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控房价楼市调控两手抓:限房贷、杜绝中介抬价

发布时间: 2018-9-17 02:00 |浏览量:3168

《控房价楼市调控两手抓:限房贷、杜绝中介抬价》-精选1

  8月8日,北京住房公积金管理中心发布《关于进一步改进服务加强住房公积金归集管理有关事项的通知》(简称“通知”),简化了异地购房贷款提取公积金的流程,并对租房提取公积金做了新的规定。8月3日,北京住建委会同多部门联合起草的《北京市共有产权住房管理暂行办法》向社会征集意见。拉开了北京市政策性住房的“共有产权时代”。

  今年上半年,北京出台与楼市相关的调控政策多达13次,涉及土地出让、保障房、二手房屋销售、新房预售、商业房管理、中介管理、银行信贷和公积金缴存提取等方面。从全国来看,中原地产研究中心数据统计显示,2016年第四季度以来,全国已有超过60个大中城市,出台了多达160多次各类房地产约束性调控政策。

  以多限措施为主

  今年以来,调控措施多以限购作为基础性政策。今年4月,环京环雄安多地密集出台限购政策,4月1日-7日,霸州、文安、任丘、满城、徐水、清苑、白沟、定兴、高碑店、高阳等县区市先后发布限购政策。5月至6月,长沙、兰州、福州等房价近年上涨较快的城市,也推出了限购令。

  限贷方面,3月17日,北京率先出台了差别化住房信贷的调控政策。规定居民家庭名下在北京市无住房且无商业性住房贷款记录、公积金住房贷款记录的,购买普通自住房的执行现行首套房政策,即首付款比例不低于35%,购买非普通自住房的首付款比例不低于40%。

  随后,石家庄、郑州、广州等城市相继跟进。经记者不完全统计,截至8月9日,全国共有36个地级市以上城市出台了楼市限贷政策。

  对于限贷的效果,以北京为例,数据显示,“317新政”实施以来,北京市个人住房贷款发放金额在较1月、2月份下降幅度较大的基础上持续回落,3月至6月,北京地区银行机构个人住房贷款新发放金额分别为239.21亿元、236.08亿元、218.15亿元和158.46亿元。6月与3月相比,降幅接近34%。

  部分城市对商业类项目作出了严格规定。1月初,上海叫停商办住宅项目网签。3月26日,北京出台商办项目调控政策,要求商办项目最小分割单元不得低于500平方米,不得擅自改变为居住等用途;开发企业在建(含在售)商办类项目,不得卖给个人。已出售的二手商办项目出售给个人时,买家资格除了满足住宅限购要求,还需要全额付款。此后,成都、广州、深圳等地均出台限制商办项目的相关政策。

  统计数据显示,北京区域内,商办项目限购5个月来,整体市场成交全面降温,商业类项目签约数据合计不到3000套,较“3?26”调控前跌幅达8成。

  加强中介指导

  除了上述限购、限贷、限售、限商等政策外,对于中介机构、网签等方面的管理一定程度上影响了楼市。

  某大型房屋中介机构相关负责人告诉中国证券报记者,“总体来看,今年相关部门加强了对于中介机构的窗口指导。对中介所释放的房源管理日趋严格。”

  上述负责人告诉记者,北京、上海等热点城市2016年下半年开始,相继加强了对房地产中介机构的管理,规范房地产中介的日常行为。从房屋信息公示、学区房信息剔除、首付信息试算、虚假房源、价格虚高房源等方面都有相应检查。

  广州近日出台房地产中介管理的相关规定,要求中介机构和中介人员登记信用信息卡,将建立房地产中介服务机构及其从业人员失信行为警示制度,将房地产中介机构及其从业人员的失信行为予以公示,对于严重失信或者存在重大经营风险的中介机构,纳入严重失信主体“黑名单”。

  而一些城市严格网签流程,让不少购房者对调控之下的楼市踟蹰不前。“换房的话,以前网签可以边买边卖。现在严格了,必须走完卖的才能买。有些房客怕卖了房,下家毁约。”


《控房价楼市调控两手抓:限房贷、杜绝中介抬价》-精选2

政策监管

央行猛减支付牌照

第三方支付已步入存量洗牌期。央行网站显示,已注销许可的第三方机构已达10家包括此前倒闭的三家预付卡公司和一家主动申请注销的北京润京搜索投资有限公司。目前,央行网站显示获得许可的支付机构有260家。此外,已有近50家支付机构被处罚。在分析人士看来,在之后的续展中将有更多的第三方支付机构被兼并、重组、不予续展。(北京商报网)

上海保监局连开13张罚单剑指财务违规

5月17日,上海保监局接连发出8张罚单,此前一天上海保监局就公示5张罚单,点名6家险企涉嫌违法,共处罚金135.5万元,其中包括对保险公司罚款共计106.4万元,对相关负责人罚款共计29.1万元。违规事由主要包括财务数据不真实以及虚构中介业务套取费用等。(北京商报网)

新疆银监局两日连发17张罚单

对于银行资金流向哪儿、怎么转、有无违规,已是今年监管重点盯防和排查的对象,随之开出的罚单也越摞越高。5月16日-17日,新疆银监局连续两天公示17张罚单,银行的信贷和票据业务依然是“重灾区”。其中,新疆银监局在5月16日一口气披露了15张罚单,银行共计被罚95万元,相关责任人共计被罚22万元。被罚的银行包括工行石河子分行、华夏银行乌鲁木齐分行、浦发银行乌鲁木齐分行和中信银行乌鲁木齐分行。(北京商报网)

行业动态

国内首个区块链标准发布?工信部将加强与央行协调

5月16日,工信部信息化和软件服务业司公布了《区块链和分布式账本技术参考架构》标准,这也是国内首个政府指导下的区块链基础标准。《参考架构》标准给出了区块链相关的重要术语和定义,在国际上填补了区块链参考架构标准的空白。其规定了区块链和分布式账本技术的参考架构、典型特征和部署模式,系统描述了区块链的生态系统,对各行业选择和应用区块链服务、对建设区块链系统等具有重要指导意义。(上海证券报)

大公国际起诉前高管?网贷黑名单事件再起风波

5月17日,一桩牵涉大公国际和其前员工的知识产权诉讼案在北京朝阳区开庭。原告大公国际因发现被告大公数据原总裁徐志鹏“在未经公司同意的情况下,擅自以个人名义将公司研发且未对外发布的网贷行业信用风险研究报告发布到互联网上”提起诉讼。而一天前,一家名为”丝路互金网”的”互金信用信息服务”在北京上线,运营方正是大公国际旗下全资子公司大公数据。徐志鹏在庭审举证、质证中说,”大公国际在2015年发布的网贷评级报告,将200多家业内平台拉入黑名单或预警名单,为了给自己上线’丝路互金网’铺路。”目前大公公司尚未回应此事。(零壹财经)

互联网消费金融今年规模有望达2万亿 高息产品难再出现

5月17日,苏宁金融研究院发布的《2017年中国互联网消费金融发展报告及展望》数据显示,2016年中国互联网消费金融市场交易规模约为8695.1亿元,增长269%。并预计2017年和2018年,交易规模将达到19877亿元和38680亿元。报告同时指出,随着政策风险大增、客户知识普及以及巨头客群下沉,此前出现的高息消费金融产品将难再出现。(界面新闻)

腾讯一季报:支付与云服务推动其他业务收入同比大增224%

5月17日下午,腾讯控股公布了截至2017年3月31日未经审核的第一季度综合业绩。第一季度总收入为495.52亿,同比增长55%超预期。其他业务的收入同比增长224%至2017年第一季的人民币75.56亿元。腾讯方面表示,该项增长主要受来自其支付相关服务及云服务收入的增加所推动。(零壹财经)

蚂蚁金服称支付与金融服务用户已达4.5亿 日活用户数翻番

据英国金融时报报道,阿里巴巴的支付业务关联公司蚂蚁金服日前表示,其日活用户人数在截至3月底的一年里翻了一倍。根据蚂蚁金服的说法,这一增长的很大一部分来自今年第一季度,该季度用户数比前一季度增加40%。 蚂蚁金服并未披露其支付宝服务的日活用户人数,而是表示总计有4.5亿人使用其支付和其他金融服务,包括理财和保险。(第一财经)

热门观点

交银分析师:对年内利率走势不必太悲观

日前,交通银行金融研究中心首席金融分析师鄂永健发表文章表示:近段时间,受货币政策和金融监管“双紧”的影响,市场对资金面收紧和利率上行存在强烈预期,包括银行间市场、债券市场和股票市场等在内的各类市场都处在“风险飘摇”之中,对企业融资成本明显上升的担忧也有所加剧。但综合以下因素分析,市场不必过于悲观,年内流动性明显收紧和利率显著上升的可能性并不大。(中国证券报)

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第一,目前银行间市场利率很可能已至“中性”水平,未来政策操作利率不大可能持续显著上调。

第二,年内存贷款基准利率不会上调。

第三,预计今年贷款加权平均利率小幅提高约20个基点,较为有限。

第四,理性和辩证看待此轮强监管。

第五,货币政策不会持续快速收紧。

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转自:金评媒


《控房价楼市调控两手抓:限房贷、杜绝中介抬价》-精选3

金投银行(http://bank.cngold.org/)08月21日讯,近日,中信银行广州分行相关渠道发布信息表示,中信银行最新推出“乐享金”计划,对于初次使用中信银行借记卡绑定微信快捷支付、支付宝以及Apple Pay等支付平台的用户,每绑一个便大方发放10元乐享金。

此外,“对于刷卡消费的用户,每使用中信银行借记卡在任意渠道消费不低于5元,可100%获赠1笔随机乐享金,最高返金1888元。花钱还有钱赚,真的很划算。”中信银行广州分行相关业务人士表示。

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  • 近年来,中信银行不断加码互联网金融领域,除积极迎合大众对移动支付的需求,还先后推出“公积金缴存人网络信用消费贷款”、“POS商户网络贷款”、“代发工资网络信用消费贷款”等众多贴心的、差异化互联网金融产品,为客户提供7×24小时全程不落地的贷款渠道,有效缓解了百姓贷款难问题。

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    《控房价楼市调控两手抓:限房贷、杜绝中介抬价》-精选4

    ? “拥有几百万信用卡积分”“一年光卖信用卡积分就赚了好几十万”“不花一分钱,住遍境内外五星级酒店”……在大大小小的信用卡论坛或交流群组中,时常有一些“大神”招摇过市。实际上,这些所谓的“大神”很可能是信用卡圈内的“职业羊毛党”,甚至是“羊头”。

    ? 银行业人士表示,套现和套利,是这些“职业羊毛党”惯用的牟利手段。套现,指通过虚假交易,将信用卡内的消费额度以现金方式套取,挪作他用,同时获得相应的刷卡消费积分。套利,则是将套现交易获得的巨额积分,按照发卡银行的积分回馈计划,兑换成航空里程、酒店权益、实物商品等,再兜售获利,或是直接将积分卖给“黄牛”获利。

    ? 对银行来说,持卡人参与银行开展的优惠促销活动,正常地“薅积分”,再将积分兑换成各种权益,这无可非议。但“职业羊毛党”不一样,他们往往通过虚假交易等行为获取积分,并且数额巨大。特别是一些“羊头”被“羊毛圈”冠以“大老板(DLB)”的名号,以显示“撸羊毛”之狠。随着各类信用卡套现、刷单软件的出现,当下“职业羊毛党”不仅仅是几个人、几个小组织,而是逐渐往专业化、规模化的方向发展,形成灰色产业链。结果是,银行为广大持卡人提供的回馈以及营销投入被“职业羊毛党”截流,广大持卡人利益受损,正常的金融秩序被扰乱。

    ? POS机市场乱象:用虚假商户信息套现

    ? 在信用卡行业,为了鼓励用户正常刷卡消费,各家银行都会给予一定的积分奖励,积分可以兑换实物礼品、酒店住宿、航空里程或直接抵扣消费金额等。“职业羊毛党”往往通过POS机虚假刷单等手段,赚取银行消费积分。借助POS机虚假交易,“职业羊毛党”还能轻松完成银行的营销回馈活动中的任务,如“刷够××笔,单笔不低于××元,可获××奖励”。除获得正常的消费积分外,“职业羊毛党”更能赚到大量营销奖励类积分等奖励。

    ? “职业羊毛党”使用信用卡套现,需要大量办卡,为获得较高的授信额度,要在多家银行办信用卡,每家信用卡账户下一般都办十几张卡。接着买一个POS机,POS机的价格一般在500元左右,套现的手续费率一般在1%以内,“手刷”类刷卡器甚至在“羊毛圈”内免费发放。这些POS机往往自带十几家商户,且商户类型五花八门,包括餐饮、酒店、商场、娱乐场所等。

    ? 那么,这些“职业羊毛党”用于套现的POS机从何而来,POS机上的这些商户是否真实?支付行业知情人士透露,有一级代理商从POS机生产厂家买入大量空白POS机,二级代理商则从一级代理商购买软件,完成对所购POS机的激活,这是违规办理POS机的第一步。第二步则是将虚假商户“灌入”POS机。在正规渠道办理的POS机都会对应一个“特约商户编号”,在整个支付体系中,编号之于POS机就像身份证对于普通人一样重要。上述二级代理商会根据一级代理商提供的虚假商户及对应的编号信息,在POS机上完成对虚假商户信息的“灌入”。这些虚假商户包括加油站、便利店、餐馆、购物中心等,达到“以假乱真”的效果。

    ? 最后,为了让POS买家能顺利完成信用卡套现,一级代理商还会提供POS机与第三方支付平台对接的相关便利。二级代理商会通过伪造营业执照、税务登记证等申办材料的方式代办POS机,买家只需提供身份证信息、个人手持身份证照片及名下银行卡信息,即可完成对POS机的绑定。

    ? 根据POS机办理的相关规定,POS机作为商户受理银行卡的基本设备,应由商户提供营业执照、税务登记证、法人代表身份证等必要的身份证明资料并经收单机构审核通过后,由收单机构上门为商户安装。2016年9月,中国人民银行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,其中第十三条规定:“严格审核特约商户资质,规范受理终端管理。任何单位和个人不得在网上买卖POS机(包括MPOS)、刷卡器等受理终端。”不过,一些不法分子受利益驱使,通过非法手段挑战监管。

    ? “套现”+“套利”:“一条龙”产业链



    ? 以前POS机在电商网站就能买到,现在随着监管严格,POS机交易更多地转到信用卡交流微信群、QQ群中进行,甚至有些微信公众号也做起兜售POS机的生意。随着监管部门的打击力度越来越大,办几张信用卡、找几个商户或POS机刷单的做法已过时,现在准备数百台POS机,不封顶刷、不刷整数、模拟正常消费等手段层出不穷。

    ? 除POS机虚假交易外,给“电商黄牛”代付也是信用卡“套现”的一大途径。

    ? 虚假交易得来的消费积分,变现也非常容易。一是可以用积分兑换成航空里程、酒店权益、实物礼品等公开兜售,二是通过“黄牛”将积分卖掉。

    ? 由此,虚假交易“套现”、积分变现“套利”,形成“一条龙”产业链。据媒体报道,有一名“80后”男子通过信用卡积分套利年赚近千万元。他申请了很多POS机,有来自银行的,也有来自第三方代理公司的,多家银行信用卡在这些POS机间变换着刷。后来他不亲自刷卡,全由其徒弟完成,号称“收一个徒弟10万元,保证他一年赚100万。”

    ? 银行回馈遭截流 广大持卡人利益受损

    ? 在“职业羊毛党”乃至“羊头”的带领下,上述规模化非法“薅取”积分的行为给银行和正常刷卡消费的持卡人带来极大困扰。

    ? 对于非法套现、套取积分,每家银行都有一套严密的预警系统,有专人监控。一旦发现信用卡出现异常交易,后台马上就会报警,银行也会人工监测这些信用卡的刷卡记录。如果被银行认定为异常,这些积分会被冻结或清零。这样的“猫鼠游戏”,每天都在银行信用卡和“职业羊毛党”之间上演。

    ? 为了更好地“套现”“套利”,“职业羊毛党”组建了微信群、QQ群。在QQ“找群”里输入“信用卡”,立即跳出许多“职业羊毛党”打着“信用卡交流”幌子组建的“薅羊毛群”,有些群需要付费才能加入。“羊头”通过这些群提供薅羊毛“线报”。银行业人士表示,尽管一直在完善活动机制和审核流程,但仍很难杜绝恶意“薅羊毛”行为。银行用于回馈用户的营销投入,有相当一部分落入“职业羊毛党”的口袋,从而影响其他正常用户的消费体验。

    ? 对于信用卡正常持卡人来说,“职业羊毛党”损害了他们的切身利益。“我们通过一笔一笔的正常消费累积信用卡积分,但‘职业羊毛党’积分动辄薅上几万、十几万,这对我们不公平!”有用户认为,“职业羊毛党”虚假交易获取积分的行为,无形中使自己的信用卡积分面临贬值的风险。

    ? 其实,不仅是信用卡,其他一些行业也饱受“职业羊毛党”困扰。例如,去年末支付宝推出“扫码得红包”活动,用户扫码便可得红包,该红包在支付宝扫码支付时可直接抵现。这场支付宝自掏10亿元发起的红包活动,初衷是普及移动支付,但引来了大批“职业羊毛党”。根据网上流传的截图,有“职业羊毛党”竟在短时间内获取了137.8万元红包,有的获取了52.5万元红包。支付宝发现后立即处理800多个“职业羊毛党”账户,在坚决打击“职业羊毛党”的同时,让更多普通用户可以参与活动。

    ? 又如,2017年,摩拜单车推出“红包车”新玩法,鼓励用户参与车辆调配,但被一些“职业羊毛党”盯上。最后,摩拜单车发出警告信息并作出规则调整,以保障其他正常用户的权益。

    ? 新兴的互联网金融行业也被“职业羊毛党”盯上。一些“职业羊毛党”专挑利率高、期限较短的理财产品或者新手标下手。例如,网贷平台为了获客发行代金券,“职业羊毛党”集体购入超短标产品并薅到优惠券,到期集体进行赎回。

    ? 鼓动“维权”施压银行 保住牟利空间

    ? 银行营销投入“打水漂”,广大正常用户权益受损。业内人士指出,“职业羊毛党”已成信用卡行业的“毒瘤”。此前,多家银行的营销优惠活动因为“职业羊毛党”的大规模套利而被逼修改规则,甚至提前结束。“职业羊毛党”通过“套现”、“套利”获取高额的利益回报,所以当银行修改规则以压缩“套利”空间时,他们不会善罢甘休。

    ? 银行业人士表示,此前,一些“职业羊毛党”绕开正常的投诉渠道、司法途径,先建立各种微信百人维权群、QQ千人维权群,并在群里发布煽动性维权言论。接着,“羊头”通过维权群号召“职业羊毛党”拨打银行电话、监管部门电话投诉,鼓动集中进线、集中上访、集中投诉,并在维权群中提供统一话术、统一邮件模板、统一利益诉求,在群内同步最新投诉进度。最后,煽动网友前往监管机构投诉、拉横幅去银行网点抗议。

    ? “一些所谓的‘投诉材料’,来信格式、内容、落款日期完全一模一样,并且措辞上纲上线,一看就知道是‘职业羊毛党’策划的有组织有目的投诉,目的就是让银行屈服,把修改的规则再改回去。”相关人士表示。

    ? 一些“职业羊毛党”还利用微信公众号、网上论坛、贴吧、微博等互联网渠道,发表煽动性言论及投诉攻略,夸大其辞、恶意诋毁银行,给信用卡行业的健康发展造成不利影响,扰乱了金融管理秩序和网络空间管理秩序,势必受到有关部门的处罚。

    ? 银行业人士表示,“职业羊毛党”这样做的目的是希望通过监管机构等给银行施压,恢复他们的套现、套利空间,使其继续在这个灰色产业链上获取利益。

    ? “套现”入刑也入黑名单 遏制“套利”需各方发力

    ? 2009年,最高人民法院、最高人民检察院出台《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,规定了相关信用卡犯罪的量刑标准。其中明确规定,违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法规定,以非法经营罪定罪处罚。持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚。

    ? 法律界人士表示,信用卡本质上是一种小额信用贷款业务,信用卡套现的本质是恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款,这在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗。并且,信用卡套现资金游离了银行正常的信贷管理渠道,脱离了监管部门的管理视线和控制,严重破坏金融市场的管理秩序,给国家金融秩序埋下不稳定因素。该司法解释的出台填补了信用卡套现在法律条款领域的空白。

    ? 其后,在司法实践中,信用卡套现构成非法经营罪的案例并不鲜见,套现行为受到打击,但仍有不法分子铤而走险。

    ? 专家提醒,除了达到一定金额,涉及刑法处罚外,哪怕是小金额的信用卡非法套现获取积分,也可能影响个人征信,得不偿失。用户一旦被发现利用虚假交易不当获利,银行信用卡机构有权将其累积的积分取消。相关持卡人轻则被停卡或降低信用卡使用额度,重则被发卡银行拉入信用“黑名单”,从而严重影响未来的个人贷款、银行卡申请等。

    ? 业内人士表示,公安部门、监管部门、各家银行等应进一步联手整治“职业羊毛党”套现、套利的灰色产业链,加大对信用卡套现、套利违法行为的威慑力,以保障银行的资金安全,维护金融秩序的稳定。

    ? 据媒体报道,2015年,武汉警方披露破获全国首例信用卡积分非法套利案。某商业银行信用卡中心报案,称有不法分子利用信用卡积分管理漏洞非法套利,使银行蒙受巨额损失。警方抓获涉案犯罪嫌疑人共17人。该团伙在自己控制的POS机上反复刷卡,虚假交易,套取积分兑换礼品或航空里程,在网上销售获利,涉及多家商业银行,累计交易金额8亿元,非法获利3000余万元。警方认为,犯罪嫌疑人利用信用卡消费积分奖励机制,通过制造虚假交易骗取积分,换取奖品后变现获利,其本质是以非法占有为目的,虚构事实隐瞒真相,骗取公私财物,应以诈骗罪追究其刑事责任。

    ? 在互联网金融领域,去年9月,北京市互联网金融行业协会发布的《关于坚决打击“羊毛党”模式的通知》指出,协会坚决反对网贷机构采取“羊毛党”运营模式,如有类似合作,网贷机构需要立即停止并整改,不支持违规机构申请备案;坚决反对任何个人或机构以“羊毛党”模式投资网贷平台以获取不正常的高收益,有组织的“羊毛党”模式的投资收益主张不受法律保护;严厉打击“羊毛党”,恶意诽谤、寻衅滋事等情节严重者将受到法律制裁。

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    《控房价楼市调控两手抓:限房贷、杜绝中介抬价》-精选5

    金投银行(http://bank.cngold.org/)08月22日讯,要出国,找中信!为进一步提升我行出国金融品牌影响力,更好的经营出国金融客户。近日,蚌埠分行携手新通留学举办“金融留学双管家”讲座,活动客户到60余人,会场内座无虚席。

    首先,新通留学张雪梅老师进行出国留学大趋势分析。接着,我行出国金融专员深入浅出地对“一站式”出国金融优势业务进行介绍,现场对中信银行留学贷款、全球签、结汇宝、出国存款证明、全币通信用卡进行宣传推广。最后,现场客户纷纷与理财经理和专业顾问进行交流与互动,会场气氛热烈,掀起活动阵阵高潮。下一步蚌埠分行将以此次活动为契机,不断固出国金融品牌,致力于为客户提供更加全面、优质的出国金融服务。

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  • 据悉,作为国内首批成立的全国性股份制商业银行,成立于1987年的中信银行已步入而立之年。三十载市场锤炼,三十载砥砺前行。中信银行自成立以来,通过整合集团内外部优质资源,不断完善产品与服务体系,走出了一条与中国经济新常态和金融市场化改革相适应的新型股份制银行发展道路。根据英国《银行家》杂志近期发布的“2017年全球银行品牌500强排行榜”榜单显示,中信银行以94.79亿美元的品牌价值跃居第22位,成为最具品牌影响力的商业银行之一。

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    《控房价楼市调控两手抓:限房贷、杜绝中介抬价》-精选6

      伴随各地网贷备案日程的临近,《投资者报》记者发现,中国互联网金融登记披露服务平台上的相关逾期数据的变化走势也变得更为微妙:有的一路升高,有的有序下降;有的稳定浮动,有的瞬间清零??数字涨跌背后,究竟都藏了哪些玄机?

      为了解详情,《投资者报》记者对互金协会登记在华东范围内六省一市地区里的43家网贷平台的逾期数据进行了研究和调查。结果显示,由于标准、理解、经营、业务开展情况的不同,不同地区之间公司的逾期情况呈现出较大差异。而且即便在同一地区,由于对政策的理解不一,也会出现“灵活掌握”统计结果的现象。

      目前,这43家公司的数据多数更新到了2018年1月底,也有少数更新至2月底或去年底。在这些公司中,由于只有爱投金融、点融、陆金服、你我贷、宜贷网5家披露了逾期项目数,其余均未披露,加之每个平台项目多寡的差异,项目逾期率排名的参考性相对降低。而如果从金额逾期率看会更好一点,德众金融、拍拍贷、新新贷、爱投金融、e联贷、利典金融、信而富7家平台的金额逾期率相对较高,均超过了2%;点融、陆金服、你我贷、铜板街、麻袋理财、宜贷网则依次由1.86%至0.02%递减。

      值得注意的是,这43家公司中,仅14家有逾期记录,而多达29家公司的项目逾期率、金额逾期率、逾期项目数和逾期金额这四项指标皆为零。其中一家名为投融家的平台,截至2018年2月底,该平台虽有16.58万元的逾期金额,但项目逾期率和金额逾期率却均显示为零。投融家在接受《投资者报》记者采访时对此解释称,这是由于平台还在做最新信息披露的调整工作导致的。

      不论如何,逾期涉及合规信披,规范利在长远,而随着备案落定,相关公司的实力将陆续见光。

      德众金融逾期数最高

      在华东地区的六省一市中,逾期率最高的是一家兼具有国资金融集团背景和上市公司控股背景的安徽公司,名为“德众金融”。数据显示,截至2018年1月31日,德众金融的逾期金额9099.5万元,项目逾期率9.91%,金额逾期率14.33%,均为华东最高。

      对此,德众金融相关负责人向《投资者报》记者解释称,2017年以来,集中出现逾期主要是受公司前期服务定位、业务类型和监管限额的影响。“2014年成立之初,公司主要定位支持地方实体经济发展、缓解中小企业融资难问题,选择与国有和政策性担保公司合作,融资项目由担保公司推荐并提供连带责任保证,单笔融资项目额度均在100万元以上。”

      但2016年8月《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台,监管政策对网贷平台提出限额要求。对照规定,德众金融彼时近13亿元的余额里有超过98%的比例都属超限额业务,需要在一年的过渡期内压缩退出。

      “从2016年开始,我司逐步压缩和退出超限额业务,截至目前余额6亿元左右,超限额业务已经大幅压缩。但这一过程并非一帆风顺,遇到不少困难。一方面,企业的正常经营发展需要源源不断的资金支持,在当前中小企业融资环境未得到明显改善的情况下,网贷平台的退出相当于进一步压缩了其融资渠道,借款企业面临较大的资金周转压力,短期内难以压缩融资总量从而造成了逾期;另一方面,部分地区经济环境恶化,我司合作的安徽政策性担保体系内的担保公司面临短期内代偿压力较大、代偿资金不足的情况,不能及时履约代偿,这也是逾期发生的一大原因。”上述负责人向《投资者报》记者表示,目前各渠道的清收工作都取得一定进展,逾期项目正在陆续解决当中。虽然按网贷整改验收相关要求,整改验收并未把逾期列为验收内容,但平台还是将投资人权益保护作为重点,加大了清收力度。对于存量逾期中的超限额业务,德众也正在积极处置并与监管部门沟通。

      网贷平台表现各异

      除德众金融外,回顾过去6个月网贷平台的整体表现,各公司也不尽相同。剔除逾期率稳定波动、有序下降和微增的公司外,拍拍贷、点融和麻袋理财的数据相对更有特点。

      拍拍贷去年下半年的金额逾期率从2.17%升至3.52%,虽一直保持着对金额逾期率的披露,但项目逾期率却显示为零。对此,拍拍贷未回复记者的询问。零壹数据分析师王君彦分析认为原因可能两个:一是拍拍贷报送数据不完整,只报送了逾期金额,未报送逾期项目数量,互金系统默认后者为零;二是统计口径不同,比如一个6月期的项目,只要有任何一期有正常还款则逾期项目数记为零,但逾期金额不为零。

      而点融和麻袋理财的相关逾期率在去年底的变化也十分剧烈。其中,点融项目逾期率去年11月里从8.03%骤降至5.94%,金融逾期率今年1月里从4.36%骤降至1.86%;而麻袋理财的项目逾期率去年12月也从5.62%骤降至0.01%。但点融方面并未正面回应记者对逾期率显著下跌原因的提问,而麻袋理财则表示在不承诺保本保息的前提下,资产合作方在年底一次性回购了逾期资产,因此出现逾期金额和逾期率的大幅下降。

      据悉,按照监管要求,P2P平台不得承诺保本保息或有担保代偿行为。因此,在不向投资人承诺刚兑的前提下,许多平台会寻找保险或融资担保公司合作,或者由资产合作方回购逾期资产以增进信用。在化解逾期资产后,P2P平台的整体逾期率就会下降。

      “由于金额逾期率指的是截止统计时点,逾期金额与待偿金额之比,因此剔除数据本身的问题,逾期率骤降也可能是待偿金额大幅上升所致。” 网贷之家研究院院长于百程说。

      零逾期引来的猜疑

      在互金登记披露服务平台上,大量零逾期的记录引来众多猜疑。“有逾期披露才说明合规,没有逾期披露简直是不敢想象。”3月7日,一位上海网贷平台的高管对《投资者报》记者如是说:“如果一直在持续性做借贷撮合业务,不通过外部担保机构等方式对逾期代偿,几乎是不可能出现零逾期状况的。就算代偿,项目本身也是出现过逾期的状况。”

      多位业内人士表示,互金协会的数据以平台报送为主,互金协会不对报送数据的真实性和完整性负责。你我贷表示,目前对逾期率的计算方式并没有统一的口径,各家平台可能在逾期数据的统计上会有不同算法。

      对此,于百程称,借款人到期未偿还如立即由第三方代偿,按互金协会的定义,可不统计为逾期。苏宁金融研究院高级研究员石大龙还指出,除了第三方代偿,平台通过资金运转也可以偿还逾期项目。

      不过,现在政策对其他渠道的代偿也有了新的限定。据悉,以前不少P2P借贷平台会提取风险准备金等对逾期项目进行代偿,但2017年的整改要求封杀了各种承诺保本保息的风险准备金和备用金。相关政策明确指出,承诺保本保息、代偿均属违规行为;风险准备金、备付金等各种担保本息的形式均违规;与平台为同一实际控制人的担保公司和保险公司也属违规。因此,也有公司将整改前通过上述方法处置完了的逾期记在账上,以备监管审查。

      记者注意到,自2017年9月开始到年底,铜板街的逾期金额每月均显示为4790万元,项目逾期率和金额逾期率基本不变,分别为0.07%和0.59%。铜板街相关负责人对《投资者报》记者表示,这些数据并非是投资客户的逾期数据。“铜板街目前累计交易额逾2400亿元,迄今为止,没有任何铜板街投资客户遭受投资损失。但按照相关监管要求,铜板街仍本着客观、透明的原则进行了具体借款项目履约情况的披露。”

      除了上述不同口径造成的统计出入外,统计周期的问题也给平台发布逾期率数字提供了一定的操作空间。例如,根据中国互金协会互联网金融登记披露服务平台的数据填报说明,“逾期债权类融资余额”一项是指合同约定到期(含展期后到期)未归还本金或者利息的债权类融资本金余额。2016年5月19日,上海市互联网金融协会公布了《上海个体网络借贷(P2P)平台信息披露指引》,其中对交易逾期情况定义为:主要产品90天以上逾期金额、90天以上逾期率。可以看出,两个文件对违约的计算时限有很大差异。

      不过,在备案趋紧的当下,还有公司突然清零了逾期数。博鑫贷、钱吧此前填报的逾期率虽然不高,但先后在去年12月和今年1月清零。而相比之下注册在杭州的挖财的动作要更大。2017年11月底,挖财平台上仍有2.4亿元逾期金额和1.33%的项目逾期率、1.43%的金额逾期率以及6.25万个逾期项目,但这一切都在2017年12月底的披露里清零了。比较遗憾的是,记者几次试图采访挖财,公司均表示近期不方便回复。

      对此,王君彦认为,在监管压力、市场竞争等因素影响下,平台可能会采取相应清理举措,包括剥离不良资产进入单独的公司(同时剥离的还有不合规的资产,以超限项目为主),或交给第三方机构处置、垫付都有可能。

      “众所周知,哪怕风控做得再好,充分展业后的金融业务逾期率都不可能为零。之所以看到逾期为零,原因可能有逾期及时得到了垫付(对投资人而言是零逾期,但并不代表平台贷款项目是零逾期),也可能因为统计结果只保留两位数字,有更低的逾期率无法反映出来;甚至是统计造假。”王君彦说。

      逾期将间接影响合规备案

      对此,“对于借贷业务来说,借款人逾期是不可避免的,只要维持在合理的逾期水平就是正常。”于百程向记者表示,逾期指标并不会和备案直接相关,但对逾期数据进行充分的信息披露是监管方所要求的,如果信披不合规就会对备案产生影响。

      多位业内人士表示,逾期虽不直接作用于备案,但各方面的相互影响少不了。“如果一个平台的逾期率过高,可能会导致其他条件不符合备案的要求,比如会计师事务所、律师事务所不敢出具审计报告、法律意见书等证明材料,进而导致无法备案。”石大龙说。

      王君彦也表示,“逾期较高在一定程度上说明平台自身问题较大,特别是风控问题严重,会影响银行存管进展(银行也会对平台设定存管门槛),进而影响合规备案。”在王君彦看来,逾期的产生有宏微观两方面原因,宏观上,相关政策法规欠缺、行业规范度低、监管机制欠缺、征信体系不健全;微观上,平台可能对借款人、借款项目审核不严,导致遭遇欺诈等风险;也可能是借款方周转不良、经营不善,无偿还能力等。此外,监管趋严、合规整改也在一定程度上使得借款人无法继续“拆东墙补西墙”、故意赖账,从而抬高了表观逾期率。

      “解决方法主要有加强征信体系建设,强化贷前贷中的风险控制,加强贷后逾期惩处,同时利用大数据等技术手段改善风控模型等。“在央行征信系统未开放的情况下,信联或许是个有效的解决途径,但落地尚需时间,业内的黑名单共享、防止二次抵押联盟等机制也是有益尝试。” 王君彦表示。

      不过,有平台认为,如果经过严密的风控设置,平台较好地控制住了风险的话,也不是没可能实现零逾期。“逾期为零的平台肯定是自身的风控水平过硬,能够确保平台上的每一个项目都不会出现逾期的现象。”石大龙说。

      而作为零逾期的平台,开鑫金服总经理周治翰向《投资者报》记者表示,通过多重风控环节,截至目前,开鑫贷就对投资人一直保持着零逾期,所有项目都按时甚至提前回收了本金。

      “开鑫贷一直坚持着全面的风险管理,要求公司每个部门、每个操作环节、每个员工都要有风险意识。不论是信用风险、声誉风险还是操作风险,都要及时发现、预警并妥善处置。开鑫贷现在的产品主要有鑫普汇和保鑫汇。比如对很多鑫普汇产品,我们增加了履约责任险,并经保险公司确认保单的真实有效,同时通过第三方征信数据,平台对借款人信用状况进行交叉核验。保鑫汇产品则为保单质押借款,由保险公司确认保单的抵质押和承保情况,保证保单的真实有效,保障投资人的合法权益。” 周治翰说。

      你我贷风控负责人向记者表示:“风控很大程度上是在历史数据、当下决策与未来行为之间,寻找一个平衡点。风险判断所依赖的因子具有相对稳定的一面。比如高学历、高收入的借贷人,还款的可能性相比更大。但这种因果关系不是绝对的,而是相对的。风控量化基于的因子越多,模型的精准度就越高。风控是历史与未来的平衡,关键在迭代。量化是精准与商业效率的平衡,关键在适时。目前你我贷的风控架构设置更多是基于机动性和对市场的响应效率。”


    《控房价楼市调控两手抓:限房贷、杜绝中介抬价》-精选7

    基础不稳,何以建高楼?

    无论是征信机构出具信用报告还是消费金融公司或者网贷机构在构建大数据风控模型,都需要对多维度、高质量的个人数据进行采集、加工,最终输出高质量的数据分析结果。一旦数据采集出现问题,后面的所有工作就大打折扣。

    然而现实的窘境是:我国央行的个人征信数据库只能覆盖大约4亿人的规模,8家试运行的个人征信公司无一具备颁发个人征信牌照资格,地下数据交易黑市盛行。

    造成上述现象的重要原因就是当前数据交易市场存在数据覆盖不够、数据掺假、缓存数据、数据孤岛。

    为了解决上述问题,基于区块链的去中心化的数据交易平台——公信宝,希望以去中心化的方式切入数据流通环节,将权威的数据源直接触达商户,全程不碰数据。

    公信宝成立于2016年8月,创始人黄敏强此前担任汉鼎宇佑旗下汉鼎金服总经理,浙大网新互联网副总经理,从2013年开始关注数字货币和区块链。具备丰富的互联网金融经验和扎实的区块链底层技术开发能力。

    定位为纯粹的第三方

    黄敏强向巴比特表示,公信宝定位为纯粹的第三方,要做的事情有三件:第一,不缓存沉淀任何数据源的数据;第二,保护个人隐私;第三,确保数据版权。

    传统的数据交易所,经营模式是代理数据源的数据,交易所从数据源获取数据之后,会将数据存储下来,用户通过他们购买数据源的数据实际上是从服务器缓存直接读取,这样带来的后果是直接伤害了数据源的利益;另一方面,交易所沉淀的数据足够多的话,对他们的客户也会造成业务威胁。

    公信宝通过去中?化的点对点数据交换以及对交易的数据进??对称加密,除了数据交易的购买方,不会有任何第三方可以获得数据,保障数据源的利益。

    具体实现过程是:用户在购买数据时发出的请求是一个带有公钥的智能合约,通过交易所客户端广播到全网节点,数据源节点收到广播后,调?数据源的数据接?查询,如果数据源查询到数据,则使?用户的公钥对源数据进?加密后点对点传输给用户的客户端节点,之后推送数据给用户的接收数据接?,用户使?私钥解密得到源数据。在这个过程中,即使数据包被它?截获,都?法解开数据。

    地下黑产售卖的各种数据,很多都是未经本人授权的数据,在黑产网络中,每一个人都被扒了底裤,毫无隐私可言。一本财经此前在一篇文章中如此描述,“你很难想象,根据现在的数据,我了解你的程度,可能超过你本人。”

    2017年6月1日,《中华人民共和国网络安全法》正式实行,其中第四十四条规定:“任何个人和组织不得窃取或者以其他非法方式获取个人信息,不得非法出售或者非法向他人提供个人信息。”

    相关法规的出台无疑给贩卖数据的地下黑产以沉重打击,也给公信宝这样“坚持公民的信用数据必须由公民自己来管理,任何?或机构使?都需要得到本人同意”的公司以巨大信心。

    商家向公信宝数据交易所发起购买数据的请求时,交易所客户端会判断该请求购买的是否涉及个人敏感数据,如果判定是敏感数据则触发个人隐私保护机制,向被查询对象的手机发送?条短信或者他的公信宝APP推送?个消息,申请授权查询,如果被查询对象拒绝了这次授权,则商家?法购买此数据。如果被查询对象同意授权,公信宝会把授权链上面所有信息记录加密后记到链上去。

    上文提到,传统数据交易所模式在销售数据的同时自?会缓存沉淀?份数据,在数据源不知情的情况下,一条数据被重复销售很多次,严重侵犯数据源的利益。

    公信宝采用数字资产所有权认证DPO(Digital Proof of Ownership)技术,当?个数据交易智能合约?效后,这条数据就会被打上?个永久数字证书,?来证明数据的?产者,今后这条数据产?的价值收益权永久归?产者所有,从而实现了数据的确权和溯源。

    目前,公信宝团队有26人,其中有16人是技术开发人员。公信宝DAPP的白皮书已经对外发布,9月份将会进行商业化落地。在财务数据方面,据黄敏强表示,预计到2018年底,去中心化数据交易所的成交额保守估计可以达到5亿人民币。

    在商业化推广方面,公信宝已经与三大运营商和中国银联等核心数据源完成签约,与国内主流的互联网金融平台,如拍拍贷、你我贷、蜡笔分期、掌众金融、手机贷、现金巴士等上百家客户完成签约。另外,公信宝还积极参与到浙江省率先提出的“最多跑一次”改革,解决老百姓办事跑很多次的难题。

    只做数据的流通,不做征信

    “我们和征信公司差别很大,我们只做数据的流通,不去分析数据做结论。而征信是对数据进行采集、加工、得出结论。”

    在黄敏强看来,做结论是一件存在风险的事情。“用户用了你的数据分析报告,正确了,没人说你坏,不正确的话,别人就会说报告有问题,有失公允,并且会给用户造成损失”,而且,一旦做了结论,就说明碰了数据源,这和公信宝“不缓存数据源”的理念是相悖的。

    黄敏强向巴比特表示,公信宝是把一个个分散的数据孤岛打通,建立高效的自由买卖交易市场,可以把它理解成淘宝,商品就是上游直接来自数据源的各种各样的数据,而网贷公司、银行等就是下游购买数据的买家。

    8家个人征信公司,至今没有发放牌照,黄敏强认为,可能最终结果一家也不发了,各家都想获取尽可能多的数据,之后拿这些数据来分析,已经形成了高度中心化的模式了。腾讯不会把数据分享给阿里,同样,阿里也不会把数据分享给腾讯。

    但是,这些互联网巨头对数据的需求也是很大的,黄敏强以蚂蚁花呗和借呗为例,市场有5亿人有借贷需求,它所覆盖的用户不超过10%,要想获得剩下4.5亿用户的数据,就要从别处购买或者交换。公信宝正在建立数据交易联盟市场,吸引互联网金融联盟、互联网金融协会、BAT等大的团体或者机构进驻,先从分享黑名单开始,把各大公司的数据交换起来,逐步建立数据评估标准,将联盟市场做大。

    数据交易市场很庞大,整个消费金融领域就有万亿的市场规模,另外政府、农业、物流的数据交易市场也有待发掘的空间,“整个市场是很大的,就看我们能做多少,够不够纯粹。能不能保护数据源的利益、保护个人的隐私,如果这两点做好了,市场一定有我们的一片天地。”

    ICO对区块链的发展有促进作用,不应被政府取缔

    黄敏强从两方面进行了分析:

    第一,站在政府立场,2016年12月,国务院印发的《“十三五”国家信息化规划》中提到,超前布局前沿技术、颠覆性技术,其中区块链包含其中。黄敏强表示,区块链在未来是重要的基础设施,政府希望区块链在国内高速发展,作为国家战略,如果国内的区块链发展跟不上国外的话,势必几年之后就会落后,落后就要挨打。

    政府积极引导,释放积极的信号,可以让更多的研发人员投入进来。但是,政府的扶持资金是远远不够的,而专业的风险投资机构也投入不多,难以刺激大量的技术人员投入到产业中来。

    第二,站在社区的角度看,大部分区块链项目都是靠社区推动的,比如以太坊、比特股、EOS,这些项目都很出色,影响力也很大。区块链的内生激励机制使得大量工程师展开研究,离开社区,仅仅靠投资机构是难以投出更多的优质项目的。这也是为什么之前链圈的一些创业者如今又通过ICO的模式发起新的项目的一个重要原因。

    不过,目前偷换概念的ICO项目很多,投资者分不清好坏,投资者只要觉得币价未来能上涨,就趁着牛市,无脑投,对于项目能不能落地,并不清楚。

    互联网金融也曾经历过野蛮生长,期间出现了较为严重的风险事件,随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《关于互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》等一些列监管政策的出台,一些平台被清理整顿,一些被淘汰,行业逐渐回归理性,但付出的代价是沉重的。

    有了互联网金融监管的前车之鉴,政府在对ICO的监管上应该会更加理性,”黄敏强向巴比特表示,“我认为,如果政府对ICO一刀切的话,反而会导致大量交易转移到场外或地下,造成更高的监管成本和更不可控的风险,一旦国内优质的项目被逼流失到国外,对政府也是一大损失。”

    为此,黄敏强提出以下四点建议:第一,交易平台要给优质项目更多的聚光灯和注意力,劣质项目得不到关注自然会自动被淘汰;第二,ICO平台对项目审核要做足够的准备,比如白皮书的、项目可行性分析、技术可行性分析、资金计划、团队实力等;第三,交易平台增加项目发起人的责任和义务,实现不了白皮书里描述的技术和产品设计的,自动退币和下架,给投资者更多的保护;第四,建立合格投资者分级管理机制。

    版权声明: 作者保留权利。文章为作者独立观点,不代表巴比特立场。
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    网贷天眼:8月网贷平台消费金融成交额排行榜
    数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-17 15:35
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    网贷天眼8月北京网贷报告:网贷机构自律检查工作即将启动
    网贷天眼8月北京网贷报告:网贷机构自律检查工作即将启动
    数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-17 11:55
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    网贷天眼:8月网贷平台贷款余额规模TOP100排行榜
    网贷天眼:8月网贷平台贷款余额规模TOP100排行榜
    数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-13 11:09
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    网贷天眼独家!8月广东网贷报告:行业形势好转 各指标降幅缓和
    网贷天眼独家!8月广东网贷报告:行业形势好转 各指标降幅缓和
    数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-12 15:37
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    银行存管:除了白名单,还该知道什么?
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    网贷专栏   |  sunmeng  |  2018-9-22 14:25
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    新财富评选“凉凉”了,这些年闹出的“幺蛾子”还记得吗?
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    网贷专栏   |  金融街侦探  |  2018-9-22 14:20
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    宝能撤退,万科大涨
    宝能撤退,万科大涨
    网贷专栏   |  野马财经  |  2018-9-22 14:16
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    70余家银行只25家通过存管测评,对接300多家网贷平台
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    网贷专栏   |  独角金融  |  2018-9-22 14:15
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    如果做不好支付,京东金融再怎么改名都是前途“有量”
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    网贷专栏   |  陈剑锐  |  2018-9-22 14:13
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    井贤栋云栖大会提前“战略路演”,蚂蚁金服到底值多钱?
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    网贷专栏   |  陈纪英  |  2018-9-22 09:08
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    银行存管白名单公布,它将带来哪些影响?
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    网贷专栏   |  罗伊的网贷手册  |  2018-9-21 18:05
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    央行释放重要信号:将棒打人民币空头!
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    网贷专栏   |  小白读财经  |  2018-9-21 16:50
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    2018票据理财风险大吗?有哪些风险?
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    互联网理财   |  天眼编辑13  |  2018-9-20 17:04
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    什么是票据理财?票据理财怎么回事?
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    互联网理财   |  天眼编辑13  |  2018-9-20 16:40
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    平安财富宝的定期理财产品安全吗
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    互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-9-20 16:12
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    苏宁定期理财安全可靠吗?
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    互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-9-20 15:15
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    360定期理财安全可靠吗?
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    互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-9-20 14:33
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    定期理财基金是什么样的产品?定期理财基金推荐
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    投资理财   |  平台动态编辑  |  2018-9-19 15:19
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    和聚宝定期理财安全可靠吗?
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    互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-9-19 14:33
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    支付宝里的定期理财招财宝可信不?
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    互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-9-19 12:36
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    腾讯理财通定期理财产品安全吗?
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    互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-9-18 17:23
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    人到中年如何理财?中年理财如何避免风险?
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    互联网理财   |  天眼编辑13  |  2018-9-18 17:13
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    提前还款会影响征信吗?影响征信的行为有哪些?
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    房贷   |  天眼编辑13  |  2018-9-21 18:17
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    什么是商业贷款?商业贷款的流程有哪些?与公积金贷款有何区别?
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    房贷   |  天眼编辑13  |  2018-9-21 17:40
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    有没有仅凭实名制手机号就能借款的口子
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    借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-9-20 23:59
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    桔子宝贷款有什么特点?查征信吗?
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    借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-9-20 23:51
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    钱包易贷怎么样?上不上征信?
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    借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-9-20 23:41
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    金牛贷有什么特点?申请容易通过吗?
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    借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-9-20 23:32
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    平安宅易通贷款有什么特点?申请条件有哪些?
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    借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-9-20 23:22
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    分期乐什么时候可以抢额度?哪些因素会影响到额度?
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    借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-9-20 23:12
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    叮当白卡贷款怎么样?审核通过后多久放款?
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    借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-9-20 23:02
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    消费金融类大额贷款平台推荐
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    借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-9-20 18:27
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