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2000亿慈善基金望引入信托理财 实施仍待细则

发布时间: 2018-9-17 02:00 |浏览量:838

《2000亿慈善基金望引入信托 实施仍待细则》-精选1

  日前,由全国人大审议通过的《慈善法》明确慈善信托属于公益信托,由民政部门进行备案管理,信托公司可担任慈善信托的受托人等重要事项,再次激发起信托公司参与公益事业的热情。

  据了解,国内基金会与慈善机构的资产存量已超过2000亿元,但大部分公益机构害怕风险不敢投资,因此,公益领域迫切需要有公信力的、安全的投资工具,让资金保值增值。

  有机构预测,对于处在转型升级期的信托行业来说,《慈善法》将激活《信托法》规定的“公益信托”,慈善公益或有望成为信托公司转型的重要业务领域之一。

  审批难曾致发展缓慢

  据《投资者报》记者了解,在过去近十年的发展里,信托业曾多次试图开拓慈善公益领域信托,但受制于对应的公益事业管理机构关系不明确等因素,很难获得有效审批,而除了个别个案由地方牵头获得民政等相关管理部门的审批建立了标准化公益信托,多数还只停留在非标准化的模式。

  尽管没有权威专门的统计,但是,从百瑞信托和《投资者报》的研究梳理来看,试图通过信托计划做公益的信托公司不在少数。

  其中,中铁信托、长安信托、百瑞信托、中信信托、紫金信托、国投泰康信托、国元信托、厦门信托、杭州工商信托、湖南信托、万向信托、上海信托等都尝试或数次开拓过类似业务。

  “标准意义的公益信托是指按照《信托法》规定,公益信托的设立和确定其受托人,应当经有关公益事业主管机构批准,但是,由于相关法律、制度并未对公益事业主管机构予以明确,无法获得批准的信托只能做成具有公益目的的准公益信托。”一位曾参与过公益信托设计发行的信托负责人向《投资者报》记者介绍。

  准公益信托,是指以公益性资产的保值、增值为直接目标,以实现公共利益为间接目标而设立的信托。

  “准公益信托多数以本金归属于委托人,信托收益或部分信托收益用于公益事业的形式。” 百瑞信托博士后科研工作站研究员陈进博士向《投资者报》记者介绍。

  据悉,2008年汶川地震爆发后,银监会曾发文鼓励信托公司开展公益信托业务支持灾后重建工作;2013年雅安芦山地震后,信托业协会业曾发起支援四川芦山抗震救灾活动倡议书。但两次倡导和尝试皆因审批难题最终未能促成大规模标准化信托的实质性进展。

  亟待监管细则

  “《慈善法》明确慈善信托属于公益信托,由民政部门备案管理,信托公司可担任慈善信托的受托人,并明确慈善信托的受托人、监察人的义务。”百瑞信托的陈进博士认为,公益信托将迎来春天。

  “按照《慈善法》、《信托法》的规定,信托公司开展慈善信托和公益信托已经不存在实质性障碍,当务之急是监管部门出台慈善信托的实施细则,明确慈善信托不受集合资金信托计划关于对合格投资者门槛和人数等条件限制,让更多爱心人士能够方便地参与到慈善信托之中。”中铁信托副总经理陈赤博士说。

  据悉,多家信托公司也表示希望银监会能够尽快出台有关信托公司开展慈善信托的实施细则,对这项特定业务做出规定。

  除此之外,贯穿以往对税收优惠方面的鼓励,多位信托人士向记者表示,《慈善法》仅明确了慈善组织、捐赠人、受益人的税收优惠,但未将信托公司确立为慈善组织的形式之一,对于慈善信托的税收优惠缺乏衔接,以及接受捐赠设立信托后如何出具票据做出相关规定。

  对此,陈赤表示,税收优惠对大额捐助的影响较大,对数额较小的委托人影响较低,如果能够较大幅度地放宽对慈善信托委托人的门槛限制,该问题将在很大程度上得到解决,对慈善信托的设立不会构成明显障碍。

  四大公益管理优势

  “《慈善法》通过后,企业做公益的行为受到激励,未来将有更多的企业将财产用到公益事业,同时由于法律法规的健全,这需要专业的机构负责来运作公益资金。”格上理财研究员樊迪表示,财产的独立运作性很适合对慈善信托的保管和运作,即便是受托的信托公司破产,信托财产仍然不受影响。

  在业内看来,信托公司从事公益信托具备其他的先天优势。

  “作为有丰富业务经验的正规金融机构,信托公司在监管部门的要求和监督下开展工作,自身已形成相当成熟的法人治理结构和内控体系,无需增聘人员开展慈善信托工作,在信息披露、节约成本和存续期公益资金的保值增值等方面具备先天优势。”

  陈赤认为,与其他非金融的慈善机构相比,信托公司具备四大优势:一是规范安全;二是信息透明;三是节约成本;四是提高信托管理效率。

  “传统的慈善机构有丰富的救助经验,信托公司在资金募集和管理方面有优势,而具体慈善工作还要积累经验,两类机构可以取长补短。从短期来看,信托公司开展慈善信托业务的服务性质更强,但不排除随着慈善活动的蓬勃兴起达到一定规模后,慈善信托或有可能成为事务管理信托的重要组成部分,毕竟在国外,慈善活动借助信托的形式最为普遍。”采访的最后,陈赤对《投资者报》记者说。


《2000亿慈善基金望引入 实施仍待细则》-精选2

  导读

  某大型信托公司人士称,信托设立子公司除了专业化初衷外,规避监管也是一个目的。因为部分业务信托公司做不经济,一方面是要缴保障基金,另外效率也达不到,“比如地产项目信托公司做有‘四三二’(四证齐全、具备二级资质、项目资本金比例达30%。)的要求,但是基金子公司就没有这些限

  本报记者 张奇 北京报道

  中融信托有多少子公司?曾被业内称为一大谜题。

  据近期披露的2015年年报显示,中融信托并表子公司高达28家,而去年则为10家。

  另一组数据是,中信信托通过专业子公司开展的资产管理规模3634亿元,同比增幅达108.49%。

  据统计目前至少有包含中信信托、中融信托在内的17家信托公司成立了专业子公司。

  “子公司的发展与整个信托业的转型压力有直接关系。”华北某信托内部人士称,以现有监管格局看,子公司还会是信托转型的重要抓手。

  而当前券商资管、基金子公司的监管趋于收紧。业内人士称,“可能会对部分子公司业务开展带来压力,但是对大资管行业的专业能力、风险管控来说有积极意义。”

  子公司业务拓展

  信托业务承压的情况下,子公司的业务拓展着实惹人注意。

  中信信托2015年年报显示,其通过专业子公司开展的资管管理规模达3634亿元,而据信托业协会数据显示,截至2015年年末信托资产规模16.3万亿,即行业平均规模为2397亿元。

  若以2014年各家信托公司信托规模对照,则3634亿元的资管规模位于上海信托和山东信托之间,可列至第12位。

  中融信托子公司资管规模则相对较小,为917.63 亿元。不过其子公司数量众多,并表的子公司数量达28家。

  据统计目前至少有包含中信信托、中融信托在内的17家信托公司成立了专业子公司。

  专业子公司的分类方面,主要涉及资管子公司、国际业务子公司、财富管理子公司和互联网金融子公司四大类。

  以中融信托为例,其子公司中融国际资本管理有限公司注册于香港,便于拓展国际化业务;深圳中融融易通互联网金融服务有限公司运营“中融金服”,扎根信托互联网化;而中融汇兴则深耕影视、演唱会等文化产业等。

  “从转型角度而言,设立子公司对信托公司的专业化发展是有帮助的。”前述华北某信托人士称,通过子公司建立专业的团队、风控,有助于信托公司在专业领域里深耕。

  而在四大类中,资管子公司仍为最主要的类别,中融信托28家子公司中,有26家涉及资管业务。而当前来看,很多资管子公司业务包含房地产类、政信类、股权质押类项目,与信托业务颇为类似。

  对此,某大型信托公司人士称,信托设立子公司除了专业化初衷外,规避监管也是一个目的。因为部分业务信托公司做不经济,一方面是要缴保障基金,另外效率也达不到。“比如地产项目信托公司做有‘四三二’(四证齐全、具备二级资质、项目资本金比例达30%。)的要求,但是基金子公司就没有这些限制。”

  此外,设立子公司对激励机制市场化也有好处。华北某信托公司人士称,因为信托公司大多是国资控股,通过信托公司层面做股权激励、期股期权安排比较难,而子公司层面实现激励机制相对比较靠谱。

  顶层设计待解

  今年以来证监会、基金业协会对券商资管、基金子公司的规范,或将对未来信托子公司的发展带来挑战。

  据报道,近期证监会召集部分相关公司负责人,讨论基金子公司净资本管理办法,旨在与信托业看齐,消除监管套利空间。

  “泛资管行业期待统一的监管顶层设计。”东部地区某信托人士称,不同监管体系下的资产管理机构,如果业务不能实现实质区分,那么对于同质的资产管理业务应当在主体要求、业务规范、资本监管等方面建立系统的统一的监管尺度。

  “对于子公司设立,目前只有2009年出台的,信托公司用固有资产进行非金融股权投资的政策,但那个政策主要是指从事PE投资,要求一定时期信托公司实现退出,后来没有相关的管理办法出台。”某大型信托公司内部人士称。

  银监会在2015年4月发布的《信托公司条例(征求意见稿)》提出“根据业务需要,信托公司可申请设立全资专业子公司”,而目前《条例》还未正式“出炉”,相应政策暂时缺失。

  “子公司不属于金融股权,必须要银监会批准才可以开展业务,前期有十多家公司拿到该业务资质。”前述大型信托公司内部人士称,“目前业务批准暂停,部分没拿到资质的公司要想设立专业子公司,这该如何处理也有待解决。”


《2000亿慈善基金望引入信托理财 实施仍待细则》-精选3

  摘要

  【银保监会专项检查影子银行】中国证券报记者获悉银保监会正在对全国范围内的信托公司等金融机构进行现场抽查。重点检查两方面的内容,一是检查各金融机构对银监会4号文《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》的落实情况;二是对影子银行、交叉金融进行专项检查,本次检查由银保监会主导、各地银监局派人支持,在全国范围内进行抽查,目前检查还在进行中。

  中国证券报记者获悉银保监会正在对全国范围内的信托公司等金融机构进行现场抽查。重点检查两方面的内容,一是检查各金融机构对银监会4号文《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》的落实情况;二是对影子银行、交叉金融进行专项检查,本次检查由银保监会主导、各地银监局派人支持,在全国范围内进行抽查,目前检查还在进行中。

  大部分信托公司已暂停通道业务

  先来解释一下什么是通道业务:从字面来看就是资金从一处流向另外一处的一条路,在信托的通道业务中,一般是资金从银行流向有资金需求的企业,由信托来作通道。

  为什么不直接给企业呢?

  有三方面的原因,一是通过通道业务将表内业务调出表外,银行可以腾出贷款额度,使得银行能够继续发放贷款;二是保证资本充足率满足监管当局的要求,也可以规避贷款风险;三是使资金可以进入信贷资金限制进入的行业,如房地产开发,如部分政府融资平台等。

  有业内人士告诉记者:“本次银保监会在全国范围内对影子银行、交叉金融进行专项检查,主要涉及银信、保信的通道业务。”

  据了解,目前大部分信托公司已经暂停了银信通道业务,其余公司从今年初以来就提出通道业务规模只减不增。业内人士指出:没有暂停的这部分公司主要是以前通道业务做得较少,额度控制压力较小。监管虽然没有明确要求不能做通道业务,但压缩规模的要求是明确的。

  2017年12月22日,银保监会发布了《关于规范银信类业务的通知》(银监会“55号文”),要求信托公司不得与委托方银行签订抽屉协议,不得为委托方银行规避监管规定或第三方机构违法违规提供通道服务;不得将信托资金违规投向房地产、地方政府融资平台、股票市场、产能过剩等限制或禁止领域。此后,作为行业龙头的中信信托率先向银保监会信托部及北京银监局作出“自律承诺”:在不发生系统性风险、坚持稳中求进总基调前提下,2018年公司银信通道业务规模只减不增。同时,将积极与存量因新通道业务合作方沟通,争取提前终止部分业务。记者了解到,在资管新规正式出台之前,中信信托已经暂停了通道业务。

  紫金信托的一份内部通知也显示:经公司办公会讨论决定,自即日暂停各业务部门通道类业务申报和受理。上述业内人士告诉记者:“最近跟一些信托公司交流,虽然有的公司明确发函暂停,有的没有发函,但实际上内部确定不再新增通道业务的信托公司并不在少数。”

  截至目前已有中信信托、紫金信托、华鑫信托、西部信托等多家信托公司暂停通道业务。一接近监管层人士告诉也记者:“目前不少信托公司已经暂停了通道业务,还在做的也比较佛系,有的话就做一单,没有就不做。”

  该人士还表示:“今年以来,监管从银行和信托两端收紧银信通道业务,今年一季度,信托行业的总体规模较2017年已经呈现负增长。”

  2018年4月19日,银保监会以电视电话会议的形式召开了一年一度的信托监管会议,各家信托公司董事长、总裁参会。会议进一步强调了四方面内容:严监管、去通道、控房地产、控政府平台。

  信托业支持实体经济力度持续加大

  某信托公司研究员表示:“在严监管的周期下,虽然短时间内行业要经历转型的阵痛期,但从长远来看,对于防控金融风险、支持实体经济都大有裨益。”

  从信托通道业务资金的投向来看,大部分的信托资金用于向一些市政平台和房地产企业发放贷款,而减少通道业务规模甚至暂停通道业务,会大大减少资金流向房地产企业和地方政府的融资平台。

  “减少对房地产市场的资金投入会进一步降低房地产企业杠杆,符合国家房地产宏观调控政策;收紧市政平台的融资渠道,也将逐步缓解地方政府的负债压力。从资金层面看,这一现象也将改变资金的流向,使信托业成为实体经济发展的有力支持者”,上述信托公司研究员告诉记者。

  对信托行业而言,虽然公司纷纷暂停了通道业务,或者降低了通道业务的规模,但总的来说,“对信托公司的影响不大”上述业内人士表示“通道业务在规模上占比较大,但通道业务的费率较低,对营收的影响不至于太大。”

  而破刚兑、去通道、回归信托本源已经成为不可逆的趋势。这点从各家信托公司披露的2017年年报中可见一斑,信托业协会的一份研究报告显示:“2017年信托年报单独开设章节涉及创新议题的信托公司就超过半数。在创新业务和特色成果中,越来越多的信托公司选择回归本源,着重从家族信托、慈善信托等业务入手,以期为公司转型提供新的切入点。”此外,信托公司也积极推动业务转型发展,在资产证券化、消费金融等领域进行积极探索,由规模驱动向价值驱动转型,积极支持和服务实体经济。

《2000亿慈善基金望引入信托理财 实施仍待细则》-精选4

  近期发布的《中国私人银行行业发展报告》显示,目前,22家国内商业银行成立了私人银行专营部门。截至2016年年末,商业银行私人银行客户超过57万户,管理资产总规模8.4万亿元,预计到2018年,总规模达到40万亿美元。

  私人银行业务已走在了转型的十字路口。从上市银行最新披露的年中业绩来看,银行业此前动辄30%以上的私人银行资产增速如今已经难见,部分银行也因此选择不披露或模糊披露相关业务情况。业内专家认为,这意味着我国私人银行业务正逐步从快速扩张期向精耕细作转变。从半年报透露的信息来看,家族信托服务与跨境资产配置正成为银行业机构布局私人银行业务的发力点。

  招行私人银行规模领跑

  从上市银行最新披露的中报信息来看,招行仍然稳坐我国私人银行市场的头把交椅。招商银行半年报显示,截至6月末,该行私人银行客户(指在月日均全折人民币总资产在1000万元及以上的零售客户)63985户,较上年末增长7.43%;管理的私人银行客户总资产为17936亿元,较上年末增长8.08%。该行已在54个境内城市和6个境外城市建立了由58家私人银行中心和63家财富管理中心组成的高端客户服务网络。

  管理资产规模达1万亿元以上的还有工行。半年报显示,截至6月末,工行私人银行客户数(800万元门槛)和资产规模分别为77200人和13300亿元,分别增长10.10%和9.90%。

  私人银行资产规模增速最快的则是农行。截至6月末,农行私人银行管理资产余额达9243.36 亿元,较上年末增长13.9%。农行已经建立了由37家一级(直属)分行私人银行部、92家财富管理中心组成的私人银行客户专业服务体系。

  另外,建行半年报显示,截至6月底,该行金融资产1000万元以上私人银行客户金融资产达到8874.46亿元,较上年末增加1011.09亿元,增幅12.86%;客户数量达到64005人,较上年末增加5284人,增幅9%。

  中国银行未披露具体数据。截至6月末,中行在中国内地设立理财中心7711家、财富中心498家、私人银行中心39家。

  除了上述5家银行,中信银行、兴业银行的私人银行客户数量在2万人以上,管理资产超过3000亿元。浦发银行私人银行客户数不到2万人,但管理资产规模超过3500万元。

  从城商行梯队来看,私人银行业务正逐渐受到青睐。

  江苏银行表示,私人银行专享产品实现常态化发行,财私客户资产规模突破1000亿元。宁波银行在财富管理业务中提到,2016年,该行在财富管理业务下搭建分层架构,组建起总分支三级的私人银行团队。上海银行则披露,该行为私人银行客户提供专属融资贷款服务,在资产配置和投资方面提供现金管理、理财定制、固定收益、私募基金等产品,并且通过传承类、高保障类保险及家族信托满足客户家族财富管理、分配和传承的需求。此外,在健康、出行、生活等增值服务也均有所布局。

  家族信托服务备受青睐

  事实上,随着中国财富的积累和超高净值人群所处生命周期阶段的变化,私人银行客户的财富管理需求不再局限于财富的保值、增值,而越来越多地关注财富的保护和传承。

  兴业银行与BCG联合开展的2017年高净值客户调研显示,近两成的高净值人士受访者已经开始着手财富传承规划,另有近三成受访者表示将会在3年内积极考虑相应安排。

  据初步估计,未来5年,中国步入财富传承期的高净值客户家庭(年龄超过50岁且家庭可投资金融资产在3000万元以上)将增加至22万户,拥有的总可投资金融资产超过20万亿元人民币,这个数字还未包括可能数倍于此的投资不动产和企业股权。这些资产将面临紧迫的传承安排或重新配置需求,中国财富传承市场大幕正在拉开。

  自2012年中国第一单家族信托落地,家族信托市场不断升温。从客户调研结果看,得益于庞大的高净值客户资源和良好的品牌形象,中资银行私人银行成为最受客户青睐的合作机构。与此同时,经过5年市场培育,已有超过四成高净值人士正在或计划在3年内开始使用信托服务,而这些家庭最看重信托保障财富安全、帮助财富增值及税务筹划三大功能。

  经过过去几年的试水,银行业已经充分意识到了家族信托业务的巨大战略价值。

  工行表示:“家族财富管理基金业务管理资产规模不断扩大。”上半年积极推动创新业务试点,加大金融资产质押代理投资、薪酬收益权、全球投资账户与家族财富管理基金等创新业务的试点与推广力度。

  建行表示,母子公司联动打造“拳头产品”――家族信托业务,并不断推进“金管家”业务。同时,该行不断丰富私行专享、专业咨询以及跨境服务三大板块增值服务,立足全球礼遇、健康、出行、留学等传统非金融服务,推进养老规划、婚姻财产规划、法律税务等专业咨询服务,创新子女教育规划、家族企业治理、慈善公益等服务领域。

  农行也在半年报中提到:“完善私人银行专属服务,着力推广家族信托服务,创新推出保险金信托服务。”

  私人银行“出海”提速

  除了家族信托服务,近年来,跨境资产配置也逐渐成为银行业机构私人银行业务的标准配置。以中行、工行为代表的大型银行和以招行、中信、民生为代表的股份制银行,近年来在香港设立私银中心,瞄准中国富人庞大的海外资产配置需求。

  私人银行“出海”,其客户是以我国居民的海外资产配置为主,包括中概股海外上市后股权变现、国际贸易公司在海外的闲置资产以及此前出境的资金等。

  五大行中,中行在香港通过子公司中银香港以事业部模式开展私人银行业务,并在新加坡、伦敦等设立财富中心。工行通过工银亚洲成立私人银行香港中心,并随后拓展至欧洲。另外,农行也表示启动跨境转介业务,管理客户境内外资产。

  股份制商业银行中,招行、中信、民生均在香港开展私人银行业务。特别是招行,自2012年起便开始私人银行业务全球化布局,今年以来,招行新加坡私人银行中心与私人财富管理(香港)中心相继开业。

  招行表示,未来还将继续以打造“全球华人首选私人银行”为愿景,进一步加快在卢森堡、悉尼、洛杉矶和伦敦等地落地私人银行服务,全力构建私人银行全球服务网络。


《2000亿慈善基金望引入信托理财 实施仍待细则》-精选5

  近日,《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(俗称“资管新规”)获中央全面深化改革委员会审议通过。对于金融机构来说,这意味着打破刚兑,过去保本保收益的时代已一去不复返,向净值化转型近在眼前。统一监管新规即将落地,银行和信托业或将何去何从?对其发展与规模影响几何?中国基金报记者采访了多位业内人士,他们指出,目前银行理财和信托计划主要以预期收益型产品的形式存在,向净值化转型影响较大。但从中长期看,有利于上述金融机构加强自身投研能力建设,积极重归主业,真正回归“代客理财”的本源。

  一位银行系基金高管陈明(化名)表示,过去几年,银行理财规模迅速扩张,但表外业务的表内化运作积累了大量风险,譬如表外业务没有资本金的约束,以及产品若出现亏损时银行需以自有资金刚性兑付等。资管新规是力图从根本上打破刚兑,让投资者在明晰风险、尽享收益的基础上自担风险,而明晰风险的一个重要基础就是产品的净值化管理

  根据银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场报告(2017)》显示,截至2017年底,银行理财规模达到29.54万亿元,其中保本产品的存续余额为7.37万亿元,占全部理财产品存续余额的24.95%;非保本产品的存续余额为22.17 万亿元,占全部理财产品存续余额的75.05%。

  “刚性兑付以银行理财和信托最为直接,而根据资管新规规定,金融机构不得开展表内资产管理业务,未来银行理财只能选择留在表内,或者转成表外的非保本低收益型产品,不再给予保本承诺。若严格执行的话,银行理财规模收缩是势在必行。”。陈明认为,中小银行吸收存款能力弱,此前大量发行理财产品,因此受影响较大。

  作为打破“刚兑”的参与主体,信托机构受到的影响也非常大。此前,信托中的资金较多来源于银行,而资管新规限制通道业务;且对于普通投资者来说,对于净值型产品接受仍需较长时间,各公司高速扩张的时期或已结束。据中国信托业协会统计,截至2017年末,全国68家信托公司管理的信托资产规模达26.25万亿元。而在2010年底时,这一数据仅为3.04万亿。

  上海某中小型信托人士坦言,信托产品在设计之初便被市场打上“刚性兑付”的标签,正因为这样的“信任”,信托产品在资管市场中积累了良好的口碑。但未来产品向净值型转化以后,整体收益弹性更强,甚至会出现亏损的可能,对于风险偏好度较低的投资者而言适应难度较大。“这也意味着信托产品对投资者的吸引力或将大大降低,未来新发产品销售规模不容乐观。”

  此外,该人士指出,根据征求意见稿,还有严格禁止期限错配、份额分级、多层嵌套等,这对信托产品影响也较大,传统的嵌套和通道业务的规模会大幅度下降,未来此类产品将逐步减少。

  虽然面临主营业务回归和转型压力等,短期内规模受到影响在预料之中,但多家金融机构积极寻找对策。沪上某银行渠道人士表示,未来保本理财产品随着新规过渡期结束便会消失,但是银行已经逐渐把部分风险偏好较低的客户往存款和结构性存款上安排,以合理有效转化原来的客户群体。此外,加强自身投研能力,提高产品净值管理能力,亦能有效吸引部分资金。

《2000亿慈善基金望引入信托理财 实施仍待细则》-精选6

捷报频传!12月2日,2017第一财经金融价值榜(CFV)在京揭晓,兴业银行蝉联“年度股份制商业银行”大奖,同时荣获“卓越托管服务银行”“最佳网络多元金融创新银行”等单项奖,集团成员兴业信托、兴业研究分别获评“最佳绿色信托机构”“最佳金融创新服务机构”,成为2017年度获奖最多的金融机构之一。

在经济新常态和金融去杠杆的背景下,兴业银行近年来坚守本源、专注主业,紧紧围绕“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三大任务,加快改革转型步伐,积极推动“结算型、投资型、交易型”银行建设,着力打造价值银行,经营业绩“稳中有进”,发展质量和效率进一步提升。截至9月末,兴业银行总资产6.41万亿元,较年初增长5.28%;今年前三季度实现净利润471.49亿元,同比增长7.20%;不良贷款率1.60%,较年初下降0.05个百分点;总资产收益率和加权净资产收益率分别为0.76%和12.74%,继续保持业内优良水平。

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  • 作为我国绿色金融先行者,兴业银行从2015年开始着力从绿色银行向绿色金融集团迈进。兴业信托作为兴业银行集团控股子公司,近年来充分发挥兴业银行集团协同化优势,逐步建立“绿色信托”统计口径以及绿色属性认定流程,在绿色金融资产证券化、绿色环保创业投资基金、绿色投资产业基金、绿色环境PPP引导基金等领域积极实践。截至2017年9月30日,兴业信托(含子公司)存续绿色信托业务规模达428.26亿元。”


    《2000亿慈善基金望引入信托理财 实施仍待细则》-精选7

    (insurance.cngold.org/)09月22日讯,财富的管理和传承,正在成为国内理财市场的重心,如何避免财富传承过程中常见的矛盾纠纷,确保财富起到正向激励和负向抑制作用,使财富长期有益于继承者?为此,各类金融机构纷纷推出相关产品,而保险金信托成为险企跨界合作、充分发挥自身资产管理优势的有力武器。?

    国内产品日渐成熟?

    所谓保险金信托,也称人寿保险信托,是一项结合保险与信托的金融服务,投保人(被保险人)以保险金请求权作为信托财产设立信托,由保险投保人(被保险人)和信托公司签订保险金信托合同,当被保险人身故发生理赔时,由保险公司将保险金交付给信托公司,由信托公司依信托合同的约定管理、运用,按信托合同约定的方式,将信托收益分配给受益人,并于信托终止或到期时,交付剩余信托资产给信托受益人。?

    据介绍,保险金信托在美国相当盛行,2014年5月4日,中信信托和信诚人寿推出了中国首款保险金信托。此后,陆续有多家保险公司推出此类产品。近日,中意人寿保险携手昆仑信托发布“臻传—保险金信托计划”,为保险金信托产品再添一员。?

    “高净值客户在财富传承中面临风险,规避此类风险需要运用多项金融工具,而人寿保险与信托则是其中最有效、最安全的工具之一。”昆仑信托副总裁刘刚认为,“提供保险金信托服务,可以帮助客户满足长期、个性化的财富传承需求,大幅提升金融机构对客户的服务品质,实现客户、保险、信托的三赢。”?

    值得一提的是,友邦中国今年推出保险金信托2.0模式。不同于目前市场上的保险金信托“1.0模式”,即信托公司作为身故保险金受益人,在身故保险金理赔后受托负责保险金后续管理和分配,升级版的“2.0模式”功能更加全面——信托公司同时作为投保人和身故保险金受益人,受托为被保险人投保并支付保险费和管理分配保险金。?

    机遇与挑战并存?

    分析人士指出,保险业本就具有管理大额资产的能力,而保险与信托的结合,使得保险产品的财富传承和保护功能更为周密和个性化,满足了市场需求,将有效促进保单销售,同时也能分散业务经营风险。同时,目前寿险行业谋求转型,在争夺大客户保单时需要提升业务员的服务内容,提供更具吸引力的大额保险产品。?

    与家族信托相比,保险金信托更为平民化,也更容易被市场接受。目前来看,家族信托业务资金门槛动辄千万元以上,而保险金信托的门槛相对较低,如平安信托与平安人寿此前联合推出的保险金信托,标准型准入门槛为100万元。?

    不过,业内专家也指出,虽然我国保险金信托业务发展空间巨大,但仍面临不少挑战。相对于国外较为完善的制度规则,我国还缺乏与保险金信托配套的法规及细则,一些保险金信托的操作流程游走在法律的模糊地带,存在一定的不确定性。例如,目前国内保险金信托仅以保单的身故保险金受益权等作为信托财产,若需实现更完备的家族财富传承,必须将不动产、股权装入信托,但国内信托登记制度、税收制度尚不完善,股权或不动产转移仍面临较沉重的税费成本。



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