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渣打理财巨亏事主宋文洲 现身网络谈教训

发布时间: 2018-9-17 02:00 |浏览量:599

《渣打巨亏事主宋文洲 现身网络谈教训》-精选1

  5月7日上午,委托渣打理财巨亏5300万的事主宋文洲现身微访谈,从10点至11点,网民积极参与,共发问117个问题。宋显然成为战胜理财黑洞、维权成功的英雄。如何打赢理财官司、如何选择理财产品等类似问题,成发问频率最高内容。宋本人真金白银的教训是“没有可留下证据的承诺不要轻信”,应被投资者牢记。

  “没有可留下证据的承诺不要轻信”

  从2008年初签约买入1亿元产品,到经过两年多准备,宋花费1200万元告渣打银行违约,并最终打赢官司,获赔5321万元。宋文洲理财案引发投资者广泛关注。宋如何打赢官司,如何战胜理财黑洞成为最吸引网民的信息。

  宋在昨日访谈中多次强调证据的重要,他回答网友的提问时称“没有录音就不会赢得这么彻底”。他还向网友传授了防止落入理财黑洞的经验:“没有可留下证据的承诺不要轻信”,“你认为重要并得到保证的事项,一定要取证”,“注意保留相关证据,如合同书、会谈时的录音”。在面对外资银行等强势机构时,一般公众维权要注意三点:一是要保留对己方有利证据;二是冷静思考,抓住矛盾要点,避免感情用事,画蛇添足;三要相信人民法院!

  不要迷信外资和理财经理

  宋文洲称,2008年初,他在中行的理财经理跳槽至渣打,在其带路下购买了《境外股票挂钩可转换结构性票据理财产品》。宋坦称,购买前对产品风险是了解的。他在昨日的微访谈中明确表示,此次巨亏的形成不是理财亏损而是渣打银行违约所致。轻信理财经理、轻信外资银行成为其惨痛教训。

  宋在回答网友“8O厚”为什么选择渣打时坦称:1、客户经理是从中行跳槽过去的;2、合同约定可以赎回;3、对外资银行的迷信。

  网友“秦月啸_Mask”问宋对广大投资者有哪些总结性的建议?宋回应:1,外资别盲信。2,不懂的东西别碰。3,有问题时尽早取证。

  “需要做功课的产品不买”

  宋文洲,曾经留学日本,且已有一软件公司在日上市。据披露,宋常年在日本经商,而恰好签订合同时因在日本无法回国,经协商通过电话录音方式签订合同。订立合同时,渣打银行的工作人员在电话里亦逐字逐句地把协议内容读给宋,宋确认后签约。正是这份录音,成为了日后与渣打银行官司胜负的关键证据之一。

  昨日宋在访谈中称,不计精力和时间打赢本次官司已花费1200万元。面对如此高昂代价,普通百姓即使有心维权恐也无力、无法实现。那么,宋是如何为普通人理财支招的呢?

  网友“朱沛林”问:您对理财有什么好的建议么?宋称:少做。“s星轨”问:普通老百姓理财需要注意什么?宋称:风险防范是第一位的。

  网友“黄土高坡”问: 在决定购买理财产品前,需要做足哪些功课?如何甄别理财经理推荐的产品? 宋称:需要做功课的不买。做点法律功课好。

  有钱人都变老实了

  宋本人既然对理财产品风险事先知晓,即表明有心冒险。若不是一场史上罕见的2008金融危机,若宋买入此产品时正处于一轮牛市的起步或上半场,他又能大赚几何?正如宋昨日所说,“生活没有假设”。这场内地富豪被血洗的余波至今仍在,富豪们对境外理财产品还会热衷吗?

  在访谈中,网友“顾小俊”问: 你身边的圈子中还有多少人把理财交给外资银行,并且是参与了高风险的理财项目?宋称:没有。都学乖了。

  网友“Park_Lam”问:很多国外企业、银行在国外表现都很专业,一旦进入大陆后完全变了样,你觉得是否大陆的法律制度上有缺陷导致这样的事件发生?应该如何选择外资银行理财?

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《渣打理财巨亏事主宋文洲 现身网络谈教训》-精选2

  一、什么是风险

  在金融经济学中,风险是指投资收益的不确定性,具体表现就是可能获利,也可能遭受损失。因此,风险大小,并不单单意味着损失的大小,它也包含收益水平的高低。例如一款产品,挂钩沪深300指数,保底收益2%,超额收益根据指数走向确定,这就意味着该产品到期之后的最终收益是多少存在极大的不确定性,即该产品风险大。

  二、一款产品的风险如何确定

  可以根据该产品的投资方向来确定,比如投资于国债、金融债要比投资于企业债风险低,投资于债券(包括国债、金融债、公司债、企业债等)就比投资于股票风险低……

  更快捷的方法是参考产品说明书,理财产品的说明书已经根据前述将产品风险分为R1-R5五个等级,R1风险最低,R5风险最高,一般R3及其以下的产品都是相对安全的。

  三、自己的风险承受能力如何

  经常有客户接到银行短信或电话,提示自己的风险评级已过期,需要重新进行风险等级评估,感觉买个理财这么多程序,繁琐!那么风险等级评估的目的到底是什么?

  风险承受能力的评估不是为了让金融理财师将自己的意愿强加给客户,而是通过风险评估让客户认识自我,了解自己的风险承受能力,以作出客观的评估和明智的决策。

  而在一段时间之后,客户受收入水平、生活环境的变化和影响,理财目标不断调整,对风险的认识和承受能力有可能发生变化,因此,一定期限后要重新进行评估,就像一个人在行走中,要不断地调整方向,才能走得更远。而要实现财富的积累和保值增值也是如此。

  四、如何选择适合自己的产品

  首先,根据风险评估的结果,认识自己对风险的承受能力,在承受能力范围之内选择产品。

  其次,看产品风险等级,根据产品说明书可以快捷高效地了解该产品的风险等级情况。

  最后,结合自身情况匹配相应的理财产品。

  由此可见,这不仅是从法律的角度规定了要根据风险承受能力购买理财,更是对客户负责任的表现。

  五、如何最大限度规避风险、做好资产配置

  资产配置,是指依据所要达到的理财目标,按资产的风险最低与报酬最佳原则,将资金有效地分配在不同类型的资产上,构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。

  其实还是那句老话:不要把鸡蛋放在同一个篮子里。把风险进行分散,就是对收益的有效保障!

  因此,需要我们将资产进行短、中、长期合理配置。留取3-6个月的日常开支作为流动资金备用,20%左右的资金用于基金定投作为孩子以后的教育金投入,其余资金可以通过理财、保险、股票等形式进行风险分散和资产保值增值。

  需要注意的是在购买理财产品时,尽量选取投向不同的产品,这也是秉承了资产配置的原则。如果购买了不同银行的理财或者购买了不同期限的理财,看似进行了风险分散,但是这些理财的投资方向一样,比如都是投资于股票市场,或者都是投资于钢材市场,一旦该市场发生较大波动,由此引发的风险也随之上升,那么即使购买了再多的理财产品也没有将风险很好地分散。

  六、银行代理的理财产品到底是什么

  银行代理服务类业务简称代理业务,是指不构成商业银行表内资产负债、给商业银行带来非利息收入的业务。发展代理业务,也是基于客户需求多元化,为客户提供更多的金融产品和金融服务。

  相对于谈代理“色变”,客户在购买理财产品时应该抓住该理财产品的本质。了解它的管理人资质、过往业绩表现、在市场上的排名情况;它的投资方向,是否投资于高风险行业,该行业的发展前景;还有产品运作模式、管理人是否会将自有资金进行跟投等等,只有穿透表层,才能避免买到形式不同,但实质一样的产品。

  七、如何避免理财飞单

  并不是说代理产品一无是处,而是说银行经过内部严格审核,在风险可控的前提下才进行代理产品销售,因此也更安全。

  银行自营的理财产品,在产品说明书中,会有一个以大写字母“C”开头的14位产品等级编码,只要在中国输入该编码就会查询到对应的产品。

  银行代理的理财产品,银行会在办理购买的理财产品回执上加盖公章。

  八、投资收益如何计算

  所有理财产品公布的收益都是年化收益,一年按360天算还是365天算,要参看产品说明书。

  银行理财产品收益从产品起息日到产品到期日,按实际天数计算:

  预期收益金额=投资金额×预期年化收益率×投资天数/基础天数(360天或365天)

  例如:银行某款理财产品,起售金额为5万元,预期年化收益率为5%,投资期限180天,基本天数365天,如果客户小甲购买了10万元的该理财产品,则预期收益金额为:

  100000×5%×180/365=2465.75元

  需要注意的是,预期收益率是银行在发行理财产品时对产品最终收益的一个估值,不代表理财产品的最终收益率。

  九、期限多长才合适

  购买理财产品考虑期限长短主要根据资产的闲置程度决定,而在现实中往往受收益率影响。举例来说:

  甲:10万元购买银行理财产品一年,年化收益率5%;

  乙:10万元购买银行理财产品3个月,年化收益率5.1%,闲置一个月(活期利率0.35%),再购买理财产品6个月,年化收益率5.3%,再闲置两个月(活期利率0.35%),那么,甲的预期收益金额=100000×5%×1= 5000元

  乙的预约收益金额=100000×5.1%×3/ 12+100000×0.35%×1/12+100000×5.3%× 6/12+100000×0.35%×2/12=1275+2650+ 87.5=4012.5元

  从结果能够看出,劳民伤财、操心太多不表示收益越高。


《渣打理财巨亏事主宋文洲 现身网络谈教训》-精选3

金投银行(http://bank.cngold.org/)11月13日讯,在2017年“广州日报·金质金融服务品牌”年度评选中,广发银行广州分行及辖内广州大道支行凭借优异业绩、专业服务,分别荣获“2017年度最佳财富管理银行”和“2017年最受社区欢迎银行支行”两项大奖。

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  • 据悉,广发银行2012年推出“广发财富管理”品牌个人贵宾服务以来,以五大核心支柱为支撑,包括专业化理财团队、多元化理财产品、尊享理财优惠、优越银行服务、非凡增值礼遇,为客户提供全面、专业、尽心、贴心的一揽子财富管理业务。为了满足客户日益旺盛的投资理财需求,广发银行广州分行着力打造专业化的财富管理顾问团队,重点培养了一批优秀的专属理财经理队伍,为广大客户提供专业化资产配置服务,帮助客户实现个性化家庭财富管理目标。理财经理业务素质综合化,一站式解决个人贵宾客户投资和融资需求;理财经理与财富管理顾问团队形成1+N服务模式,个性化解决私人银行客户的金融需求。

    2017年,广发银行重磅出击,用金融创新引领财富管理新时尚,推出自主研发的智能投资理财平台——“广发智投”,基于4000万客户数据,将专业投资理财分析与人工智能相结合,综合现代资产组合理论和投资者偏好提供个性化理财建议。一经推出即刻获得市场好评如潮,马上获得了大量的忠实用户。为了突出广发银行财富管理尊享理财优惠体验,2017年年底前使用的客户更能享受手续费五折。

    广发银行广州分行扎根社区,回归服务本质,以客户为中心,逐步完善自身的金融生态系统,于2017年隆重推出“广发趣学乐园”沙龙品牌活动。致力打造行业活动领域的拳头产品,树立口碑效应。广发趣学乐园活动涉及领域有亲子绘画、手工DIY、财商课堂、科学乐园、户外摄影等五大主题,每月根据不同节日氛围还会特别推出节日主题活动,活动新颖,能满足不同客户的需求。广发趣学乐园以“爱的陪伴”为主题,关注孩子成长路上每个值得纪念的精彩阶段,也为中老年客户打造一处好友相聚、放松好去处!

    正是这种“功崇惟志、业广惟勤”的精神,广发银行广州分行专业、专注、专心于财富管理业务,最终在广州日报“2017年金质金融服务品牌评选”中,荣获“2017年度最佳财富管理银行”奖项,广发银行广州大道支行也喜获“2017年最受社区欢迎银行支行”奖项。

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    《渣打理财巨亏事主宋文洲 现身网络谈教训》-精选4

    ? ? ? 去年六月,银行面临“钱荒”问题,各大商业银行为了“保卫”年中存款,纷纷推出高利率理财产品。时隔一年多,银行的考核收官,银行是否推出高收益的理财产品吸引揽储?银行是否考出一份漂亮的成绩单?
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    ? ? ? 日前,笔者走访了城区的银行,发现今年六月底理财产品的利率并未重现去年的收益高潮,理财产品七月初的收益率较六月底有所下调,降幅约在1%—2%之间。
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    ? ? ? 业内人士表示,今年的理财产品的年化收益率将维持在稳定的水平,在短期内不会走高。
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    ? ? ? 收益率较6月略降
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    ? ? ? 广发银行理财产品经理介绍,该行发行的理财产品预期年化收益率略微下调。他说,该行为期100多天的理财产品收益率6月底最高可达5.3%,目前的收益率仅有4.80%。
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    ? ? ? 从东莞银行官网的理财产品发行公告中可以发现,某保本的理财产品在6月底的年化收益率可达6%,而最新的一些理财产品年化收益率在5.2%左右。
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    ? ? ? 东莞某股份制商业银行经理也告诉笔者,现在的理财产品的收益率比6月底微低。该行推出的100多天保本的理财产品年化收益率在4.19%,上个月,与此类似的产品利率可达5%。
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    ? ? ? 对此,东莞市理财规划师协会会长马志平认为,理财产品的收益率下调跟银行的关键节点有密切的关系。他说:“季末、年中、年末都是银行的考核节点,对钱的需求量较大,通过推行高收益的理财产品吸收资金,现在银行的考核过去了,其收益率有所小调是正常现象。”
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    ? ? ? 中山大学岭南学院博士生导师、教授林江分析,银行为了年中大考交出漂亮的成绩单,推行高利率的理财产品吸收资金,可算是揽储的利器。
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    ? ? ? 年中后银行资金压力小
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    ? ? ? 去年6月,“钱荒”让各家银行都乱了手脚,纷纷上调理财产品收益率。“去年6月前,理财产品的收益率在4.25%—4.7%之间,后来等到6月份就涨得非常快,一浪比一浪高,最高保本有6.4%,非保本的话,可达7.1%,”东莞某股市制商业银行理财经理认为,去年理财产品的“不正常”可归因为“钱荒”现象。
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    ? ? ? 该理财经理透露,去年银行钱荒引起了银行的“吸储”大战,理财产品收益率自然水涨船高。而今年政策宽松,资金面较为宽松,市场流动性不强,理财产品的收益率回落在正常的范围内,收益率在5.1%—5.3%之间波动。
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    ? ? ? 对此,马志平分析,2013年银行出现钱荒与央行的货币政策有关,去年的商业银行的资金缺口较大,为了弥补资金的缺口,商业银行继而推出高利率的理财产品。
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    ? ? ? “2014年,央行作出了相关的政策调控,适量增加货币供应,尤其现在中考过去,银行的资金压力更少。”马志平认为,需求决定利率,利率的走向跟市场的资金流动有关。而钱荒是在特定的背景下产生的现象,现今的理财产品的收益率不会重回“钱荒”时的高位。
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    ? ? ? 另外,林江教授指出自互联网金融产品(如余额宝)推出后,导致理财产品的竞争力越来越低,其回报率相对较低。例如,自今年以来,余额宝利率从5%降到4%左右,紧接着,理财产品的利率也接连下降。
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    ? ? ? 预期收益短期不走高
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    ? ? ? 东莞某商业银行工作人员透露:“6月份,某银行推出的一款理财产品利率为了应对年中的业绩考核,波动非常大,从原来的4%左右涨到25%,7月初,其收益率跌至3%。”
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    ? ? ? 为此,笔者查询了该理财产品的官网发现,该理财产品属于银行代理的货币市场基金,规模大概在十八亿左右,今年4月到6月,其年化收益大致在4%—5%之间波动,六月初出现一个小高峰,年化收益达到7.1%,六月中又跌到了1.9%,6月下旬最高位升至25.443%,之后迅速下跌,7月7日跌到了3%。
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    ? ? ? 对此现象,马志平认为,短期内理财产品不会走高,将维持在稳定的水平。若存在理财产品短时间内虚高的现象,可能是银行代理的是银行信托产品、基金私募产品,风险较大,不大靠谱。
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    ? ? ? 马志平分析道:“银行只是投资的渠道,是不需要为投资负责的。投资者在入手理财产品前,要明确该理财产品是什么形态的,性质如何,投向哪里。”
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    ? ? ? 对于理财产品预期收益率短期虚高现象,林江认为在投资学的角度,回报和风险是成正比关系的,高收益、低风险的理财产品是不现实的。“银行提高理财产品的利率来招揽生意、招揽人气是一个营销策略,这样可能会导致了利率虚高,但广告推销大于实际操作,对于银行的自营业务是不会过高的。”林江分析。
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    ? ? ? 入市前要做好风险评估
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    ? ? ? 目前,理财产品年化收益率略微下调,何时才是投资的好时机?投资理财产品应该注意哪些问题?
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    ? ? ? 对此,林江认为,投资者在投资的时候需要量力而行,衡量好风险和收益的关系。按照理性的理财需求,在资金空闲的时候可以在一些有经验的商业银行购买理财产品。
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    ? ? ? 另外,林江指出,投资者在确定投资的时候,需要看清合同的免责条款和文字相对小的部分。
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    ? ? ? 你不理财,财就不理你。马志平也认为现阶段,若投资者有闲钱,还是可以投资理财产品的,投资可以弥补货币的贬值和通货膨胀。
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    ? ? ? 马志平分析,投资者购买理财产品前要正确认识和评估自己的能力,投资前要做好风险评估,综合考量风险和回报,理清理财产品的投向和自己的资金的使用情况。马志平认为:“总之,投资者要正确理财,做到资金平衡收益,安全系数要高,灵活性综合考量和评估。”
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    ? ? ? 马志平指出,理财产品有保本和不保本之分,保本的产品,资金不亏,利率较低,安全系数高,期限在一两个月、半年之内的,利率在5%—6%之间是正常的;不保本的产品可能以银行代理的信托、基金为主,不保本的理财产品利用散钱的聚散,利率一般在9%—15%之间。

    《渣打理财巨亏事主宋文洲 现身网络谈教训》-精选5

      ■本报记者 赵学毅

      11月17日,业内期待已久的资产管理行业“大一统”管理办法——《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》(以下简称“征求意见稿”)出台,星石投资首席执行官、中国财富管理50人论坛理事杨玲认为,征求意见稿让人强烈感觉到监管“务实又灵活”。

      “新规如若实施,将大大促进机构间的禀赋合作,专业类的投资机构业务空间扩大。”杨玲表示,各类产品中,受影响最大的是银行理财这一29万亿的“资管大哥”,新规下3个月以下的封闭式理财产品或从此消失,预期收益型产品将消失,银行理财不再是没有风险的投资品。

      首先,3个月以下理财产品或消失。杨玲表示,此次征求意见稿对资金池的表述更加明晰,规定封闭式资产管理产品最短期限不得低于90天,投资非标资产终止日不得晚于封闭式资产管理产品的到期日或者开放式资产管理产品的最近一次开放日,这也就意味着银行不再能通过滚动发行超短期的理财产品投资到长期的资产当中获取期限利差,也不能通过开放式理财产品间接实现“短募长投”,3个月以下的封闭式理财产品或从此消失。

      其次,资管产品可以一层嵌套,专业化机构受益。此前银监会“三三四”自查对于委外的影响较大,使得委外出现集中赎回。征求意见稿在消除多层嵌套部分的规定更加务实,并未将委外一刀切,而是可以投资一层资产管理产品,这充分考虑到了实践当中有的机构自身投资能力有限,需要与其它机构开展合作,发挥各自特长的情况,专业化的资管机构也将能够更好的发挥自身的比较优势,与在客户端有优势的机构开展合作。

      杨玲补充道,其实经过多年的分业发展,各类资管机构各有短板和长处,这不是短期可以拉平的。例如:长期以来,银行资管擅长固定收益投资,风险控制体系的优势在于信贷。由分业向混业转型的过程中,权益类投资(无论是一级市场还是二级市场),投资团队的建立和风控体系的建立需要一定时间。而有的机构在投资端的比较优势则非常明显,例如私募证券投资基金,因为没有客户优势所以更专注于投资,双方合作空间很大。

      再次,打破刚性兑付,实行净值化管理。杨玲表示,新规要求金融机构对资产管理产品实行净值化管理,并且明确了刚兑的认定标准,使得打破刚兑的理念更具可操作性。实现净值化管理后,对于投资者来说,银行理财将不再是没有风险的投资品,对于销售机构来说,需要加强投资者教育,提高风险和收益匹配的意识。但值得关注的是,实践当中如何确定非标准化资产的净值仍待细化的估值标准。

      最后,通过资管子公司完善第三方托管制度。目前银行发行的理财产品多在本行进行托管,托管方独立性受到一定影响,征求意见稿给予了一定的过渡期,过渡期内仍可在本行托管,但过渡期后应设立独立的子公司开展资管业务,这就意味着传言多年的银行资管子公司有落地的可能性,并且也能够通过这一方式实现法律上的托管独立。

      (赵学毅)


    《渣打理财巨亏事主宋文洲 现身网络谈教训》-精选6

    现在的小学生手头上有不少钱,父母给的零花钱往往都是几百块,最低每天都有五块钱。面对父母给的零花钱,大多数的小学生没到多久就花光了,有些甚至几天内就把一个月的零花钱花光。对于他们来说,钱没了父母会再给,丝毫体验不到父母赚钱的辛苦。如果学生时代就树立理财观念,养成理财习惯,能培养孩子不乱花钱的习惯;从长远看,将有利于孩子及早形成独立生活的能力。那么,小学生该如理理财

    小学生如何理财?简单5步走轻松学会!

    小学生如何理财:制定计划

    可以通过家长每个月制定一个小小的计划,这个月要存多少的零花钱,提前做一个小预计,目标要定的非常的合理,不要太高或者太低。

    小学生如何理财:办理账户

    通过父母办一个银行账户,定时进行存款,慢慢的就会积少成多,小学生的投资特点是没有任何的风险,收拾是非常的低。但不会有什么影响。

    小学生如何理财:学

    可以买一个小笔记本,每天都在本子上记录今天自己花了什么,节省了多少钱等等。每天的理财都要标号日期进行记录。经过一段时间后进行总结,总结自己每天都钱花的最多的是什么地方。然后由父母提醒,那么些是必要消费,那些是不必消费。

    小学生如何理财:父母协助理财。

    如果自己的父母是理财投资高手,可以多向父母学习经验,让父母提供更多的适合自己的建议,父母看到自己的小孩也有理财观念也是很欣慰的。

    理财不仅是为了培养孩子的一个好的习惯,更是为了我们好的生活。但父母切记,孩子的理财是需要长时间的督促和培养,但是也要保证不去过分介入,不然孩子的理财原本意义显得单薄。



    《渣打理财巨亏事主宋文洲 现身网络谈教训》-精选7

    ??? 理财不仅仅只去买个理财产品就足够了,抱着负责任的态度,想大胆提供一下基础方案。虽然我离专业理财规划师十万八千里,不过好在也在致富群里学习了2个多月,凭大致的了解,有那么点思路。在此按照背景、理论与方法的步骤进行一番小总结,如果能对其他初尝理财的朋友们有所帮助,我就很满足了。

    ??? 一、背景资料:

    ??? 一般我们在理财杂志、文章上看到的理财方案,首先需要理财规划师给客户提供方案前详细了解客户的资产、支出及花销,由于我对这个朋友的详细情况不太了解,只是提供一些小建议,供参考。

    ??? 二、学理论:

    ??? 1、理财不单纯等于买理财产品。

    ??? 2、理财也是理人生,理财也是整理的其中一个分支。

    ??? 3、理财与目标管理雷同,需要在单位时间内制定目标,比如说计划在多少岁买房、结婚、生子、退休、养老等等。我们理财富也是为了用金钱这种筹码去完成人生中的各种目标。没有目标,仅仅因为一笔5万闲置资金不知道要干什么,找个银行的50天理财为了获得50天后几百元的收入,意义性并不大。往往一个理财目标,需要结合目前的情况,进行多种理财方法并行开展。就好像图片理财金字塔中所示,要考虑的还不少呢。

    ??? 4、理财也是一种时间管理,首先我们用时间去交换金钱,之后再拿去消费,消费的时候,我们其实就是在使用前期的时间。所以说时间=金钱,这个公式是完全正确的。

    ??? 5、有钱的人未必会理财,会理财的人会吸引财富的到来,拥有理财能力是一个优秀的人必备的基本功

    ??? 6、理财是一种熟练技能,完全可以通过学习,以获得更大的收效。

    ??? 7、理财不是很容易,但是也没大家想象的那么困难,使用点滴积累的方法,一样可以逐步达到自己的理财目标。

    ??? 三、习方法:

    ??? 1、财产清单梳理:在打算理财之前,需要先对自身整体的财务状态作一番清楚的了解,就好比制定目标之前,要知道自己有多少优势、劣势、关键人、资源等等。将自己的房产、储蓄、投资、银行卡、债务、外债、可以转手折现的物品,甚至是无形资产都可以进行清晰的统计。

    ??? 2、记账:不是所有人都能认可记账,大部分人会觉得记账这事难以坚持,觉得不管记与不记,账单就在那里,不离不弃。其实呢,这话没错。⊙﹏⊙b汗。只不过咱们记账的目的不是为了强迫自己不花钱或者为了记而记。先选一款适合自己的记账软件,软件选好了,就先拿出一个月的每天一点点时间,来尝试记录一个月的账目吧。我们看的不是这个月总计收入多少,或者总计支出多少,是为了看那张饼图,收入比例往往能暗示自己在哪个方向上更有潜力,支出比例也可以看出自己在哪些项目上进行了不必要的开支。

    ??? 3、设立支出预算:OK,一个月后,咱们拿着APP记录的这份账目,来比较一下,自己月初预计的花销和收入,与最终数据差异有多大。一个人每天都有固定及不固定的支出,不过没有几个人清楚知道自己每个月到底会花多少钱,如果能通过软件发现自己的消费最大的比例在什么类别,每个月实际正常花销有多少钱,就可以根据自己的情况及年度要实现的理财目标来进行月、年支出预算了。这个预算的重要性,只有真正记过帐的人才会懂。如果没有节制,也没有规划,何谈理财目标实现呢?

    ??? 4、节流怎么做:大部分会看到,哇,原来自己每个月能花这么多钱。没错,我1月记账后也有这种同样的反应。当时第一意识,我要省钱!省钱的方法可以参考我以前写的一篇。『菜鸟学致富3』如何高效省钱我现在的新观念是,你把精力放在什么地方,你的生活就是什么样子的。

    ??? 如果你一味的去省钱,那么你会一直过着极其简朴的生活,省钱也是会上瘾,有时候会不知不觉走火入魔,无形中形成一种扭曲的挂念。而忘记了,在不奢侈的基础上,保持目前稳定的生活节奏,其实学会开源才是重点。应该知道节流只是我们生活中的一部分,就像大树的根基。学会开源,才能让大树茁壮成长,开枝散叶,开花结果。

    ??? 5、开源怎么做:我以前认为,我得买房子,我得学炒股,买基金,买理财。而今我学到了一句话,要优先做自己喜欢、擅长并且赚钱的事情。我的这位朋友是属于本职工作比较稳定,在公司是领导,也有自己丰富的业余爱好的人。

    ??? 目前在8小时之外也在施展个人特长,并不定期有所回报。如果在这个基础上稳步积累,未来8小时之外的收入也许会超过本职工作收入。并有可能随着年龄增长,进一步提高回报的价值。所以说,大家还是要尽早规划出自己的核心能力,成就你人生的最大价值的,也许并不是在公司里的一份工作。当然,每个人情况和需求不同,如何去把握就因人而异啦。

    ??? 6、35岁前的投资:我们现在都在关注着自己的个人成长,也想学习和了解一些投资的道与术,但当我们去学习如何进行各种投资,是否考虑投资自己。当我们去了解买入一家股票的公司经营如何,我们有没有考虑如何经营自己?经营自己包括的方面就太多了。眼界、人脉、思路,这些都是值得我们每个人为自己投资的。35岁之前赚的钱都不要太心疼,要想得开,千万不要在投资自己这方面再去想什么节流了哈。

    ??? 7、持续努力:理财,不是一朝一夕的事,理财是一生的事情。在财产梳理、记账、预算、节流这些基础工作之外,最重要的是怎么财源滚滚,开源有道,为了达到一个新目标,我们必须不断进步,培养自己的实力以求提高,这才是真正的生财之道。



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