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银行理财暴增近六成:结构产品收益或零或高于10%

发布时间: 2018-9-17 02:00 |浏览量:609

《银行理财暴增近六成:结构产品收益或零或高于10%》-精选1

  结构性产品风险大回报高 或零收益或收益高于10%

  北京商报讯(记者 孟凡霞)去年银行理财产品市场走出一波火热行情,发行量及预期收益率较2012年大幅增长。尽管发行数量节节升高,但结构性理财产品未达预期最高收益率的现象仍时有发生,据银率网理财产品数据库统计,2013年153家商业银行共发行45825款理财产品,较2012年环比上升56.2%,其中有172款产品未达最高预期收益率,其中结构性产品占比达89%。

  受到监管加强的影响,银行理财产品在经历了2011年的飞速发展后,2012年发行量增速明显放缓。2013年银行理财产品市场也受银监会“8号文”的影响,在二季度初发行量出现短期回落。特别是自6月银行间市场资金紧张,银行揽储压力增大,下半年银行理财产品的月均发行量在4000款以上,因此2013年银行理财产品的发行量较2012年大幅增长。

  在产品收益方面,2013年人民币理财产品平均预期收益率走势先抑后扬,尤其是下半年,人民币银行理财产品的平均预期收益率连续6个月走高。在年末银行存贷款考核的关键时期,各银行更是不惜以发行超高收益率理财产品吸储,预期收益率5%已成为银行理财产品的“起步价”,2013年的最后一周理财产品平均预期收益率冲刺到了5.99%的全年高点。

  结构性理财产品仍是让许多投资者又爱又恨。2013年,到期实际收益排名居前的产品中,5款投资于权益类资产的结构性产品实际收益高于10%,其中,招商银行占到4款,渣打银行1款。

  但172款产品未达最高预期收益率的产品中,89%的祸首也是结构性理财产品,其余11%为信托类理财产品。分析人士表示,结构性理财产品的特点是到期收益率取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现,其本质是一个固定收益类产品和金融衍生品的投资组合。因涉及的金融衍生品多为期权,因此结构复杂且期权买卖带有杠杆交易,杠杆交易的放大效应使得投资收益相对高出许多,同时如果市场走势与预期相悖,也会产生更大损失。

  具体到投资标的而言,2013年未达最高预期收益的结构性理财产品中,挂钩汇率和大宗商品的理财产品的数量较多。2013年全年,共有6款理财产品到期零收益,全部都是结构性理财产品,平安银行、法兴银行和招商银行各有两款,挂钩标的分别为原油、黄金、股票等。

  招商银行资产管理部副总经理杨德行指出,结构性产品复杂而有自身的特点,不能像分析普通产品使用预期收益率来分析结构性产品。实际上一些投资者对理财产品的“预期收益”及“潜在收益”有混淆和误解,结构性理财产品就不适用预期收益率这一栏内容,而是应当适用潜在收益这一概念。

  银率网分析师建议,银行理财产品依然属于稳健型的投资品种,2014年传统银行理财产品的平均预期收益率依然有望保持高位。


《银行理财暴增近六成:结构产品收益或零或高于10%》-精选2

  国寿家年保险理财其实就是微信理财通首只保险理财产品国寿嘉年保险理财,预期年化收益率在5%以上。产品1000元起售,每天有一定购买额度限制,直到售完为止,赎回取出T+1日到账。

  收益率
  由中国人寿养老保险有限公司发行的国寿嘉年保险理财产品的收益是从买入后的下一个交易日开始计算的,节假日顺延。截至2015年6月11日,7日年化收益率5.3150%,万份收益1.4324元。调查近两月收益波动情况可以看出其在4月中旬有一次大幅的波动,近一月内波动较为平稳。总体收益率高于货币基金,在保险理财产品中排名处于平均水准。

  灵活性
  互联网理财产品的灵活性体现在资金的转入和转出是否便捷,转出到账时间是否及时。目前,国寿嘉年保险理财产品可在任何时候进行资金转入转出,且不收取任何手续费。资金转出T+1日到账。总体来看虽然不能实现即时到账,但相比于传统保险产品更具灵活性。

  安全性
  据官网资料显示该产品的发行公司是中国人寿保险股份有限公司,成立于2007年1月15日,注册资本25亿元,受托管资产1319.82亿元,位列行业第一;该产品基金托管公司为嘉实基金管理有限公司,成立于1999年,是中国“老十家”基金管理公司之一,截至2014年年底,管理资产总规模超4000亿元;产品托管公司为中国工商银行。理论上,保险理财的产品高于货币基金,属于非保本浮动收益型投资产品,也就是说该产品是不承诺本息保障和最低收益保障的,当投资的债务或信托产品发生违约不能偿付,或是多数用户同时赎回,产品短期需要大量现金兑现,集中抛售债务时都可能发生的亏损。

  提示:国寿家年保险理财是微信理财通的保险理财产品国寿嘉年保险理财,但需要注意的是该款产品不具备保障功能,也不提供本息保障,属于中风险的理财产品。用户通过微信钱包登录理财通,进入保险理财专区,就可购买产品。

《银行理财暴增近六成:结构产品收益或零或高于10%》-精选3

  近日,西南财大信托与理财研究所和普益财富联合发布《2011年度银行理财能力排名报告》。报告显示,2011年我国银行理财产品的发行有明显提速迹象。全年发行数量为22441款,较2010年上涨100.58%;发行规模为16.99万亿元人民币,较2010年增长140.99%。无论是产品发行数量还是产品发行规模,其同比增速均大幅超过2009年和2010年。

  2011年,从银行理财产品的发行主体来看,股份制商业银行仍是主力军,全年产品市场占比约为40%;招行、民生银行和工行理财产品的发行量均超过2000款,居前三甲,国有银行的理财产品发行市场占比仍然保持在第二位,市场占比34.44%;外资银行产品发行量占比为4.41%,较2010年出现较大幅度下降。相反,城市商业银行异军突起,全年产品发行近4300款,市场占比由2010年的15.88%上升至2011年的19.15%。报告显示,招商银行位列理财能力综合排名榜首,其余进入前十名的依次为民生银行、工商银行、光大银行、中国银行、农业银行、北京银行、恒生银行、交通银行、深圳发展银行。

  业内人士称,2012年,国内利率市场化进程不断加快,银行理财作为金融创新的重要环节,同业竞争必将更加激烈。


《银行理财暴增近六成:结构产品收益或零或高于10%》-精选4


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  在购买银行理财产品、信托、基金时,多数投资者并不太关注“侵蚀”收益率的一项重要指标——产品费率。

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  21世纪经济报道记者统计数百款认购起点50万以上,且处于存续期内的理财产品后发现,绝大多数非净值型理财产品的综合费率在0.2%到0.6%之间,而净值型理财产品的费率则在1%到2%之间。

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  同时21世纪经纪报道记者注意到,非净值型高端理财产品的超预期收益率部分,绝大多数被银行纳入管理费,并不与投资者分享;而净值型产品虽然费率相对较高,但由于此类产品公布收益率为单份产品净值,所以全部投资收益均同投资者分享。

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  相比之下,阳光私募一般会收取一定的认购费和特定条件下的赎回费用,以及20%左右的浮动管理费,信托产品则在托管费率上更高。

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  非净值型:0.2%-0.6%综合费率

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  21世纪经济报道记者统计后发现,多数非净值型理财产品的综合费率在0.2%到0.6%之间,涵盖产品销售手续费、托管费、受托人管理费、通道费、超额业绩提成等。

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  其中,大行和股份行的费率一般高于城商行和农商行,东莞银行、渤海银行、珠海华润银行、湖北银行的多款产品,综合费率在0.27%至0.02%之间。

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  以珠海华润银行推出的快乐金10号374期为例,只收取0.02%的托管费,销售费率为0,而投资管理费则约定为实际年化收益率超出预期收益部分,如未达到预期收益则不收取投资管理费,该产品预期收益为6.68%。

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  建设银行、中信银行、招商银行、浦发银行的多款产品综合费率则在0.03%至1.5%之间。

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  其中,兴业银行私人银行客户专属(2014年第127号)产品,托管费0.02%,代理费率约0.01%,合计0.03%。

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  同时21世纪经济报道记者发现,多数银行将超额收益归为投资管理费。在不完全统计的高端理财产品中,仅有杭州银行-“尊享金钻”1421期私人银行专享等几款产品,约定了超额收益分成比例。

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  以“尊享金钻”1421期私人银行专享为例,除了收取0.025%的固定托管费外,产品管理费率的收取方式为,当实际收益达到6.4%以上时,该产品管理费率为(实际收益率-6.40%)×20%+0.30% 。

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  一家国有大行私人银行部人士告诉记者,近期该行销售的理财产品费率均有所上升,究其原因,是该行新近发行的理财产品中,以公布业绩比较基准和单位净值的类基金产品,比例正逐步上升。

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  以招商银行-私人银行套利回报系列之债券积极套利12号为例,该产品存续期两年,预期收益率6.5%,收取1%的投资管理费和0.2%的托管费,招商银行定期公布单位净值。

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  “这类(公布业绩比较基准和单位净值的)产品与客户收益分成更合理,超过业绩比较基准部分银行一般会与客户分成,多数情况客户获得七成至八成,而且这类产品一般存续期更长,投资多为标准化标的。”上述大行私人银行相关人士如此表述。

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  基金信托费率分类细算

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  21世纪经济报道记者取样近期收益情况较好的多类公募基金样本后发现,公募基金含销售服务费、基金管理费、基金托管费在内的固定费率,一般在0.06%到2.15%之间。

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  其中理财型公募基金的相关费率最低,一般在0.36%到0.65%之间,QDⅡ(合格境内机构投资者)类公募基金费率最高,一般在1.8%到2.15%之间。

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  同时,货币型和债权型公募基金费率,普遍低于股票型和混合型公募基金。

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  比如,泰达宏利全球新格局QDII仅基金管理费就达到1.8%,固定费率合计2.15%。富国低碳环保股票、长信内需成长股票等多只股票型公募基金固定费率为1.75%。

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  从收益率来看,排名前三的股票型公募基金最近三个月的收益率均在75%以上。而同期排名前三的QDⅡ近三月收益则都不到10%。

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  有业内人士告诉21世纪经济报道记者,各家公募基金的费率相差较大,股票基金的高费率源自近期资本市场火热,导致其交易成本可能被推高,而且有业绩保障的情况下,高费率并不影响投资者热情。

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  除了上述固定费率外,公募产品现在也多含有浮动管理费即超额业绩提成,当公募基金产生盈利时,基金管理人会提取盈利的20%作为回报,这种超额业绩费只有在基金净值每次创出新高后才可以提取。

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  一些基金还含有赎回条款,在特定条件下赎回需要支付赎回费用。以和聚投资的和聚恒享A基金为例,如果在6个月内赎回,则需支付3%的赎回费用,6到12个月内相关费率是1%,12个月以上赎回则不收赎回费用。

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  信托公司人士表述:“信托的固定管理费(含信托管理费、托管费等)通常在1.5%到3%,浮动管理费为信托计划收益的20%左右。同时还会产生0.2%到0.3%的银行保管费”。

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  不同信托产品固定费率也大有不同,固定收益类信托理财产品的相关管理费用一般是向融资方收取(由信托财产承担),与投资者一般没有关系;证券投资类信托理财产品的相关费用虽然也是由信托财产承担,但与投资者的关系高度相关,因为投资者的最后利益是信托财产扣除所有相关费用的余额;股权投资类也和证券类信托产品一样,投资者的最后利益也是信托财产扣除所有相关费用的余额。


《银行理财暴增近六成:结构产品收益或零或高于10%》-精选5

  想要选择到比较合适的在线理财产品,可以了解一些在线理财产品排行榜,在排行榜当中,有对各个在线理财产品的排行,排行都是根据产品的收益、风险、周期等等方面综合性去考虑的,所以这样的排行信息也是比较值得人们信赖的。

2017年在线理财产品排行榜_2017年选P2P理财最适合吗


  自从在线网上理财方式出现以后,越来越多的在线理财产品可供人们选择,大多数情况下,人们都不知道自己应该选择什么样的在线理财产品,因为很多人从来都没有接触过在线理财,更不要提了解过在线理财产品了。然而在线理财产品的选择又是十分重要的一个方面,必须要选择到风险性比较低的在线理财产品,才能够确保理财者需要承担的风险大大降低,让自己通过理财产品的购买获得一定的收益。那么人们到底要怎样才能够选择到比较合适的在线理财产品呢?


  第一,P2P理财产品。


  说到在线理财产品排行榜,P2P理财产品也是不得不提的一种理财产品。相比于其他的理财产品来说,P2P理财产品的收益性会比较高,不过风险性也是比较大的,在选购P2P理财产品时,一定要注意选购那些风险一般且收益比较可观的P2P理财产品,这样的理财产品能够为理财者带来更高的收益。


  第二,信托理财产品。


  在线理财产品排行榜当中,信托理财产品可以说是排名非常靠前的一种理财产品,之所以信托理财产品能够排名靠前,很大程度上是因为信托理财产品的风险低,而且信托理财产品的收益性是比较高的,一般说来,绝大多数的理财产品都是高风险高收益,低风险低收益,但是信托理财产品是一个例外,信托理财产品的风险虽然低,却能够让人们获得比较高的收益,是很多理财者都比较青睐的一种理财产品,但是信托理财产品并非适合所有理财者购买,因为信托理财产品的门槛是比较高的,一般信托理财产品的理财门槛达到100万元以上,只有那些比较富有的人群,可以考虑购买信托理财产品。还有信托理财产品的持有周期一般都比较长,这一点人们也要做好心理准备,只有在短期内不是特别需要大额资金的人群,才能够考虑购买信托理财产品。


  第三,股票理财产品。


  理财也可以尝试拿出一小部分资金用于购买股票,股票是一种风险高收益也高的理财产品,之所以推荐尝试购买股票,主要是因为对于投资理财人相对来说在风险承担方面有一定的能力,可以尝试用一小部分资金购买,为自己带来一些较高的收益。





《银行理财暴增近六成:结构产品收益或零或高于10%》-精选6

?? 具有丰富经验的投资者经常与理财产品打交道,所以投资一款高收益的理财产品变得很简单。对于一些理财菜鸟来说,则需要关注理财产品排行收益榜,这会给他们的投资提供方向性的指导。

  排名一:p2p理财产品
  p2p理财产品是近年来开始流行的理财方式,投资门槛大概在100元左右,礼德财富起投点仅为10元,投资周期主要在1-3个月短期标,基本上能满足投资者的资金周转需求,同时目前其收益主要在12%-15%,如果高于20%,则千万要注意其可靠度。与其他理财方式相比较,p2p行业的安全性备受争议,而且p2p理财产品的监管系统不够完善,所以p2p理财产品是高收益,但高风险的理财产品。作为投资者,在投资之前,需明确有抵押物的p2p平台较为安全,尤其是房产抵押。

  排名二、信托产品
  信托产品属于高端投资者的理财产品,收益一般在10%以上,门槛高,至少都在50万以上,并不适合普通百姓,同时信托产品的理财周期在一年以上,所以灵活性并不高。信托产品的安全性相对较高,但是也并非百分百安全,依然受到信用风险、管理风险、项目建设风险以及政策方面风险影响,收益依旧存在未知数。
 

  排名三、货币基金
  货币基金只投资于货币市场,比如短期国债、回购、央行票据、银行存款等,基本上不存在风险,比如余额宝。投资门槛低,有多少钱就投资多少钱。余额宝安全度较高,有人说,即使马云不存在了,余额宝也会一直存在下去。余额宝在上线之初收益非常高,但目前较低,但收益比银行定期收益要高,同时余额宝转入转出非常方便,投资期限不限。

  排名四、银行定期存款
  银行定期存款或许是国内大多数人的理财习惯,投资门槛低,往银行定期账户存钱,便开始了理财,安全度超高,因此投资者无需担心本金受到影响。但随着银行利率多次下降,银行定期存款收益越来越低。银行定期存款不同年限,不同收益,经过2015年的多次调息,越来越多的用户转向其他理财投资。

  提示:以上就是小编为您整理的理财产品排行收益榜,通过介绍,您可以看到理财产品的收益由高到低分别是p2p理财、信托理财、货币基金和银行定期存款。高收益与高风险同在,所以投资者还需要谨慎对待这些产品。

《银行理财暴增近六成:结构产品收益或零或高于10%》-精选7

  2012年银行业理财产品的年化加权平均收益率约为4.1%,中国银监会主席助理阎庆民在今年1月29日的中国银行业理财业务热点问题座谈会上表示。

  然而,这一数据相较重庆三家地方商业银行(下称“地方银行”)去年在理财业务上“大出风头”的实际收益率情况,仍显逊色。

  日前,银监会下发的8号文,意味着监管机构愈加重视理财等业务风险,重庆三家地方银行的理财产品也将面临考验。

  “投资于非标资产的理财产品,收益率往往较高,这对银行的诱惑不小,因此对银信合作较多的三峡银行受到的冲击可能较大。”一位股份制银行重庆分行内部业人士表示。

  两银行收益排名居首

  据记者统计,2012年重庆银行发行理财产品70余款,相当于每月发行近6款;而重庆农村商业银行在2012年发行的理财产品更是高达237期,每月发行近20期;三峡银行当年每月也发行近6期。

  其中,重庆农商行共发行2个系列理财产品即江渝财富“幸福巴渝”系列与江渝财富“天添金”系列。其中江渝财富“幸福巴渝”2012年第5期期限为720天的理财产品,预期年收益达8%,登上当期银行发行理财产品收益排行第一位。

  截至今年,“幸福巴渝”历期理财产品预期收益率均在7%以上。该系列每次发行往往都能抢占当期理财排行的首席。

  重庆银行在2012年发行的理财产品中,收益率达到6%的也不少见,最高的一款为长江鑫利第152期,收益率为6.2%。其产品系列名为“长江”,该理财系列产品说明书中约定:“将募集资金用于投资全国银行间债券市场可流通债券。”

  而根据三峡银行发布的理财公告,记者粗略统计,其在2012年共发行67款理财产品,分为城乡统筹、山水城市、库区创收以及财富快车四个产品线。

  值得一提的是,创收系列的产品预期收益率基本都在6%以上,最高为创收56号A款,期限为720天,预期收益率达到7.3%。按照三峡银行的描述,创收系列的资金投向是针对三峡库区经济建设、移民搬迁、基础设施等项目。

  据银率网数据库统计,三峡银行和重庆银行是2012年地方商业银行中平均收益率水平排名的前两名,平均收益率分别达5.58%和5.38%。

  “除结构性产品外,银行想提高产品收益率,将资金投向信托等非标资产标的,是公认的事实。”一位资产管理人士称,其收益的风险变相转嫁给了信托公司,“虽然信托也有风险,但信托公司要先做好风险把控,然后银行再挑选适合的信托计划,相当于二次风控。”

  因此,通过定点投向各款信托计划来支撑产品的高收益,也成为重庆农商行与三峡银行的共同选择。但银监会8号文的出台,却可能让如此高企的收益率难以为继。

  “8号文”压顶

  “对于重庆地方商业银行来说,三峡银行的理财产品投向信托计划的比较多,同时还投向一些其他非标资产,估计受到影响将最大。”前述资产管理人士称。

  据本报记者调查了解,三峡银行“库区创收”、“城乡统筹”、“山水城市”3系列主要投向非标资产。

  例如,“城乡统筹 4 号”投向西安国际信托有限公司设立的单一资金信托;“建设美丽山水城市5号”是以信托股权投资方式用于重庆市江北区政府拟建的江北区滨江路二期西段工程项目;“库区创收43号”是以委托中信银行重庆分行向丰都县城市建设资产经营公司发放委托贷款。

  本报记者根据三峡银行发布的2012理财公告不完全统计,三峡银行2012产生的非标资产余额有29.7亿元,占理财产品余额98.1亿元的30.2%,已接近8号文规定红线。

  据《理财周报》报道,截至2012年9月末,重庆三峡银行总资产608亿元。以4%的上限计算,非标资产总计不能超过24.32亿,但windin万点数据显示,其2012年前10个月仅投向信托的理财资金余额就达28亿,已超上限。

  重庆农商行2012年报显示,其全年理财产品余额为130.93亿;记者根据理财公告统计,其在2012年非标资产余额仅在20亿左右。

  一位重庆农商行内部人士对记者称,“作为上市银行,我们投行业务肯定是合规的。”

  另据重庆银行发行的理财公告统计,2012年其理财产品共募集资金65亿左右,但未披露理财资金投资于非标资产的具体数额。

  华西证券一位前副总裁向记者透露:“投资银行间债券市场可流通债券收益率只有百分之一点几,到顶至百分之二。虽可通过大规模进行冲量交易,但都不可能达到5%-6%的高位。”

  以重庆银行长江鑫利第152期为例,其期限仅为3个月,收益率高达6.2%。“如果不进行资金期限的错配,通过滚动发行来实现对接,是很难达到这个收益率的。以后银行理财产品发行数量和收益率都将下降,而8号文将引导债券与货币市场类产品的增加。”该人士续称。

  就上述问题,三峡银行外宣部主任聂玉虎与重庆银行发展研究部总经理陈邦强都未作正面回应。而当记者再次拨打陈邦强的手机,电话被直接挂断。



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网贷新闻   |  天眼编辑11  |  2018-9-20 10:38
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银保监会规范道交纠纷处理:协调达成须及时理赔
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网贷新闻   |  天眼编辑11  |  2018-9-20 10:34
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网贷天眼:8月50家网贷平台线上端合规排行榜
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数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-19 11:15
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网贷天眼8月上海网贷报告:行业趋平复 监管再发力
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数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-18 10:38
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网贷天眼:8月50家网贷平台信息披露排行榜
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数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-18 10:14
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网贷天眼:8月网贷平台消费金融成交额排行榜
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数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-17 15:35
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网贷天眼8月北京网贷报告:网贷机构自律检查工作即将启动
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数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-17 11:55
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网贷天眼:8月网贷平台贷款余额规模TOP100排行榜
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数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-13 11:09
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网贷天眼独家!8月广东网贷报告:行业形势好转 各指标降幅缓和
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数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-12 15:37
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网贷天眼独家!8月网贷行业报告:新增问题平台大幅减少
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数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-3 15:48
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微信再出爆款,活期收益高达6.8%!
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网贷专栏   |  dukept  |  2018-9-20 15:50
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互联网风口推动者们的生意
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网贷专栏   |  洪言微语  |  2018-9-20 15:29
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钱越来越难赚了吗?
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网贷专栏   |  正太叔  |  2018-9-20 15:11
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万盈金融全面逾期,0.5折转让标的骗局
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网贷专栏   |  马叔侃财  |  2018-9-20 15:03
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​京东金融改名去金融化,但科技赋能金融不见得好做!
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网贷专栏   |  新金融女记  |  2018-9-20 14:55
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共享单车的洗牌:既分高下,也决生死
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网贷专栏   |  孟永辉  |  2018-9-20 14:52
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普通人如何抓住中秋国庆假期,轻松躺赚一笔?
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网贷专栏   |  七点半理财  |  2018-9-20 14:49
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没有上班的人,买社保划算吗?为什么?
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网贷专栏   |  小白读财经  |  2018-9-20 11:59
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平安财富宝的定期理财产品安全吗
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互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-9-20 16:12
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苏宁定期理财安全可靠吗?
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互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-9-20 15:15
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360定期理财安全可靠吗?
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互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-9-20 14:33
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定期理财基金是什么样的产品?定期理财基金推荐
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投资理财   |  平台动态编辑  |  2018-9-19 15:19
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和聚宝定期理财安全可靠吗?
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互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-9-19 14:33
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支付宝里的定期理财招财宝可信不?
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互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-9-19 12:36
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腾讯理财通定期理财产品安全吗?
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互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-9-18 17:23
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人到中年如何理财?中年理财如何避免风险?
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互联网理财   |  天眼编辑13  |  2018-9-18 17:13
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中年理财的原则及注意事项有哪些?
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互联网理财   |  天眼编辑13  |  2018-9-18 16:48
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定期理财多少利率安全?
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投资理财   |  平台动态编辑  |  2018-9-18 15:28
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建设银行白金卡申请条件有哪些?有哪些优势?
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借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-9-20 12:34
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浦发银行简约白金卡怎么样?值得办理吗?
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信用卡   |  平台动态编辑  |  2018-9-20 12:12
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建行全球支付白金卡申请条件有哪些?
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信用卡   |  平台动态编辑  |  2018-9-19 19:03
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交行太平洋沃尔玛信用卡有哪些权益?
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信用卡   |  平台动态编辑  |  2018-9-19 18:49
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交通银行太平洋信用卡申请条件和流程介绍
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信用卡   |  平台动态编辑  |  2018-9-19 18:39
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交行太平洋沃尔玛信用卡费用有哪些?
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信用卡   |  平台动态编辑  |  2018-9-19 18:28
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内蒙古银行信用卡积分查询渠道和兑换方法介绍
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信用卡   |  平台动态编辑  |  2018-9-19 18:17
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保单贷款需要担保人吗?需要哪些申请材料?
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借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-9-19 16:41
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保单贷款常见骗局有哪些?
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借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-9-19 16:15
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保单贷款用临时身份证可以吗?
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借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-9-19 15:52
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