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得知李咏走后,我默默地看了一下重疾险……

发布者: 须妮子 | 原作者: 小冯妮儿 来自: 小冯妮儿 | 发布时间: 2018-10-30 19:19 |浏览量:3277

得知李咏走后,我默默地看了一下重疾险……1

 

昨天得知李咏得癌症去世,他生前在美国接受医治 17 个月无效。

 

虽然此事回天无力,但他几乎接受到了最好的医疗服务,关于癌症的最新一些研究更有颠覆性,把我看到的刷屏文章里几个主要的观点和大家分享下:

 

· 癌症越来越普遍,是因为人的寿命越来越长。

 

· 有些癌症已经变成了慢性病,治愈率提高了很多。

 

· 癌症在体内的发展通常要几十年的时间,健康人体内也携带癌细胞。

 

不过,从心理上我们都很难把癌症和高血压、糖尿病这种慢性病相提并论,而且癌症治疗花费很高,谁家都不愿意遇上这种黑天鹅。对于我们普通人,帮我我们对冲风险的就只有保险了。

 

去年,小冯妮儿买了众安保险推出的「众安尊享 e 生」,保额最高 600 万,而且得癌症可以及时报销医药费,免赔额是 1 万。这个险种最大的特点是便宜,我记得花了没几百块钱。

 

得知李咏走后,我默默地看了一下重疾险……2

 

后来,我知道了像「众安尊享 e 生」一样的一年期网红医疗险有个最大的问题,那就是一年以后不一定能续保。也就是说,你今年如果在保险期间得了重症让保险公司出钱了,那么第二年你能不能再保得上就不知道了(大概率保不上)。

 

而且,假如你比较倒霉,保险快到期的时候查出来得了癌症,那么保险公司只给你报销在保障期之内的医疗费,超出保障期的要自己掏钱了。

 

所以,Bug 就是一旦得病(或者产品下架)这种年交的医疗险就废了。年轻的时候保便宜的医疗险,等到年纪大了再想保重疾险,那么保额就很贵了。肉疼。。。。于是,在我 30 岁之前,我想买份长期保障,以便于出险以后能有一笔不错的赔付,我找到了重疾险。

 

重疾险和医疗险的差别在于医疗险是给你报销医药费,重疾险你一旦确诊为癌症或者其他重症就立马给钱。比如,你保了 50 万的重疾险,确诊癌症了保险公司就给你打 50 万,具体你要怎么花自己定。

 

重疾险其实里面种类也挺多的,消费型重疾险会比返还型重疾险便宜得多。各家消费型重疾险各有特色,请看下表:

 

得知李咏走后,我默默地看了一下重疾险……3

上面表里面的都是消费型重疾险,而且只有轻症和重疾,不含身故和全残。

 

从重疾保障来看,因为都保了 25 种以上的疾病,所以其实没有太大差别。唯一有差别的就是达尔文 1 号这款产品,轻症理赔之后重疾的保额会增加,这是一个创新的设计。

 

从保费来看,在这四款产品中最便宜的就是康惠保,但它轻症只赔一次。

 

1、健康一生 A:性价比低

 

这个产品上市早产品销量大,早期有一定品牌效应,不过现在很多后来的新产品上来这个产品优势不明显,而且缺点多:比如缴费方式比较少、职业限制为 1-4类,价格也是 4 款当中最贵的。

 

2、康慧保:最便宜、轻症赔一次

 

最大的特色是便宜,产品设计也不错,可以支持 30 年缴费,职业为 1-6 类,身故还能赔付现金(具体金额每年浮动)。缺点是轻症只能赔一次,只赔 25%。

 

3、康乐一生 C:智能核保、选择多

 

从产品形态上来讲,这款产品可保 80 种重疾、轻症赔付 3 次数,每次赔付30%。不论是缴费期还是保障期的选择都很多,比较灵活。这款产品的亮点在于可以智能核保,如果身体有点小毛病系统能快速判断你能不能保。

 

4、达尔文 1 号:保额可增加、智能核保

 

这是线上首个重疾保额在轻症赔付后可上浮的消费型重疾险,每次轻症赔付之后重疾保额可以上浮

 

10%,最多可以上浮 30%。而且这款产品也可以支持智能核保,非常人性化。和康惠保相比保费差不多,保额却差 10 万以上。

 

怎么选?

 

小冯妮儿的建议:

 

性价比比较高的就是达尔文 1 号,价格不贵,轻症赔付后还会增加重疾险保额,有点小毛病也可以智能核保。

 

康惠保最便宜,介意保费的就选这款,但对保额的期待也要降低。

 

健康一生 A 就不推荐了。康乐一生 C和达尔文 1 号相比差不多,但综合对比还是达尔文 1 号性价比高。

 


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