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流动性趋紧?信托产品年化收益率频频超过7%!

发布时间: 2018-9-17 02:00 |浏览量:583

《流动性趋紧?信托产品年化收益率频频超过7%!》-精选1

  摘要:在资金面趋紧的大环境下,集合信托产品的平均预期收益率已经从1月的6.39%升至9月的6.96%,距离7%的关口仅一步之遥,近期收益率超过7%的集合信托产品频频出现。其中房地产集合信托产品是“收益王”,9月平均收益率为7.17%。

  在经历了此前的低谷期后,集合信托产品的收益率正不断走高。

  最新统计显示,当前集合信托产品的平均收益率已经接近7%这一重要关口。业内分析人士认为,近几个月信托产品的收益率呈现震荡走高的局面,预计稳健中性的货币政策仍将持续,后续集合信托产品的收益率将趋于稳定。

  2017年以来,集合信托产品的收益率持续回暖。用益信托的最新统计显示,集合信托产品的平均预期收益率可谓节节攀升,已经从1月的6.39%升至9月的6.96%,距离7%的关口仅一步之遥。

  近期收益率超过7%的集合信托产品频频出现。记者发现,西部信托近期发行的一款名为“阳光城愉景花园项目特定资产收益权集合资金信托计划”的产品,其最高收益率就高达7.6%。

  “集合信托产品收益率回升,最主要的原因仍与资金面相对趋紧有关。” 用益金融信托研究院首席研究员李旸对记者表示。他分析称,自去年四季度以来,央行的货币投放更为审慎,资金价格中枢明显上行,无风险利率走高,由此带动各类固收类产品的收益率走高。

  也有信托业内人士表示,今年以来,监管对于同业投资行为的规范力度加大,使得来自银行等机构的资金量有所下降,这也倒逼信托公司提升产品收益率,来吸引个人投资者的资金。

  值得关注的是,随着房地产调控持续深入,房企的资金问题日渐突出。今年以来,房地产集合信托计划频频发行,信托成为地产商融资的重要渠道之一。用益信托统计显示,房地产集合信托产品目前仍是各类信托产品中的“收益王”,其收益率要高于工商企业和基础产业类信托产品。以今年9月份发行的房地产集合信托产品为例,其平均收益率为7.17%,已经超过了7%。多位业内人士表示,地产信托的密集发行,某种程度上也有助于信托产品收益率的整体回升。

  此外,集合信托产品作为固收类品种,其收益率情况与整体市场的流动性也密切相关。申万宏源最新研报表示,就目前而言,短期市场对于基本面的担忧有所缓解,后期资金面预计将整体维持稳定状态。这也意味着,在货币政策维持稳健中性的背景下,未来资金面过于紧张的局面很难出现。

  李旸也认同上述观点。他认为,基于去杠杆、抑制资产泡沫的监管思路不变,预计货币政策在流动性方面会继续趋于紧平衡,四季度资金市场利率出现较大幅度上行的可能性较小。鉴于目前市场上低风险高回报的优质投资项目相对稀缺,同时,在调控加强、监管趋严的环境下,房地产信托的投资或将有所放缓,未来信托产品收益率持续上行的可能性较小。


《流动性趋紧?信托产品年化收益率频频超过7%!》-精选2

  近期,监管层下发《关于99号文的执行细则》,禁止信托公司委托非金融机构推介信托计划,禁止委托非金融机构以提供咨询、顾问、居间等方式直接或间接推介信托计划,切断第三方风险向信托公司传递的渠道,避免法律风险。

  一些第三方理财机构人士认为,这对大多数以信托为主营业务收入的第三方财富管理公司是致命打击,在此背景下,转型成为一家金融机构或者参股金融机构,是一条非常好的出路。但“远水难解近渴”,目前“代销”信托依旧在第三方理财机构中普遍存在。

  谋求转型资产管理

  近日,西部证券发布公告,纽约银行梅隆资产管理国际有限公司将向上海利得财富资产管理有限公司转让其持有的纽银梅隆西部基金管理有限公司49%股权。本次转让后,纽银梅隆资管将不再持有纽银西部基金的股权。西部证券称,此次股权转让事项需获得中国证券监督管理委员会等相关政府部门批准,并在办理工商变更登记等相关手续后完成。

  资料显示,纽银西部基金成立于2007年11月,注册资本3亿元,为西部证券与纽银梅隆资管的合营公司,经营范围包括基金募集、基金销售、基金管理和证监会许可的其他业务。利得财富则为一家第三方理财机构,成立于2008年,股东为邦泰控股集团有限公司、上海恒巽信息技术服务有限公司、万稹投资管理(北京)有限公司。

  值得注意的是,早在去年12月,利得财富就入股华富基金子公司,持有华富基金子公司45%股权,该子公司亦更名为上海华富利得资产管理公司。而在更早之前,诺亚财富旗下子公司歌斐资产携手万家基金组建万家共赢资产管理有限公司,持股比例为35%,开创第三方专业财富管理机构入股基金子公司的先河。

  利得财富董事长李兴春此前曾表示,利得财富在拥有基金销售、基金子公司牌照之后,正在酝酿入股一家公募基金公司,而在未来也并不排除入股一家证券公司和获取第三方支付牌照,进一步完善集团的综合性金融服务体系,以寻求规范经营的姿态谋求长远发展。

  北京优选财富资产管理有限公司董事长张虎成对媒体表示,虽然金融行业“去牌照化”之声不绝于耳,也是大势所趋,但从中短期看,金融许可证对监管层实施有效监管、规范行业管理、防范市场风险还是有一定的积极作用。银监会的99号文规定“禁止非金融机构代销信托”对大多数以信托为主营业务收入的第三方财富管理公司是致命打击。在此背景下,转型成为一家金融机构或者参股金融机构,是一条非常好的出路。

  “代销”信托依旧

  尽管向资产管理端发展成为一些大型第三方理财机构的转型路径,但毕竟“远水难解近渴”,包括一些大型第三方机构在内,三方机构代销信托依旧普遍。

  中国证券报记者发现,一些小型第三方理财机构的网站上,依旧可见信托产品的推介信息。例如,在一家以“代销”信托为主的中小型第三方理财机构网站上,一款由其包销的集合信托计划推介材料被置于网页最显著的地方。而在其“最新理财产品”栏目下,有多款信托产品推介材料是在99号文实施细则下发之后发布上去的,并声称是由其“包销”。

  一些知名大型第三方理财机构的网站已经撤下了信托产品推介信息,但这并不意味着其已停止“代销”信托。中国证券报记者发现,在某知名第三方机构的网站上,虽然已经不见信托产品信息,但其网站在线客服人员在接受咨询时,仍在推介信托产品。

  在一些信托业内人士看来,第三方理财机构仍在“代销”,既与第三方机构自身的生存发展有关,也与信托公司,特别是中小型信托公司目前难以摆脱对第三方理财机构的依赖有关。

  中国证券报记者了解到,目前信托销售途径主要包括信托公司直销,银行、券商、第三方理财机构代销等几种形式,但目前很多信托公司的直销能力较弱,而自今年以来,银行也收紧了信托代销,在这一情形下,第三方理财机构对于信托销售而言,显得尤为重要。

  “如果完全禁止第三方代销信托,那对我们公司的影响实在是太大了,我们的集合信托主要是靠第三方机构来代销的。”一位小型信托公司的信托经理亦对中国证券报记者说。


《流动性趋紧?信托产品年化收益率频频超过7%!》-精选3

日前,中国银行在福建成功叙做国内首单混合财产慈善信托,并在北京市民政局完成备案。这一由商业银行业主导推动的新型慈善信托模式是金融产品与慈善事业的一次创新融合,此单慈善信托的成功落地,将进一步促进私人银行服务的实践探索。

慈善信托作为慈善事业的新型方式和重要载体,具有制度灵活、透明、高效,慈善财产独立的特点,有效激发更多社会资金参与慈善活动。首单混合财产慈善信托的委托人是一位华侨,在海外拼搏多年,始终心系家乡,长期委托中行管理财富并定期将收益用于支持家乡福建泉州的教育事业。随着年事渐高,委托人向中行表达了对这一善举该如何延续和传承的担忧。

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  • 针对客户需求,中行成立专项工作组,派出专家团队与委托人深入沟通,理清信托架构,根据客户资金尚产品存续期内的实际情况,沟通相关监管和政府部门,打破国内慈善信托均为现金财产先例,创新采用“现金+金融产品”的模式,成功叙做国内首单混合财产慈善信托。

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    《流动性趋紧?信托产品年化收益率频频超过7%!》-精选4

    金投银行(http://bank.cngold.org/)08月10日讯,日前,中信银行新乡分行举行家族信托·保险金信托推介会,郑州分行私人银行中心负责人及新乡分行领导参加会议。

    首先,郑州分行私人银行中心负责人及新乡分行领导对在场客户嘉宾表示热烈欢迎。接着,私人银行中心详细讲解了私人银行客户增值服务体系,包括财富保全与传承、财富保值增值、移民或全球跨境投资、相关税收筹划、子女出国留学、费用优惠减免等各类增值服务,全面诠释“中信银行是一家有温度的银行”。中信信托公司通过分享某些明星或身边的案例,从信托的起源、发展、功能等方面,详细诠释“家族信托”。

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  • 最后,信诚公司通过产品比较和分享案例,详细讲解保险金信托的功能和优势。此次活动还特设抢红包和抽奖环节,现场气氛激烈活跃,精心准备的茶歇甜点和精美礼品更是让客户称赞。

    通过此次活动,使在场的客户对中信银行私人银行服务、代理的家族信托及保险金信托有了进一步的了解,同时,为客户解决财富传承、保值增值的难题。

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    《流动性趋紧?信托产品年化收益率频频超过7%!》-精选5

      资产管理行业统一监管的雷霆之势正不断显现。记者了解到,日前多家信托公司接到当地银监部门的口头通知,被要求停止开展设有中间级的结构化证券投资业务。多位业内人士表示,这是监管层对于此前部分信托公司打政策“擦边球”、过度放大结构化配资业务杠杆的纠偏,体现出监管不断趋严的态势。

      据了解,此次银监部门叫停的设有中间级的结构化证券投资业务,即俗称的夹层场外股票配资业务。此类业务一般在结构化证券投资信托产品中设置劣后级、中间级和优先级三层,并将中间级实质上归为优先级处理。而在信托公司开展的配资业务中,最常见到的是“3:2:10”和“3:1:8”等结构模式。

      早在2016年,银监会曾向各地银监局下发《进一步加强信托公司风险监管工作的意见》(简称58号文)。该文件针对结构化配资产品,明确限制了其杠杆范围,要求信托公司控制结构化证券投资类信托产品杠杆比例,其中优先级和劣后级资金的比例原则上不超过1∶1,最高不超过2∶1,不得变相放大劣后级受益人的杠杆比例。

      对比前文所述的当前市场上最为常见的两类结构化配资的业务模式,可见这些业务模式均通过设置中间级变相放大了劣后级受益人的杠杆比例,其中“3:2:10”这一模式中更是将杠杆放大至4倍。“虽然这些设有中间级的结构化证券投资业务一度被视为‘创新’,但其实信托公司也是心知肚明,很多公司在开展业务时只做不说,怕引起监管的关注。”某信托公司风控部门人士对记者表示。

      该人士向记者透露,来自监管的最新政策是,信托公司必须立即停止开展新的设有中间级的结构化证券投资业务,同时还需符合一个条件:单个结构化证券投资信托产品中,购买某一只股票的占比不能超过20%,也就是说在此类业务中单一产品必需购买5只股票以上才合规,而相关的杠杆比例,则被降至1:1。

      “此次叫停的另一类业务就是单票配资业务。”前述风控部门人士继续透露,这类业务其实就是融资方通过设立信托产品去持有某一只股票,而且单票配资往往也采用设置中间级的模式,使得杠杆进一步放大。

      “这类业务停了也是好事。”某信托公司高管对记者表示。他解释说,单票配资业务相当于融资方用加杠杆“All in”的方式去买某一只股票,这类方式更容易造成个股的波动,业务风险也相对更大。

      他透露,此前,随着券商资管领域的配资业务不断向信托渠道转移,目前通过信托进行配资的业务量规模较大。也正因为此,针对配资业务中不断发生的“猫腻”,监管层才出手进行窗口指导。

      记者获悉,虽然叫停了新增的设有中间级的结构化证券投资业务,但对于存量部分监管并未实施“一刀切”模式进行处理。而是根据各家公司现存业务的规模,要求不同的信托公司在不同的时间期限内完成自查清理。“一般业务量大的要求6至7个月清理完毕,业务量不太大的,则要求在更短的期限内完成。

      对此,前述信托公司高管分析认为,信托在配资业务中的逐步退出,并不会对市场造成大的影响。但也不排除部分杠杆较高且只做单票配资业务的劣后方在退出时可能造成个股的股价波动。“但无论如何,信托业应该认识到监管出手的目的――在大资管统一监管时代,信托不能成为法外之地。一旦监管发现业务不规范甚至有违规的问题,将会及时纠偏打好‘补丁’。”


    《流动性趋紧?信托产品年化收益率频频超过7%!》-精选6

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    ????? 距离“古冶集团铸造产业链信托集合资金信托”(下称“古冶产业链信托”)1号、2号项目到期,已经过去3个多月了,143名投资者仍然没有收到本息。

    ?

    ????? 事实上,自2014年8月古冶集团出现资金周转困难开始,针对该信托项目5亿元的资金兑付问题,受托人中信信托与代销机构工商银行之间的拉锯战就已经开始,双方就重组方案至今难以达成一致。

    ?

    ????? 通道业务:项目是谁的?

    ?

    ????? 中信信托公开信息披露显示,“古冶产业链信托”募集资金5亿元,向山西古冶实业(集团)有限公司(下称“古冶集团”)发放贷款,信托计划期限为2+1年,其中,1号信托收益权信托本金2.3亿元,到期日为2015年3月8日,2号信托收益权信托本金2.7亿元,到期日为2015年3月31日。

    ?

    ????? 受宏观经济持续下行、行业景气度低迷等因素影响,铁精粉、铁矿石等产品价格下跌,古冶集团出现资金周转困难,自2014年8月开始,古冶集团未能依照合同约定分期偿还贷款本息。

    ?

    ????? 截至1号信托受益权到期日2015年3月8日,古冶集团应偿未付1号信托受益权贷款本金2.162亿元,应付未付1号信托受益权贷款利息约2933.6万元。2015年3月20日,1号信托受益权剩余贷款本息的最后还款观察期已届满,古冶集团仍未归还1号信托受益权剩余贷款本息。

    ?

    ????? 2015年3月23日,中信信托发布第四次临时信息披露,宣布古冶1号信托期限延长至信托财产处置变现为止;3月31日,中信信托发布第五次临时信息披露,宣布古冶2号提前于2015年3月26日到期,信托期限延长至信托财产处置变现为止。

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    ????? 中信信托人士介绍,工行山西分行为其战略级客户古冶集团专门筹划、设计整体融资战略和具体方案,作为整体融资方案的组成部分,工行将古冶集团推荐给中信信托,邀请中信信托专门定制信托计划向古冶集团发放贷款。由山西工行私人银行部和工行总行个人金融部分两期向其行内143名投资者进行全额定向发售。

    ?

    ????? 一位山西投资者称:“当时我们是在工行营业部办理购买信托,工行将资金划入中信信托。”据其介绍,该产品投资门槛300万元起,是山西省工行私人银行营业部通过各地支行网点找到高净值投资者,进行推荐和销售,称与中信信托合作的项目。

    ?

    ????? 不过,工行相关人士则声明称,工行山西分行根据与中信信托的协议,成为资金代收付银行。

    ?

    ????? 根据中信信托提供的数据,工行山西分行及工行山西交城支行共收取代理收付费、其他代理费、保管费、监管费等四项费用加权平均约3.5%/年,信托3年间,应收取费用合计约为5102万元;受托人中信信托收取信托手续费率为1.9%/年,合计应收取2793万元。

    ?

    ????? 重组方案:难达一致

    ?

    ????? 为了化解兑付危机,据中信信托方面透露,自2014年2月起,中信信托先后向工行提交了6套重组方案,方案围绕由中信信托出资购买该计划的信托受益权、工行出资向古冶集团下属公司发放贷款归还信托计划展开,经过几次的方案否决,工行授信金额从2.35亿元降至2亿元,再降至1.5亿元,工行仍未对重组方案达成一致。2015年5月12日中信信托最新提出双方按照50%对50%比例、共同出资收购投资人信托受益权,以缓释信托计划流动性风险,但重组方案未获工行回应。

    ?

    ????? 对此,工行方面认为,在古冶1号、2号信托计划中,中信信托是受托人,投资者是委托人,双方签订信托资金合同构成相关法律关系,中信信托作为受托人基于专业、审慎、尽责的原则自主管理、运用和处分信托财产,并按照合同的约定分配信托财产收益。工行山西分行为该信托计划的资金代收付银行,只负责信托资金归集和支付,不承担本息偿还、担保和纠纷处理的责任。

    ?

      一位律所金融业务总监对《第一财经日报》记者分析,从法理上,这是由银行主导的通道类信托业务,银行与投资者本质上是委托和代理关系,即使项目资金出现问题,银行也在合同上没有法律责任,无需承担法律责任;从情理上,银行出于声誉和客户关系维护等角度考虑,一般不会首先打破刚性兑付。


    《流动性趋紧?信托产品年化收益率频频超过7%!》-精选7

      业内人士认为,由于季节性的差异,量价齐升的趋势不可持续,随着资管新规的实施,信托产品规模增速将大概率走低。此外,预期收益率的逆势走高,意味着要更加关注融资方、担保方的资产负债质量。

      年末发行

      和成立规模“双升”

      普益标准最新数据显示,11月共有62家信托公司发行了756款集合信托产品,发行数量环比增加37款,增幅为5.15%。

      其中,前四位信托公司发行的信托产品总计186款,占比24.57%,占比环比回落3.52个百分点。四川信托发行了70款,位列第一;外贸信托发行了44款,位列第二;民生信托发行了38款,位列第三;平安信托发行了34款,位列第四。

      回溯至2015年及2016年,可以看到信托公司产品发行呈现较为明显的季节性特征。如仅有28天并历经春节假期的2月份,通常是全年发行量的最低点;而资金紧张的年末往往会迎来一波规模与价格的走高。

      “各信托公司有动力借助年末效应增大信托发行量并提高预期收益率,扩大信托募集规模。”普益标准研究员陈新春表示,受资管新规影响,通道业务和债权融资类业务为主的信托机构的信托发行量和募资规模将受到较大冲击。该类机构向主动管理转型的过程也并非一帆风顺,会受到其它同业资管机构的激烈竞争,产品发行和信托规模增速大概率会下降。

      此外,11月共有57家信托公司成立了1116款集合信托产品,成立数量环比增幅为84.46%,共募集资金1013.89亿元,环比增幅为38.75%。

      收益率普涨的背后

      11月投资于各个领域的信托产品收益率均略有上升。其中,2~3年期的房地产领域产品平均环比上升0.31个百分点至7.90%;基础设施领域3年期及以上产品的平均最高预期收益率环比上升0.21个百分点至7.94%。

      预期收益率不断攀升的背后,映射的是募资的困难与企业融资成本的高企。记者从一款融资方为贵州西南交通投资集团有限公司的政信项目看到,该产品期限为两年,规模1.2亿,最高预期收益率达到了9%。

      多位业内人士表示,年末融资需求比较旺盛的是政府融资平台及房地产,若收益率能有9%,那企业融资成本至少要10个点。陈新春认为,未来再次出现收益率大幅上涨的概率不大。

      资管新规要求金融机构对资产管理产品实行净值化管理,净值生成符合公允价值原则,并及时反映基础资产的收益和风险。他表示,“这意味着以高预期收益率为特色的信托产品未来发展不容乐观。一方面对投资对象施以限制,另一方面对产品和披露形式施加新要求(如净值化),直接对信托产品收益率产生负面冲击。”



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    网贷新闻   |  天眼编辑11  |  2018-9-20 10:38
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    银保监会规范道交纠纷处理:协调达成须及时理赔
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    网贷新闻   |  天眼编辑11  |  2018-9-20 10:34
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    网贷天眼:8月50家网贷平台线上端合规排行榜
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    数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-19 11:15
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    网贷天眼8月上海网贷报告:行业趋平复 监管再发力
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    数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-18 10:38
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    网贷天眼:8月50家网贷平台信息披露排行榜
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    数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-18 10:14
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    网贷天眼:8月网贷平台消费金融成交额排行榜
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    数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-17 15:35
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    网贷天眼8月北京网贷报告:网贷机构自律检查工作即将启动
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    数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-17 11:55
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    网贷天眼:8月网贷平台贷款余额规模TOP100排行榜
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    数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-13 11:09
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    网贷天眼独家!8月广东网贷报告:行业形势好转 各指标降幅缓和
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    数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-12 15:37
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    网贷天眼独家!8月网贷行业报告:新增问题平台大幅减少
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    数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-3 15:48
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    微信再出爆款,活期收益高达6.8%!
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    网贷专栏   |  dukept  |  2018-9-20 15:50
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    互联网风口推动者们的生意
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    网贷专栏   |  洪言微语  |  2018-9-20 15:29
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    钱越来越难赚了吗?
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    网贷专栏   |  正太叔  |  2018-9-20 15:11
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    万盈金融全面逾期,0.5折转让标的骗局
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    网贷专栏   |  马叔侃财  |  2018-9-20 15:03
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    ​京东金融改名去金融化,但科技赋能金融不见得好做!
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    网贷专栏   |  新金融女记  |  2018-9-20 14:55
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    共享单车的洗牌:既分高下,也决生死
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    网贷专栏   |  孟永辉  |  2018-9-20 14:52
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    普通人如何抓住中秋国庆假期,轻松躺赚一笔?
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    网贷专栏   |  七点半理财  |  2018-9-20 14:49
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    没有上班的人,买社保划算吗?为什么?
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    网贷专栏   |  小白读财经  |  2018-9-20 11:59
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    平安财富宝的定期理财产品安全吗
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    互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-9-20 16:12
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    苏宁定期理财安全可靠吗?
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    互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-9-20 15:15
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    360定期理财安全可靠吗?
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    互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-9-20 14:33
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    定期理财基金是什么样的产品?定期理财基金推荐
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    投资理财   |  平台动态编辑  |  2018-9-19 15:19
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    和聚宝定期理财安全可靠吗?
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    互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-9-19 14:33
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    支付宝里的定期理财招财宝可信不?
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    互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-9-19 12:36
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    腾讯理财通定期理财产品安全吗?
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    互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-9-18 17:23
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    人到中年如何理财?中年理财如何避免风险?
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    互联网理财   |  天眼编辑13  |  2018-9-18 17:13
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    中年理财的原则及注意事项有哪些?
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    互联网理财   |  天眼编辑13  |  2018-9-18 16:48
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    定期理财多少利率安全?
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    投资理财   |  平台动态编辑  |  2018-9-18 15:28
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    建设银行白金卡申请条件有哪些?有哪些优势?
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    借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-9-20 12:34
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    浦发银行简约白金卡怎么样?值得办理吗?
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    信用卡   |  平台动态编辑  |  2018-9-20 12:12
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    建行全球支付白金卡申请条件有哪些?
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    信用卡   |  平台动态编辑  |  2018-9-19 19:03
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    交行太平洋沃尔玛信用卡有哪些权益?
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    信用卡   |  平台动态编辑  |  2018-9-19 18:49
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    交通银行太平洋信用卡申请条件和流程介绍
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    信用卡   |  平台动态编辑  |  2018-9-19 18:39
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    交行太平洋沃尔玛信用卡费用有哪些?
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    信用卡   |  平台动态编辑  |  2018-9-19 18:28
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    内蒙古银行信用卡积分查询渠道和兑换方法介绍
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    信用卡   |  平台动态编辑  |  2018-9-19 18:17
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    保单贷款需要担保人吗?需要哪些申请材料?
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    借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-9-19 16:41
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    保单贷款常见骗局有哪些?
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    借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-9-19 16:15
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    保单贷款用临时身份证可以吗?
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    借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-9-19 15:52
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