新闻首页 新闻资讯 天眼报告 网贷专栏 专题报道 平台动态 投资理财 借款攻略 区块链
网贷天眼 > 网贷资讯  > 投资理财 > 银行理财 > 新规落地,买银行理财产品有哪些变化?

新规落地,买银行理财产品有哪些变化?

发布时间: 2018-10-10 16:02 |浏览量:7872

新规落地,买银行产品有哪些变化?2018年9月26日,《商业银行理财业务监督管理办法》由中国银保监会以主席令正式颁布实施,注定要成为一个里程碑式的文件。这份文件从2018年7月20号开始征求意见,到9月26日正式公布,整份文件体现的是态度谨慎,但步伐矫健的一种状态。

 

 新规落地,买银行理财产品有哪些变化?1

去银行买理财将有哪些变化?

 

从消费者去银行购买银行理财产品的场景来看,变化是明显的。其中,有八大焦点值得关注。

 

第一,你买的是不是真货,明确可以查了。

 

理财产品在销售之前,按照规定必须在全国银行业理财信息登记系统进行登记。换句话说,新规非常明确地要求所有的银行理财产品都应事先登记才能够进行销售。

 

在去银行购买理财产品之前,建议大家一定要登录中国,输入你将要购买的理财产品名称和代码、查询一下其真实性,明确它是否是一个真实的银行理财产品、是否是你所在的这家银行的在寿产品。

 

这条规定是吸取了银行实践中曾出现的“假理财”教训,值得大家关注并身体力行,保护好自身权益。

 

第二,10000块钱可以买银行理财了。

 

如果我们去银行购买理财产品,在金额上可能出现怎样的变化呢?过去,单个公募性的理财产品是五万元起售,新规之后,变成一万元起售。换句话说,就是理财门槛降低了。

 

第三,卖给你银行理财的人,必须经过考核。

 

对银行理财的销售人员,必须要有资格考核,然后以及后续的继续教育等一系列的要求。我们去银行购买银行理财产品的时候,应该能够看到哪些人员具有销售银行理财产品的资格。

 

第四,存款不能当理财卖,理财也不能当存款卖。

 

在银行里购买银行理财产品,必须是专区销售。也就是说,它需要在一个指定的区域去销售,而不是象存款一样,在柜台办理,并且购买银行理财要录音、录像。

 

在整个环节中,银行要有非常清晰的提示,不能将存款作为理财产品销售,也不能将理财产品作为存款销售。同时,也不允许将理财产品与存款进行强制性的搭配销售等。

 

第五,从此再无“预期收益率”。

 

在整个销售环节,以及所有的销售宣传品中,不能宣传预期收益率。产品的宣传资料中要明确提示理财产品非存款产品,有风险,投资需谨慎。

 

第六,首次买理财,要去银行面签。

 

个人首次购买银行理财产品的时候,需要到银行网点进行风险承受能力的评估和面签。

 

其实,这条规定当时在征求意见的时候,应该有很多的银行机构提出意见,认为现在是互联网非常发达的时代,到银行进行面签实际上对银行业务是不公平的。

 

但是,我们可以看到这次出台的规定还是对此要求十分明确的,要求个人首次购买理财产品时,应在银行网点进行风险承受能力的评估。

 

第七,买私募理财24小时内可变卦。

 

关于私募理财,参照了国内外通行的一种做法,设置二十四小时的投资冷静期,即银行在私募理财的销售文件中,必须约定不少于二十四小时的投资冷静期。

 

如果投资者在冷静期内改变了的决定,银行应当尊重投资者的意愿解除已经签订的销售文件,并且及时退还投资者的全部投资款项。

 

第八,银行公募产品可间接进入股市。

 

银行理财中的公募产品,可以通过投资各类公募基金间接进入股市。

 

以上,是投资者去银行购买银行理财的时可以看到的一些新变化。这些变化意味着什么呢?

 

消费者长期效应:

 

银行理财终于可以光明正大亏钱了?

 

从长期看,这次颁布的文件非常清晰地体现了银行理财产品打破刚性兑付,并且加强投资者保护的导向。

 

换句话说,银行理财产品和其他类型的投资品是一样的,大家应该在一个起点之上。投资本身的门槛就不高,现在进一步降低,也体现了一个社会公平性。因为,投资门槛虽然很低,而我们不容易从中获取收益,需要风险自担。

 

有人会说:“这个文件的意思就是说,我们的银行理财产品终于可以正大光明的亏钱啦!”

 

当然,这是一种玩笑说法,因为对于很多投资者来说,我们人生当中最初接触的理财机构其实就是银行。所谓初见既定终身,而且大部分人会跟银行产生非常长远持久的联系。

 

在过去的环境中,银行理财产品是存款的替代品,很多客户的感觉是,“理财和存款差不多,就是利息高一点”,因此,可以说,我们在相当长的时间里面都是闭着眼睛在银行购买银行理财的。这份文件的出台明确告诉我们,闭着眼睛买理财的时代可能已经过去了。

 

那么,客户最集中的问题是,新规过后,我们放在银行里的本金到底会不会亏损呢?

 

首先,我想再来明确一件事情。商业银行的储蓄和理财,看上去很接近,但实际上是完全不同的两种产品。这就好比小番茄和草莓看上去颜色、形状都差不多,但事实上根本就是两种东西。

 

储蓄,是一种信用行为储蓄,这个信用行为具有还本付息的特点,在银行的储蓄是确定有本金和利息的。客户在银行储蓄,其身份是储户,拥有储户权利。

 

银行理财的理念非常清楚,不能刚性兑付,在银行里购买的银行理财产品,是需要按照净值化的方式来进行管理的。

 

也就是说,银行日常会定期公布产品的净值,在赎回的时候这个产品在市场上值多少钱,就会按多少钱赎回。如果市值低于我们最初的购买价,也是完全有可能的。

 

客户购买银行理财,他的身份是投资者,拥有投资者的权利,履行投资者的义务,需要风险自担。

 

记得一年前,有消费者购买银行理财出现亏损,消费者在银行的大堂里怒气冲冲、大声喧哗,要求银行给予赔偿,甚至要把银行告上法庭,理财新规后,如果银行能举证理财产品在研发销售过程中无过失,那么,理财产品出现亏损,风险需要由客户承担。

 

银行储蓄“存款有息,取款自由”,是说,储蓄存款不仅确定地支付本金,还会支付合法利息。

 

储蓄的产品特征对于财务规划,意义是多重的:在不确定的世界里,储蓄的本金和利息是确定的,是“不确定”里难得的“确定”;在诸多规程管制下,储蓄取款是实时的,是“等待”的世界里难得的“当下”。

 

与此同时,储蓄账户本身也是重要的财务资源,在现金流规划,转账结算,跨国支付,以及税务筹划中意义非凡。

 

中国银行业协会的调查数据显示,银行储蓄规模相对比较稳定,在2017年末资管新规出台后,甚至还出现小幅回升的势头,也说明了储蓄是重要的金融工具的地位十分牢固。

 

因此,长期看,消费者对于银行的认知,应该分为清晰的两条路径,“安全”的钱,可以考虑银行储蓄;“投资”的钱,可以考虑银行理财。

 

以上是“新规落地,买银行理财产品有哪些变化?”的相关介绍。总之对于理财资金较小的老百姓来讲,更多的把理财资金放入货币基金等门槛较低的理财产品中,基本与银行理财无缘。而随着银行理财降低投资门槛,老百姓的选择又多了一个,且银行的安全性相对来讲更加受到老百姓的认可,对于老百姓来讲,是一个大利好。


更多【银行理财】相关文章

有话要说

登录并发表

全部评论

暂无评论
为您推荐
热门头条
新闻资讯
天眼报告
网贷专栏
投资理财
借款攻略
区块链

为您推荐

重要提醒!如皋这15家企业被列入首批金融风险提示...
重要提醒!如皋这15家企业被列入首批金融风险提示...
互联网金融   |  天眼编辑04  |  2018-10-18 14:27
浏览 411
回复 0
网贷合规化渐近,美股上市网贷平台与跨国公司合作做...
网贷合规化渐近,美股上市网贷平台与跨国公司合作做...
网贷新闻   |  天眼编辑04  |  2018-10-18 14:15
浏览 462
回复 0
【小天漫画】为你解惑:为小白们科普非法集资(上)
【小天漫画】为你解惑:为小白们科普非法集资(上)
小天漫画   |  对话  |  2018-10-15 10:54
浏览 8020
回复 22
银行账户3.4亿资金被冻结,奥马电器收中小板关注...
银行账户3.4亿资金被冻结,奥马电器收中小板关注...
互联网金融   |  天眼编辑04  |  2018-10-18 13:46
浏览 558
回复 1
网贷天眼早报:贵阳启动P2P现场检查 互金两年收...
网贷天眼早报:贵阳启动P2P现场检查 互金两年收...
原创新闻   |  天眼编辑15  |  2018-10-18 08:25
浏览 2423
回复 15
洗白征信“套路”多,中国个人信用修复要走几步?
洗白征信“套路”多,中国个人信用修复要走几步?
互联网金融   |  天眼编辑04  |  2018-10-18 13:35
浏览 526
回复 1
行业大咖谈:网贷平台要不忘初心、坚守合规、防范风...
行业大咖谈:网贷平台要不忘初心、坚守合规、防范风...
原创新闻   |  天眼编辑02  |  2018-10-17 19:06
浏览 2505
回复 13
移动支付新变革:腾讯金融科技的力量
移动支付新变革:腾讯金融科技的力量
网贷专栏   |  新金融女记  |  2018-10-18 11:29
浏览 182
回复 0
网贷天眼:9月网贷平台贷款余额规模TOP100排...
网贷天眼:9月网贷平台贷款余额规模TOP100排...
天眼报告   |  天眼编辑15  |  2018-10-16 10:29
浏览 2.6W
回复 62
官宣!贵阳市宣布10月16日启动网贷机构现场检查...
官宣!贵阳市宣布10月16日启动网贷机构现场检查...
原创新闻   |  天眼编辑  |  2018-10-17 20:16
浏览 5381
回复 17
加载更多>>
重要提醒!如皋这15家企业被列入首批金融风险提示名单
重要提醒!如皋这15家企业被列入首批金融风险提示名单
互金新闻   |  天眼编辑04  |  2018-10-18 14:27
浏览 411
回复 0
银行账户3.4亿资金被冻结,奥马电器收中小板关注函
银行账户3.4亿资金被冻结,奥马电器收中小板关注函
互金新闻   |  天眼编辑04  |  2018-10-18 13:46
浏览 558
回复 1
洗白征信“套路”多,中国个人信用修复要走几步?
洗白征信“套路”多,中国个人信用修复要走几步?
互金新闻   |  天眼编辑04  |  2018-10-18 13:35
浏览 526
回复 1
李东荣:积极稳妥推动科技在普惠金融领域里的应用
李东荣:积极稳妥推动科技在普惠金融领域里的应用
互金新闻   |  天眼编辑15  |  2018-10-18 11:28
浏览 608
回复 0
网贷存管银行“白名单”增至32家 符合要求平台仍不足四成
网贷存管银行“白名单”增至32家 符合要求平台仍不足四成
网贷新闻   |  天眼编辑15  |  2018-10-18 11:25
浏览 1728
回复 4
李东荣:四个同步推进普惠金融体系发展
李东荣:四个同步推进普惠金融体系发展
互金新闻   |  天眼编辑  |  2018-10-18 11:18
浏览 494
回复 0
郭大刚:网贷行业投资者收益率持续降低
郭大刚:网贷行业投资者收益率持续降低
网贷新闻   |  天眼编辑  |  2018-10-18 11:02
浏览 957
回复 3
曹子玮:互联网金融不是运动,监管不是救世主!
曹子玮:互联网金融不是运动,监管不是救世主!
天眼原创   |  天眼编辑  |  2018-10-18 10:58
浏览 888
回复 4
黄震:网贷投资者诉讼通过集体诉讼是在为政府分忧
黄震:网贷投资者诉讼通过集体诉讼是在为政府分忧
网贷新闻   |  天眼编辑  |  2018-10-18 10:50
浏览 802
回复 0
加载更多>>
网贷天眼:9月网贷平台贷款余额规模TOP100排行榜
网贷天眼:9月网贷平台贷款余额规模TOP100排行榜
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-10-16 10:29
浏览 2.6W
回复 62
搜易贷测评:搜狐集团旗下 平稳发展运营
搜易贷测评:搜狐集团旗下 平稳发展运营
网贷测评   |  天眼编辑15  |  2018-10-15 14:25
浏览 9296
回复 23
网贷天眼9月网贷行业报告:大逆转,行业贷款余额环比上涨5.69%
网贷天眼9月网贷行业报告:大逆转,行业贷款余额环比上涨5.69%
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-10-1 08:53
浏览 7.4W
回复 125
网贷天眼:9月P2P车贷平台交易规模排行榜
网贷天眼:9月P2P车贷平台交易规模排行榜
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-29 16:43
浏览 6.3W
回复 67
网贷天眼:8月网贷平台交易规模TOP50排行榜
网贷天眼:8月网贷平台交易规模TOP50排行榜
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-29 08:03
浏览 5.2W
回复 47
网贷天眼:8月“上市系”网贷平台排行榜
网贷天眼:8月“上市系”网贷平台排行榜
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-28 14:53
浏览 4.0W
回复 51
网贷天眼:8月“国资系”网贷平台排行榜
网贷天眼:8月“国资系”网贷平台排行榜
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-27 10:15
浏览 3.9W
回复 60
上市路漫漫  求索点融资本迷局
上市路漫漫 求索点融资本迷局
深度解析   |  天眼编辑04  |  2018-9-26 12:12
浏览 2.6W
回复 21
网贷天眼独家:8月“风投系”网贷平台排行榜
网贷天眼独家:8月“风投系”网贷平台排行榜
数据报告   |  天眼编辑11  |  2018-9-26 10:25
浏览 4.4W
回复 55
网贷天眼9月网贷评级综合实力TOP50排行榜
网贷天眼9月网贷评级综合实力TOP50排行榜
数据报告   |  天眼编辑11  |  2018-9-20 18:50
浏览 10W+
回复 187
加载更多>>
0元加入赔30万,支付宝的新重疾险,要不要加入呢?
0元加入赔30万,支付宝的新重疾险,要不要加入呢?
网贷专栏   |  七点半理财  |  2018-10-18 12:20
浏览 354
回复 1
多家平台股权被冻结,不过这次是好事!(附名单)
多家平台股权被冻结,不过这次是好事!(附名单)
网贷专栏   |  互金见闻  |  2018-10-18 11:58
浏览 868
回复 8
备案进入倒计时!爆雷后P2P网贷开始涅槃重生
备案进入倒计时!爆雷后P2P网贷开始涅槃重生
网贷专栏   |  多信金融研究院  |  2018-10-18 11:56
浏览 735
回复 1
20年间纸币贬值1000%,现在钱为什么越来越不值钱了?
20年间纸币贬值1000%,现在钱为什么越来越不值钱了?
网贷专栏   |  小白读财经  |  2018-10-18 11:56
浏览 539
回复 1
如何提高财务安全?
如何提高财务安全?
网贷专栏   |  正太叔  |  2018-10-18 11:51
浏览 384
回复 0
安邦倒仓,众“神”归位,下一场万科大戏的主角会是谁?
安邦倒仓,众“神”归位,下一场万科大戏的主角会是谁?
网贷专栏   |  野马财经  |  2018-10-18 11:50
浏览 472
回复 0
遇到暗雷平台 报不报警的界限究竟在哪里呢?
遇到暗雷平台 报不报警的界限究竟在哪里呢?
网贷专栏   |  yangyangyang523  |  2018-10-18 11:48
浏览 616
回复 2
瑞银是在拍007电影吗?帮人逃税784亿,手段堪比大片
瑞银是在拍007电影吗?帮人逃税784亿,手段堪比大片
网贷专栏   |  愉见财经  |  2018-10-18 11:46
浏览 476
回复 0
信用卡余额代偿,这是一门怎样的生意?
信用卡余额代偿,这是一门怎样的生意?
网贷专栏   |  洪言微语  |  2018-10-18 11:40
浏览 487
回复 0
加载更多>>
工薪族理财小钱变大钱  工薪族理财案例分析
工薪族理财小钱变大钱 工薪族理财案例分析
投资理财   |  平台动态编辑  |  2018-10-17 15:58
浏览 1068
回复 0
如何通过银行购买美国国债理财产品
如何通过银行购买美国国债理财产品
投资理财   |  平台动态编辑  |  2018-10-17 15:26
浏览 937
回复 0
百度理财收益为什么高  百度理财收益在哪里看
百度理财收益为什么高 百度理财收益在哪里看
互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-10-17 14:54
浏览 1007
回复 0
互联网金融理财方式有哪些?互联网金融理财是固收类吗?
互联网金融理财方式有哪些?互联网金融理财是固收类吗?
互联网理财   |  天眼编辑09  |  2018-10-16 18:37
浏览 1897
回复 0
银行理财门槛降至多少钱?银行理财新规为何降低门槛?
银行理财门槛降至多少钱?银行理财新规为何降低门槛?
银行理财   |  天眼编辑09  |  2018-10-16 18:36
浏览 2027
回复 0
银行托管p2p平台有哪些?北京银行托管理财有哪些?
银行托管p2p平台有哪些?北京银行托管理财有哪些?
P2P理财   |  天眼编辑09  |  2018-10-16 18:35
浏览 2146
回复 0
手机理财的用户多吗?手机理财对人们的影响
手机理财的用户多吗?手机理财对人们的影响
投资理财   |  平台动态编辑  |  2018-10-16 16:58
浏览 1224
回复 1
个人信托理财有什么特点?信托理财具有哪些优势?
个人信托理财有什么特点?信托理财具有哪些优势?
投资理财   |  平台动态编辑  |  2018-10-16 16:26
浏览 1216
回复 0
平安信托理财产品怎么样?利率高吗?
平安信托理财产品怎么样?利率高吗?
投资理财   |  平台动态编辑  |  2018-10-16 15:46
浏览 1186
回复 0
中国银行贵金属理财产品怎么样?
中国银行贵金属理财产品怎么样?
投资理财   |  平台动态编辑  |  2018-10-15 16:16
浏览 1726
回复 0
加载更多>>
支付宝申请信用卡额度高吗?哪些银行比较好申请?
支付宝申请信用卡额度高吗?哪些银行比较好申请?
信用卡   |  平台动态编辑  |  2018-10-18 12:31
浏览 384
回复 0
中信银行最容易申请的3张信用卡
中信银行最容易申请的3张信用卡
信用卡   |  平台动态编辑  |  2018-10-17 18:07
浏览 906
回复 0
中信白金卡年费是多少?有哪些功能?
中信白金卡年费是多少?有哪些功能?
信用卡   |  平台动态编辑  |  2018-10-17 17:57
浏览 924
回复 0
工行宇宙星座卡优点有哪些?
工行宇宙星座卡优点有哪些?
信用卡   |  平台动态编辑  |  2018-10-17 17:40
浏览 1051
回复 0
小额借贷公司运营面临哪些问题?
小额借贷公司运营面临哪些问题?
借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-10-17 17:24
浏览 1006
回复 0
典当行抵押贷款与银行抵押贷款的区别有哪些?
典当行抵押贷款与银行抵押贷款的区别有哪些?
借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-10-17 17:13
浏览 975
回复 0
办理无抵押个人贷款需要哪些证明材料?
办理无抵押个人贷款需要哪些证明材料?
借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-10-17 16:59
浏览 851
回复 0
如何选择汽车抵押贷款方式?押车还是不押车?
如何选择汽车抵押贷款方式?押车还是不押车?
车贷   |  平台动态编辑  |  2018-10-17 16:46
浏览 913
回复 0
朋友借钱不还怎么催债?
朋友借钱不还怎么催债?
借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-10-17 16:32
浏览 991
回复 0
车辆抵押贷款常见套路揭秘
车辆抵押贷款常见套路揭秘
车贷   |  平台动态编辑  |  2018-10-17 16:14
浏览 1022
回复 0
加载更多>>
下载APP
官方微信
联系客服
在线客服
400-6673-500
周一至周日:9:00-21:00
分享
  • QQ好友
  • QQ空间
  • 微信
  • 微博
返回顶部