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伞形信托是把什么伞?你的银行理财就有

发布时间: 2018-9-17 02:00 |浏览量:407

《伞形信托是把什么伞?你的银行就有》-精选1

  最近有个词火了,无论是证监会还是银行,对这个概念都相当敏感。为啥呢,证监会想控制,但银行其实还想继续做。

  这就是伞形信托——一个让整个金融业是又爱又恨的产品,爱之是牛市之时,伞形信托能给各方带来不菲的收益;恨之是因为这东西风险的确不小。

  别以为一看就不知所云的词就指定跟你半毛钱关系都没有,或许你投资的看似稳健的银行理财产品中,伞形信托就可能是其中的投向之一。

  伞形信托是把什么伞?

  度娘的解释是这样的:所谓伞形信托,是指由证券公司、信托公司、银行等金融机构共同合作,结合各自优势,为证券二级市场的投资者提供投、融资服务的结构化证券投资产品。

  说人话!咳咳,就是用银行理财资金借道信托产品,通过配资、融资等方式,增加杠杆后投资于股市。

  还是不懂!好吧,打个比方就知道了。投资股市需要资金,可本金就只有250万,不够花怎么办?通过伞形信托,250万元的本金被上3倍杠杆后,就可以筹得750万元,加上本金总共是1000万元。机构就可以拿着这些钱投向股市。

  问题来了,钱从哪儿来?

  自然是各色投资者,比如符合条件的个人投资者,比如银行。他们的投资相互独立,各自成立专项账户,就像雨伞每根伞骨一样,分别挂在同一信托产品这个“伞把”上面。伞形信托因此而得名。

  银行在这里是干嘛的?

  个人投资者本文暂且不谈,主要咱来说说银行究竟淌的是怎样一滩水。

  要先说明的是,伞形信托有两种形式:

  一个是优先级:

  固定收益,虽然低但无论是赚是赔,这部分投资者的本息优先保障,也就是上述750万元的部分;

  一个是劣后级:

  如果赔钱就先赔这部分投资者的钱,但如果赚了钱,刨除优先级的收益外,统统全是他们,也就是说,风险大但可博得的收益也很大,就是上述250万元的部分。

  银行作为风险管控最为严格的金融机构,自然选择优先级。

  银行跟信托公司约定固定收益,约在7%-8%左右。如无意外,产品到期之后,银行就会自动得到这部分收益。如果有意外,银行的钱也相对可以保障。

  实际上,伞形信托设有平仓线,一旦投资操作不当,或遇到行情不好赔了,可能就会面临强制平仓,以保障优先级投资者的本金及收益。而这部分损失则由劣后级投资者承担。

  风险在哪里?

  这么说来毫无风险啊!证监会为啥提示风险呢?

  原因在于万一操作不当,平仓失败导致无法退出,即便是投资优先级的银行资金就将面临损失。这在股市剧烈动荡的时候,是很容易发生的现象。值得注意的是,经过一大轮上涨之后,A股市场最近出现了深度调整,尤其这周以来,股市行情已经让不少投资者捶胸顿足了。

  银行的钱哪儿来?

  自然是在银行购买理财产品的投资者——

  说不定就来源于那些看上去最稳健的银行理财产品——伞形信托可能作为银行理财产品的投向之一,与百姓的资金构成直接关系。

  稳健的银行理财产品,银行为何要投向这么高风险的资产?原因很简单,源于银行理财产品收益率的下降。

  银行人士坦言,从去年开始的多次降息,让银行理财产品预期收益率一路向下;而股票涨势的一路攀升,也让不少投资者转战股市,银行理财客户流失现象严重,为了留住客户就势必要提高预期收益率。

  既然股市向好,收益易得,那么让资金流转到股市晃一圈也未尝不可。伞形信托就由此做开。

  要说明的是,银行理财产品并非全都不靠谱了,毕竟伞形信托仅仅是银行理财产品众多投向中的一种。

  当然,如果银行大量依赖伞形信托,或者伞形信托在产品众多投向中占比较高,又遇上股市震动,就可能出现问题。这也是伞形信托的风险点所在。

  据了解,目前大多数银行均已退出伞形信托,但仍有少数银行持续这项业务。同时,证监会的禁令已经让新伞难开,未来一段时间后伞形信托将就此告一段落。

  不过,这也无法阻挡银行理财的资金继续流向证券市场的脚步:伞形失效,还有资产证券化、私募等渠道前仆后继。


《伞形信托是把什么伞?你的银行理财就有》-精选2

  证券时报·信托百佬汇记者获悉,银监会在2014年意见征求稿基础上,已初步形成了新的银行理财业务监督管理办法意见征求稿,并召集部分银行进行讨论。
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  中建投信托研究创新部相关人士认为,在大金融监管趋势下,泛资管市场的监管套利空间正在逐步缩小,信托机构的优势反而凸显出来。
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  据记者获取的文件显示,新版本对银行理财业务的监管十分严苛,重点包括三点。一是将对银行理财业务资质划分为综合类和基础类两大类。银行资本金将是划分的重要标准之一,基础类银行理财业务将不能投资非标和权益类资产。二是禁止“非标”投资对接资管计划,只能对接信托计划。不允许多层通道嵌套。鼓励银行理财发行一对一非标产品(无期限错配)。三是禁止银行发行分级产品。
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  上述人士认为,尽管新规尚未正式出台,但监管有意审定银行“非标”投资仅限对接信托,实际上反映出信托作为一种资产管理工具已被市场认可。泛资产管理时代格局的变化和近年行业的严格监管,已经让信托公司的市场竞争优势进一步显现。而当前信托的主要优势包括三方面。一是近年来银监会颁布的一系列针对信托公司业务开展的规范性文件对信托公司从资金来源、资产配置、风险控制等方面开展了全方位的引导,信托行业已建立了清晰的业务规范体系和发展方向;二是经历高速发展之后,信托业有意收缩通道业务占比,主动管理能力明显增强;三是2007年新的“一法两规”颁布以来,信托行业已建立了较为完备的制度体系,当前已形成了涵盖净资本管理、信托公司恢复与保障机制、信托赔偿金、信托业保障基金等机制在内的完善的风险控制与防范体系。
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  上述人士还表示,新版银行理财业务监督管理办法将引导未来银信合作进一步加深。“这种加深不简单局限于通道合作,未来信托公司去通道化的大方向没有发生改变。未来信托公司的竞争仍然集中在主动管理能力、风险控制能力、资产配置能力等方向。”
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  格上理财研究员樊迪认为,新的管理办法实际上也限制了部分资管计划的发行。“银行和信托都归银监会管,要求银行理财投资只能对接信托计划,其实也方便银监会统筹管理。如果银行理财对接资管计划的话,资管计划的管理是放在证监会的,就会有多头监管,部门之间协调起来会比较困难。此外,银行理财投非标资产存在一定的风险,而资管计划历来监管要求都比信托低,限制银行投资管,也是一种防范风险的措施。”樊迪说。


《伞形信托是把什么伞?你的银行理财就有》-精选3

  所谓信托理财产品,其实是指信托公司为投资者提供的一种低风险、收益稳定的金融理财产品。信托理财产品按照不同的方式可以划分为不同的种类,下文将会从两个方面为您详细介绍,您可以提前进行了解。

  按投资方式划分可分为
  权益类信托指将信托资金投资于能够带来稳定持续的现金收益的财产权或者权益的资金信托品种,这些权益包括收益权、财产权、债权、TOT等。
  类信托是指通过信托方式吸收资金用来发放贷款的信托方式。
  股权投资类信托是指信托资金用于直接购买其他企业的股权的信托方式。
  组合投资信托是指受托人将信托资金以多种形式投资于多个领域,并获取回报的信托投资方式。


  按资金投向划分可分为
  房地产信托即受托人设立的信托项目说募集的全部资金用于住宅、酒店、商业地产、保障房等领域。
  基础设施类信托即受托人将所募集的资金用于水利、桥梁、道路、图书馆、体育馆等于人们生活工作出行相关的基础设施项目的建设。
  工商企业类信托是指受托人将募集的全部资金用于补充特定企业的流动资金需求。
  另类信托,包括矿产信托、红酒信托、影视信托、黄金信托、公益信托、家族信托、TOT项目等,即将信托资金投向于矿产领域、红酒投资、影视制作、黄金投资及其他各领域。

  提示:信托公司是银监会管理下的非银行行金融机构,其推出的信托理财产品年化收益率较高,一般控制在8%-15%之间。尽管如此,消费者在购买信托理财产品时还是应该谨慎考虑,不要盲目的跟风购买。

《伞形信托是把什么伞?你的银行理财就有》-精选4

随着互联网金融的兴起,这几年我国刮起了一股理财的潮流。当然除了大受欢迎的产品以外,银行理财产品与信托产品也得到了大部分人的喜欢。银行理财与信托都是传统的理财方式,那么这两者对比,哪种投资方式更好?

银行理财VS信托,哪种投资方式更好?


银行理财VS信托:发行主体


银行理财产品是由商业银行发行,信托理财产品由信托公司发行,银行和信托公司都受到中国银监会及其派出机构的严格监管。


银行理财VS信托:投资方向


银行理财产品募集到的资金一般通过结构化投资的方式配置到其他金融产品上,这其中就包括了信托计划。信托理财产品募集到的资金通常是直接投入到基础设施、房地产和工商企业等实体经济领域。 ??


银行理财VS信托:投资门槛


银行理财产品一般是低门槛低收益,比较大众化,通常的门槛不超过10万元。信托理财产品高门槛高收益,投资信托产品的客户必须满足合格投资者的标准。一般而言,信托投资最基本的门槛为100万元,但由于受“单个信托计划的自然人人数不得超过50人”规定的限制,对规模比较大的信托产品来说,实际投资门槛往往会更高。 ??


银行理财VS信托:投资期限


银行理财产品大部分期限都比较短,通常不超过180天,因而具有相对较高的流动性。信托理财产品的期限通常都在一年以上,且由于没有在全国范围内建立起统一有效的产品流通平台,如果在信托产品运营期间想转让信托产品,通常还是比较困难的。 ??


银行理财VS信托:收益率


银行理财产品的年化收益率多在3%至4%之间,信托理财产品的年化收益率大都在7%至9%之间。


总的来说,银行理财产品的投资门槛比信托的要低,投资期限也比信托的要短,不过信托的收益要比银行理财收益高。最后,建议大家选择适合自己的理财产品。



《伞形信托是把什么伞?你的银行理财就有》-精选5

  信托理财产品是信托公司为投资者提供的一种理财产品,主要可以分为证券、贷款、股权等形式。信托理财产品可靠吗?信托是一种低风险收益稳的金融理财产品,只要有足够的资产作担保,就可以保障期满后安全兑换。

  投资范围广是信托理财产品的一大特点,常见的有证券、贷款、股权、权益、不动产等。证券类产品是信托公司的主打产品。2010年以来,虽然资本市场出现起伏,但其发行数量仍仅次于贷款类产品。一般而言,以新股申购和银行交易品种为主的证券信托风险较低、预期收益率稳定,适合稳健型投资者;而参与二级市场交易的信托产品预期收益率可能较高、但风险也随之上升。


  随国家信贷调控力度加强,贷款类产品近年火爆异常,在发行总数和规模上占据绝对优势。其资金主要用于向企业融资,类似于贷款,收益水平因项目而异、存在上限。贷款类信托最大的风险即企业信用风险,投资人在参与前应该对信托项目及担保措施有一定的了解。

  提示:信托理财产品可靠吗?综上所述,信托理财产品是收益稳,风险低的一种理财形式。但是并不代表这种理财方式没有风险,消费者还应该根据自己的风险承担能力,选择呢适合的信托产品进行投资。

《伞形信托是把什么伞?你的银行理财就有》-精选6

  新华信托理财产品怎么样?新华信托公司秉承“珍视所托、专业理财”的经营理念,一直在积极创新并稳健发展,致力于为消费者提供具有投资优势的理财产品,但是理财总是存在一定的风险,新华信托也不例外。

  新华信托致力于为客户提供量身订制的财富管家服务及具有竞争力的投资产品。截至2013年末,新华信托管理的资产规模超过1600亿元,凭借出色的整体实力,荣获2013年度“金牛集合信托公司奖“、“诚信托投资回报奖“、”优秀理财管理中心“等多项殊荣。


  在多家信托公司陆续公布的财报中,新华信托是一个比较特殊的存在。从新华信托自己公布的财报来看,净利不足3500万,这在业内也算是比较少见的一种存在。根据57家信托公司未经审计的2015年财务数据,新华信托延续了2014年的糟糕表现,净利润及同比增幅两项数字双双垫底。数据显示,新华信托2015年净利润为3459.6万元,同比大幅下降62.65%。2014年,其净利润降幅曾高达80.4%,无人能出其右。

  长春市民孙女士(化名)于两年前的2013年6月7日,在位于人民大街与自由大路交会附近一大厦内的24楼通过宜信卓越财富投资管理(北京)有限公司长春分公司(以下简称宜信财富)购买了300万元的新华信托的理财产品。在这期间,孙女士成功拿到了2次利息,共计63万。根据合同内容,这份理财产品在2015年6月9日期限届满,按照合同约定,这款产品是2年期满结束。不过,2年期满结束后,孙女士并没有如愿以偿拿到本金,而是遭遇多次延期。

  提示:新华信托理财产品怎么样?新华信托保险公司的资产规模比较雄厚,在市场上也获得过多种荣誉,从这层面上分析,新华信托公司实力雄厚,但是其提供的理财产品盈利浮动大,还存在逾期等风险。

《伞形信托是把什么伞?你的银行理财就有》-精选7

  现在市场上的理财方式有很多,各种各样的理财形式和产品导致理财者在理财市场眼花缭乱,无法做出正确的抉择,那么清楚地了解关于各种理财方式的自身特点就是非常有必要的,下面就介绍一下保险理财与信托理财优缺点

  保险理财优势
  理财型保险的优势在于,具有保险功能的同时,也能投资理财、创造利润。但是在现实之中,理财型保险常常为人诟病。

  保险理财劣势
  理财型保险投资期长,回报期长,流动性差。期限过长,投资收益很难在短期内体现出来,并且资金变现能力弱,容易影响到投资的流动性。嘉丰瑞德理财师指出,理财型保险另一个缺点是风险小,收益也较低。从投资理财角度上说,并不是最合适的理财产品。


  信托理财优势
  信托理财特点一、专业人士帮您理财,不会理财也可以
  虽然理财市场风风火火,但是还是有很多人对理财一窍不通,想理财又不了解怎么办,那么信托理财可以帮您,信托理财最重要的特点就是不用自己打理资金,信托公司有专业的理财人士凭借专业知识和经验进行组合投资,这样既避免了盲目投资,也可以将资金风险降
  到最低,保证收益的目的,例如华夏泉盛的信托理财产品收益一般在百分之十左右。
  信托理财特点二、组合投资风险小
  在投资理财领域,中国对银行、保险、债券有着严格的政策约束,这些行业实行分业经营和分业监管的制度进行,而相对于很多理财产品来讲,信托投资具有灵活的投资方式,在理财产品中信托理财可谓是一个大的“金融百货公司”,证券投资、事业投资、贷款、租赁、
  同业拆借、项目融资等等项目众多,业务范围广阔,组合投资可以化解金融理财中的风险。
  信托理财特点三、保障财产安全
  委托人、受托人以及受益人均有法律地位,在合法信托理财成立后,委托人、受托人和受益人无论死亡、破产、法律诉讼都不受影响,而且第三方债券人也无权利利用信托产品来偿还债务,这样既保证了家庭财产安全,可以避免因各种原因而使资金受损的一道法律屏障。
  信托理财特点四、刚性兑付
  信托以受人之托、代人理财的宗旨从2004年银监会91号文为标志逐步打开中国市场,91号文件规定信托公司理财产品若不能兑付,则会对信托公司进行“风险管理失当”进行行政处罚,如若一单出现资金问题,则进行暂停业务三个月,如果连续两单出现问题,则取
  消集合信托业务资格,这样看来信托理财在银监会的监督下,收益是可以保证的,信托公司最重要的是博得更多投资者的信托,因此不会因为无法兑付而“砸牌子”,断送在市场上的位置。
  信托理财特点五、量身定制好把握
  信托理财在所有理财产品中有一大特点,可以自己选择投资项目,根据投资者的喜好以及对市场的观察进行组合投资,相比而言,这种投资方式以及灵活性是基金公司和债券公司无法提供的。

  信托理财劣势
  一、政策风险。新股发行频率具有不确定性,如果发行频率降低,则新股申购的次数和中签率会大受影响,理财产品的收益率也会相应地降低。
  二、流动性风险。散户打新股资金流动性大,而且在新股选择上具有较大的主动性,但理财产品在期限内不可提前赎回,而且在新股密集发行的情况下,对申购新股的选择没有主动权。
  三、市场风险。如果新股上市首日跌破发行价,则该理财产品在理论上存在亏损的可能。在国内股市曾有两只股票出现过上市首日跌破发行价的情况。
  四、信用风险。如存在信托投资公司违规运用信托资金给投资者造成损失的可能。所以投资者购买此类产品要对推出产品的银行或券商进行信用评估。

  提示:对于理财者而言,很好地了解关于各种理财方式的优缺点很重要,而关于保险理财与信托理财优缺点已经在上面做了详细的介绍,各位理财者在选择理财方式时可以根据自身的情况加以选择。


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平安财富宝的定期理财产品安全吗
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苏宁定期理财安全可靠吗?
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互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-9-20 15:15
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互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-9-19 12:36
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腾讯理财通定期理财产品安全吗?
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互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-9-18 17:23
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