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网贷天眼:8月50家网贷平台线上端合规排行榜

发布者: 天眼编辑15 | 原作者: 岁霖zmx 来自: 天眼研究 | 发布时间: 2018-9-19 11:15 |浏览量:8.7万 | 评论: 106

9月19日,网贷天眼研究院独家发布《8月50家网贷平台线上端合规排行榜》。报告显示,拓道金服、宜人贷、首益融、人人贷和信贷、洋钱罐、积木盒子有利网、链链金融和51人品等十家平台分列合规榜单前十位。以下为报告全文:

 

进入9月,随着网贷机构合规检查工作通知和108条合规检查问题清单的发布,合规整改进程逐渐加速:全国多地开启合规自律检查工作;中国互金协会下发《关于加强对P2P网络借贷会员机构股权变更自律管理的通知》,要求P2P平台实控人或持股5%以上股东的变更应48小时内公示;中国互金协会下发《关于防范虚构借款项目、恶意骗贷等P2P网络借贷风险的通知》,要求借款人在借款时应签署信用承诺书。

 

经网贷天眼合规排行榜评审小组慎重决定,参考近期发布的108条合规检查问题清单,本月网贷平台线上端合规排行榜评分引入“信息披露得分”一项,具体分数调整情况详见文后所附合规评分规则说明。

 

合规自律检查工作拉开帷幕

 

8月,中国互金协会下发《关于开展P2P网络借贷机构自律检查工作的通知》,正式宣布启动P2P网络借贷会员机构自律检查工作,重点关注信息中介、资金池、自融、承诺保本付息、刚兑、风险评估、网贷原则、高额利诱等十个方面,要求平台最晚10月底报送自纠报告。自此,合规自律检查工作在全国范围内拉开帷幕:8月29日,中国互金协会下发《P2P网络借贷会员机构自查自纠问题清单》,共分为两大部分119条;8月末,中国互金协会要求P2P平台上报会计和律师事务所审查材料、基础制度清单、基本材料和统计数据报表清单等四大类自查材料,并填报存量业务的情况;9月3日,中国互金协会下发网贷机构自查工作说明,要求禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。北京互金协会于9月10日启动网贷机构自律检查工作,并要求P2P平台于10月15日前提交相关资料;8月28日,上海市和四川省同日启动P2P网贷机构合规检查相关工作;9月12日,广东金融办下发网贷机构合规自查的通知,要求平台不得晚于10月10日提交自查报告,并需同步提交若整改不合格的无风险退出方案;9月13日,深圳金融办发布网贷机构合规检查通知,要求机构自查、自律检查与行政检查分别于10月12日、11月12日和12月底之前完成;山东金融办要求平台须9月25日前提交自查报告及材料。

 

银行存管门槛将提高

 

近期发布的108条合规检查问题清单对银行存管的规定进一步细化,新增了存管账户绑定的银行卡不允许透支功能的规定,并要求平台在合规检查完成前完成银行存管。此前上海和深圳均有存管属地化的要求,但此次问题清单中没有提及存管属地化,一定程度上减少了平台的合规成本。

 

数据显示,2017年,有590家平台上线了银行存管。截至8月20日,今年共148家P2P平台上线银行存管,而去年同期上线银行存管的平台数量为246家。随着监管趋严,银行存管成本上升,部分银行退出存管业务,而供给端减少则会导致存管门槛提升,有的银行要求平台有百亿以上市值的上市公司股东背书、省一级的真实国资支持,或者知名VC、PE投资,才会考虑接入存管业务。

 

业务调整:债转加限制,拆散集合标

 

近期,或是为符合合规监管政策要求,或是为化解自身流动性危机,许多平台对自身业务进行了调整。

 

最常见的是对债权转让规则进行调整,高频债转易引发流动性风险,尤其在行业动荡投资人信心不足的情况下。为缓解流动性压力,许多平台对债转加以限制,如红岭创投近期对债转后净值额度、债转费用和债转金额进行多维度调整。

 

独家:8月50家网贷平台线上端合规排行榜1

独家:8月50家网贷平台线上端合规排行榜2

红岭创投债转调整公告

 

另一种常见的业务调整是将集合标拆为散标,如信用宝融金所米族金融、银多网等。集合标往往涉及期限错配、底层资产不透明、资金池以及高频债转等问题,易产生流动性风险。最新下发的108条P2P合规检查问题清单中的第12、13条对集合类产品进行了规范:将融资项目的期限进行拆分(期限错配)属违规行为;“锁定期+债转”的方式可取,但前提是向出借人充分提示流动性风险。此外,近期北上广浙等多地互金协会对“理财计划”类等集合标产品发布风险提示。

 

合规测评结果显示:合规优秀的平台(80分及以上)共8家,占测评总数的16%。其中,合规优秀的平台(80分及以上)共8家,70分(含70分)至80分之间的有28家;60分(含60分)到70分之间的共有13家,60分以下的仅1家。

 

附50家网贷平台线上端合规排行榜:


网贷天眼:8月50家网贷平台线上端合规排行榜1

 

合规评分规则说明:

 

1、风险提示指标2分,根据“暂行办法”,网贷平台需要在明显位置向投资人提示风险,如果平台网站没有任何风险相关的提示,则不得分。

 

2、信息披露专栏指标2分,根据“暂行办法”,网贷平台应在官网设置信息披露专栏,公布平台运营报告、实时数据以及备案信息、组织信息、审计信息;若没有“信披专栏”,亦不披露相关内容的不得分。

 

3、禁止代销基金/银行理财/保险产品指标4分,只要平台有销售基金或银行理财或保险产品本项指标不得分;若平台将P2P业务和其他业务进行了拆分并进行独立运营,本项指标3分。

 

4、禁止开展类资产证券化指标4分,《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》中,禁止开展类资产证券化或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为,违反此项规定的,本项指标不得分。

 

5、“理财计划整改”指标8分,北上广多地互金协会要求平台整顿“理财计划”类产品,有计划类、集合标产品,本项指标酌情扣分。

 

6、披露底层资产指标8分,发售“计划类”产品且不披露底层资产的,本项指标酌情扣分。

 

7、禁止期限拆分指标14分,集合标、计划类产品,如果有底层借款项目与产品期限不一致,本项指标最低扣3分。

 

8、债转锁定期指标6分,债权转让锁定期在30天以内或锁定期内可以提前退出,本项指标酌情扣分。

 

9、禁止二次债转指标3分,允许投资人购买的债转标再次转让且有次数限制,本项指标2分;允许投资人购买的债转标无限次转让,本项指标0分。

 

10、限额管理指标16分,个人、企业分别不得在同一平台待还余额超过20万元、100万元,若有超额情况,本项指标酌情扣分。

 

11、银行存管指标10分,已上线银行存管本项指标得10分,签订存管协议对接中的,本项指标得5分。

 

12、信息系统安全认证指标4分,有公安部门出具的信息系统安全三级认证的,本项指标得4分;上海地区平台有网络借贷中介机构信息安全等级保护审核回执的,本项指标得3分;有测评机构出具的测评报告内容(仅有测评报告封面无效)的,本项指标得2分;未获得信息系统安全三级认证或仅具有测评机构出具的信息安全等级保护测评结果通知书的,本项指标得0分。

 

13、增值电信业务许可证指标4分,电信业务许可证不是平台网站的ICP备案,而是平台申请的增值电信业务许可证(例如:粤B2-****)。(注:鉴于北京并未明确政策要求为增值电信业务许可证,故京B2-****或京ICP证***均给分,其他地区则严格要求为增值电信业务许可证。)

 

14、备案登记指标5分,因未有平台获得备案登记,故经营范围包含“网络借贷信息中介服务”的,本项指标得5分。

 

15、信披得分指标10分。根据平台信息披露分数,本项指标得分以比例计算。

 

注:本次合规整改评分统计工作由网贷天眼人工统计,个别平台签订了银行存管协议、获得了信息系统三级认证、增值电信业务许可证但是平台没有公布、没有宣传的或有遗漏,如有问题,请邮件与我们联系。

 

联系邮箱:research@p2peye.com

 

本次评分统计截止时间:2018年9月14日

 

 


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