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欲“摘”消费金融牌照 唯品会的金融野心与发展掣肘

原作者: 刘四红 来自: 凤凰网财经... | 发布时间: 2018-10-11 13:31 |浏览量:2234 | 评论: 4

正所谓“无金融,不电商”,电商公司布局金融似乎成了一种标配。

 

10月9日,凤凰网WEMONEY从唯品会方面确认,其计划与富邦华一银行合作,联合发起设立消费金融公司,拟称四川省唯品会富邦消费金融有限公司,目前牌照正在申请中。

 

金融野心

 

几乎每一家电商平台都有一个金融梦,近年来,继阿里巴巴、京东之后,包括苏宁、国美、唯品会、聚美优品、蘑菇街等,越来越多电商平台都试图从金融领域中分一杯羹。

 

早在2011年,苏宁便开始涉足金融业务,谋求综合化经营;2014年,国美控股出资5亿元成立了国美金控集,筹划布局互联网金融业务。

 

而主打商品特卖的唯品会,金融业务始于2013年。与往常电商平台涉水金融的路线一致,其选择通过面向B端的供应链金融和面向C端的消费分期以及支付业务打开市场。

 

2013年,唯品会成立金融服务部,首次涉猎金融领域,并基于平台供应商的资金需求,推出供应链金融业务“唯易贷”;2014至2015年期间,唯品会获得保理牌照、小贷牌照等,并成立了商业保理公司、网络小贷公司,开始为B端供应商和C端消费者提供服务。

 

2015年,唯品金融正式布局消费金融领域,针对C端用户的消费金融产品“唯品花”正式对外上线,同年,唯品会正式成立互联网金融事业部。

 

2016年,唯品金融全面布局,业务覆盖供应链金融、消费金融、支付、保险、保理、等几大领域,旗下拥有理财产品“唯品宝”等。据此前数据显示,唯品金融用户数量近2000万。

 

2017年初,唯品会宣布完成对浙江贝付的全资收购和更名,如愿摘取第三方支付牌照;同期,唯品金融首期ABS产品在上交所挂牌上市。同年5月,唯品会在一季度财报沟通会上宣布,将分拆互联网金融业务,并将寻求外部融资。此外,其将重组物流业务,将打造一个由电商、金融和物流三大板块组成的业务矩阵。

 

2018年8月,唯品会披露了其未经审计的2018年第二季度财务报告。数据显示,二季度唯品会净营收总额为207亿元人民币,同比增长18.4%,实现23个季度连续盈利。同时,唯品会金融与物流业务也在本季度持续推进。

 

如今,唯品会与交通银行、广州银行、光大银行、上海银行等多方合作,内容涉及消费金融、联名账户、企业信贷、客户经营、金融科技等领域。

 

天花板明显

 

电商为何纷纷涉足金融业务?一资深业内人士告诉凤凰网WEMONEY,一方面因为传统金融服务难以满足生态体系金融需求的客观现实;另一方面则来自场景搭建投入后流量变现的主观需要。

 

随着愈发激烈的市场竞争,零售业务利润空间就越来越小。在此背景下,如何把流量变现,利用金融业务挣钱,成为电商平台思考的一个问题。

 

上述业内人士称,如今,消费金融进入门槛较低,只需自身有一处长处,便可在市场上取一杯羹。自带场景和流量的唯品会,后发优势明显,其在自有生态中引流、获客都不会太难。此外,如今金融市场各方面配套措施较为成熟,许多第三方机构可直接提供获客、引流、营销、风控、催收等服务。因此,只要唯品会在起步时,充分利用好这些市场资源,开展金融业务都不是难事。

 

已有不少玩家验证过上述逻辑:只要你有足够大的流量、场景以及交易额,或许你就能在自有生态中把金融路子打通。

 

如今,许多自带场景和流量的电商公司,以及包括滴滴、美团、今日头条等在内的互联网公司,都会选择申请金融牌照提供金融服务,其在支付环节嵌入消费金融产品更是水到渠成。

 

不过,路可以走,但能走多远仍待思考。尽管具备后发优势,但其金融业务发展前景受限于自有生态空间,如果生态不够大,便会很快遇到天花板。一旦走出自身生态圈,在激烈的外部竞争下,其短板也会很快显现。

 

数据显示,在截至2018年3月31日的过去12个月时间内,唯品会的活跃用户人数为5660万人,相较2017年的同期5550万人,一年仅新增100多万活跃用户。而同为电商平台,截至2018年3月31日,京东年度活跃用户数为3.02亿,阿里的年活跃用户数达5.52亿。

 

另据唯品会2018年第二季度财务报告,其第二季度活跃用户总数为2980万人,该季度新客户总数的24%来自腾讯、京东。

 

并非坦途

 

尽管电商金融逻辑明了,但实际要做好金融业务并非易事。

 

首先,风险防控方面,不同于零售业务,金融业务周期较长,以为例,贷前审核,坏账处理等等都是难题。面临行业普遍存在的多头借贷、欺诈问题,唯品会如何增强自身的风险防控能力仍待观察。

 

其次,在金融产品方面,唯品会虽拥有“唯品花”,“唯品宝”等多款金融产品,但从大市场来看,这些金融产品在外部市场已呈现红海之势,即使在商业模式上进行了创新,也需要一定的时间成本。

 

细分至消费金融领域,就有银行信用卡业务、蚂蚁花呗、京东白条等分期业务参与竞争。而面对小微商户的供应链金融领域,也有诸多电商平台和网贷平台激烈竞争。

 

前有蚂蚁金服,后有、苏宁等,这些巨头旗下产品已依靠各自平台的量级用户及产品运营能力,在短时间内迅速瓜分了国内大部分消费者市场。而与其他电商平台有着高重合度的唯品会,在金融业务方面如何沉淀老用户、收割新用户、拓展消费新场景,都是其需要思考的问题。

 

此外,在业务推广方面,唯品会也面临着不小的挑战。目前,各家银行大力推广信用卡服务,蚂蚁花呗、京东白条、苏宁任性付等大行其道,市场上各类消费金融产品层出不穷……此时间窗口下,用户习惯已养成,唯品会再向用户推广支付渠道及消费金融产品,已十分困难。

 

正如上述业内人士所言,要想打造出一条金融领域护城河,唯品会还有很长的路要走。


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