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网贷天眼:9月50家网贷平台线上端合规排行榜

发布者: 天眼编辑15 | 原作者: 岁霖zmx 来自: 天眼研究 | 发布时间: 2018-10-23 15:49 |浏览量:5.0万 | 评论: 39

10月23日,网贷天眼研究院独家发布《9月50家网贷平台线上端合规排行榜》。报告显示,人人贷宜人贷洋钱罐积木盒子、首益融、有利网网利宝爱钱进51人品海融易等十家平台分列合规榜单前十位。以下为报告全文:

 

进入10月,随着网贷机构合规检查工作通知和108条合规检查问题清单的发布,各地监管机构迅速开启网贷机构合规检查工作,要求辖区内的网贷机构进行自查,在规定时间内上传自查报告。目前,各地P2P网贷机构的自查流程已经结束,进入自律核查阶段,等待各地监管机构陆续入场检查。根据全国网贷整治办下方的合规检查工作通知,本次合规检查主要包括机构自查、自律检查和行政核查三个部分。

 

考虑到合规检查工作已在全国各地启动,在未来一段时间内合规检查工作无疑会成为P2P平台的工作重点,经网贷天眼合规排行榜评审小组慎重决定,本月网贷平台线上端合规排行榜评分引入“合规检查进度”一项,并对评分系统作部分调整,具体调整情况详见文后所附合规评分规则说明。

 

开启自律检查 地方监管机构、中国互金协会双线并行

 

目前,各地P2P网贷平台的自查流程已经结束:北京要求机构自查报告最晚不迟于10月15日上交;广东省机构自查最迟不晚于10月10日;深圳市机构自查报告提交时间为9月30日。本月合规TOP50榜单中,有45家平台明确表示提交了自查报告,其余5家平台暂未披露相关情况。

 

关于自律检查阶段,各地进度不一。北京监管机构从最早从9月末就已经启动现场检查工作,根据“边查边改、即查即改”的原则,对收到整改通知书并且提交自查报告的京籍网贷机构进行全面的现场检查验收,截至目前已经有多家平台已经进入或基本完成了现场检查,10月中旬北京地区将开始行政核查。上海的自律检查也已经展开,目前已有个别平台完成了地方互金协会的现场检查与后续的材料补充工作。广东地区监管层则尚未启动自律检查工作,据悉,深圳市近百家已提交自查报告的平台股权被冻结,限制原因为法院冻结,限制时间自2018年10月17日至2019年6月30日,信息栏备注“深圳市金融发展服务办公室关于互联网金融专项整治要求”。

 

此外,在自律检查阶段,除地方监管机构对辖内平台开展自律检查外,中国互金协会需对网贷会员实施全覆盖自律检查,中国互金协会要求其会员网贷机构于10月31日前报送自查自纠报告。据了解,中国互金协会检查分三个阶段:自查自纠,非现场检查,现场检查。

 

银行存管白名单公布

 

9月20日晚,中国互金协会正式对外公布首批25家银行资金存管系统通过测评声明,此后一个月,又陆续公布了7家银行通过资金存管测评,截止10月22日,存管银行白名单已有32家银行。引起关注的是,对接P2P平台较多的上海银行和江西银行目前还未在白名单中。

 

网贷天眼:9月50家网贷平台线上端合规排行榜1

 

对于P2P平台而言,对接的银行是否上白名单至关重要:8月份全国网贷整治办下发的108条P2P合规检查问题清单中明确要求对接的存管银行需通过测评,这意味着,若平台的存管银行最终未上白名单,将无法通过合规检查并备案。

 

对于存管银行未上白名单的平台而言,有两种选择:一是等待对接的存管银行或许后续会通过测评,二是更换存管银行。前者于平台而言较为被动,且后续新增的白名单银行数量应不会太多,平台需与存管银行沟通其测评进度和其测评的积极性。至于更换存管银行,一方面大部分存管白名单银行出于行业风险考虑,会减少甚至停止对接新的网贷平台,另一方面在合规检查完成前更换存管银行,时间压力和额外成本都会较大。故而存管银行未上白名单的平台目前合规压力较大。

 

合规测评结果显示:合规优秀的平台(80分及以上)共14家,占测评总数的28%。其中,合规优秀的平台(80分及以上)共14家,70分(含70分)至80分之间的有33家;60分(含60分)到70分之间的共有2家,60分以下的仅1家。

 

附50家网贷平台线上端合规排行榜:


网贷天眼:9月50家网贷平台线上端合规排行榜1

 

合规评分规则说明:

 

1、信息披露专栏指标2分,根据“暂行办法”,网贷平台应在官网设置信息披露专栏,公布平台运营报告、实时数据以及备案信息、组织信息、审计信息;若没有“信披专栏”,亦不披露相关内容的不得分。

 

2、信披得分指标10分。因合规评分中有关于备案的指标,故本项指标得分由平台信息披露分数减去其中备案信息得分,再以比例计算。

 

3、禁止代销基金/银行理财/保险产品指标4分,只要平台有销售基金或银行理财或保险产品本项指标不得分;若平台将P2P业务和其他业务进行了拆分并进行独立运营,本项指标3分。

 

4、禁止开展类资产证券化指标4分,《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》中,禁止开展类资产证券化或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为,违反此项规定的(如开展以出借人所持债权作为质押的“净值标”借款业务),本项指标不得分。

 

5、全部散标指标4分,北上广多地互金协会要求平台整顿“理财计划”类产品,有计划类、集合标产品,本项指标酌情扣分。

 

6、披露底层资产指标8分,发售计划类、集合标产品且不披露底层资产的,本项指标酌情扣分。

 

7、禁止期限拆分指标14分,集合标、计划类产品,如果有底层借款项目与产品期限不一致,本项指标酌情扣分。

 

8、流动性风险提示指标4分,《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》中要求,通过债权转让方式退出的产品需在产品名称中标明持满一定时间方可转让,并充分向出借人提示流动性风险并由出借人事先书面确认。

 

9、流动性管理指标8分,本项指标衡量平台对流动性的控制,债权转让锁定期过短、锁定期内可以提前退出或“理财计划”类产品到期系统自动发起债权转让退出,本项指标酌情扣分。

 

10、限额管理指标16分,个人、企业分别不得在同一平台待还余额超过20万元、100万元,若有超额情况或有超额存量,本项指标酌情扣分。

 

11、业务上线指标5分,银行资金存管业务未全部上线,本项指标不得分。

 

12、白名单指标5分,对接的存管银行未通过中国互金协会资金存管系统通过测评,本项指标不得分。

 

13、信息系统安全认证指标4分,有公安部门出具的信息系统安全三级认证的,本项指标得4分;上海地区平台有网络借贷中介机构信息安全等级保护审核回执的,本项指标得3分;有测评机构出具的测评报告内容(仅有测评报告封面无效)的,本项指标得2分;未获得信息系统安全三级认证或仅具有测评机构出具的信息安全等级保护测评结果通知书的,本项指标得0分。

 

14、增值电信业务许可证指标4分,电信业务许可证不是平台网站的ICP备案,而是平台申请的增值电信业务许可证(例如:粤B2-****)。(注:鉴于北京并未明确政策要求为增值电信业务许可证,故京B2-****或京ICP证***均给分,其他地区则严格要求为增值电信业务许可证。)

 

15、备案登记指标5分,因未有平台获得备案登记,故经营范围包含“网络借贷信息中介服务”的,本项指标得5分。

 

16、合规检查进度指标3分。已提交自查报告的平台,本项指标得2分;已经接受现场检查的平台,本项指标得3分。

 

注:本次合规整改评分统计工作由网贷天眼人工统计,个别平台签订了银行存管协议、获得了信息系统三级认证、增值电信业务许可证但是平台没有公布、没有宣传的或有遗漏,如有问题,请邮件与我们联系。

 

联系邮箱:research@p2peye.com

 

本次评分统计截止时间:2018年10月17日

 

 


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10-29 16:39
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9月50家网贷平台
10-29 09:52
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还敢投是真的牛批
10-28 11:08
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Chenhui2300:这么多平台爆雷,谁道谁还有信心投资?还敢触雷!反正我是没信心和兴趣了!
没兴趣还进来看啥,最多不过是个老赖在观察形势
10-28 10:42
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这个排行榜是乱排的、团贷网合规经营、体验也好、居然被网贷之家黑到后面去了
10-27 20:30
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michael8908:玖富刚与重庆富民银行达成30亿合作协议。从玖富发展的种种迹象看,很大概率会是第一批完成备案的平台,先立个贴。
搞得越大死的越快!
10-26 09:19
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再高的收益无法与本金的安全相提并论
10-26 00:55
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玖富刚与重庆富民银行达成30亿合作协议。从玖富发展的种种迹象看,很大概率会是第一批完成备案的平台,先立个贴。
10-25 20:18
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我相信网贷天眼的排行榜。
10-25 14:28
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理财范合规吗?
10-25 10:04
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打击老赖在行动:已限制失信人购买高铁票524万人次、购买飞机票1478万人次
10-25 01:41
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这么多平台爆雷,谁道谁还有信心投资?还敢触雷!反正我是没信心和兴趣了!
10-24 17:02
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p2p判刑太低了。按这心态。平台宁愿自首用十年来换取下半辈子的幸福。千万别再投p2p了。
JFK
10-24 11:05
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多看/多学。多总结
10-24 10:55
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多总结,多实践,多交流!
10-24 10:42
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感谢分享
10-24 10:39
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但愿这个名单里不要再有雷台
10-24 10:14
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非常感谢分享
10-24 09:57
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方法是一种形式!
10-24 09:50
举报
非常感谢分享
10-24 09:36
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