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上市路漫漫 求索点融资本迷局

原作者: kevin 来自: 天眼研究 | 发布时间: 2018-9-26 12:12 |浏览量:2.9万 | 评论: 23

,2012年由美国网贷巨头Lending Club的联合创始人苏海德(Soul Htite)和律师郭宇航共同创办。平台自2013年3月上线运营,截至2018年8月底,累计借贷金额527.47亿元,借贷余额113.97亿元,累计出借人数量90.3万,累计借款人数量345.1万。

 

点融运营主体为上海点荣金融信息服务有限责任公司(以下简称“点荣信息”)。工商信息显示,法人为胡锦华,股东为三个自然人胡锦华、杨瑞荣及郭天毅。但这肯定不是故事的全部:

 

一、点融网的VIE架构

 

VIE结构,在国内被称为“协议控制”,是指境外注册的上市(或拟上市)实体与境内的业务运营实体相分离,境外的上市(或拟上市)实体通过协议的方式控制境内的业务实体。

 

上市路漫漫 求索点融资本迷局1

 

点融的VIE结构在其创业之初便已完成搭建,其完成时间甚至早于点融网的上线时间,也使得市场普遍猜测其将选择海外进行上市。

 

二、点融网历次融资分析

 

公开渠道,2013年3月至2018年8月,点融网共完成从天使轮至D+轮融资,保守估计融资总额超5.5亿美金,本文笔者带大家一起求索点融的资本迷局,试着掀开其神秘的面纱。

 

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2.1 天使轮融资

 

点融网上线伊始,宣布获得致景投资的百万人民币的天使轮融资。

 

官网显示,致景投资/线性资本 (Linear Venture) 由Facebook早期员工王淮和京东、天猫原高管张川共同创立,关注泛智能、大数据领域的技术驱动型早期项目。

 

目前线性资本官网有关于“投资点融网”案例,但点融官网已无关于天使轮融资或线性资本的相关表示,笔者猜测线性资本很有可能已退出。

 

2.2 A轮融资

 

点融官网披露,2013年11月获得北极光创投千万美金的A轮融资。另,根据公开信息,线性资本有可能为A轮融资的跟投方。

 

北极光创投(Northern Light Venture Capital)由邓锋于2005年1月创立,主要合伙人包括杨磊、姜皓天、张朋等。

 

公开信息显示,北极光创投参与点融三次重要融资:2013年11月,点融获得北极光创投千万美元的A轮融资;2014.10-2015.1期间,点融网获得新鸿基、老虎基金、北极光创投千万美金B轮融资;另,北极光也是2015年8月点融C轮融资的跟投方之一。北极光官网投资案例中有相关信息披露,但未披露具体金额及持股比例。北极光创投是点融网早期“骨灰级”的投资人,其重要合伙人之一的杨瑞荣也成为点融网运营主体——点荣信息的重要股东之一。

 

2.3 B轮融资

 

点融官网披露2015年1月获得老虎基金千万美金B轮融资,另根据笔者的统计,点融的B轮融资跨越2014年10月-2015年1月,除老虎基金外,参与B轮融资的投资方还包括新鸿基及北极光创投。

 

2.3.1 新鸿基

 

2014年10月8日,新鸿基与点融网共同宣布,双方已正式进入投资及长期战略合作关系,共同发展香港及中国内地市场。从上市公司新鸿基(HK00068)公告及相关资讯,实际投资人为其控股子公司亚洲联合财务。

 

亚洲联合财务有限公司(UAF)成立于1991年,主要业务为小额信贷业务,其他股东包括日本上市跨国企业欧力士集团(ORIX International Finance Limited) 及伊藤忠商事株式会社(ITOCHU Corporation)。UAF在国内的运营主体为深圳亚联财小额贷款有限公司,根据17年新鸿基的《17年全年业绩公布》显示在内地十五个省市地区开设139家分支机构。

 

请各位读者先记住欧力士(ORIX),后续将有关于它的更精彩的故事。

 

自2014年10月开始,新鸿基在多份上市公司公告中披露“投资点融事件”的相关进展:

 

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《2017年全年业绩公布》已无关于点融网或Sinolending的相关表述,且点融网关于主要投资人的表述已无“新鸿基”相关内容。笔者猜测新鸿基大概率已于C轮融资期间全部退出。

 

2.3.2 老虎环球基金

 

公开资料显示,1980年朱利安·罗伯逊(Julian Robertson)集资800万美元创建了老虎基金,旗下共六只基金,规模都在数十亿美元。罗伯逊奉行“价值投资”,旗下的对冲基金在1993年至1998年夏天投资连连告捷的情况下,公司总资产达到230亿美元的高峰,一度成为美国最大的对冲基金。然而,随着1998年下半年俄罗斯金融危机的降临以及罗伯逊在股票市场对“科技股”投资策略的失误,老虎基金出现了较大的亏损以及投资者的纷纷撤资。2000年罗伯逊宣布将结束旗下六只对冲基金的全部业务,公司一度面临倒闭危机。在此之后,罗伯逊再度崛起,新设立的基金主要由隶属于原公司的基金经理(被称为Tiger Seeds)来进行管理。

 

老虎基金此次投资点融网延续了之前其投资企业的神秘风格,作为“种子基金”模式的老虎基金并未透露投资的具体金额及持股比例。业内人士分析,点融网在15年初引入老虎环球基金,最重要的是看中其品牌价值及全球资源,以便提升自身品牌附加值和获取其他融资的机会,实际融资金额应不会太高。

 

2.4 C轮融资

 

2015年8月20,点融网宣布完成2.07亿美C轮融资,由渣打直投和CFF领投,渤海租赁参投。

 

2.4.1 渣打直投

 

渣打直接投资有限公司作为渣打银行的唯一全资投资机构,渣打直投投资点融网的直接证明较少,最主要证明详见下文 = 1 \* GB3 ①渤海租赁关于投资点融网的相关公告, = 2 \* GB3 ②尚承集团官网新闻。

 

值得注意的是,郭宇航曾表示“渣打直投对点融网做尽职调查,就用了9个月时间,花了900多万美金,把点融网里里外外、上上下下都研究得非常透”。

 

2.4.2 渤海租赁

 

渤海租赁(SH000415)是海航集团旗下是一家以租赁为主业上市公司,旗下拥有天津渤海租赁、皖江金融租赁、Avolon、Seaco等国内外细分行业领先的租赁公司,在中国大陆境内实现了租赁业务全牌照运营。

 

2015年8月20日上市公司渤海租赁发布《渤海租赁股份有限公司关于公司子公司香港渤海租赁资产管理有限公司认购Sinolending Ltd.股份的公告》,此份公告也是我们了解点融网早期架构最重要的资料。

 

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2015年 10 月 23 日渤海租赁再次发布公告,香港渤海已向 Sinolending Ltd.支付了认购 D 级优先股的认购款项并已完成股权登记工作,

 

香港渤海成为 Sinolending Ltd 登记在册的股东,本次股份认购事项已完成。但笔者结合公告时间,实际为点融C轮融资。

 

依据渤海租赁的估值与投资,笔者测算原渣打直投2874.7万股,占股10.88%,渤海租赁完成认购后,其占股比例降至8.04%(2874.7/3573.8),实际投资金额约为5400万左右;另,从上图持股比例及历次披露的投资金额来看,入局较早的骨灰级投资人北极光创投已获得较好的账面“投资回报”。

 

2.4.3 中国互联网科技基金(CFF)

 

关于CFF可核查的信息较少,通过网络公开信息可勾勒其基本轮廓,从其名称猜测CFF的初衷是想做国内的Fintech Fund。CFF由中民国际资本有限公司、广发投资(开曼)有限公司及瓴睿资本共同发起成立,专注跨境业务的互联网金融公司:

 

(1)中民国际资本有限公司(中民投)

 

中国民生投资集团旗下公司,2014年12月注册于新加坡,廖峰为中民国际资本的总裁和CFF的执行董事,并曾为民生银行副行长。

 

“中民投”请大家暂时记住这个公司,因为他的故事并未完结。

 

(2)广发投资(开曼)有限公司

 

广发投资(开曼)可查询资料较少,从广发证券的年报及官网推测为广发证券控股公司,注册资本60万美元,主营业务为投资咨询服务。

 

笔者猜想,这也是点融网在其官网将广发证券与其他投资方并列展示的原因和勇气来源。

 

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(3)瓴睿资本

 

瓴睿资本L.R. Capital Management (Cayman) Company Limited,成立于2014年12月22日,在香港、中国及北美等设有办事处。

 

值的注意的是,点融网创始人苏海德为瓴睿资本高级顾问之一。另,2015年瓴睿资本收购尚承集团,中民国际、长和、摩根士丹利等也是重要的投资方。

 

2.5 D轮融资

 

2017年8月2日,点融官网披露,完成2.2亿美元D轮融资,融资方包括新加坡政府投资公司(GIC)、中民投租赁集团旗下中民国际融资租赁股份有限公司,以及韩国Simone集团旗下Simone投资管理公司等。

 

本次融资的直接证据较少,目前最主要的直接证据,来自于尚承官网中披露的新闻“尚乘作为独家财务顾问,成功助力点融成功完成D轮2.2亿美元融资,引入新加坡政府投资公司、中民投租赁及韩国Simone集团”(地址:http://www.amtdgroup.com/zh-hans/pr_2017_08_03)。另,新闻稿中披露“尚乘集团旗下的尚乘策略资本也是点融的策略股东之一”。笔者猜测其应参与点融C轮融资。

 

公开信息显示,与C轮融资基本同步,中民国际租赁、点融网与尚乘集团于2015年9月28在京签署合作协议,组建亚洲地区第一家在全球范围内进行资产配置的跨境资产证券化金融产品互联网交易平台FinEX Asia。

 

2.5.1 尚乘集团

 

尚乘集团注册地为香港,主营业务为资本管理及协助客户通过股权、债券等工具募集资金,提供IPO、配售、债权股权发行、财务顾问等相关服。

 

官网信息显示,新鸿基、中民投等为其主要客户,如2016年5月尚承作为联席全球协调人及联席账簿管理人,参与新鸿基3.61亿美元4.75%的5年期债券置换及新债券的全球发行;2016年6月作为主要牵头行、联席全球协调人及联席账簿管理人,参与中民投5亿美元3.8%的3年期高级债券发行等。

 

2.5.2 中民国际融资租赁股份有限公司

 

中民租赁由中民投和韩国韩亚银行于 2015年4月在天津自贸试验区共同出资设立,注册资本60亿。

 

韩亚银行是韩国第四大商业银行,是Boram Bank和汉城银行兼并的产物,目前其三家主要的外资股东为美国投资银行高盛(9.4%),新加坡金融控股公司淡马锡(9.1%)和德国保险集团安联(5.3%)。

 

淡马锡公司成立于1974年,是由新加坡财政部负责监管、以私人名义注册的一家控股公司,淡马锡是渣打银行、民生银行、中信资源最主要的外资股东之一。

 

2.5.3 新加坡政府投资公司(GIC)

 

成立于1981年5月22日,是新加坡最大的国际投资机构,其主要任务是管理新加坡的外汇储备及海外投资。

 

2.5.2 Simone投资

 

Simone投资创始人为BJ Chung,为韩国Simone集团旗下重要的私募基金管理公司。

 

2.6 D+轮融资

 

2018年1月24日,点融官网宣布再获7000万美元融资,投资方包括欧力士(ORIX)全资子公司欧力士亚洲资本有限公司和中信证券海外子公司中信里昂证券。另,2018年8月点融再宣布获得4000万美元融资,由大连金融产业投资集团有限公司(简称“大连金投”)进行投资,但尚未在大连金投的官网进行相关披露。此两次融资,笔者未能核查到直接证据。

 

2.6.1 欧力士亚洲资本

 

是欧力士集团旗下的一家专注于股权投资的全资子公司。欧力士集团(ORIX)成立于1964年,总部设于日本东京,目前已发展成为一家国际性的非银行类金融集团,在纽约证券交易所(NYSE:IX)和东京证券交易所(TSE:8591)上市。

 

2.6.2 大连金投

 

大连金融产业投资集团有限公司2016年7月由欧力士集团旗下欧力士(中国)投资有限公司、大连三寰控股有限公司、大连市建设投资集团有限公司、大连融达投资有限责任公司共同发起成立,注册资本金为40亿元人民币,注册地为大连。

 

2.6.3 中信里昂证券

 

中信里昂为中信证券海外子公司,于1986年创办,总部设于香港,主要在亚太区从事证券经纪、投资银行及私人投资业务。

 

根据小米招股书显示,中信里昂证券、高盛、摩根士丹利是其三家联席保荐人。2018年5月3日小米向港交所递交招股说明书,这是自港交所发布上市改革文件后,首家以“同股不同权”架构登陆上市的企业。

 

笔者猜测,中信里昂的加入标志着点融上市进入快车道,香港亦有可能成为点融的首选上市地。

 

三、关于C、D轮融资的一些猜想

 

2015年12月18日(YRD)在纽交所挂牌上市,成为第一家在美国上市的中国互金企业,开启了中国互金行业海外上市的大门。加之,点融的C轮融资金额高达2亿美金,为当年国内互金行业最大单笔融资,也开启了市场对点融网即将进行海外上市的种种猜测。

 

相较于天使轮至C轮的融资间隔,C轮与D轮时间跨度从2015年8月至2017年8月长达两年之久,明显非点融的“典型融资速度”。

 

笔者猜测,点融未能利用监管对互金行业相对宽松时期完成上市,随着互金监管的不断加码,上市成本尤其是隐性成本不断增长,从而阻碍其融资速度,或许也是导致部分投资方如新鸿基退出等原因之一。笔者基于历次融资信息及点融官网对主要投资人披露的猜测,除新鸿基外,渤海租赁、线性资本、CFF等已部分或全部退出。

 

上市路漫漫 求索点融资本迷局9

 

此外,C、D轮融资尚承集团均为其财务顾问,中民投、欧力士等开始取代北极光创投成为点融最主要的投资方。中民投、欧力士等投资人之间错综复杂的关系关系,也开启了点融融资时从“拓展广度”变为“挖掘深度”的新融资时代。

 

四、投资方关联关系分析

 

以上笔者通过梳理点融各轮融资的情况,可将纷繁复杂的投资方归为三个系统

 

(1)由尚承集团作为纽带的后资本体系(入局相对较晚):新鸿基旗下亚洲联合财务,中民投旗下中民投租赁、CFF,欧力士(ORIX)旗下欧力士亚洲资本及大连金投等,这也是点融目前最主要的资本体系。

 

上市路漫漫 求索点融资本迷局10

 

此体系内又可分为欧力士资本和中民投资本两个体系,且二者均参与不止一轮点融网的重要融资,点融网融资时对投资方深度的挖掘可见一斑。

 

(2)点融初创期的内资资本:北极光创投、线性资本。

 

(3)点融早期的外资资本:老虎环球基金。

 

五、点融网进入上市快车道

 

5.1 海外上市基因-VIE架构与美元基金

 

众所周知搭建VIE架构是国内主要互联网公司谋求海外上市重要标志和环节之一,点融的VIE架构的搭建甚至早于点融网的上线时间。另,参与点融网融资的主要为美元基金或具有海外背景的资方,使得海外上市成为点融的首选。

 

5.2 人事变更-大量有IPO运作经验的高管入局

 

2017年4月18日,点融网宣布了两位重要高管的任命通知,其中,任命原首席财务官(CFO)邝旭霞为首席运营官(COO),任命崔亚文为首席财务官。邝旭霞在加入点融之前,曾任职于美林证券和摩根士坦利公司的投资银行部,主要负责兼并、收购、投资和资产出售。崔亚文于17年3月正式加入点融,在多个资本市场拥有丰富经验,曾多次设计完成相关企业在中国香港,澳大利亚、加拿大以及美国等国家或地区上市,如2008年至2013年在中广核铀业有限公司期间,崔亚文则全面负责集团资本运作事宜,包括海外IPO和APO以及企业并购。

 

5.3 业绩表现与资产端布局

 

从交易量、借贷余额及多轮融资分析,点融网已站稳国内互金行业的第一梯队,但其资产端开拓能力及财务盈利则是一直被市场诟病的主要短板。

 

数据显示,点融网2013至2017年的年成交额分别为0.6亿元、7.9亿元、65.5亿元、162.3亿元、237亿。然而,与不断增长的成交额形成反差的是,其利润连续亏损,2015年点融网报表显示其亏损2.29亿元,2016年亏损1.79亿元。但2017年点融报表显示已开始盈利,并将净利润提升至1.16亿,为IPO补充重要的财务短板。

 

资产方面,2017年7月13日点融网正式宣布,将收购夸客金融的资产端“夸客信贷工场”及其相关网点和团队,以进一步巩固点融在借款客户获取、信审和资产生产上的业务能力。但伴随着才米及夸克相继暴发问题事件,点融18年8月24日在点融社区发布《关于夸克和点融公司关系澄清说明》,信誓旦旦地指出点融与夸克是两家独立运营的公司,没有任何公司股权关系。对于17年3月13日的收购事件,点融亦澄清为由于“约定交易条件未达到,实际交易并未发生”。各中滋味,须广大读者慢慢品尝。

 

此外,郭宇航于近年设立星合资本,该机构的第一只基金名为“星河洪晟”,由郭宇航联合洪泰基金创立,以CO-GP模式运行。据悉,星合资本的首个投资项目为魔法现金,积极拓展现阶段国内互金的黄金资产“小额信贷”及“有场景的消费分期”。

 

另,笔者猜测亚洲联合财务旗下的小贷公司、开发美国等海外市场的消费信贷资产方FinEX Asia也是点融网重要的资产供给方。

 

5.4 引入重要上市推荐商中信里昂

 

中信里昂证券为2018年5月3日小米香港IPO的三家联席保荐人之一。众所周知小米为港交所首家以“同股不同权”架构登陆上市的企业,小米的成功上市,侧面彰显中信里昂的资本运作能力。中信里昂的战略入股标志着点融网进入IPO的快车道,香港或已成为点融网上市的首选地。

 

结语

 

自C轮融资开始,江湖上关于点融网上市的种种猜想便不绝于耳,但反观点融却淡定如水,甚至极力避谈IPO等相关话题。但,伴随着“搭建VIE机构、多轮资本入局、交易量逐年增长、报表盈利、拓展资产端、财务顾问及上市推荐商入股”等因素,即便对外宣称从不签署对赌协议的点融再怎么“无视”上市的话题,其也必将在资本的强力推动下或者威逼利诱下,在IPO的道路上越走越远、越走越快,届时关于点融融资迷局的种种流言与猜想或将不攻自破或将真相大白。

 

 

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2018-10-21 11:37
改变惯性思维,破除戒备心理!
2018-10-21 11:23
P2P不会消亡,将合规健康发展!
2018-10-17 16:38
求索点融资本迷局
2018-10-17 08:43
有见解啊.......
2018-10-15 11:48
网贷与资本一旦结合,江湖就会有故事,真心不希望变成事故~~
2018-10-12 09:37
把知识细化吸收变成自己的知识
2018-10-9 01:43
平台是不是合规化发展
2018-10-5 21:52
确保出借人的合法权益不受侵害。
2018-10-5 21:17
理财是需要个人脚踏实地的走好每一步
2018-9-28 09:12
相信但不迷信,依靠但不依赖
2018-9-28 08:37
网贷真乃人类发展的智慧结晶
2018-9-28 08:24
谢谢分享
2018-9-28 08:23
行业处于上升发展期
2018-9-27 11:22
感谢分享,坚持合规整改,P2P未来可期!
2018-9-27 11:17
伴随着“搭建VIE机构、多轮资本入局、交易量逐年增长、报表盈利、拓展资产端、财务顾问及上市推荐商入股”等因素,即便对外宣称从不签署对赌协议的点融再怎么“无视”上市的话题,其也必将在资本的强力推动下或者威逼利诱下,在IPO的道路上越走越远、越走越快,届时关于点融融资迷局的种种流言与猜想或将不攻自破或将真相大白。
2018-9-27 11:15
渣打直投对点融网做尽职调查,就用了9个月时间,花了900多万美金,把点融网里里外外、上上下下都研究得非常透”
2018-9-27 10:36
渣打直接投资有限公司作为渣打银行的唯一全资投资机构,渣打直投投资点融网的直接证明较少,最主要证明详见下文 = 1 \* GB3 ①渤海租赁关于投资点融网的相关公告, = 2 \* GB3 ②尚承集团官网新闻。
2018-9-27 09:03
其实投资最后都是人性的问题
2018-9-27 08:29
谢谢分享,好好学习..
2018-9-27 08:20
不忘初心坚守合规...
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网贷天眼独家:9月50家网贷平台信息披露排行榜
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数据报告   |  天眼编辑04  |  2018-10-20 10:06
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网贷天眼:9月网贷平台贷款余额规模TOP100排行榜
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数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-10-16 10:29
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搜易贷测评:搜狐集团旗下 平稳发展运营
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网贷测评   |  天眼编辑15  |  2018-10-15 14:25
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网贷天眼9月网贷行业报告:大逆转,行业贷款余额环比上涨5.69%
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数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-10-1 08:53
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网贷天眼:9月P2P车贷平台交易规模排行榜
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数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-29 16:43
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网贷天眼:8月网贷平台交易规模TOP50排行榜
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数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-29 08:03
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网贷天眼:8月“上市系”网贷平台排行榜
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数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-28 14:53
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网贷天眼:8月“国资系”网贷平台排行榜
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数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-27 10:15
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上市路漫漫  求索点融资本迷局
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深度解析   |  天眼编辑04  |  2018-9-26 12:12
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被迫裁员并降薪20% 贾跃亭领1美元年薪
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网贷专栏   |  GnGRCv_cn  |  2018-10-22 18:54
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雷潮中,我加仓了50万的P2P
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网贷专栏   |  互金跟投  |  2018-10-22 18:40
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债转新去处:网贷地下债权交易愈发火爆
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网贷专栏   |  新金融深度  |  2018-10-22 18:30
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如果没有网贷,世界会不会变得更好?
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网贷专栏   |  不知魏晋  |  2018-10-22 18:26
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克服恐惧,战胜贪婪
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网贷专栏   |  dukept  |  2018-10-22 18:23
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区块链立法进入“快车道”,备案制监管提上日程
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网贷专栏   |  新金融深度  |  2018-10-22 18:09
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P2P投资者必须要“底线思维”,否则全军覆没!
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网贷专栏   |  陆司令  |  2018-10-22 16:38
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腾讯投资生变
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网贷专栏   |  月伤  |  2018-10-22 16:37
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高送转究竟是什么鬼?为什么切蛋糕的游戏频频在A股上演?
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网贷专栏   |  小白读财经  |  2018-10-22 16:26
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资产配置这样做,才能100%赚钱!
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网贷专栏   |  yangyangyang523  |  2018-10-22 16:09
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农行基金理财产品有哪些?农行基金理财产品有多少收益?
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基金理财   |  天眼编辑09  |  2018-10-22 19:09
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​p2p平台自查是什么意思?网贷自查报告怎么提交?
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P2P理财   |  天眼编辑09  |  2018-10-22 19:08
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余额宝可以复利理财吗 余额宝是复利理财产品吗?
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投资理财   |  平台动态编辑  |  2018-10-22 15:00
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哪些是复利理财产品?复利理财产品合法吗?
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投资理财   |  平台动态编辑  |  2018-10-22 14:24
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百度理财收益怎么样?百度理财收益变低了吗
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互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-10-22 12:04
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平安信托理财产品怎么样?利率高吗?
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投资理财   |  平台动态编辑  |  2018-10-22 11:53
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交易国债理财有风险吗 国债理财风险大吗?
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投资理财   |  平台动态编辑  |  2018-10-21 23:58
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银行贵金属理财安全吗?贵金属理财哪家银行好?
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投资理财   |  平台动态编辑  |  2018-10-21 23:55
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京东金融的京爱心享盈理财产品安全吗?收益怎么样
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互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-10-21 22:39
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招商银行朝招金8197理财产品怎么样?安全吗?
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银行理财   |  平台动态编辑  |  2018-10-21 22:22
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P2P信贷与小额贷款的区别 你知道吗?
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借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-10-22 17:33
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如何查询自己的贷款记录?个人贷款记录查询方法总结
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借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-10-22 17:22
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教你一次性成功申请无抵押贷款技巧
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借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-10-22 17:09
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安置房能抵押贷款吗?如何贷款?
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房贷   |  平台动态编辑  |  2018-10-22 16:55
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个人贷款和企业贷款的区别有哪些?
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借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-10-22 16:36
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银行如何根据综合评分审批?银行审批信用卡主要看哪些?
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信用卡   |  平台动态编辑  |  2018-10-22 16:23
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中介是如何为你申请信用卡的,足不出户的办卡方法
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信用卡   |  平台动态编辑  |  2018-10-22 16:06
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2018年容易提额的三家银行白金卡推荐
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信用卡   |  平台动态编辑  |  2018-10-22 15:55
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哪些信用卡可以赚钱?如何赚钱?
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信用卡   |  平台动态编辑  |  2018-10-22 15:43
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新人申请信用卡如何选择,哪些卡种最容易通过?
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信用卡   |  平台动态编辑  |  2018-10-22 15:26
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