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99号文限第三方理财卖信托 仍有公司顶风作案

发布时间: 2018-9-17 02:00 |浏览量:457

《99号文限第三方卖信托 仍有公司顶风作案》-精选1

??? 事隔一月,号称“史上最严信托监管”的99号文首个细则的出台,再次引发信托业震动。这份名为《关于对99号文相关事项的说明》中,对第三方推介信托、项目报备、非标资金池清理做出了较为详细的指导意见。其中首次明确“严禁第三方推介信托”,不过,记者从不少第三方站上发现,仍有不少信托产品有售。

  仍有理财公司顶风作案

  华宝证券分析师高慧玲认为:“禁止非金融机构推介信托产品,同业合作将进一步升级。”据了解,执行细则禁止信托公司委托非金融机构推介信托计划,禁止委托非金融机构以提供咨询、顾问、居间等方式直接或间接推介信托计划,切断第三方风险向信托公司传递的渠道,避免法律风险。依赖第三方渠道的信托公司将直面来自销售端的巨大压力。信托公司直销渠道建设或将升级成为公司战略目标。

  不过,记者登录部分第三方理财网站发现,对于一些大型的信托公司,其产品不再交由第三方理财机构代销,而是通过公司直销。不过仍然有个别第三方理财公司顶风作案,有多款信托产品正在叫卖。例如,好买财富、鑫申财富等第三方理财网站上信托产品的介绍仍然十分显著,一些最新被推介的信托产品,挂牌发售的日期明显在禁令出台之后。

  高慧玲表示,未来业务上,面对高净值客户的集合类信托发行难度将大幅提高,信托融资成本面临上行压力,信托公司或将重新转战单一资金和机构资金。因此,未来同业合作将进一步升级,而同业合作的加强也将加速创新型信托产品和多层嵌套型信托产品的问世。

  新规简化审核工作量

  据了解,99号文执行细则要求信托公司具体产品实行报告制,统一简化报告内容,搭建产品登记信息系统,简化审核工作量,要求机构将拟新开展的每笔业务(包括异地推介的项目)在推介前10日上报监管机构。除关联交易类业务外,其他业务都不需要监管机构的表态,只要在10个报告期内未被叫停即可开展业务。这贯彻了国务院简政放权的思想,监管思路由事前监管转为事中及事后监管。

  高慧玲认为,对此前需事前报备的房地产信托、信托产品异地推介等而言是较大利好,不仅提高了信托公司业务开展的效率,也将促进信托公司直销网络的建设。

  此外,要求加快推进非标资金池清理,强调清理工作不搞“一刀切”。99号文执行细则中要求做好资金池清理,一是要求加快推进清理工作;二是要求清理工作不搞“一刀切”,要求各家信托公司依据自身实际,自行制定清理整顿方案;三是要求各信托公司遵循规律,循序渐进,不设统一时间表,不设标准路线图,确保清理整顿工作不引发新的风险。监管层明确要求避免清理工作“一刀切”带来的风险问题,也一再表明了监管层强调风险控制重于监管本身的态度。


《99号文限第三方理财卖信托 仍有公司顶风作案》-精选2

  100万元的最低投资门槛,300万元的常规投资门槛,信托行业已然被认为是富人理财的代名词。但来自《中国信托业发展报告(2012)》(以下称《报告》)的调查数据显示,超过半数的信托产品投资者所拥有的金融性资产超过1000万元,超过15%的投资者金融性资产超过3000万元,这一对数字还是着实让人吃惊不已。

  吃惊一方面来自于信托行业崛起速度之快,客户资产质量之高;另一方面是由于在人们的固有思维中,拥有千万资产的高净值人群原为私人银行的专属客户群体,但显然随着信托公司的突飞猛进,传统意义上由私人银行领导的领域已不再是一片蓝海。

  作为《报告》的发起人,截至2012年6月末,平安信托管理资产规模达2362亿元,高净值客户数突破15000人,这一成绩足以与各大行的私人银行部门相比肩。那么推动平安信托高速发展的核心竞争力在哪里,信托行业在高端财富管理领域又有何优势?以下将逐一解读。

  产品驱动

  成为信托公司核心竞争力

  在多年与高净值客户打交道的过程中,平安信托深刻理解了来自客户的理财需求。平安信托认为有效实现资产的保值增值是为客户理财的首要目标,而信托公司在产品设计方面拥有独一无二的灵活性,这就使得信托在财富管理市场具备了先发优势。

  由平安信托发起《中国信托业发展报告(2012)》统计数据显示,中国高端财富管理市场“产品驱动”特征明显,在评述私人银行和信托公司的关系时,55.1%的投资者认同“谁能提供好产品,我就选谁”,这说明中国高端财富管理市场的客户在选择财富管理机构时,首要考量的是有无好产品提供。该行业报告收集了超过700个有效调查样本,调查对象均为平安信托的有效客户。

  而作为能够横跨货币市场、资本市场、实业领域的金融机构,信托在产品设计和资产配置方面具有多样性和灵活性,从信托财产的运用方式上看,信托公司能够采用股权、债权、收益权、租赁等多种方式甚至组合化的方式,能满足不同类型委托人和投资人独到的投融资需求,这是其他金融机构所不具备的。

  《报告》显示,在2009年-2011年的3年间,信托全行业合计为受益人带来超过2400亿元的投资性收益,75%的信托投资者获得了9%以上的平均年化收益。调查显示,未来三年内,约2/3的信托产品投资者计划增加信托产品购买金额。显然,在注重资产安全性的高端理财市场,信托产品的稳定收益成为取胜之匙。

  平安信托打造全方位

  立体化产品体系

  据介绍,目前平安信托的产品线非常丰富,构建了资本市场类、非资本市场类、信贷及融资类、以及资产组合管理类等几个核心维度。从产品的投资方向来看,平安信托的产品涉及的行业、领域非常广泛,主要包括在证券市场上进行投资布局、通过金融衍生品来进行创新、投资非上市公司的股权、主动(或与顶级地产发展商合作)进行优质地产项目的布局、固定收益工具的投资等等。不同类型的客户在平安信托都可以按照自己的风险偏好度的高低来找到适合自己的投资产品;同时基于丰富的产品线,平安信托财富管理团队能够帮助客户实现资产的有效配置,全方位的满足客户需求。

  而在投资人获得满意回报的同时,其所承担的风险完全可控,这依赖于平安信托严格的风控体系。据透露,从管理模式上,平安信托形成了由投资评估部、风险管理部、信托决策层组成的多层级协同的风险管理架构,将信托产品的风险事后衡量改为事前防范。而在具体的技术手段上,平安信托设计了一整套风险控制体系来识别、计量、监控以及管理各类风险,其囊括了市场风险、信用风险、权益风险、流动性风险以及操作风险等,有效保障了客户利益。

  基于完备的业务线和成熟的风控体系,平安信托在产品创新方面更加游刃有余,其不仅包括产品种类的创新,也有交易结构的创新以及业务模式的创新。如获得“诚信托·价值信托产品奖”的“资产管理之静、恒、远系列产品”就是平安信托在投资服务创新方面的成功尝试,该产品依托平安信托多元化的产品线,在不同类型的股权、债权标的及子项标的中实现风险分散和收益的相对稳健;同时,该产品还保留了客户未来自主调整配置的权利,具有高度灵活性。再如近期广受关注的“睿富”系列产品,凭借灵活、快捷的融资模式,有效盘活了上市公司流通股东的股权资产;同时凭借成熟的风控模式,为投资者提供了安全的投资标的。可以说创新使得平安信托发展的空间更为广阔,也有效维持了客户黏度。

  30万亿蛋糕争夺战

  信托占据先机

  据中央财经大学调查表明,截止2011年年底,国内个人可投资资产超过1000万元人民币的高净值人群已经达到118.5万人,其拥有的可投资资产总量超过30万亿元。这部份高净值人群是国内私人银行的目标客户,当然也是以信托为代表的非银行金融机构的必争之地。而《中国信托业发展报告(2012)》调查显示,有67.6%的信托产品投资者同时是商业银行私人银行的客户,二者重合度之高也预示了未来该领域竞争之激烈。

  截止2012年6月末,信托行业的资产管理规模已经超过5.5万亿元,高速增长的背后是强大的产品创新力量在推动。可以说在高净值人群的争夺战中,产品的多样化、创新性以及高回报率成为信托公司的法宝,在高端财富管理领域优势尽显。


《99号文限第三方理财卖信托 仍有公司顶风作案》-精选3

购买任何信托产品都是有一定风险性的,怎么去避免风险?了解这四点,保障我们的财富收益。

信托理财怎么样?安全吗?


摸准信托产品的投资方向

信托产品的投资范围非常广,从信托产品运行的多年经验来看,其风险最大的就是艺术品信托和煤炭信托,尤其是艺术品信托存在的风险更大。由于我国目前艺术品市场还不完善,没有专业的技术来辨别真伪和估值,因此就存在更多风险。


了解发行信托产品的信托公司

投资者应选择经营规范、有较好口碑的信托公司发行的信托产品。投资者详细深入调查信托公司的财务状况、资金实力、信誉度、制度情况、风险状况等。对于财务不佳、公司制度结构不健全、经营风险较高的信托公司发行的信托产品不宜购买。


不要购买接力信托

有些信托产品在出现问题之后会改个名称继续托盘信托,这样信托产品在经过多次转手之后,其期限和产品的利息已经很高,这样出现风险的几率就会越大,应该尽量避免购买。


重点关注签署的信托合同

信托合同是确定投资者与信托公司权利义务的惟一书面文件,投资者一定要仔细阅读。在签订合同时,投资者应该与信托公司就信托财产的审计事宜、信托计划的信息披露进行明确约定,要求信托公司定期向委托人、受益人或其他指定的人选披露信托财产的最新情况,并且定期公布信托财产的审计报告。

签署合同前,投资者还应该考虑信托项目的收益达到信托公司承诺收益的可能性。比如说,房地产项目从买地、建设到销售再到结算利润,至少也要一两年时间,而股权信托项目在短时间内提升公司的经营业绩,产生较为可观的利润似乎是不现实的。如果信托公司承诺收益的到期实现可能性较小的话,这样的信托产品风险较高,即使到期能够实现信托收益,也很有可能不是来源于信托项目本身,而是保证人或信托公司以其固有资产支付的。


在此提醒大家,信托产品避免一定风险需要综合考量,但是肯定有适合您的投资模式的信托产品,耐心选择。


《99号文限第三方理财卖信托 仍有公司顶风作案》-精选4

  平安信托理财产品主要可以分为四大种类,分别是固定收益信托、房地产信托、私募股权信托、私募基金信托。平安信托理财坚持“专业化、差异化”的经营策略,为投资者提供具安全性高、流动性好的信托理财产品。

  平安信托是指,投资人向平安信托投资资金,由平安信托专门的管理人员在中间管理投资资金,投资人从中获得收益。对于手里有空余资金又无较好投资项目的朋友来说,平安信托是个不错的选择。相对将存款存入银行而言,平安信托所获得的收益是高不少的。不过,任何投资都存在一定的风险。虽然平安信托所投资的项目收益相对稳定,风险较小,但那并不意味就没有风险。风险的高低,主要由投资人所选择投资的项目决定。

  平安信托致力于为个人高端客户和机构客户提供综合而多样化的信托理财产品、高品质的投融资服务,并提供度身定制的全方位财富管理服务。包括资金信托;动产、不动产信托;有价证券及其他财产或财产权信托;作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务;经营企业资产的重组、并购及项目融资、公司理财、财务顾问等业务,并积极拓展在物业投资、基础产业投资和私人股权投资等方面的业务。

  提示:平安信托理财产品怎么样?平安信托主要为客户提供多样化的信托理财产品,这些信托理财产品的投资风险较小,收益也比较稳定。但是风险小并不代表没有风险,投资者关注收益时也需要了解其中存在的风险。

《99号文限第三方理财卖信托 仍有公司顶风作案》-精选5

  摘要:在资金面趋紧的大环境下,集合信托产品的平均预期收益率已经从1月的6.39%升至9月的6.96%,距离7%的关口仅一步之遥,近期收益率超过7%的集合信托产品频频出现。其中房地产集合信托产品是“收益王”,9月平均收益率为7.17%。

  在经历了此前的低谷期后,集合信托产品的收益率正不断走高。

  最新统计显示,当前集合信托产品的平均收益率已经接近7%这一重要关口。业内分析人士认为,近几个月信托产品的收益率呈现震荡走高的局面,预计稳健中性的货币政策仍将持续,后续集合信托产品的收益率将趋于稳定。

  2017年以来,集合信托产品的收益率持续回暖。用益信托的最新统计显示,集合信托产品的平均预期收益率可谓节节攀升,已经从1月的6.39%升至9月的6.96%,距离7%的关口仅一步之遥。

  近期收益率超过7%的集合信托产品频频出现。记者发现,西部信托近期发行的一款名为“阳光城愉景花园项目特定资产收益权集合资金信托计划”的产品,其最高收益率就高达7.6%。

  “集合信托产品收益率回升,最主要的原因仍与资金面相对趋紧有关。” 用益金融信托研究院首席研究员李旸对记者表示。他分析称,自去年四季度以来,央行的货币投放更为审慎,资金价格中枢明显上行,无风险利率走高,由此带动各类固收类理财产品的收益率走高。

  也有信托业内人士表示,今年以来,监管对于同业投资行为的规范力度加大,使得来自银行等机构的资金量有所下降,这也倒逼信托公司提升产品收益率,来吸引个人投资者的资金。

  值得关注的是,随着房地产调控持续深入,房企的资金问题日渐突出。今年以来,房地产集合信托计划频频发行,信托成为地产商融资的重要渠道之一。用益信托统计显示,房地产集合信托产品目前仍是各类信托产品中的“收益王”,其收益率要高于工商企业和基础产业类信托产品。以今年9月份发行的房地产集合信托产品为例,其平均收益率为7.17%,已经超过了7%。多位业内人士表示,地产信托的密集发行,某种程度上也有助于信托产品收益率的整体回升。

  此外,集合信托产品作为固收类品种,其收益率情况与整体市场的流动性也密切相关。申万宏源最新研报表示,就目前而言,短期市场对于基本面的担忧有所缓解,后期资金面预计将整体维持稳定状态。这也意味着,在货币政策维持稳健中性的背景下,未来资金面过于紧张的局面很难出现。

  李旸也认同上述观点。他认为,基于去杠杆、抑制资产泡沫的监管思路不变,预计货币政策在流动性方面会继续趋于紧平衡,四季度资金市场利率出现较大幅度上行的可能性较小。鉴于目前市场上低风险高回报的优质投资项目相对稀缺,同时,在调控加强、监管趋严的环境下,房地产信托的投资或将有所放缓,未来信托产品收益率持续上行的可能性较小。


《99号文限第三方理财卖信托 仍有公司顶风作案》-精选6

  所谓信托理财产品,其实是指信托公司为投资者提供的一种低风险、收益稳定的金融理财产品。信托理财产品按照不同的方式可以划分为不同的种类,下文将会从两个方面为您详细介绍,您可以提前进行了解。

  按投资方式划分可分为
  权益类信托指将信托资金投资于能够带来稳定持续的现金收益的财产权或者权益的资金信托品种,这些权益包括收益权、财产权、债权、TOT等。
  类信托是指通过信托方式吸收资金用来发放贷款的信托方式。
  股权投资类信托是指信托资金用于直接购买其他企业的股权的信托方式。
  组合投资信托是指受托人将信托资金以多种形式投资于多个领域,并获取回报的信托投资方式。


  按资金投向划分可分为
  房地产信托即受托人设立的信托项目说募集的全部资金用于住宅、酒店、商业地产、保障房等领域。
  基础设施类信托即受托人将所募集的资金用于水利、桥梁、道路、图书馆、体育馆等于人们生活工作出行相关的基础设施项目的建设。
  工商企业类信托是指受托人将募集的全部资金用于补充特定企业的流动资金需求。
  另类信托,包括矿产信托、红酒信托、影视信托、黄金信托、公益信托、家族信托、TOT项目等,即将信托资金投向于矿产领域、红酒投资、影视制作、黄金投资及其他各领域。

  提示:信托公司是银监会管理下的非银行行金融机构,其推出的信托理财产品年化收益率较高,一般控制在8%-15%之间。尽管如此,消费者在购买信托理财产品时还是应该谨慎考虑,不要盲目的跟风购买。

《99号文限第三方理财卖信托 仍有公司顶风作案》-精选7

信托理财是不少投资人喜欢选择的理财方式,目前,各家银行推出的信托类理财产品主要是银行与信托公司合作,将募集资金投资于信托公司推出的信托理财计划。信托理财收益较高,稳定性好。那么2018年购买信托产品都有哪些风险?

2018年购买信托产品都有哪些风险?


信托产品的风险:受托人的道德风险

《信托法》和《信托投资公司管理办法》都规定了受托人不得利用信托财产为自己谋利益,要对受益人履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务,但是由于公司内部治理结构天生的缺陷和缺少有效的外部监督,使得有些信托投资公司利用信托财产谋取自己的私利,主要表现在:

一是利用不当关联交易,对实际控制人进行利益输出,或者掩盖风险,或者抽逃资本金。

二是将超过信托合同约定产生的信托财产收益化为信托投资公司的收益。

三是挪用信托资金进行投资。

因为信托产品跨机构跨市场,形成了一个较长的金融产品链,涉及很多利益主体,很容易将其中一环的其他主体和市场产生的信用风险、市场风险、操作风险、法律风险、政策风险传染到信托产品。

信托产品的风险:政策法律风险?

这首先表现在最近两年一些信托产品本身就是规避监管、利用制度缺陷进行创新而设计出来的。

其次是一些信托产品是以土地、财政收入作担保进行信用增级的。而政策和法律在这些方面的规定是不完善的,极易造成担保无效和非法。

再次是法律和政策没有规定,缺乏配套措施。

信托投资公司发行的信托产品投资的领域非常广,投资的方式非常灵活,但大部分是以贷款和股权投资方式运用于基础设施、房地产开发。投资领域广,投资方式灵活,需要多方面的专业技术知识和专业的风险管理能力,信托投资公司往往准备不足,经验不够。

以上就是关于2018年购买信托产品都有哪些风险的相关内容,总之理财都有风险性,建议大家在理财的时候要注意防范风险。




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网贷专栏   |  孟永辉  |  2018-9-20 14:52
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普通人如何抓住中秋国庆假期,轻松躺赚一笔?
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网贷专栏   |  七点半理财  |  2018-9-20 14:49
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没有上班的人,买社保划算吗?为什么?
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网贷专栏   |  小白读财经  |  2018-9-20 11:59
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互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-9-20 16:12
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互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-9-20 15:15
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互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-9-19 14:33
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互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-9-19 12:36
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互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-9-18 17:23
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