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网贷天眼:10月60家网贷平台线上端合规排行榜

发布者: 天眼编辑15 | 原作者: 岁霖zmx 来自: 天眼研究 | 发布时间: 2018-11-10 10:29 |浏览量:7.8万 | 评论: 147

11月10日,网贷天眼研究院独家发布《10月60家网贷平台线上端合规排行榜》。报告显示,拓道金服、人人贷宜人贷和信贷积木盒子、洋钱罐、首益融、有利网、网利宝和玖富普惠等十家平台分列合规榜单前十位。以下为报告全文:

 

进入11月,网贷行业的重点无疑是合规检查,目前大部分地区均已完成机构自查阶段工作,据不完全统计,截至2018年10月25日,已提交合规自查报告、且仍在正常运营的平台有414家。作为合规的重要指标,银行存管白名单备受关注,截止目前,共39家银行通过资金存管测评,其中已有22家银行公布了存管数据,对接平台共计423家。

 

各地合规检查进度不一

 

根据网贷机构合规检查工作通知,本次合规检查主要包括三个部分:机构自查并提交自查报告、各地监管层和中国互金协会各自进行自律检查、各地方网贷整治办行政核查。截止目前,北上广深四地的自查报告最晚提交日期均已过,各地陆续进入自律检查和行政核查阶段,两轮检查将压茬推进、交叉核验。

 

北京:10月22日,北京互金协会召开了自律检查启动会,表示将按照北京市互金整治办的要求及授权对在京注册并正常展业的网贷机构开展行业合规自律检查。10月24日,北京互金协会在官网发布通知称,协会决定成立纪检监察小组,负责监督协会自律检查工作的依法合规性,并公布了纪检监察小组的成员结构。10月29日,北京互金协会再次发布公告,要求各网贷机构在行业合规自律检查期间履行主体责任和社会责任,不得以接受检查为由中断或停止正常经营,积极配合合规自律检查。据了解,近期北京地区的网贷行政核查工作已经启动,将以现场检查为主。

 

上海:据了解,上海市已启动网贷机构自律检查工作,自律检查工作组由上海互金协会和上海金融信息行业协会共同组成,多支小组同步推进,多家头部平台已受检或正在检查当中。

 

广东:10月30日,广东互金协会在官网发布开展广东省网贷机构自律检查的通知称,广东互金协会将牵头联合广州互金协会、东莞市互金协会等单位成立广东省P2P网贷机构自律检查工作组,对4月25日前提交整改验收申请且10月10日前提交自查报告的广东(除深圳以外)网贷机构开展自律检查,并要求相应网贷机构11月2日前提交自律检查申请函。据悉,深圳也即将开展自律检查工作,具体时间尚未有明确文件下发。

 

浙江:据了解,浙江P2P平台泰然金融10月23日接到滨江区网贷风险处置办的行政核查通知书,此次行政核查由区金融办牵头,银监、检察院,市互金协会等组成的联合行政检查组,经过为期8天的进驻平台检查,截至10月31日,行政核查进场阶段已完成。此外,连资贷也收到杭州市江干区网贷风险处置办的行政核查通知书。这意味着,浙江部分片区实质上已经启动P2P网贷行政核查工作。

 

贵阳:10月15日,贵阳互金协会发布自律检查阶段开展现场检查的工作安排,贵阳市对P2P网贷机构的现场检查分为两个阶段,9月27日前提交自查报告的平台将在10月23日前完成现场检查,9月27日之后提交自查报告的平台则在10月30日前完成检查。

 

河北:11月1日,河北省互金整治办会同石家庄市整治办召开P2P网贷机构自律检查工作培训会,意味着河北省网贷自律检查工作启动在即。

 

39家银行进入白名单 22家银行公布存管数据

 

截止11月9日,中国互金协会公布了8批共39家银行通过资金存管测评,其中已有22家银行公布了存管数据,对接平台共计423家,未全量业务上线的平台共计85家。因近期陆续有银行通过测评,白名单中的银行也在陆续公布存管数据,银行存管的2项指标对本月评分影响较大。

 

榜单60家平台中,53家平台资金存管全量业务上线,陆金服向上金服小赢网金、懒财网贷、红岭创投信而富和笑脸金融等7家平台暂未全量业务上线。此外,懒财网贷官网显示存管银行为上海华瑞银行,红岭创投官网显示与厦门国际银行签订资金存管合作协议,但上海华瑞银行和厦门国际银行在互金协会资金存管平台公布的存管数据中,并没有懒财网贷和红岭创投。榜单中60家平台的存管银行全部通过资金存管测评。“网贷存管大户”上海银行和江西银行分别于11月2日和9日通过资金存管测评。

 

部分银行在积极整改力求通过银行存管的测评的同时,也有已在白名单中的银行在考虑退出存管业务。某平台高管透露,北京银行可能有控制增量甚至退出存管业务的打算,平台也因此更换了存管银行。据悉,7月25日,链链金融公告将存管银行由北京银行变更为新网银行;10月,在北京银行通过银行存管测评之后,仍有聚优财和网利宝2家平台将存管银行由北京银行变更为百信银行,这也从侧面印证了北京银行可能在控制存管业务增量。百信银行和新网银行均为互联网银行。

 

银行存管白名单和22家银行公布的存管数据情况如下:

 

网贷天眼:10月60家网贷平台线上端合规排行榜1

银行存管白名单

 

网贷天眼:10月60家网贷平台线上端合规排行榜2

22家银行公布存管数据-1

 

 网贷天眼:10月60家网贷平台线上端合规排行榜3

22家银行公布存管数据-2

 

合规测评结果显示:合规优秀的平台(80分及以上)共22家,占测评总数的36.67%。其中,合规优秀的平台(80分及以上)共22家,70分(含70分)至80分之间的有34家;60分(含60分)到70分之间的共有3家,60分以下的仅1家。

 

附60家网贷平台线上端合规排行榜:

 

网贷天眼:10月60家网贷平台线上端合规排行榜4

 

合规评分规则说明:

 

1、信息披露专栏指标2分,根据“暂行办法”,网贷平台应在官网设置信息披露专栏,公布平台运营报告、实时数据以及备案信息、组织信息、审计信息;若没有“信披专栏”,亦不披露相关内容的不得分。

 

2、信披得分指标10分。因合规评分中有关于备案的指标,故本项指标得分由平台信息披露分数减去其中备案信息得分,再以比例计算。

 

3、禁止代销基金/银行理财/保险产品指标4分,只要平台有销售基金或银行理财或保险产品本项指标不得分;若平台将P2P业务和其他业务进行了拆分并进行独立运营,本项指标3分。

 

4、禁止开展类资产证券化指标4分,《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》中,禁止开展类资产证券化或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为,违反此项规定的(如开展以出借人所持债权作为质押的“净值标”借款业务),本项指标不得分。

 

5、全部散标指标4分,北上广多地互金协会要求平台整顿“理财计划”类产品,有计划类、集合标产品,本项指标酌情扣分。

 

6、披露底层资产指标8分,发售计划类、集合标产品且不披露底层资产的,本项指标酌情扣分。

 

7、禁止期限拆分指标14分,集合标、计划类产品,如果有底层借款项目与产品期限不一致,本项指标酌情扣分。  

 

8、流动性风险提示指标4分,《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》中要求,通过债权转让方式退出的产品需在产品名称中标明持满一定时间方可转让,并充分向出借人提示流动性风险并由出借人事先书面确认。

 

9、流动性管理指标8分,本项指标衡量平台对流动性的控制,债权转让锁定期过短、锁定期内可以提前退出或“理财计划”类产品到期系统自动发起债权转让退出,本项指标酌情扣分。

 

10、限额管理指标16分,个人、企业分别不得在同一平台待还余额超过20万元、100万元,若有超额情况或存在与小额分散原则相悖的情况,包括历史存量问题、共借人、壳公司借款等情况,本项指标酌情扣分。

 

11、业务上线指标5分,银行资金存管业务未全部上线,本项指标不得分。

 

12、白名单指标5分,对接的存管银行未通过中国互金协会资金存管系统通过测评,本项指标不得分。

 

13、信息系统安全认证指标4分,有公安部门出具的信息系统安全三级认证的,本项指标得4分;上海地区平台有网络借贷中介机构信息安全等级保护审核回执的,本项指标得3分;有测评机构出具的测评报告内容(仅有测评报告封面无效)的,本项指标得2分;未获得信息系统安全三级认证或仅具有测评机构出具的信息安全等级保护测评结果通知书的,本项指标得0分。

 

14、增值电信业务许可证指标4分,电信业务许可证不是平台网站的ICP备案,而是平台申请的增值电信业务许可证(例如:粤B2-****)。(注:鉴于北京并未明确政策要求为增值电信业务许可证,故京B2-****或京ICP证***均给分,其他地区则严格要求为增值电信业务许可证。)

 

15、备案登记指标5分,因未有平台获得备案登记,故经营范围包含“网络借贷信息中介服务”的,本项指标得5分。

 

16、自查报告指标3分。已提交自查报告的平台,本项指标得3分;暂未披露是否提交自查报告的平台,本项指标不得分。

 

注:本次合规整改评分统计工作由网贷天眼人工统计,个别平台签订了银行存管协议、获得了信息系统三级认证、增值电信业务许可证但是平台没有公布、没有宣传的或有遗漏,如有问题,请邮件与我们联系。

 

联系邮箱:research@p2peye.com

 

本次评分统计截止时间:2018年11月9日

 

 


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