财赚了700万 认真理财你也可以!》-精选5

妈妈告诉我说:女人一定要有自己的一点小资产,你才能活得有底气,青春就那么几年,你要经历好多次恋爱,谁也不知道你真正的老公在哪里,所以在找到他们之前别乱给男人花钱,给自己留点小资本,才能优雅地邂逅他们,才能在遇到你的真命天子时不那么寒碜地出现在他面前。后来我发现,她说的都是真理。

我现在单身,27岁,现有存款6万,去年买了2万沪深300指数基金,目前亏损状态。每月工资6000元左右,两年之内无结婚计划。请问如何理财保值增值?

【理财师建议】

1万元作为应急备用金(5000元活期+5000元货币市场基金),5万元可购买固定收益类银行理财产品;指数基金可继续持有;如果对于定投理解并且认可的话,每月可适当拿出几百元钱进行基金定投,品种选择应根据准备投资的期限和预期收益率等确定。保险方面,给自己买意外伤害综合医疗和重大疾病类保险,注重一下自身的保障。

年轻人如何买保险

年轻人刚参加工作,经济实力有限,不能承受太高保费;未成家,家庭责任主要是照顾父母,所以第一要考虑意外保险,年轻人爱运动、爱挑战、爱刺激,活动范围大,不可预知的意外风险是首先需要防范的。意外险费用便宜,额度可以适当高一些。

第二要考虑寿险及大病,年轻人的事业和生活刚刚起步,自身抵御经济风险能力较弱,又往往是承担着对家人的重大责任,因此一旦有事故发生,就可能对家庭造成巨大风险,所以需要借助保险来分散风险。随着工作压力加大,生活节奏的加快以及各种不良生活习惯和环境污染,大病患者已经明显年轻化了。大病保障是伴随一生的,是在今后岁月中一定会付出的,年纪越轻保险费越便宜,所以越早规划越好。年轻人对自己的保障就是对家人的关爱。应该根据自己的收入情况来来逐步完善保险计划。

第三,投资理财保险,如果收入许可的话,也可以通过保险做一些投资理财,逐步积累自己的资产。年轻人应该从多方面了解保险,熟悉保险的功能作用,让保险为事业发展,美好生活保驾护航。

一般情况下在社保的基础上,我们都会通过商业保险对其进行一些补充,主要险种有:意外险和重大疾病险。如你现在这个年龄应该以保障为主,同时意外和疾病也是我们目前风险最大的。


《她靠理财赚了700万 认真理财你也可以!》-精选6

早春三月,迎来女人季,各大消费领域围绕女性主题的打折、特价、返券等促销活动层出不穷。近日,记者走访我市理财市场发现,以往各种大小节日前期,几乎都是金融机构抢发各类理财产品的黄金营销时期。今年的“三八”节,却并未出现女性专属产品扎堆上市的情景。

值得注意的是,为数不多的女性专属产品不再空有虚名,稳健的收益和专属的优质服务让今年理财市场秀外且慧中。

专属产品打稳健牌

年后这段时间各大金融机构推出的理财产品,可谓种类繁多。以往爱过节的银行,在今年的三八节似乎有意躲避年后过热的理财市场,并未出现理财产品扎堆的现象。

时值三八女人节,记者走访时发现,多家银行网点醒目处仍摆放着利率上浮至顶的标语,却少见具有女性理财元素的三八节“特供”产品。据了解,目前发行的“三八节”理财产品多数集中在股份制商业银行,中农工建国有四大行暂时没有针对于节点推出的理财专享产品。

华夏银行、招商银行和光大银行等按照惯例,均推出了各自的女人节专属理财产品。对比春节前理财产品的高收益,春节后很多银行的理财产品收益率也随之下降。不过,近期新推出的女性理财产品,相比同期其他产品预期年化收益率要略高些。例如:华夏银行的“三月爱美丽,缤纷女人节”丽人特供理财产品,3月5日发售,期限183天,预期最高年化收益率5.95%~6.1%。光大银行以“智慧女性·理出光彩人生”为主题,打造一款三八妇女节专属理财产品,预期年化收益率5.8%。

华夏银行郑州分行理财经理孙淼表示,女性在理财方面有与生俱来的细心优势,对于收入和支出有很高的敏感度,所以在投资上更为谨慎。针对这些特点,银行推出的妇女节专属理财产品,在投资方向上选择了具有良好收益性与流动性的金融工具,属于风险较低的稳健型理财产品。

节日噱头渐行渐远

“今年收到的女性理财的信息少了,但产品的品质更好了,更放心了。”家住桐柏路有着多年投资经验的王琳女士告诉记者,“紧抓各种节日商机,各银行理财产品也会以各种噱头进行包装,以吸引投资者注意,过去其实这些包装过的高收益理财产品与其平时的理财产品并无太大差异。”

业内人士指出,近年来,随着金融环境的不断变化,银行开始细分市场、细分客户,各类专属概念在不断推出。节日营销近两年被过度热炒,吸引了消费者太多目光,今年部分银行不再只停留名称上,开始根据用户的年龄、性别、身份及资产情况推出真正专属的定制理财产品。作为服务行业的银行在提供优质产品的同时,更为关注用户的体验。

同时,近期受到利率市场化逐步放开和互联网金融的影响,目前投资期限在半年到一年的稳健型理财产品预期收益率约在5%到6%之间,而女性专属理财产品预期收益可达6%左右,因而该类产品仍具一定优势。

理财专家提醒到,春节过后,年末效应消退,三月份是一个比较不错的购买理财产品的时机,市民不妨在此阶段购入理财产品,在风险相同的情况下会比银行发行的同系普通产品收益高。

银行理财回归本质

市民普遍人为,“金融机构是否是"噱头营销"并不重要,关键是这些新产品能让市民得到更多实惠,这才是最重要的”。

随着金融机构有效推进金融知识的普及,市民的理财意识在不断增强,理财观念也在发生着变化。吸引更多的消费者参与进来的同时,消费者越来越专业化,也使得金融机构要不断创新。

目前三八妇女节等节日理财产品的减少,是银行对于理财产品包装、宣传趋于理性的表现,不再像前些年靠名目繁多的噱头来吸引客户,而是采取去节日化的方式,用真正的靠谱收益保证客户利益。投资者也慢慢学会从花样繁多的宣传中,挑选实实在在的理财产品。

专家表示,未来银行的发展趋势是以理财产品代替传统的“拉存款”方式揽储。如果将一种传统的理财产品随便找一个时间点,冠上专属头衔,调高一点预期收益率,以吸引客户的眼光。这样固然能一时获得关注,但长久下去,以往换汤不换药的做法会削弱银行产品的创新动力。

花枝招展,只是让人在人群中多看你一眼,略高的稳健收益,更优的专属服务,才是政策孜孜以求和众所期待银行回归代客理财本质的终极目标。

选购指南:量体裁衣理性挑

“三八”女人节前夕,为了打动“女人心”,金融机构花了不少心思:产品不仅具备了其自身应有的金融特色,还融入了女性独有的特性,颇具“女人味”。

百变“女人卡”

近年来,在银行卡领域,信誉好、消费能力强的高端女性客户已成为各行银行卡业务抢夺的焦点,随之女性银行卡成为银行卡中重要的一员。

招商银行的ELLE联名卡、民生银行的“蝶卡”、华夏银行的“丽人卡”、光大银行的阳光伊人钛金国际信用卡,无不在女性信用卡市场下足工夫。一些银行的女性卡还特设女性专用网页,建立女性用卡俱乐部,定期为会员举办音乐会、会员沙龙、嘉年华等活动,满足成功女性 “小圈子生活”的情趣。

与别的银行卡所不同的是,女性银行卡设置特约优惠商户的时候,更加集中于女性经常光顾的消费场所和领域。大型的百货商场、名牌服饰专卖店铺、化妆品柜台、美容美发店、时尚餐饮娱乐场所,拿着女性银行卡到这样的商铺刷卡消费,都可以得到不同程度的折扣优惠。

未婚女性:健康险+意外险

未婚年轻女性收入有限,购买保险时,最好选购纯消费型的保障型保险产品,如重大疾病保险、意外保险等。很多保险公司都有类似为女性设计的健康险产品,但是都以附加险形式出现,这类险种均属纯消费型产品,针对特定年龄的女性,没有期满金,属于最普通的产品。

已婚女性:重疾险+养老险

随着经济地位的提升,女性在家庭中也承担着很重要的责任。当有一天因为意外或疾病突然离开时,女性需要为孩子、为父母留下足够的保障。购买寿险,体现了女性对家庭的责任与爱。而为了退休后维持高品质的晚年生活,女性还需购买一份养老险,安享晚年。而有些保险产品不仅保障重疾,还能保障其他寿险或养老需求。需要注意的是,购买重疾险的时候一定要把过往病史尽量告知清楚,千万不要抱着侥幸心理带病投保,因为理赔时保险公司一旦在医院了解到客户有相关病史则拒赔。

专属呵护:私密保险


《她靠理财赚了700万 认真理财你也可以!》-精选7

汪女士结婚三年了,刚结婚的时候,家里的财务交给她打理。一开始,她对理财的概念还只是停留在简单的记账、如何节约开支上,投资理财的知识比较匮乏。

随着近几年人们对投资理财越来越高的需求,汪女士也学习了不少理财知识,养成了理性消费的习惯。

第一步:养成记账习惯,制定消费预算

汪女士的习惯是,把一些购物的小票、缴费的单据都保存下来,每天登记家庭开支,钱花在了哪里一目了然。在了解了每个月的家庭开支状况之后,汪女士就根据每个月的家庭开支情况,制定一份消费预算,每个月大概花多少钱,都心中有数,避免了盲目消费。

第二步:把钱分等级

汪女士曾听过一个理财讲座,理财师建议,家里的钱应该分成三份:

第一份是应急的钱。需要留半年到一年的生活费,这些钱或以储蓄形式存放,也可以购买货币基金或银行现金管理类产品。

第二份是保命的钱。需要留三到五年的生活费,这些钱可以定期存款的形式存放,也可以部分购买国债。

第三份才是闲钱。是在五到十年内都用不到的钱,这些钱才可以用来投资股票、基金、黄金等,以期获得高收益。

第三步:理财投资不盲目跟风

很多女性对于银行理财产品、保险产品、股票等投资品种不甚了解,别人说什么热门哪些品种好赚钱,就跟着投资什么。其实女性投资者在做决策之前,一定要保持冷静,不能凭感觉或者人云亦云。汪女士是中国民生银行的贵宾客户,在决定购买银行理财产品、保险产品之前,她不仅跟理财经理多了解各种产品,在对产品有了基本认识之后,还积极去学习一些基础的金融知识,热衷于参加民生银行举办的各种投资理财讲座。在理财经理的帮助下,制定了家庭资产负债表,清楚地了解家庭风险承受能力之后,才做出投资。

第四步:规划家庭保障

汪女士在做投资理财时,也开始为家庭保障做规划。她在理财经理的介绍下,为丈夫和自己搭配购买了健康险、人身意外险和养老保险等。为家庭在无法预知的风险下构建了一道“防火墙”。

女性巧用信用卡理财

女人有天生的购物冲动,很多女性办理了信用卡之后常常会导致很多无谓的开销,信用卡的诞生和透支额度的不断增加造就了一批又一批的“骨灰级”购物狂。其实女性只要能够更理性地消费,使用信用卡其实可以帮助女性做好合理的消费规划,提高女性的信用卡理财能力,帮助女性早日走向财务自由。

很多银行针对女性的消费特点,推出了女性专属的信用卡,在卡功能上做出独特的设计,满足女性的消费需求。如中国民生银行推出的女人花系列信用卡,包括欧珀莱联名信用卡、“品位”联名信用卡、思妍丽联名信用卡、昕薇联名信用卡等,在购物消费时可以享受到不少女性专用品牌的优惠、多倍积分等服务,女性可以利用这些信用卡为自己精打细算。

●利用信用卡记账

每个月银行寄给持卡人的信用卡账单,除了提醒持卡人还钱的金额之外,其实还详细记录了持卡人的消费账目,在何处购买了何样商品及服务,账单上面一目了然。女性可以利用信用卡账单进行记账,对照账单总结出一个月的总支出,并且一一核对检验。同时女性还需要对每月的消费做一个思考,看账单上的哪些支出是必须的,哪些消费属于典型的“冲动作祟”,应该避免。这样可以提前对下个月的消费数额和消费项目进行提前规划,减少不必要开支。

●充分利用信用卡积分

有人说信用卡积分是鸡肋,很多女性持卡人并不重视。其实银行信用卡积分除了能够兑换礼品之外,各个银行为争夺客户资源和鼓励持卡人多刷卡消费,开拓了许多信用卡积分的使用范围或直接高额赠送礼品。如不少信用卡积分可以兑换成航空里程、加油卡等,民生银行前段时间也推出刷卡399/999送伊利营养舒化奶的活动,在市场上刮起一阵旋风。除此之外,银行经常也与商场联手进行“刷卡返现”的活动,相当于凭空多出一部分现金重复使用,创造双倍价值。平时爱刷卡的女性,一定要注意多参加积分奖励和回馈活动,为日常生活精打细算。

●充分利用联名卡

信用卡联名卡不仅具备了普通信用卡的功能,还具有该联名企业的会员卡功能,持卡在这些商场、品牌消费,都能够享受到折扣和积分优惠等。如民生银行的欧珀莱联名信用卡、思妍丽联名信用卡等,可以享受品牌优惠和多重好礼。女性可以根据自己的消费需求和习惯,办理相关银行的联名信用卡,信用卡和会员卡合二为一,可以带来更多的便利和实惠。

家庭主妇理财5大误区

●自己的一生将和丈夫长相厮守,相伴一生

真相:女人的平均寿命比男人多6-7年,而女人的工资相对男人整体偏低,而得到的退休金和社会保险又总是相对有限。这些理由都使得理财——而且善于理财——对女人来说,变得更为重要。这种觉得经济收入和理财完全靠丈夫的观念会影响你的成长,同样也会危及到你的经济安全。

●理财太复杂、太琐碎、太令人头痛了!太没什么意思了!

真相:理财比你想象的要简单。况且你在家中省的或赚的每一分钱和在外工作所赚的每一分钱等值。了解你钱财的第一步就是要知道那些你最重要的文件都放在了哪里。你可以和你的伴侣坐下来,回答以下几个问题:我/我们有什么财产(包括房子、汽车、保险及投资)?我/我们有什么债务(包括抵押、汽车贷款或其他欠款)?我/我们在什么项目上做了投资?为什么?投资的目的?别小看这些问题!这些是揭开理财神秘面纱的最基本的步骤,没有你想象的复杂,了解了这些信息,你就会发现理财变得容易多了。

●我宁可让闲钱呆在银行账户上,这样既安全又保险。

真相:看似没有风险其实就是最大的风险。你有没有做过这样的噩梦,你失去了一切,最终沦为乞丐?甩掉这种想法至关重要,因为死守钱财不放才是最不保险的。如果储蓄利率是2%,而通货膨胀率是4个百分点,你的购买力每年都损失2个百分点。这表示100元钱一年后实际只有98元。这怎么够花呢?既然女人比男人长寿,她们在退休后就比男人需要更多的钱。长期以来,投资者在资本市场上得到的利润远远多于其他渠道——比如美国股票市场从1947年到1996年,每年增长比率是12.6%。虽然无人能保证股市在将来也能创造同样的利润,但是任何有长远目标的人都不应该忽略这一渠道。

●我没有多余的钱来做任何改变,所以根本没有必要来学习怎样理财投资。

真相:这个理由使女人永远都停滞不前。但事实是并不是所有的百万富翁在刚开始时就是富有的。他们只是比我们这些人花得少而已……仔细计算一下你的花销,通常都能挤出一部分钱来进行投资。如果你真的觉得经济有困难,读一读《富爸爸,穷爸爸》,里面会有一些方法来教你怎样减少消费,腾出钱来进行投资。一旦开始,你就会发现好多事情都在你的控制之下。耐心等待,你还会发现有很多种方法可以使你增加财产。

●我没有足够的时间来打理我的钱

真相:很多人都认同这一点。我们有这么多的责任、义务,我们根本就没有多余的时间。告诉你一个好消息,那就是掌管钱财并不像你想象的那么费时,而且到处都可以找到帮手。个人理财网站及财务报表都会教给你一些储蓄、花费和投资的基本知识;多参加独立的理财讨论会(大多数都是免费的)或听一些理财讲座;让你的朋友介绍其信任的投资专家或理财专家给你,进行帮助指导。

不同阶段女性的理财重点

懂得驾驭财富才能真正拥有财富,才能决定自己生活的质量。不同年龄阶段的女性,规划“钱途”的侧重点是不尽相同的:

●20~30岁:储备资金

这一阶段的女性都刚工作不久,理财目的大多是与进修、旅游或储备结婚经费有关。这一阶段的收入一般而言也是整个工作生涯中较少的,所以应考虑到自身的年龄特点。

这个阶段的女性,收入中的一部分可以存入银行,虽然目前银行利率较低,但利息的收益稳定;另外还可以投资一点信誉较好、收益稳定的优质基金;投保一些保费较低的纯保障型寿险或住院医疗、重大疾病等健康医疗保险。

●30~50岁:增值资金

这个阶段也就是我们平常所说的“上有老、下有小”阶段。

这一阶段的女性都较为忙碌,承受着较重的经济压力和精神压力,其理财目的相对于第一阶段的女性而言要复杂得多,大多集中于家庭开销、子女教育、赡养父母等方面。

可以从健康医疗、子女教育、退休养老等三方面为自己作理财规划。如:可以参加银行的教育储蓄,继续购买医疗保险。

如果参加炒股、买卖期货、买卖外汇等风险性投资的话,资金不宜超过家庭收入的三分之一;购买保险的总保费支出应约占家庭收入的十分之一,保险额度约为家庭年收入的7-10倍。

●50岁以后:资金养老

这一阶段的女性大多已退休,或退休回聘。

这一阶段的女性处于工作上相对轻松时期,而子女大多已独立。无论是生活上还是心理上都即将面临空巢期,另外身体状况也相对较差。理财目的有:支持子女的事业家庭,保障自己的老年生活。

处于这一阶段的女性,可以从事一些房产方面的投资。因为房产投资往往需要较高的投入,收益期长而稳定,与老年时期的生活、经济需要相吻合;另外也建议自主立业,在社会上发挥余热,帮助安度心理空巢期。

总之,女性理财应以自身特点为中心,以生活工作需要为出发点,有的放矢地制定独特的生涯理财计划,争取生活、理财上的双丰收。



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借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-9-19 16:15
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保单贷款用临时身份证可以吗?
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