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《观察十问》领袖峰会:小牛在线负责人吴可迪对话问路网贷观察君

来自: 微信号:小牛在线 | 发布时间: 2018-9-18 10:04 |浏览量:2038 | 评论: 3

这个夏季,行业深陷大震荡,许多平台在这场危机中都遭受煎熬,作为头部平台的,其发展动向备受投资人关注。9月8日,在深圳举办的问路网贷领袖峰会上,吴可迪接受了观察君的专访。

 

在谈到在目前的大环境下,投资人该如何选择时,吴可迪建议,应该首选运营时间长的平台,主要是运营时间短的平台,没有经历一个完整的资产周期,问题没有充分暴露。其次是运营时间长的平台,客户信任度更高。

 

谈到小牛在线的未来时,吴可迪认为,有场景的消费金融将是小牛在线重点发展的方向,这是一个10万亿级的市场,有很大的想象空间。

 

雷潮的本质是信任危机

 

观察君:这次雷潮让整个行业受到很大的冲击,小牛在线作为一个有影响力的头部平台,在这次雷潮中感受到了什么样的影响?

 

吴可迪:在这次雷潮中,头部平台会比中小平台好过一些,因为头部平台整体客户基数比较大,进入行业的时间比较长,尤其是客户的信任度相对比较高,这个就是头部平台跟中小平台一个很大的区别。金融最后比拼的其实是信任,当一个平台有信任基础的时候,遇到危机,还是会有很多支持者。

 

观察君:这个时候,投资人也应该选头部平台投资吗?

 

吴可迪:对,很多人问我,现在这时候怎么投?我说就挑运营时间长的,背后有几个原因:

 

第一,运营时间久的平台,经历过几个周期。有些平台才运行一两年,它一个资产周期还没走完呢,问题还没暴露,没办法判断它到底是好还是坏。

 

第二,运营时间久,客户的信任度会高。雷潮其实是信任危机,客户不信任平台,觉得平台可能要把钱提走,或者平台直接要倒了。所以头部平台好就好在他的信任基础会强一些。从我们小牛本身的角度来讲呢,虽然我们被黑过,但客户抗击打能力也因此更强了,以前不少人用各种方式黑小牛,客户看得多了,现在也见怪不怪了。客户觉得你还是正常的就行了,大家都明白是怎么回事了,在这样恶劣的环境中客户反而更坚定支持小牛。反之,那些没怎么经历过风雨的平台,一有个风吹草动客户估计全跑了。

 

观察君:那小牛在这次雷潮中采取了哪些措施来应对危机?

 

吴可迪:我们会充分地告知客户,把我们的应对策略跟客户沟通。在这个时候,你只有公开透明,客户才会信任你。你不能像个黑匣子,啥也不让别人看。

 

观察君:可能接下来一段时间,信心重建会是行业的一个工作重点。小牛在线在后期会采取哪些行动重建客户的信心?

 

吴可迪:首先我们会先迎接合规检查,这个是比较重要的。当然这是在从平台的视角看,平台会认为合规比较重要,因为平台必须要得到监管认可才能继续发展。

 

可是,客户关注的点不同,客户认为你别出事儿就行了。所以,我们的另外一个工作重点就是信息披露,并且要重点披露一些客户关心的信息。比如,如果我们披露产品调整的信息,可能很多客户并不感兴趣,他们会觉得这些太专业了,很难理解。不过,如果平台获得了一个奖项,我们原来以为没什么好说的,可客户会觉得这个实际上很重要。

 

所以不管是平台关注的点,还是客户关注的点,我们尽量能够信息披露做得更全面一些。

 

观察君:信心重建方面,已经有了具体的计划和方案吗?

 

吴可迪:现在我们把备案是放第一位的。从整体的的形势来讲这个是必须的,这个是所有工作的重中之重。所以近期的工作中主要自查自纠,自查自纠就是做108条嘛。

 

谈“108条”:金融不是谁的都可以做的

 

观察君:小牛在线的自查自纠现在取得了什么进展?

 

吴可迪:我们上周三(8月29日)去北京,去了中国互金协会开会,然后我们下个星期就会成立自查自纠小组。这个小组可能会配合外部的律师、会计师事务所,一起来成立自查自纠小组。但理论来讲,其实三月底的时候监管要求检查完交报告,我们基本都准备得差不多了。现在我们只是把“108条”跟以前的合规文件对比一下,看有哪些出入,我们再做一些改动就行了。现在的工作量整体来讲比之前小很多,因为我们该整改的这些东西,包括对整个系统进行的调整早都做完了。

 

观察君:现在业内有这样一种说法,目前行业还有大约1500家平台,可能最后能通过合规的也就200家300家,您赞同这种说法吗?

 

吴可迪:我听到的风声也是这样的,但是从行业发展的角度来讲,这个可能还要更少,可能就200家以内,也可能是100家出头。金融不是一个谁都可以做的事,做P2P有多少专业出身的,大家都看得到。像这次雷潮,真的发生风险了,发生这种系统性风险,做互联网的人你没有经验去应对。

 

其实P2P面对的是80%的大众投资者,实际上对从业者的金融基础,要求还是很高的。P2P看着只是干撮合的事情,实际上背后深入挖掘有很多的金融属性,所以你只是从一个做互联网的产品的角度来做一个金融产品,这可是要命的。所以我说在这种情况下还是要筛选出来专业的平台,没必要留太多家。金融已经发展蓬勃发展这么多年了,你再不去约束一下,去监管一下,面临的风险可能有时候是未知的。

 

观察君:那最后剩下的这些合规平台,是不是可以说就是现在比较头部的平台?因为头部平台的从业者看上去更专业一些。

 

吴可迪:这个不好讲,但是我在想监管思路一般最喜欢用的是分类,不管是银行还是券商,不管是评3A还是2A,都是12345给你分类出来,什么样评级的机构去做哪一类的业务。这是历来监管的思路,无论是证监、银监、保监,还是人民银行,监管思路都是如此。

 

所以可能评3A的公司业务范围是最大的,评1A的公司你也可以做,但做的业务就很单一。像评级较低的券商,他可能只能做经纪业务,只能去做开户交易买卖,他做不了投行也做不了资管,别的都做不了。所以我刚刚说的剩余100家出头的平台指的是这种3A评级的企业。

 

其余的平台,大概300家左右,分类处置之后,大家也可以做网贷业务,但是分类做的业务就不一样。

 

观察君:那毕竟现在还有1500家嘛,如果合规开始落地之后,会不会引发出新一轮的清退潮或者说雷潮?

 

吴可迪:监管的条件下来,不符合条件的平台就要趁早退了。标准已经给了,如果你明知道自己无法备案,那就是给你预留时间让你提前去清退。至少从现在到备案还有这么长时间,还能作准备。我觉得平台对自己的认知还是要加强一点,这样行业的清退就会比较平稳和良性。

 

观察君:最近行业针对打击逃废债也是一个重点工作,在小牛在线的官网看到你们有接入央行个人征信系统,请问你们在打击逃废债方面采取了哪些行动?

 

吴可迪:这个我们现在做的还是比较多,第一就是除了接这种征信系统,我们还把逃避债务的信息尽量接入到其他一些系统。因为现在征信系统并不是统一的,是一个大的征信体系。我们不会只依赖一个渠道,只有多方面限制才会让“老赖”有压力。

 

发掘场景消费金融10万亿级市场

 

观察君:业内有这样的观点,整个行业合规后,受合规的限制,资产市场可能不会像以前那么大了。您赞同这种观点吗?

 

吴可迪:这个我不赞同,第一不是说合规后这个市场很小,因为我觉得这可能是一种传统经营思路。第二我们服务的是小微的金融,既然是小微的金融,你看看中国的人口就知道,那个量不会小的,还有多少我们没覆盖的地方,金融这东西说白了就是做信任生意的嘛,我们每个人都需要。我们现在全国内的数量可能有两、三亿张,中国十几亿人,还不包括一人开了好几张,那剩下的这些人难道他都不用了?另外,等征信体系的构建得比较完善了,市场就会更广。

 

观察君:那小牛在线以后会朝哪个方向发掘优质资产呢?

 

吴可迪:主要是有消费场景的消费金融。第一,有场景消费金融可能跟实体经济会比较密切挂钩。第二,客户有真实需求,因为这个不像借钱,没有场景,借款人到底干啥我们不知道。我们对他的风险控制不好判断,欺诈的因素也高。不过,如果是有消费场景的话,借款人就不会无限制去买东西,另外他还会提供商品型号这些信息,这样他欺诈的风险就降低了,这实际上是通过提供维度来降低风险,然后我们还会挖掘他的真实需求,确认他有还款能力,所以我觉得有场景的消费金融是接下来我们的主要发展方向。

 

观察君:你预计有场景的消费金融未来可能会有多大的一个市场?

 

吴可迪:至少10万亿级市场,这个市场非常大,10万亿级都说小了,大家对电动汽车的判断,认为是一个10万亿级的市场,那金融也是其中之一啊,满街都是汽车金融,那消费,还有电子产品,很多东西都可以做分期的,其实市场量级很大。

 

观察君:那这个市场既然这么大,会不会竞争非常激烈?

 

吴可迪:现在看起来好像是有些竞争,但是我觉得一定要用发展的眼光来看。很多时候我们都觉得当下惨烈,再过几年回头看那个时候还很初级。


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