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洪磊:私募基金形成资本金4.72万亿元 在投本金2.03万亿元

发布时间: 2018-9-17 02:00 |浏览量:490

《洪磊:私募基金形成资本金4.72万亿元 在投本金2.03万亿元》-精选1

  中国网财经6月11日讯日前,中国证券投资基金业协会会长洪磊在“第20届中国风险投资论坛”上表示,截至2018年一季度末,私募基金累计投资于未上市未挂牌企业股权、新三板企业股权和上市公司再融资未流通项目8.56万个,形成资本金4.72万亿元,较2017年末增加6100亿元。投早投小趋势显著,为创新型企业发展提供关键支持,在投项目中,投向中小企业项目合计4.54万个,在投本金1.66万亿元。从行业分布看,互联网等计算机运用、机械制造等工业资本品、医药生物、医疗器械与服务、传媒等产业升级及新经济代表领域成为布局重点,在投项目企业数量合计4.15万个,在投本金合计2.03万亿元。

  以下为部分演讲实录:

  20年前的1998年,成思危先生在全国两会上提出了《关于尽快发展我国风险投资事业的提案》,为私募股权投资基金打开了制度空间。20年来,包括早期投资、创业投资、并购投资在内的各类风险投资活动推动中国经济最有活力的部分茁壮成长,今天已经结出丰硕成果。这一历史性进步值得我们铭记,更激励我们继续努力,开创新的征程!

  借此机会,我想向大家汇报一些个人对基金行业的认识,供大家批评指正。

  一、私募股权基金是创新资本形成的重要来源

  从科技革命与经济增长的关系看,科技革命是推动经济增长的根本动力。近代以来,蒸汽技术、电力技术、计算机及信息技术推动了工业现代化,主要发达国家已经越过依赖物力人力资本密集投入的大投资、大建设时期,走到了新一轮技术革命的前沿。对于我国而言,赶超型经济基本走到尽头,未来面临经济增长动能不足、系统性风险增多、大国博弈和制度竞争加剧的严峻挑战,必须找到由科技创新驱动的发展道路。创新发展是从理论到应用、从技术到产业的全景式变革。理论创新支撑了技术创新,技术创新支撑了应用创新,产品和服务创新借助社会化大生产形成新的产业,形成经济增长的持续动力。

  在创新发展浪潮中,金融是关键变量。金融的核心竞争力体现为资本形成能力,尤其是为创新活动、创新型企业提供风险资本的能力,以及为此而形成的制度化安排。直接融资和间接融资的最大不同就是风险属性和风险承担能力的不同。从全球经验看,以金融中介为主导的金融体系更加稳定,但风险承担能力不足,无法为全社会提供足够的风险资本,无法支撑广泛的技术创新。资本市场具有高度的灵活性、包容性和风险分担机制,投资和融资通过资本市场实现对接,不同行业、不同规模、不同发展阶段的企业均可以在资本市场找到资本扩张的均衡价格,为技术创新形成现实生产力提供有效支撑。

  私募股权投资基金以技术创新及其应用为投资目的,为新技术找到产业化扩张路径,能够持续推动企业成长和产业升级,是风险定价和风险分担机制最充分、创新资本形成能力最强的资源运用机制。截至2018年一季度末,私募基金累计投资于未上市未挂牌企业股权、新三板企业股权和上市公司再融资未流通项目8.56万个,形成资本金4.72万亿元,较2017年末增加6100亿元。投早投小趋势显著,为创新型企业发展提供关键支持,在投项目中,投向中小企业项目合计4.54万个,在投本金1.66万亿元。从行业分布看,互联网等计算机运用、机械制造等工业资本品、医药生物、医疗器械与服务、传媒等产业升级及新经济代表领域成为布局重点,在投项目企业数量合计4.15万个,在投本金合计2.03万亿元。

  二、私募基金自律的重点是落实受托人义务

  私募基金发展的前提是投资人的信任,最大的风险是对基金本质的背离。与单一主体利用自有资金从事股权投资活动相比,私募基金依赖对外募集形成可投资本,基于投资者的利益作出投资决策,对基金投资者负有信托关系下的受托人义务,这是私募基金的本质所在,也是纳入资本市场统一监管的逻辑所在,符合全球私募基金行业监管的普遍经验。投资者出于充分的信任将资产处置权交付给基金管理人,并愿意承担投资失败的风险,正因如此,管理人就必须履行勤勉、尽责、审慎、公正等一系列受托义务要求,始终将投资者利益置于首位。在这一点上,私募基金与公募基金并无本质不同。

  在公募基金治理方面,围绕受托人义务已经形成一整套行之有效的监管规则,利益冲突问题得到有效防范。1997年11月,《证券投资基金管理暂行办法》发布实施。2004年6月,《基金法》正式实施。2012年12月,《基金法》完成修订,将私募基金纳入规范。基金行业自发展之初即建立了基金财产独立和第三方托管制度,从根本上保证了基金持有人的财产安全。中国证监会关于基金募集、销售、托管、投资运作、信息披露、内部控制以及机构和从业人员行为规范相继明确,基金管理人的受托义务得到全面强化。为解决基金估值偏离风险,中国证监会关于证券投资基金估值业务的指导意见和行业协会一系列会计核算指引,持续完善了公募基金公允价值估值体系。其中,率先引入中债收益率曲线作为债券估值定价基准,将公允价值确定的影子定价对货币市躇金估值偏离度进行控制,为货币市躇金完全实现公允价值定价奠定良好基矗20年以来,公募基金已经在净值化管理和公允价值计量方面形成行业最佳实践。2011年《证券投资基金销售管理办法》要求,“基金销售机构、基金注册登记机构应当通过中国证监会指定的技术平台进行数据交换,并完成基金注册登记数据在中国证监会指定机构的集中备份存储。”中央数据交换平台的建立,为行业数据安全高效流转和大数据监管奠定了基础,极大提高了基金账户的安全性和不可篡改性,有效保护了投资者权益。

  公募基金治理得益于充分的信息披露和强大的异常行为监测系统。自2003年以来,证监会陆续发布了基金财务指标、净值表现、投资组合等编报规则,以及基金日报、周报、季报、半年报、年报等的内容与格式准则,运用可扩展商业报告语言(XBRL)形成了覆盖基金运作全过程的数字化信息披露体系。自2006年开始,中国证监会开始建设基金综合监管系统(FIRST系统),实现了基金非现场监管体系与手段的全面升级,在推动公募基金公平交易、规范运作、防范道德风险与市场风险方面发挥了巨大作用。

  公募基金治理也得益于领先的行业国际化水平。2002年《外资参股基金管理公司设立规则》颁布,明确在我国加入WTO后三年内,将外资股东的持股比例上限由33%提升至49%,并允许外资股东并列为公司第一大股东。截至2017年底,我国合资基金管理公司数量已达到45家,占公募基金管理公司总数近40%。国际知名资产管理机构进入我国市场,带来了先进的公司治理和内控管理经验,显著提升了我国基金管理公司的治理和内控水平。

  经过上述发展,公募基金已经成为信托关系履行最彻底、风险管理最严格的机构投资者,对完善资本市尝提升直接融资效能起到了不可替代的作用。

  信托关系下的受托人义务同样是私募基金治理的核心,有效防范利益冲突是私募监管和自律的基本方向。立足于基金的共同本质和私募的特殊性,兼顾原则性与灵活性的行业治理体系正在形成。在法律法规方面,《基金法》和《私募投资基金监督管理暂行办法》奠定了私募基金的基础性法律制度体系框架,明确了非公开募集、合格投资者等重要基础制度,确立了私募基金行业登记备案和自律管理的法定管理体制。自律规则方面,协会相继出台了私募基金登记备案、基金募集、基金合同、机构内控、信息披露、服务业务、基金估值等“7+2”自律规则体系,覆盖“募投管退”业务全链条,将信托责任和“卖者尽责、买责自负”原则细化为具体的执业标准与行为规范,推动私募基金行业符合资产管理业务本质,回归服务实体经济本源。2017年12月7日,国际货币基金组织和世界银行公布的中国“金融部门评估规划”(FSAP)更新评估核心成果报告中,我国私募基金行业监管与自律管理领域获得“完全实施”的最高评估等级。

  事实上,私募基金是少有的不设行政许可、无需国家和政府信用背书的金融服务活动。私募基金管理人自其诞生那天起,就是其自身发展和市场信用的主宰者。行业监管和自律要做的工作就是尊重行业本质要求和发展规律,创造有利于信用揭示、信用约束、信用竞争、信用发展的市撤境。4年来,基金业协会持续建设、不断迭代“资产管理业务综合报送平台”,基于该平台之利,创造性地推出一系列行业信用管理公共品,包括会员信用信息报告、不予登记公示、分类公示、异常公示、失联公示等,形成信用聚合效应。截至2018年4月末,协会累计注销1.4万家长期无展业意愿机构,已将354家机构列入失联公示名单,已将3827家未按时履行信息报送义务机构列入异常机构名录,已公示92家不予登记申请机构,涉及律师事务所76家,相关律师165人。此外,截至2017年末,协会共对52家机构采取撤销管理人登记、取消会员资格等纪律处分措施,对23名从业人员进行纪律处分。私募基金行业结构持续改善,登记机构专业合规能力显著提升,行业管理规模增速不减,围绕机构登记、产品备案、基金投资的三重市朝博弈机制逐渐赢得行业共识。私募基金管理人外部信用约束与自我信用积累良性循环,私募基金管理人关注的焦点逐步从监管准入回归自身信用声誉、客户利益和实体经济需求,行业生态明显改善。

  公私募基金的共同经验表明,信托关系是资产管理业的根本关系,恪尽受托人义务、切实防范利益冲突是赢得投资人信任的前提,是资产管理的根本要求。《基金法》忠实贯彻信托关系,围绕基金财产保护、基金持有人利益和基金管理人的受托义务建立了完整的制度框架,应当成为资产管理行业的根本大法。基金行业监管和自律在实践中不断发展,与国际成熟市场理念、原则充分接轨,是信托关系最忠实的实践者、维护者。

  三、创造有利环境,推动私募基金更好服务创新发展

  展望未来,私募基金尤其是私募股权投资基金必将在更大程度上提升资本市场功能,为长期资本形成提供强大助力。我们需要为此付出更多努力。

  一是要全面准确理解《基金法》法理精神,为私募基金发展营造良好法治环境。全国人大常务委员会法制工作委员会编写的《基金法释义》明确指出,除企业自身的内部管理外,基金活动的规范管理分为两个层次,一是政府监管,二是行业自律。“二者的目标都是确保国家证券投资基金法律、行政法规的实施,维护证券市场秩序,保护投资者合法权益,促进证券投资基金规范发展。”虽然政府监管和行业自律的性质不同,实施的手段和保障措施不同,但二者均为法律授权的对行业行使规范权力的主体,是法律基于行业特征作出的针对性安排,体现了法治的适应性和灵活性。因此,私募机构按照《基金法》要求,在行业协会登记备案,接受政府部门和行业协会持续监管,依法合规开展集合资金、组合投资活动,行使从资金到资产的金融转换功能,事实上具备了“持牌”特征,应当在《基金法》下得到公平待遇。

  二是要依法制定行政规则,特别是税收规则。《基金法》第五条规定,“基金财产独立于基金管理人、基金托管人的固有财产。”“基金管理人、基金托管人因基金财产的管理、运用或者其他情形而取得的财产和收益,归入基金财产。”同时,第八条规定,“基金财产投资的相关税收,由基金份额持有人承担,基金管理人或者其他扣缴义务人按照国家有关税收征收的规定代扣代缴。”《基金法释义》明确指出,“基金并没有独立的利益,因此不视为单独的纳税主体。”因此,基于基金财产的纳税义务,其义务主体只能是份额持有人,基金管理人只是代扣代缴主体。基金财产虽然由基金管理人运营,但并非管理人资产,将管理人作为基金产品纳税义务人,对基金财产征收增值税,违背了《基金法》规定的税收法则。从更深意义上看,税收有三重价值,一是维持政府正常运转,从而为公众提供安全、秩序、基础设施和公共福利;二是调节贫富差距,缓解收入不平等和代际传承带来的社会不公;三是调节经济活动,促进创新和可持续发展。作为赶超型经济体,我们的税制更多地体现了前两重价值,对于第三重价值重视不足,这恰恰是我们与发达经济体竞争的短板所在。以基金行业为例,我们既缺少鼓励长期投资的税优安排,也缺少鼓励技术创新、鼓励为技术创新提供资本形成的税收设计。值得欣喜的是,我国第三支柱养老金制度已经启动,并且得到税收政策的有力支持。我们期待税收政策能够在创新型国家建设和创新型发展的历史大局中再进一步,更加重视税收的第三重内涵,全方位推动技术创新,契合投资基金活动特征,作出有利于风险投资、有利于长期资本形成的制度化安排。

  40年来,深圳始终是我国改革开放的排头兵、试验田,经济活力有目共睹,引领了我国经济创新发展的潮流。在私募基金领域,深圳同样充满活力。截至2018年5月末,在协会登记的深圳市私募基金管理人4566家,管理资产规模达到1.81万亿元;其中,私募股权和创业投资基金管理人2402家,管理资产规模达到1.18万亿元,在全国36个证监辖区中名列前茅。我们相信,私募基金一定能够融入深圳市创新发展大局,为创新之城作出更多贡献!

《洪磊:私募基金形成资本金4.72万亿元 在投本金2.03万亿元》-精选2

银行理财风险如何?风险大不大?对于想要投资或者已经投资的人来说其实都是知晓投资有风险的,至于风险大不大主要看什么呢?


银行理财风险

判断风险主要看投资方向
“由于保本型产品都有规模限制,因此市面上大部分理财产品都是非保本型,但并不意味着本金可能受损。”建行东莞分行理财师姚强指出,通过看保本和非保本来判断一款理财产品的风险并不可靠,而各家银行自己定的风险评级,又显得比较模糊。“要清楚判断一款理财产品的风险等级,最好首先弄清楚该款产品的投资方向。”
“一般而言,保证收益类产品的风险最低,这类产品预期收益率不能实现的概率极低,一般本金也不会亏损。其投资对象主要是货币基金。”姚强介绍,这种产品有些类似于眼下很火的互联网理财产品,如余额宝、微信通等。
其次是投资于国债、中央票据等债券类的理财产品,这类产品的预期收益率不能实现的概率低。姚强介绍,而投资于债券基金、同业存款、债券回购等金融工具的理财产品风险则比上述两种略高。而一些信托产品和私募产品则属于高风险产品,本金亏损概率较高,收益波动率也较大,不过相应的,这类产品的预期收益率很高,看上去充满诱惑。
 1、在银行里卖的理财产品都“可信”吗?
第一步:仔细阅读理财产品说明书上的标注;第二步:看协议上金融机构的公章
违规代销的理财产品在业内称之为“飞单”,这是被银行所禁止的。日前,国内某行就曝出“飞单事件”,让投资者损失惨重。这让银行理财产品的安全性问题备受关注。“我这样年纪的人对理财方面的知识了解有限,主要是听银行理财经理的介绍。他们说哪款产品好、收益高、风险低,我就买哪款。”家住长春经开区福临家园的张阿姨对本报记者说,“至于是不是‘飞单’,无从判断。”
农行吉林省分行个金部财富管理中心主任刘建华介绍,银行销售的理财产品,除了本行发行的,还有代理发售的基金、信托和保险产品。“投资者想要了解自己所购买的理财产品究竟是不是银行自己发行的,方法比较简单。”他说,首先,可详细阅读理财产品说明书,说明书上会明确理财产品的基本要素,究竟是不是“亲生的”,一目了然。
如果看过说明书之后还不确定,最简单的方法是——看投资者与金融机构所签订的协议上所盖的公章。银行发行的理财产品,协议上会加盖银行的公章;信托和保险产品,协议上对应的是信托公司和保险公司的公章。“如果销售人员称理财产品是银行代理的,而协议上又没有正式的公章,或是代销协议,那么投资者就要警惕了。”
防范银行理财投资风险,5招防范“飞单”
1要注意查证购买产品是否银行正规产品。凡是银行自主发行的理财产品,均具有唯一的产品编码,可依据该编码在“中国理财网”查询到产品信息;银行代销产品则可通过银行网点公示的代销产品清单查询。而且,银行理财产品和代销产品在相关销售文本中应有银行印章。
2要关注购买产品的资金是否汇入银行账户。客户在银行购买理财产品均须通过柜面或自助渠道进行认申购操作,但凡被要求向个人或第三方公司账户转账或汇款的,就要提高警惕,并注意查看业务办理回执中的汇款账户明细。
3要对高额回报有独立清醒的判断。已暴露风险的“飞单”产品,承诺收益率高达9%-15%,基本上是银行正规发行、代销的理财产品收益的2-3倍。
4要仔细阅读理财产品说明书。明确了解产品是否保本、募集资金具体投向、收益、期限等。
5一旦发现异常情况,应及时向银行和监管部门投诉和举报,情形严重应立即报案,并尽量采集留存证据。


《洪磊:私募基金形成资本金4.72万亿元 在投本金2.03万亿元》-精选3

  近来,吴江农商行多款理财产品遭遇收益“缩水”。

  根据银率网此前发布的银行理财产品报告,2012年1月各商业银行共1770款理财产品到期,其中,1541款产品披露了到期产品数据,11款产品未达到最高预期收益率,其中有7款为江苏吴江农村商业银行发行。

  记者翻阅这几期理财产品发行文件后发现,这7款理财产品中有6款为信托类产品,期限在50天到100天不等,预期最高收益率多在6.5%,普遍高于同类型同期限银行理财产品的预期收益率。

  同时,这7款产品的收益截止日均恰为2011年12月30日。“如果理财产品到期,在12月底之前客户没有将资金划出吴江农商行,这笔资金将为该行年底冲量一笔不小的存款。”一地方银行行长对记者称。

  根据证监会此前公示,吴江农商行作为14家申请上市地方银行之一,处于“落实反馈意见中”。

  缩水的预期收益

  根据记者调查,上述7款未达到预期收益的理财产品,为该行发行的金鲤鱼理财系列的16-22期,产品大多发行于去年四季度,其中6期产品的类型为信托类。

  这6期产品的发行文件显示,理财产品所募集资金委托给国联信托股份有限公司设立“国联聚富18号单一资金信托合同”,“用于投资国内银行间债券市场上流通的国债、金融债、企业债、公司债券等或者用于存放同业、同业拆借等货币市场投资工具”。

  “这类信托类理财产品,投资收益往往取决于受托机构的投资成绩。”上述地方银行行长称。

  据了解,这几款理财产品期限为50-100天,最高预期收益6.5%,普遍高于市场上同类型同期限产品。

  参照银率网数据,产品期限同为50天左右,发行于2011年10月的理财产品预期收益为5.228%,11月为5.391%,12月为5.344%。100天期限的同类型产品,10月份发行的预期收益为5.630%,11月为5.813%,12月为5.533%。

  “6.5%的最高预期收益应该会让产品销售更为顺利,提高和大行、股份行理财产品之间竞争力。”但这位地方银行行长认为,“大型银行在理财产品上运作空间更大。在理财资金的增值上,大行的投资渠道更多、交易对手的选择也更多。”

  事实上,这7款产品的最终收益,亦没有预期收益那么诱人。根据银率网此前公布的理财产品到期报告,相较于预期收益,这些产品实际收益普遍低1-1.5个百分点。同时,吴江农商行2011年总计发行理财产品17期,也就是说,未达预期收益的产品占到四成。

  这种情况并不多见。

  但这似乎并没有影响到吴江农商行理财产品的发行节奏。截至记者发稿,该行已经公布“金鲤鱼35期”人民币理财产品的发售公告。今年以来,该行已有7期理财产品面世,接近去年全年发行理财产品的一半。

  揽存之虑

  横向比较14家申请上市银行2010年年报,四家农商行(张家港农商行、常熟农商行、吴江农商行、江阴农商行)资产规模相对偏低,其中又尤以吴江农商行资产规模最低,为400.02亿元。

  据记者了解,吴江农商行2011年经营计划为,资产总额超过455亿元,人民币存款超过400亿元,本外币信贷资产总量超过335亿元。而截至2010年底,吴江农商行本外币存款总量(不含汇出汇款)、本外币贷款总额仅分别为350.95亿元、227.30亿元。

  记者发现,吴江农商行上述7款未达到预期最高收益的理财产品的收益截止日期,巧合均为12月30日。也就是说,如果客户在12月31日前不将理财资金转账,这7款全额认购3000万元的理财产品将为该行年底冲量不低于2.1亿元的存款。

  “银行理财业务可以起到稳定客户和吸收资金的作用,有益于增加银行存款规模,不仅可以满足贷存比等监管要求,还可以通过合理合规的资金运用,起到增加资产规模的作用。”普益财富研究员方瑞在题为《区域性银行拟上市 借道理财增加资产规模》的报告中指出。他表示,根据普益财富理财产品数据,无论从产品发行数量还是银行给出的产品定价来看,2011年,申请上市的几家农商行都加大了理财产品的开发力度。


《洪磊:私募基金形成资本金4.72万亿元 在投本金2.03万亿元》-精选4

私募基金认购流程如何?怎么投资私募基金?私募基金是指以非公开方式向合格投资者募集资金设立的投资基金,既然是非公开方式,那么如何认购就是一个问题了。今天,小编来给大家说一下私募基金认购流程如何,怎么投资私募基金。

私募基金认购流程如何?

首先,您要全面了解这个私募基金的性质和操作风格,包括投资管理人的团队组成,过往业绩,以及托管银行,信托公司和证券公司的实力等等;

其次,仔细阅读信托基金认购合同和信托计划说明书,认同并无异议以后签署合同,一式两份。注意,合同上一般需要填写你要汇款的账户,并预留以后赎回资金要回到的账号。很多信托公司要求打款账户、信托合同签署人以及最后的回款账户必须是同一个同名账户。

再次,去银行汇款。填写完对方账户名、对方开户行、汇款金额以后,注意在备注栏或者是汇款用途栏注明“张三认购XX信托计划”。注意,汇款原件要保留好,并复印两份保存。这是确认您成功加入信托计划的重要凭证。另外,一般的阳光私募基金会有另外1%左右的认购费,这样比如您认购了100万,您汇款的时候就需要汇101万。

再者,需要提供的证明文件。包括您的身份证原件及复印件、汇款账户原件及复印件(回款账户原件及复印件),汇款单复印件等。一般这些复印件上都要求本人签字并按手印确认。

最后,确认加入。信托公司在收到所有资料,以及确认认购资金和认购费到账后,会通知银行将认购人的信托资金认购为信托单位,并在私募基金认购结束后10个工作日左右向信托基金认购人寄送信托公司盖完章的合同,以及信托加入确认函等文件。

这样,整个信托基金认购流程就算完成了。成功加入以后,一般在投资管理公司的网站(个别投资公司并没有开设自己的网站),信托公司的网站,以及一些大的专业私募基金网站和报纸中都会定期公布信托基金的最新净值,有的是一周一次,也有些事一个月一次。有些投资管理公司还会定期通过手机向客户发送产品的最新净值。

怎么投资私募基金?

证监会《私募投资基金监督管理暂行办法》规定,私募基金只能向合格投资者进行销售。合格投资者应符合三个条件:具备相应风险识别能力和风险承担能力;投资于单只私募基金的金额不低于100万元;单位投资者净资产不低于1000万元,个人投资者金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元。

同时,《暂行办法》也对私募投资基金的投资人数进行了限制。以有限责任公司或者合伙企业形式设立的私募基金的投资者人数不得超过50人,其他私募基金的投资者人数不得超过200人。

投资者在投资私募基金时应当注意:

1、不投资承诺投资本金不受损失或承诺最低收益的私募基金产品;

2、应当如实填写风险识别能力和承担能力问卷,如实承诺资产或者收入情况,并对其真实性、准确性和完整性负责。填写虚假信息或提供虚假信息应当承担相应责任。

3、确保投资资金的来源合法,不得非法汇集他人资金投资私募基金。

4、投资合法备案的私募投资基金。根据我国现行法律规定,私募投资基金实行私募投资基金管理人登记和基金备案制。中国基金业协会是唯一接受办理私募投资基金管理人登记和基金备案的机构。投资者在确认基金管理人和基金是否是合法私募基金时,应登陆中国基金业协会网站查询该私募基金是否在其网站上进行了公示。私募投资基金产品公示信息的时间一般为产品募集期结束后的20日内,可在中国基金业协会网站上查询到。


《洪磊:私募基金形成资本金4.72万亿元 在投本金2.03万亿元》-精选5

  中信信托为工商银行深圳市分行(以下简称深圳工行)“定制”的一款投资理财类产品在逾期19个月之后,仍然面临兑付难题。

  3月23日,投资者陈女士告诉《中国经营报》记者,在上述产品到期无法兑付后,深圳工行和中信信托开始互相“踢皮球”推诿责任。

  记者调查还发现,上述产品的投资顾问深圳杏石投资管理公司(以下简称杏石投资)负责人、工行山东维坊分行前分理处主任徐永斌已经“失联”。产品的担保机构深 圳深业融资担保有限公司(以下简称“深业担保”)位于华融大厦最后一间办公室所在的5楼集中办公区也于3月25日整层关闭。

  投资者损失,本金加一年收益

  投诉人陈女士称,2011年6月,经深圳工行私人银行理财经理推销,她在深圳工行购买了中信墨韵1号艺术品投资基金集合资金信托计划(以下简称“墨韵1号”),投资额为100万元。

  信托合同显示,上述产品所募集的资金用于投资包括张大千、齐白石、徐悲鸿等大师的书画艺术作品,闲置资金则用于银行存款、货币市场基金投资等。发行时间为2011年8月12日,期限为36个月。

  合同约定,受益人年收益率为6%,深业担保为“墨韵1号”的回购提供不可撤销连带责任保证担保。

  不过,在收到发行方支付的24个月的收益款后,陈女士在信托产品到期后(2014年8月12日)未能如期收到第三年的收益款。

  事情远非正常逾期这么简单。在到期之前的2014年7月17日,中信信托发布公告称,“墨韵1号”面临着流动性风险,“到期信托财产或将无法全部变现”。

  公告称,截至2014年6月30日,“墨韵1号”共持有中国书画类艺术品23件。由于受宏观经济及反腐影响,书画礼品市场急速降温,直接冲击艺术品投资。

  这意味着,投资人的信托资产将蒙受损失。而接下来发生的事情更让投资者难以置信。

  陈女士称,在上述产品到期无法兑付后,2014年10月30日,深圳工行及深业担保约其到后者办公室协商兑付事宜时,深业担保明确告知陈女士,称“墨韵1号”信托计划投资顾问杏石投资已经失联,并称信托计划所投资的字画可能是赝品。

  在向记者提供当时会见的谈话录音以及其他书面材料时,陈女士告诉记者,深圳工行和中信信托此后开始互相“踢皮球”推诿责任。

  深圳工行方面称,其只是代销和资金托管机构,与信托产品运营无关。而中信信托则表示,上述信托产品的投资顾问、担保公司均系深圳工行联络确定,并由该行包销,投资者应向工行追责。

  另据记者了解,蒙受本金及收益损失的并不只有陈女士一人。“墨韵1号”信托计划共签署17份资金信托合同,募集资金3100万元。其中,机构委托人1人,即该产品的投资顾问杏石投资。另有16名自然人委托人,包括一名认购金额300万以上的投资者。

  投资顾问“跑路”,担保公司“躲猫猫”

  从投资者反映的情况看,艺术品市场受冲击致信托资产大幅缩水,导致受益人无法收到后期收益款是外部原因,更直接的原因是投资顾问杏石投资突然“跑路”。

  信托合同显示,除认购“墨韵1号”信托计划10%的发行份额外,杏石投资还承担此信托计划终止后的回购义务。按照约定,杏石投资须以信托计划所投资艺术品1.3倍的价格回购未卖出的部分艺术或全部。

  然而,令人意想不到的是,上述信托产品到期后,承担回购义务的杏石投资却不见踪影。3月24日,记者到杏石投资的注册地及办公地实地探看时发现,其办公室早已被一家普惠金融机构租用。

  而 且,记者在工商总局下辖的全国企业信用信息公示系统查询到,杏石投资被广东省深圳市市场监督管理局南山局于2015年08月18日列入“经营异常名录”理 由是,通过登记的住所或经营场所无法取得联系。注册资料表明,杏石投资成立于2010年6月23日,注册资本1000万元,法定代表人为徐永斌,占认缴份 额的92%。

  记者注意到,“墨韵1号”信托计划于2011年6月设立,2010年6月23日,成立尚不足一年的杏石投资即成为该计划的投资顾问。更为蹊跷的是,杏石投资注册的经营范围仅为投资管理咨询、信息咨询及投资兴办实业等,并不包括艺术品投融资、投资基金。

  投资者认为,杏石投资及徐永斌是否具备投资顾问资格及金融业务从业资格还有待查证。据投资者反映,杏石投资之所以会被深圳工行“看中”,并聘请为上述信托计划投资顾问的一个重要原因是,徐永斌曾是工商银行职员。

  公开信息显示,1993年至2000年,徐永斌在工行山东维坊分行任职,历任信贷员、会计、分理处主任等职。银监会深圳监管局2015年7月9日向投资者反馈的信访意见书亦证实徐永斌的任职信息,

  上述意见书还称,“墨韵1号”信托产品手续齐全,在深圳工行的推荐过程中暂未发现存在违反相关金融法律法规的行为;暂无证据表明工行深圳市分行与杏石投资之间存在非法行为。深圳监管局出具意见书后不久,杏石投资被深业担保及工商机构发现失联。

  更为离奇的是,深业担保此后也玩起了“躲猫猫”。信用资料显示,深业担保的注册资本为1.01亿元,成立时间为2005年1月15日,法定代表人为林彩霞,实际控制人为武树志。

  记者赶赴深业担保采访时发现,其位于华融大厦5楼办公区门牌为“A01”的办公室房门已锁。前台工作人员称,深业担保以前只有一个人办公,有事需要电话联络。据上述工作人员称,华融大厦5层的集中办公区将在3月25日全面关闭。

  投资者损失扩大,谁来担责?

  在信托产品逾期19个月之后,“墨韵1号”投资人仍然无法收回投资。

  2015年5月,陈女士向深圳银监局投诉后,深圳工行向其承诺优先兑付,并称中信信托已经在走审批流程。不过,陈女士至今仍未得到深圳工行或中信信托的兑付款项。

  对于兑付问题,中信信托董事会办公室相关负责人称,“墨韵1号” 实际上是中信信托为深圳工行“定制”的一款投资理财类产品,不存在兑付的问题。

  不过,他对记者称,尽管如此,中信信托还是在积极解决问题,并已着手启动司法程序,并追究杏石投资及深业担保的履约责任。

  3 月24日,记者联系到负责处置“墨韵1号”后期事项及接待投资者的深圳工行私人银行部总经理林朝虹,向其询问信托产品兑付及责任承担等问题,林朝虹没有正 面回答,只让记者联系深圳工行办公室。3月25日,记者抵达深圳工行采访,深圳工行办公室负责宣传事项的工作人接待并告诉记者,等向领导汇报后给予回复。 截至记者发稿,尚未收到回复。

  摆在投资者面前的棘手问题是,在杏石投资失联,本该承担连带责任的深业担保也联系不上的情况下,这二家公司或难履约。更为糟糕的是,如果深业担保不主动联系,或者深圳工行和中信信托不提供联系方式,投资者很难找到深业担保负责人,其资产损失的风险将进一步扩大。

  陈女士认为,出现这一状况的主要原因是深圳工行及中信信托“严重失责”。此外,中信信托也没有履行按月、按季、按年批露产品信息,以及行使召集受益人大会等约定责任,最终导致投资者的资产损失风险扩大,她认为,“中信信托应当以其固有财产承担赔偿责任”。

  对于“墨韵1号”所投资23件艺术品的真伪问题,记者向负责“墨韵1号”艺术品产权交易事项的深圳市文化产权交易所发采访函求证,但截至记者发稿时仍未得到回复。

  不过,对艺术品真伪,中信信托上述负责人强调,每一件书画作品都是真品,只是目前投资价值缩水,可能面临资产不能全部保全的风险。


《洪磊:私募基金形成资本金4.72万亿元 在投本金2.03万亿元》-精选6

  由交行“得利宝·至尊18号”产品所引发的风波还在持续。

  日前,购买了该产品的投资者自发组织维权,并已将相关投诉材料递交至中国银监会信访办公室。接受《经济参考报》记者采访的业内人士表示,“至尊18号”产品在销售、信息披露、产品设计等方面存在瑕疵。

  投资范围描述过于概括

  “私自变更投资方向”是投资者质疑交行该款产品的主要问题之一。投资者指出,交通银行推广“得利宝·至尊18号”理财产品时承诺投资是主要用来定向增发中航系企业,然而,事实投资的9家企业中无一家属于中航系或属于国防工业。

  在交行以及该产品的投资顾问六禾投资相关的宣传材料中,对“至尊18号”有“主要投向与‘十二五’经济转型紧密相关的消费与服务、医药医疗、资源、科技与新兴产业,尤其看好以中航集团为代表的航空制造业”等相关阐述,但仅从产品说明书的内容来看,投资方向指向非常宽泛。该产品说明书指出,“本理财产品所募集资金投向中信信托单一资金信托计划(查询信托产品)。该信托计划主要投资于中国境内的已上市公司非公开发行的股票等;尚未进行投资的资金可优先用于银行存款、新股申购等无风险稳健投资,也可用于债券、货币型基金、央行票据和银行理财产品等低风险高流动性金融产品等低风险稳健型投资品种。”

  “这样的投资范围描述过于概括,这款产品是2011年5月成立的,而从2012年起,银监会的规定是必须要把具体的投资方向和范围在销售文件中表明。”一位国内银行理财产品团队人士对《经济参考报》记者说。

  银监会于2011年8月份颁布的《商业银行理财产品销售管理办法》(自2012年1月1日起施行)明确规定:“理财产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例,并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动。商业银行根据市场情况调整投资范围、投资品种或投资比例,应当按照有关规定进行信息披露后方可调整;客户不接受的,应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。”

  “目前绝大多数银行理财产品的投资方向并不明晰,通常仅披露主要的资产类型和非常宽泛的投资比例,比如投资某某资产的比例为0-100%,并不能精确到具体标的资产和投资比例,对于投资期限内的资产净值、资产配置及投资比例的变动也不像公募基金定期有明确公开的信息披露。”中国社科院陆家嘴研究基地财富管理研究中心研究员王伯英在接受《经济参考报》记者采访时说。

  设计存欠缺产品风险均由投资人承担

  根据该产品说明书披露的信息,该产品投资顾问为上海六禾创业投资有限公司,信托机构为中信信托有限责任公司,托管银行为交通银行,产品类型为非保本浮动收益型。

  王伯英表示,从产品设计角度来看,该产品是银私(即银行和私募基金)合作的典型案例,且投资方向为上市公司定向增发股票,属于高风险领域。

  那么,在这种银私合作的案例中,银行、信托和投资顾问三方各起到什么作用呢?上述国内银行理财产品团队人士对《经济参考报》记者说,在这种案例中,银行、信托和投资顾问会签订一个三方协议,其中,投资顾问是负责理财基金投资的具体运作,包括具体的投资方向和投资计划等;银行负责理财产品的整体管理,包括定期对产品的表现回顾以及和投资顾问进行沟通;而信托公司只是受托方,起到一个“通道”的作用。“一般而言,都是投资顾问手上有一个投资计划,主动找到银行来,如果银行觉得可以,双方就可以合作推出产品。”该人士表示。而对于银行如何选择投资顾问,该人士坦言,“并无一定之规或硬性标准,比较灵活。”

  “在这款产品中,交通银行虽是理财资金的管理人,但理财资金的实际运作却完全由投资顾问负责,包括制定投资计划,决定资产配置并根据业绩变动调整资产配置等。通常情况下,类似的理财计划中,第三方投资顾问往往同时担任劣后投资人,当发生投资亏损时,劣后投资人首先遭受损失,对于优先级投资人可起到风险缓冲的作用。”王伯英说,“从‘至尊18号’的产品说明书可见,该产品既没有设立强制止损条件、也无劣后投资人,风险敞口过大,全部风险均由投资人承担。”

  实际上,很多银行对于银私合作仍持谨慎态度。一些银行业人士指出,私募的前景会好,将来市场还会涌现出一大批收益好、有口碑的私募,但总体来说由于其风险偏大,不得不谨慎从事。

  记者还注意到,“至尊18号”产品说明书显示的投资顾问为“上海六禾创业投资有限公司”,但在该产品后期的一系列投资报告等文件中显示的投资顾问则为“上海六禾投资有限公司”。

  这两家公司均在工商部门登记在案。根据上海市工商行政管理局营业执照公示系统的信息,上海六禾创业投资有限公司成立于2008年5月21日,法定代表人姓名为夏晓辉,经营范围为创业投资,创业投资咨询,投资管理;上海六禾投资有限公司成立于2004年8月25日,法定代表人姓名为夏晓辉,经营范围为实业投资、资产管理、财务咨询、投资咨询。记者就此致电上海六禾投资有限公司询问,相关工作人员称,“两家公司业务范围不同,但是一个团队在做业务。”

  应发挥监管协同效应统一监管标准

  “从银行代销信托的频繁违约到银私合作理财产品的风险暴露使得银行理财产品市场乃至整个财富管理市场的规范发展迫在眉睫。”王伯英直言。

  她指出,当前国内财富管理市场中,各类金融机构虽然从事了本质上一样的资产管理业务,但受制于分业经营、分业监管的现状,其所适用的法律关系、监管标准、投资者保护原则及投资范围、投资管理规定均不统一。种种不统一助长了财富管理行业的监管套利,也容易导致交叉传染风险。“因此要发挥监管协同效应、统一监管标准。”王伯英说。

  另外,王伯英指出,应强化商业银行理财业务信息披露,阳光是最好的消毒剂,可参照公募基金的信息披露标准来规范理财产品的信息披露,并建立统一的信息披露平台。

  她还指出,应建立健全金融消费者权益保护体系,包括明确理财产品的法律关系、设立独立的金融消费保护机构,以及建立配套的法律体系规章制度;产品销售人员持证上岗并接受专业培训,对于不正当销售应追究其法律责任;加强投资者教育,增强风险意识,不能过度依赖销售人员的引导,更应依据销售合同及说明书等具有法律效力的文件来购买产品。


《洪磊:私募基金形成资本金4.72万亿元 在投本金2.03万亿元》-精选7

  近期,银行理财产品行情较好,吸引了众多投资者的关注。依靠银行这棵“大树”,购买银行理财产品,一直是风险偏好较低的市民投资理财首选。业内人士介绍,银行销售的理财产品都具有“身份证号”,即登记编码,而正规代销产品也可在公示页面查询。投资者在购买时应多加关注,防范投资风险。

  银行理财产品

  具备单独登记编码

  据介绍,除了发售自己发行的理财产品外,银行方面也会代销由基金公司、保险公司、信托公司等其他金融机构发行的产品。目前常见的银行代销产品包括基金、保险、信托、国债等。那么,到银行购买理财产品的投资者,如何确保买到的是正规的理财产品呢?

  业内人士表示,市民在购买理财产品时,需要阅读理财产品说明书。正常情况下,在理财产品说明书上会写明理财产品管理人或者发行人。如果是自营的理财产品,银行会在产品的投资合同上加盖银行公章。如果是代销类产品,理财产品发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章,银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章。

  事实上,除了投资合同的公章外,个人理财产品都有“身份证”可供投资者查询。据悉,银监会早在2014年就下发了相关文件,要求银行业金融机构发售普通个人客户理财产品时,须在宣传销售文本中公布所售产品在“全国银行业理财信息登记系统”的登记编码,客户可依据该登记编码查询该产品信息。未在理财系统进行报告和登记的银行理财产品,一律不得对客户发售。

  多种方式可辨“身份”真伪

  既然银行发售理财产品有“身份证”,那“身份证号”在哪里可以看呢?

  银行理财产品每张说明书都会明确标示出理财产品登记编码,一般为14位,在具体呈现上略有差异。在具体验证上也很便捷,只要通过中国理财网(www.chi?na-wealth.cn)即可确定真假。具体流程为:点击首页“理财产品”一栏进入验证页面,之后输入14位登记编码确认,就显示出了该产品的名称、收益类型、预期收益率、运作模式、发行机构等具体信息。除了登记编码,该网站还支持通过产品名称模糊查询、产品条件个性化筛选等模式验证理财产品。另外,银行官网每日都会列出在售的理财产品清单供客户查询,而代销的理财产品也会列出银行公示的代销产品清单以备查询。

  “市民必须通过正规渠道购买理财产品,在妥善保管银行卡、密码、网银密钥外,还需要仔细核对银行公章等。”业内人士介绍,投资者在购买银行理财产品时,要配合银行对理财产品的销售过程全程录音录像,并仔细阅读理财产品说明书。如果投资者无法通过中国理财网、公示代销产品清单查询到产品相关内容,均应予以高度警惕。



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