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上半年银行理财能力 招行中行交行居前三

发布时间: 2018-9-17 02:00 |浏览量:446

《上半年银行能力 招行中行交行居前三》-精选1

??? 近日,银率网发布了2015年上半年银行理财能力评价报告,剔除理财产品发行数量少于10款的银行,共有165家银行受评。其中,从综合排名结果来看,国有银行以及大型股份制银行排名靠前,外资银行、农村商业银行总体排名靠后,此次排名占据前三位的分别是招商银行、中国银行和交通银行。此外,邮政储蓄银行从2014年下半年的第17名跃升至2015年上半年的第6名,成为上升速度最快的银行。银行理财能力的综合评价排名,是以各类产品的发行量占比为权重,乘以各家银行在各类银行理财产品的管理能力分数得出。而产品线覆盖面和权重产品的理财能力是影响一个银行综合理财能力的关键因素。


《上半年银行理财能力 招行中行交行居前三》-精选2

?????

?

????? 据监测的数据显示,三季度发行量排名前20的银行共发行了9993款理财产品,占所有理财产品的49.6%。其中,民生银行、中国银行、交通银行理财产品数量占到前三名,发行量分别为1315款、1074款及977款。

?

????? 在发行量排名前20的银行中,国有银行5家、股份制银行8家、 城商行7家,可以看出,国有行及股份行在理财产品发行量方面占据优势,依靠的还是庞大的网点规模及客户群基础优势,而一些发展较快的城商行,如杭州银行和南京银行,近两年加快在全国的网点布局,理财产品发行量也比较多。

?

????? 投资者在购买理财产品的时候,发行量是一个容易被大家忽视的因素,其实发行量也是一个重要参考因素,如果一家银行的理财产品发行量过少,那么投资者难以挑到期限与收益均合适的理财产品,而且在一款理财产品到期之时不易找到可以衔接的理财产品。


《上半年银行理财能力 招行中行交行居前三》-精选3

  由银率网进行的2013年度“315”银行服务调查问卷显示,在购买银行理财产品时,有31.4%的投资者经历过被误导现象。其中,“回避或弱化理财产品风险”排名第一,“夸大银行理财产品收益率”排名第二,“推销与自己需求不符的理财产品”排名第三。

  与2012年的调查相比,经历误导的投资者比例有所提高,误导现象的类型变化明显。其中,“回避或弱化理财产品风险”在银行理财产品全部误导现象中所占比例由去年的49.2%大幅下降至22.83%,“夸大理财产品收益率”现象占比排名则由去年的第三位升至今年的第二位。

  2012年开始实施的《商业银行理财产品销售管理办法》强化了对理财产品销售环节的监管规定,产品风险揭示和信息披露标准的规范化有所提高。但部分银行业务人员出于自身利益或者其他原因,在理财产品销售过程中,有意或无意地误导投资者,仍是目前银行理财产品销售过程中的常见现象。

  “在回避或弱化理财产品风险”这一误导现象中,中信银行居第一,邮储和农行分别居第二和第三位。“在夸大理财产品收益率”造成的误导中,邮储、农行和广发分别排名前三。其中,邮储的误导率排名由2012年的第三位升至2013年第一位。

  有10.44%的受访投资者在购买理财产品过程中遇到捆绑销售现象,这一比例较上一年度的23.81%下降了一半多,反映银行捆绑销售现象得到了显著改善,但仍有超过一成的投资者在调查中反映在购买理财产品过程中存在这一行为。

  从具体问题类型看,在捆绑销售现象中排在首位的问题为购买理财产品捆绑销售其他理财产品,其次是捆绑存款。这一现象发生的主要原因是部分银行为了完成存贷比考核指标,通过发行较高预期收益率的理财产品吸引投资者,让投资者在购买此产品之前先将资金存入银行,在购买这款高预期收益产品之前的这段时间覆盖时点考核时间,资金充当了存款。

  购买银行理财产品捆绑销售其它银行理财产品现象排名前三的银行分别为广发银行、建设银行和华夏银行。

  调查结果显示,近四成的受访投资者表示在过去一年里购买过银行理财产品,平均每位受访投资者在1.87家银行购买过理财产品。

  在受访投资者表示购买过理财产品的银行中,数量排名前五的分别是工商银行、建设银行、招商银行、农业银行和中国银行。

  从购买过理财产品的受访投资者的区域分布情况看,排名前三的省市合计占比达35%,排名前五的省市合计占比近半,按比例高低依次是北京、上海、广东、江苏和山东,反映理财产品更多在经济较发达、资金充裕地区发行。有11.3%的投资者表示银行在销售理财产品过程中未对产品内容做任何介绍。分银行情况看,投资者反馈销售过程暴露问题最多的银行分别是浦发、交行和兴业。

  在理财产品销售过程中的风险揭示方面,有30%的投资者表示银行在销售理财产品过程中未进行任何风险揭示。调查显示,兴业、浦发和中行的理财产品销售过程的风险提示环节不到位。


《上半年银行理财能力 招行中行交行居前三》-精选4

  很多投资者都想知道哪些银行理财产品的收益更高。对各银行理财产品进行收益排名,总共42家银行入榜,其中8月理财产品发行量均在30款以上。从收益排名来看,排名靠前的大部分都是城商行,其中江南农商行、苏州银行、重庆农商行排在前三位,8月平均预期收益率分别为5.51%、5.46%、5.27%。

  在上述42家银行中,平均收益率在5%以上的银行共14家,平均收益率在4%-5%之间的银行共22家,平均收益率在3%-4%之间的银行共6家。

  此外,国有五大行中,工商银行由于理财产品数量较少未纳入排名,其余四家——中国银行、农业银行、交通银行、建设银行的平均收益率均在4.25%以下,可见国有银行理财产品收益竞争力非常低。

  据监测的数据显示,2015年8月银行理财产品的平均预期年化收益率为4.54%,再创年内新低,较7月份下降0.14个百分点。分析师表示,自5月份开始,银行理财产品连续四个月下跌。自去年11月以来,央行已经有5次降息及4次降准动作,市场整体流动性不断增强,理财产品收益率堪忧,9月份有跌破4.5%的可能。

  9月底适逢中秋节,且国庆节也即将到来。分析师对中国经济网记者表示,届时部分银行会推出针对中秋及国庆的节假日专属理财产品,收益率将高于日常理财产品,9月下旬及10月上旬需要购买理财产品的投资者可以适当关注。


《上半年银行理财能力 招行中行交行居前三》-精选5

??? 据“”6日提供的最新监测数据,2015年8月银行理财产品的平均预期年化收益率为4.54%,再创年内新低。自5月份开始,银行理财产品连续四个月下跌,9月份有跌破4.5%的可能。

  据监测的数据显示,城商行理财产品收益率最高,国有行垫底。其中江南农商行、苏州银行、重庆农商行排在前三位,8月平均预期收益率分别为5.51%、5.46%、5.27%。国有五大行中,工商银行由于理财产品数量较少未纳入排名,中国银行、农业银行、交通银行、建设银行的平均收益率均在4.25%以下,建行甚至只有3.5%。

  值得一提的是,8月份民生银行、中国银行、建设银行理财产品发行量再次占到前三名。国有银行在理财产品发行量上占优,投资者在选择银行购买理财产品的时候,除了收益率以外,发行量也是一个重要的参考指标。

  据了解,8月份37款理财产品收益未达到最高预期收益,32款均为保本类理财产品,可见保本类产品并非像想象中那样安全,投资者应注意其中的收益风险。

  此外,9月下旬及10月上旬部分银行会推出针对中秋及国庆的节假日专属理财产品,收益率将高于日常理财产品。


《上半年银行理财能力 招行中行交行居前三》-精选6

??? 据银率网数据,截至2012年10月28日,各商业银行共发行理财产品2082款,发行量较上月下降两成。从币种看,人民币和外币产品发行量环比分别降22%和36%。从产品投资期限看,1个月以内的短期理财产品发行量保持稳定,其余期限产品发行量均环比下降。

  从产品的收益类型看,非保本浮动收益产品下降近两成,保本类产品减少三成。从发行人民币产品预期收益率看,1-3个月期限产品收益率较上月显著上扬,其余期限产品预期收益率也大多反弹。从产品发行集中度看,排名前15的银行发行量占市场69.9%的份额;发行量排在前三名的银行依次为建设银行、中国银行和民生银行。

  10月理财产品发行量回落两成

  10月份(统计时间:2012年9月29日至10月28日)银行理财产品市场发行量环比下降。据银率网数据库统计,10月各商业银行共发行理财产品2082款,环比下降23.1%,同比下降2.6%。

  各类型银行发行量同步下降10月份各类型银行理财产品发行量环比同步下降。据银率网数据库统计,10月份国有银行发行产品681款,占比33%,环比下降24%;股份制商业银行发行923款,占比44.3%,环比减21%;城市商业银行发行433款,占比21%,环比下降24.7%;外资银行发行30款,占比1.4%,环比下降35%。排名前15的银行共发行1455款产品,占比达69.9%。发行量排在前三名的银行依次为:建设银行、中国银行和民生银行,而上月排名为中国银行、建设银行和平安银行。

  据了解,建设银行近日推出利得盈人民币债券型非保本理财产品,风险较低,投资期限80天,到期日正好在2013年春节之前,且递增金额单位为千元,非常适合有闲散资金的白领,有理财需求的投资人可以关注。


《上半年银行理财能力 招行中行交行居前三》-精选7

??? 1月13日,据证券时报报道,据Wind资讯理财产品数据显示,2011年发行的人民币理财产品当中,实际年化收益率排名靠前的银行以中小银行居多,包括兴业银行、北京银行、民生银行、哈尔滨银行等。兴业银行有多款理财产品的到期年化收益率达15%,令其他银行难以望其项背。

  从平均年化收益率水平来看,兴业银行公布收益率的183只理财产品的平均实际年化收益率为4.49%,民生银行公布收益率的685只理财产品的平均实际年化收益率为4.29%,光大银行公布收益率的345只理财产品的平均实际年化收益率为4.08%,中信银行和招行平均实际年化收益率均为4.06%。

  大型银行去年发行的理财产品当中,工商银行的理财产品收益率水平相对较高,中国银行则相对较低。工商银行公布收益率的537只理财产品的平均实际年化收益率为4.38%,中国银行公布收益率的105只理财产品的实际年化收益率为3.33%。

  各家银行发行理财产品的风格也各有不同。其中,浦发银行、中国银行等银行去年发行了一些保本固定型理财产品,两家银行该类品种的占比分别达到63.4%、39.52%。外资银行以及部分中小银行则发行了大量保本浮动型理财产品,比如花旗银行、渣打银行去年发行的理财产品几乎全部为保本浮动型理财产品,汇丰银行去年发行的理财产品中保本浮动型理财产品占比亦高达77.93%。中小银行中深发展银行去年发行的理财产品中有52.02%的比例为保本浮动型,多家城商行去年发行的理财产品全部为保本浮动型。

  大型银行发行的理财产品则以非产品为主,其中,工行去年发行的理财产品中94.4%为非保本型产品,建行非保本型理财产品的比例亦高达88.55%。

  去年银行理财产品纷纷走稳健路线,对股票等高风险资产避而远之。除了外资银行理财产品一如既往青睐投资或挂钩股票外,中资银行投资或挂钩股票的理财产品占比较低。外资银行中汇丰银行、花旗银行、恒生银行、星展银行以股票为基础资产的理财产品占比均超过50%。中资银行中仅招商银行、光大银行等少数银行占比略高,接近10%左右。但由于招商银行发行总数较大,导致该行以股票为基础资产的理财产品的市场占比高达46.74%。



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