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去年银行理财产品发行规模近17 万亿

发布时间: 2018-9-17 02:00 |浏览量:452

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  近日,西南财大信托与理财研究所和普益财富联合发布《2011年度银行理财能力排名报告》。报告显示,2011年我国银行理财产品的发行有明显提速迹象。全年发行数量为22441款,较2010年上涨100.58%;发行规模为16.99万亿元人民币,较2010年增长140.99%。无论是产品发行数量还是产品发行规模,其同比增速均大幅超过2009年和2010年。

  2011年,从银行理财产品的发行主体来看,股份制商业银行仍是主力军,全年产品市场占比约为40%;招行、民生银行和工行理财产品的发行量均超过2000款,居前三甲,国有银行的理财产品发行市场占比仍然保持在第二位,市场占比34.44%;外资银行产品发行量占比为4.41%,较2010年出现较大幅度下降。相反,城市商业银行异军突起,全年产品发行近4300款,市场占比由2010年的15.88%上升至2011年的19.15%。报告显示,招商银行位列理财能力综合排名榜首,其余进入前十名的依次为民生银行、工商银行、光大银行、中国银行、农业银行、北京银行、恒生银行、交通银行、深圳发展银行。

  业内人士称,2012年,国内利率市场化进程不断加快,银行理财作为金融创新的重要环节,同业竞争必将更加激烈。


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??? 春节过后,很多家庭开始了新一年的理财计划,购买银行理财产品成为其中一项重要选择。据Wind数据显示,2012年全年我国各类商业银行共发行银行理财产品已超过了3万款比2011年全年发行数量增幅达近30%。

  然而银行理财产品并非稳赚不赔,据媒体报道,春节前夕有部分投资者在招商银行某网点门前“声讨”招商银行是骗子,其中一女子称买20万理财产品到期只拿到13万,亏损达35%。中国网财经记者向招行上述支行求证此事,该行桂姓行长回应称此事已得到妥善处理。招行理财产品何以出现如此严重亏损?中国网财经记者梳理了近年来招商银行理财产品的情况,发现该行理财产品发行数量巨大,其中也曾有多个产品出现巨亏。

  招行7款QDII产品5款亏损

  中国网财经记者通过查询招行网站发现,2007年-2008年集中出海的7款招行QDII理财产品,运营五年来仍有5款理财产品处于亏损状态。

  截止2012年底7款产品中亏损最多的为“招银商品指数投资组合”,浮亏34.10%,接下来是景顺中国基金浮亏28.60%,富达基金-中国焦点基金亏损15.63%,德盛总回报亚洲股票基金浮亏11.58%,摩根斯坦利亚洲股票基金亏损2.58%;邓禄普亚洲增长基金和全球核心+卫星双引擎增长组合则实现5.47%和1.30%的浮盈。

  此外,招商银行2011年代销的一款信托产品巨亏29%,也在2013年初遭到客户的强烈投诉和媒体曝光,据招商银行私人银行部客户李先生透露,自己在2011年通过招行购买其代销的《中诚信托·证大金兔1号股权投资集合资金信托计划》账面浮亏29%。

  “商品指数投资组合”四年多亏损32.5%

  在招行7款理财产品中“商品指数投资组合”亏损最多,五年来浮亏超过30%,给投资者造成巨大损失。记者通过招行网站查询,该理财产品于2008年5月23日成立,主要投资于包括商品类基金、债券类基金、货币市场基金和先进类资产等金融资产。其中投资于罗杰斯国际商品指数TM的公募基金不少于总资产净值的80%。该产品截止到2013年2月19日净值为0.6750,成立四年多来,浮亏超过32.5%。

  中国网财经记者通过梳理还发现,2009年很多海外商品基金净值几近翻倍,但招银“商品指数投资组合”反弹显得相当无力,其净值只是回到0.6以上。2010年全球大宗商品基本仍维持涨势,但招银“商品指数投资组合”净值只勉强上涨到0.7。2011年该理财产品最高曾达到0.8左右的净值,随后全球大宗商品价格急转向下,该理财产品又陷入亏损加大的局面。截止到2013年2月19日该产品净值仅为0.6750。

  2012年招行理财产品发行量居前

  据《普益标准-银行理财能力排名》,2012年度,银行理财产品发行能力排名前10位的银行依次是:中信银行、民生银行、建设银行、中国银行、上海浦东发展银行、招商银行、工商银行、华夏银行、交通银行和平安银行。招行在国内银行理财产品发行能力上排名第六,力压中国工商银行。

  从收益能力上来看,普益数据显示2012年度招商银行收益能力排名第3位,在纳入排名的72家银行中,该行到期产品平均EI值(到期收益率/同期限理论存款利率)较为靠前,平均EI值的波动范围相对也较小。到期产品数量多达901款,在纳入排名的银行中居第9。

  银行理财产品风险总体可控 监查力度或将强化

  2012年6月,中国银行董事长肖钢撰文称,银行采用"发新偿旧"来满足到期理财产品的兑付,本质上是“庞氏骗局”,此言一出,银行理财风险引发各方广泛讨论。

  国务院发展研究中心金融研究所副所张巴曙松博士认为,银行理财产品的监管力度有可能强化,重点在不恰当宣传、不规范运作的资金池、不透明、自营与代理不分及风险等。

  巴曙松撰文指出,中国理财产品市场尚处于培育发展阶段,风险可控、总体平稳,但需要进一步规范。一些重要环节和领域的风险不容忽视,这包括:滚动发行、期限错配中可能存在的流动性风险;资金池类产品的信息不透明和资产安全风险,与此同时,还存在银行表外业务风险可能向表内传导的可能性。未来银行理财产品需逐步完善相关监管法规,明确相关法律关系,酝酿对银行开办理财产品实行专营牌照管制,推动银行资本对理财产品的覆盖等。

  相关报道

  美投行报告:民生、招行代销理财产品风险大

  美资行Bernstein Research在2012年底的一份报告中表示,中国股份制银行中,民生银行和招商银行最热衷于销售理财产品,所承受的业务风险巨大,预计若其中10%产品违约,全年盈利将会倒退大六成。数据显示,招行理财产品占存款总量的比例达到13%,相比于国有四大行的3%-6%的比例明显偏高。


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  创新是竞争日益激烈的理财产品市场持续发展的推动力。今年以来,民生银行通过积极研究市场、加大产品创新力度,包括继续开发风险可控的高收益项目,创新黄金、白银等相关理财产品,同时密切关注理财产品市场潜在的风险等,继续领航理财产品市场。据2012年第二季度《普益财富 银行理财能力排名》显示,民生银行综合理财能力、风险控制能力等位居前三甲。

  多领域创新

  今年下半年,《证券公司客户资产管理业务试行办法》、《基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法》等相关措施的出台,为银行理财业务模式的创新和突破带来了新的机遇。针对此,民生银行金融市场部加大了产品创新力度及速度,比如基金公司资产管理业务新规在2012年11月1日生效,民生银行11月下旬即成功发行第一单理财产品投资基金公司分层定增产品。

  其创新领域尤为丰富。2012年,民生银行金融市场部创新开发了风险可控的高收益项目,如上市公司股票收益权项目、结构化证券项目、定向增发项目、产业基金项目、拟上市公司股权投资项目等。

  同时创新推出租赁款收益权类、商品期货套利、黄金、白银相关理财产品,并主推结构性存款和大宗商品价格避险,适度开发投资新领域的QDII产品,落实衍生产品定价估值模型的应用。

  创新亦意味着对原有局限的突破。比如证券结构化理财项目通过出资+担保的模式,突破了原有证券结构化产品杠杆比例低,产品规模小的局限,使本来的小众市场产品转换为大众产品,并使各方利益得以均衡实现。

  该类产品还引入结构化(资金分层)设计,使得一款产品能够满足不同客户的风险收益需求。稳健保守型的投资者可以购买优先级部分,享受固定收益,承担较低风险;激进型的投资者可以购买次级部分,享受杠杆投资带来的浮动收益,承受较高风险。在具体的产品模式中,根据各方需求设计不同的产品期限、产品终止条款、分红付息条款、提前赎回条款等。

  民生银行证券结构化理财项目风险控制的优势在于事先对证券市场进行了深入研究,以此确定此类产品的发行时机和规模;同时对拟合作公司进行深入考察和沟通,了解其资金实力和证券市场投资能力,确保选择实力雄厚和证券市场投资能力较强的公司,确保产品成功;

  对担保公司实力、次级资金比例,该系列产品在开发时也进行了综合衡量,确定产品发售规模,设置合理的警戒线、止损线,一方面给投资顾问充分的投资决策空间,一方面保障优先级客户的利益。该类产品还增设了资金追加机制和保证机制,产品监控团队对产品运作进行每日监控,确保及时发现风险,使产品按照预定方式运行。

  紧密跟踪市场 严把风控关

  持续的创新力确保了民生银行理财业务的平稳发展。2009年至2012年四年间,民生银行理财发行规模由1000多亿元增长至10000多亿元,增长规模近10倍。理财业务的发展已经成为零售渠道扩大基础客户群,维护提升客户金融资产的首要工具,其“非凡资产管理”品牌已经成为具有市场影响力、客户认可度的优秀理财品牌。

  产品的创新和成绩的取得离不开一支专业的投资队伍及其对市场的充分研判。据悉,民生银行非凡资产管理团队由具有多年金融投资和资产管理经验的硕士和博士组成,其中已有多人通过了CFA、FRM、CPA、ACCA等资格认证考试,是一支具有国际视野、本土经验、专业素养高、业务能力强的资产管理团队。

  针对政策和市场可能存在的不确定性因素,民生银行资产管理团队一方面在积极开展业务调研,增强投研能力,充分开展同业交流等,加强对宏观经济形势分析和监管走势的解读和把握;另一方面,拟继续加大产品创新力度,深化银行与证券公司、银行与信托公司等同业机构的合作,并拟继续主推风险可控的高收益项目,创新中小企业、黄金、白银等理财产品,推动理财业务的平稳发展。

  值得强调的是,在创新产品和业务模式的同时,民生银行始终把严把风控关放在第一位。据悉,金融市场部风险总监由风险管理部直接派驻。该制度有利于理财风险在贴近市场的同时,把握机会,发掘风险点,对投资企业会实行严格的准入审查,不会因为追求高收益,而放松风险管理的要求。

  同时,对于售出的理财产品,民生银行会随时进行风险评估和监控,通过设置一定的止损线和警戒线,在产品的存续期内若发生理财份额净值低于警戒线的风险事件,会及时采取相应措施。另外,在产品发行期间或期后,民生银行的总分行都会介入,主动管理,定期走访客户,如果发现问题,会及时提出债务重组方案化解风险,力争将风险扼杀在萌芽状态。

  未来一段时间,民生银行将继续强化风险控制,首先严把风险关,加强理财产品的准入及操作风险管理,同时加强对存量项目到期前的重点监控工作,加强对证券市场的研究和理财产品的监控,在把握市场机遇,创新产品和业务模式的同时,实现理财业务的稳健发展。


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  普益财富数据显示,今年1-9月,商业银行在境内共发行个人银行理财产品22912款;今年1-9月,江苏地区银行到期公布预期收益率的产品共有13753款。那么,这些到期的银行理财产品有什么特点?收益率排名靠前的都是哪些银行发行的何类理财产品?您不妨看看由现代快报与普益财富联合独家发布的《1-9月江苏地区到期理财产品收益排行榜》。

  到期产品以6个月以下为主

  今年1-9月,江苏地区到期公布预期收益率的产品共有13753款,到期收益率在6.00%及以上的产品共686款(占比4.98%)。对比去年,今年到期产品收益率比较高,这是因为银行理财产品期限集中分布在6个月左右,这一到期收益率大部分体现的是2011年年底和2012年年初的产品情况,这与当时的市场环境相符。另外,到期产品以非保本浮动收益为主,保证收益的产品占比不足三成,这符合银行理财产品的“非保本化”趋势。

  从投资标的看,到期产品过半为债券和货币市场类,受信贷类产品发行叫停的直接影响,今年里到期的信贷类产品大幅萎缩。到期产品中结构性产品有1117款,数量同比增加。一方面结构性产品是外资银行擅长的产品类型,外资银行的产品发行常态化使得这一产品类型数量增加;另一方面,结构性产品符合“代客理财”的理念,股份制商业银行和部分国有银行加大了这一产品类型的研发和发行力度,也使得结构性产品市场份额有所上升。

  外资银行产品收益率最抢眼

  在各期限榜单中,产品排名靠前的以外资银行、城商行和股份制商业银行为主,这与其各自偏重的产品类型相关。这种特点从2011年开始出现,在今年以来尤为突出。

  外资银行多发行结构性产品,这类产品风险大、收益也相应较高,到期收益率在6.00%以上的686款产品中,138款(占比20%)为外资银行发行,预期收益率达到9.00%以上的几乎都是外资银行发行的结构性产品,且挂钩标的以股票为主。普益财富研究员曾韵佼提醒,外资银行发行的结构产品也是今年里理财产品亏损的重灾区,购买理财产品仍需从收益和风险两方面考察。

  股份制商业银行产品以组合投资类为主,其投资标的组合方式灵活、创新设计方面走在中资银行前列,加之投向信贷资产、信托等的资金较多,因此产品收益率较高。今年民生银行、招商银行、中信银行有收益较高的外币产品(如澳元产品)到期,这也推高了其整体到期收益。686款高收益产品中,346款(占比50.46%)为股份制商业银行发行。

  城商行产品以债券和货币市场为主,一方面是因为:在去年债券、货币市场投资回报率很高的时候,城商行大量发行了该类产品,因此造成了今年到期收益较高的现象;另一方面则是由于城商行在业务转型过程中需要大力发展中间业务,其有限的客户资源是一大短板,因此大多会选择通过发行高收益产品以达到吸引客户资金的目的。

  选理财产品主要看三大要素

  基于这次产品收益排名,普益财富研究员曾韵佼建议,投资者进行财富管理时,首先应该考虑所购买产品的风险特性,其次才是收益的高低,理财服务的多样性与广泛性也是一个重要的考虑因素。

  首先,国有大行的网点较多,在服务投资者理财需求时有天然的优势,加之其产品线丰富,总体以稳健为主,因此能满足大多数客户的基本理财需求。除面向大众的基本需求服务外,国有大行在客户定位方面层级也日渐清晰,中端客户、中高端客户和高端私人银行客户的产品线和服务内容都较为清晰,因此大多数客户在国有大行都能享受到与之风险承受能力相应的理财服务。

  至于股份制银行,在产品方面风险层级较多,能满足不同风险-收益需求的客户;因为其目标客户偏重于中等层级,因此在理财服务的提供上更显细致,财富管理工具明显呈现多样性特征。对风险有一定偏好,且对综合财富管理服务有一定要求的客户,可选择股份制商业银行。

  城商行在财富管理业务方面起步较晚,其提供的产品和服务相对不足,但这一状况也在日渐改善。因其产品收益较高,风险相对较小,要求投资品种风险低、收益较高的客户可以选择城商行。


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  最新的行业数据显示,在刚刚过去的2月里,银行又开始放量发行理财产品,大行的增速尤其明显。然而,由于存款流出对净息差的负面影响,银行吸收资金后的盈利能力也明显下降。加上监管层对理财产品监管越来越严,银行设计和销售理财产品的难度也在加大。虽然目前理财产品项下资金总额仍在增长,但预计增长速度在2012年下半年将放缓。

  存款流出影响净息

  银率网统计数据显示,2月份理财产品发行量已走出1月低谷,开始全面复苏。人民币、外币产品发行量全面上涨,人民币产品涨幅超3成。当月各商业银行共发行理财产品1899款,环比增长30.2% , 同 比 增 长27.7%。2012年2月份各商业银行共发行人民币产品1710款,环比增长30.2%;外币产品发行189款,环比增长26.4%。在占比较大的外币产品中,欧元及澳元产品发行量涨幅均超过100%;美元产品发行66款,环比上涨53.5%;港币产品发行34款,环比上涨88.9%。

  而大型国有股份制银行在2月份继续发力,理财产品发行超3成,领先于其它银行。当月国有银行发行产品679款,占比35.8%,环比增长60.9%;股份制商业银行发行735款,占比38.7%,环比增长14.7%;城市商业银行发行452款,占比23.8%,环比增长22.5%;外资银行发行33款,占比1.7%,环比增长26.9%。排名前15的银行共发行1353款产品,占比达71.2%。发行量排在前三名的银行依次为:中国银行、工商银行和民生银行。

  记者注意到,低风险的银行信托类理财产品是一种非传统的储蓄产品,其回报率高于银行存款利率,但相应的风险也高一些。理财产品募得资金与一般的存款分开管理。有些银行理财产品是结构性存款,产品资金由银行代为投资,投资标的及方向在产品宣传材料里有详细说明。在国内多数银行理财产品不是结构性存款,而是多个理财产品资金捆绑投入一个银行管理的资产池。

  “存款流出储蓄账户对银行的净息差确实有负面的影响,对存贷比在70%以上接近75%上限的小型银行尤为如此,因为这样一来小型银行的资金来源就要靠银行间市场的资金、或者保险公司和其它非银行基金公司的协议存款,而这种资金来源成本较高。 ”渣打银行(微博)分析师范海烁认为。

  而根据业内对一些银行的分析,2011年同业存款和协议存款平均成本约为3个百分点,而普通客户存款成本只有1.8个百分点。“基于这些数据,假设再额外将5%的总存款结构性转移到理财产品,那么理论上银行的净息差将下降约5个基点、或者净利润下降3%,这个下降,不可能靠理财产品发行和销售的费用抵销。 ”范海烁表示。

  发行规模数据打架

  银行狂发理财产品也令统计数据略显“混乱”。如第三方数据与银行资产表登记的数据差异就很大。

  根据2011年第三季度人民银行的货币政策报告,截至2011年9月末,表外银行理财总额增至3.3万亿元人民币,相当于存款总额的4.2%、居民存款总额的9.7%,且较2011年初有9275亿元人民币的增长。

  一位银行内部人士透露,理财产品多半记在资产负债表外。例如,2011年上半年,三个主要国有银行发行了总值为6.8万亿元人民币的理财产品。假设平均期限为2个月,这三个银行的理财产品总额应为2.3万亿元人民币。但他们的资产负债表只记了5970亿元人民币,相当于估计总额的26%。

  假设这三家银行的理财产品方式代表了大多数银行的做法 (即约26%的理财产品记入资产负债表、74%记在表外),按2011年第三季度末理财产品表外总额约合人民币3.3万亿元计算,2011年第三季度末理财产品资金总额,包括资产负债表内和表外的约为人民币4.4万亿元。再加上第四季度发行的理财产品,即得出我们的全年估算:4.5-5万亿元人民币,这相当于普通存款总额的5.6-6.2%、居民存款总额的12.7-14.2%。

  记者注意到,这一估算却明显不同于成都的第三方数据服务机构普益财富公布的16.5万亿元人民币的预估。

  “普益财富的理财产品信息是很受业界认可的,但16.5万亿元人民币这一数字是做为2011年发行总量公布的,它不该与产品存量混为一谈。混淆的原因在于大部分理财产品都是短期的。根据普益财富数据,期限在1个月以内的占30%,1-3个月的占另30%,另一个原因是普益财富数据似乎既包含了资产负债表上的理财产品、也包括了表外的,而人民银行的数据只包含表外的。 ”范海烁认为,“根据人民银行的定义及银行财务状况披露,我们认为银行通常只把保本型产品记入资产负债表,而银行不正式承担信用风险的产品则记在表外。这样一来,多数理财产品被归类为表外产品。需要注意,表外不是指资金去向,资金仍在资产负债项下,而是指信用风险由谁正式承担。这是常见的误解之一。 ”

  银行缘何薄利多销

  既然薄利,银行为何还要如此费工夫“促销呢”?

  “过去几年银行理财产品发行规模不断增加,是因为每月末银行都要完成 75%的存贷比考核。而能够合格计入存贷比的存款种类寥寥无几,所以银行通过发行能将资金转入不合格存款的产品来竞争合格的存款。也就是说,银行发行理财产品来吸收存款,并对产品加以设计,以使产品恰恰在资金被转移到可计入存贷比的普通存款时到期。时间点的选择要以银监会检查银行存贷比的时间为准,通常是在月末。这个对存款的竞争,加上人民银行在银行间市场的对冲操作,将理财产品的收益率哄抬近市场利率水平。”这是渣打银行全球研究部的观点。

  另一个动力则源于紧张的贷款限额。2011年,银行可以通过把贷款卖给信托公司将贷款资产从资产负债表上转移出去,然后再用理财产品给贷款融资。然而,监管机构自此开始规范银信合作理财产品。

  第三大动力则是银行希望通过理财产品来留住高端个人和企业客户,二者都为理财产品的高收益和灵活性所吸引。

  而近期为了提升自家的吸引力,银行又抛出了网银理财以提高市民购买的便捷度。如浦发银行对个人网上银行系统进行全面升级,推出了 “个人网上银行理财版”。借助该网银理财版平台,客户凭个人的浦发银行账户即可登录并享受浦发银行全面的账户管理和投资理财服务,无需再至浦发银行柜面或网银办理签约开通手续,极大简化了客户操作流程。该行统计显示,上线不足20天,便有超过15万人开通该理财版。

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  普益财富统计数据显示,2013年8月到期银行理财产品共计3734款。其中,保证收益型421款,保本浮动收益型696款,非保本浮动收益型2617款。

  从到期收益表现来看,2173款公布了到期收益率的产品中有4款没有实现预期最高收益率。

  招商银行的“焦点联动系列之黄金表现联动(看跌)理财计划(104096)”的投资起始日为2013年5月31日,投资期限为90天,其挂钩标的为伦敦金银市场协会黄金现货下午定盘价。若黄金期末价格低于期初价格,则产品到期收益率为7.20%,否则产品到期收益率为0.40%。实际情况是,黄金期初价格为1413.50美元/盎司,投资期内黄金价格出现上涨,因此产品到期仅获得预期最低收益率。

  招商银行的“焦点联动系列之汇率表现联动(欧元看跌)理财计划(104074)”的投资起始日为2013年5月8日,投资期限为90天,其挂钩标的为欧元兑美元汇率。若汇率期末价格低于期初价格,则产品到期收益率为7.50%,否则产品到期收益率为0.40%。实际情况是,汇率期初价格为1.3089,投资期内汇率价格震荡上行,最终期末价格高于期初价格,因此产品到期仅获得预期最低收益率。此外,该行发行的同系列产品—“焦点联动系列之汇率表现联动(欧元看跌)理财计划(104087)”也未实现预期最高收益率,其收益结构与前者类似,到期也仅获得预期最低收益率0.40%。

  广发银行的“‘薪加薪16号’人民币理财计划(2013年第三十一期)”的投资起始日为2013年5月15日,投资期限为91天,其挂钩标的为美元兑港币汇率。若挂钩汇率期末价格不低于7.85,则产品到期收益率为4.50%;若挂钩汇率期末价格位于7.65和7.85之间,则产品到期收益率为3.80%;若挂钩汇率期末价格不高于7.65,则产品到期收益率为2.80%。实际情况是,美元兑港币汇率的期末价格等于7.76,因此产品到期收益率等于预期中等收益率。

  8月份到期理财产品中,到期年化收益率达6.00%及以上的理财产品共计142款。从投资币种上看,这些产品均为人民币类型。

  收益率较高的人民币款产品中,有76款债券与货币市场类、7款信贷类、4款收益权类、40款组合投资类以及15款结构性产品。到期收益率排名前四位的均为民生银行的融资类理财产品,其中“非凡理财人民币T 1053-2期理财产品”的投资对象为海河建设项目二期单一资金信托信托受益权 , 投 资 期 限 为412天 , 产 品 到 期 收 益 率 为9.10%。重庆三峡银行有2款两年期的信托贷款类理财产品到期收益率均高达8 .50%,分别为“创收38号B款”和“创收41号B款”。

  8月到期收益率较高的债券与货币市场类产品中,有95%比例是在6月下旬和7月初发行的,可见“钱荒”对这些投资期限在1个月有余的短期产品影响较深。包商银行的“‘佳赢’系列SH IBO R挂钩131001号人民币理财产品”投资期限为32天,到期收益率高达7.745%。此外,还有6款债券与货币市场类产品到期收益率超过7%。


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  随着新一年度的到来,因各商业银行岁末揽储而水涨船高的理财产品发行市场高潮已退。2013年首月,理财产品发行数量较去年12月环比下降8%。应声而落的还有收益率,随着年末效应消退,各期限产品预期收益率均较上月出现下滑态势。发行量排在前三名的银行依次为建设银行、中国银行和民生银行。

  值得注意的是,信托类及结构性产品风险正有逐步加大的趋势。在1月份未达到最高预期年化收益率的理财产品中,全部属于这两类产品。

  据银率网数据库统计,1月份(统计时间:2012年12月29日至2013年1月28日)各商业银行共发行理财产品2667款,环比减少8.6%。其中,各商业银行共发行人民币产品2518款,环比减少8.6%;外币产品发行149款,环比降9.7%。在占比较大的外币产品中,美元产品发行量51款,较上月减少四款。

  新年首月,短期理财产品发行量占主流,发行量较上月减少7.1%。一个月以内产品发行163款,环比降11.4%,占比6.1%;1至3个月产品发行1464款,占比54.9%,环比减少4.6%;投资期限3至6个月产品发行708款,占比26.5%,环比下降10.9%。中期产品(投资期限为6个月至1年)发行284款,环比降低12.9%;长期产品(投资期限超过一年)发行48款,环比减17.2%。

  1月份国有银行理财产品发行量环比下降。当月国有银行发行产品855款,占比32%,环比下降8.1%;股份制商业银行发行911款,占比34.2%,环比减少0.8%;城市商业银行发行867款,占比32.5%,环比减少5.6%。排名前15的银行共发行1740款产品,占比达65.2%。发行量排在前三名的银行依次为:建设银行、中国银行和民生银行。

  1月份保本保证收益类产品发行316款,环比下降1.3%;保本浮动收益类产品发行463款,环比下降10.4%;非保本浮动收益类产品发行数量为1888款,环比下降8.4%。

  与此同时,各期限理财产品预期收益率水平较上月回落。银率网数据库统计,投资期限小于一个月的理财产品平均预期收益率为3.88%,较12月份回落0.14个百分点;投资期限为1至3个月的理财产品平均预期收益率为4.36%,较上月降0.06个百分点;3至6个月理财产品平均预期收益率为4.62%,下降0.05个百分点;6个月至1年投资期限产品平均预期收益率为4.91%,较12月份降低0.11个百分点。当月,短期理财产品平均预期收益率表现较突出的银行仍为外资银行和城市商业银行。外资银行发行的结构性产品预期收益率较高,在中长期理财产品市场优势明显。

  此外,上月共有2558款产品到期,其中1897款产品披露了到期产品数据。在披露到期收益数据的产品中,1872款产品达到了预期收益,达标率为98.7%,其余有25款产品未达到最高预期收益率。



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