资讯首页 新闻资讯 天眼报告 网贷专栏 专题报道 平台动态 投资理财 借款攻略 区块链
网贷天眼 > 网贷资讯  > 投资理财 > 银行理财 > 银行理财产品可以转让吗?质押贷款有哪些问题?购买转让理财注意事项

银行理财产品可以转让吗?质押贷款有哪些问题?购买转让理财注意事项

来自: 融360 | 发布时间: 2018-12-19 12:05 |浏览量:2.0万

银行产品可以转让吗?质押有哪些问题?购买转让理财注意事项,目前银行理财产品大部分都是封闭式的,只能持有到期,不能提前赎回,流动性很差。即使长期理财产品的收益率要高于中短期理财产品的收益率,大部分投资者仍然更倾向于中短期理财产品。那么,银行理财产品可以转让吗?质押贷款有哪些问题?购买转让理财注意事项。

 

银行理财产品可以转让吗?质押贷款有哪些问题?购买转让理财注意事项1

 

比如一款90天期产品预期收益率是4.5%,365天期产品的预期收益率是4.7%,前者往往更受欢迎,除非长期理财产品有非常大的收益优势才能引起更多的关注。如果投资者购买了一款一年期以上的理财产品,刚买了没多久遇到急事需要用钱该怎么办?如果亲戚朋友那里也借不来钱怎么办?那就麻烦了,因为银行理财里面的钱是取不出来的。

 

有一种比较常见的办法是,可以通过银行理财办理质押贷款,银行理财是一种比较稳妥的资产,通常比较容易从同一家银行获取贷款。不过银行理财质押贷款有三个问题:

 

一是银行理财质押贷款只有部分银行能办理,有些银行只能用定期存款和存单质押贷款,银行理财不可以;二是银行理财质押贷款只能贷出部分本金,比如80%-90%,无法贷出全部本金;三是银行理财质押贷款会产生本金损失,因为贷款利率通常要高于理财产品的收益率。

 

有轻微的本金损失也是可以接受的,毕竟可以解决燃眉之急,最怕的是急用钱取不出来的情况。不过近年来有部分银行推出“理财产品转让”功能,大大提高了产品的流动性。

 

理财产品转让有线下和线上两种形式。线下需要由银行牵头来找买家,然后买卖双方在柜台签订转让协议;线上平台由卖家直接发布转让信息,买家看到合适的可以直接在网上购买。

 

目前推出理财转让业务的以全国性股份制银行为主。浙商银行是最早开创理财产品转让渠道的银行之一,目前该行理财产品转让有三种方式:协议转让、一口价转让和竞价转让。

 

1、协议转让:卖家(转让方)找好买家(受让方),以协议的价格(收益率)转让。这种情况适合线下,如果理财产品持有方身边有亲戚朋友要买理财产品就最好了。协议转让比较困难,因为很难找到买家。

 

2、一口价转让:卖家在转让平台上设置转让的价格,买家看到合适后直接购买即可,先到先得。

 

3、竞价转让:卖家在转让平台上设置一个转让的价格区间,转让价格不得低于本金,不得高于本金加上投资者已经获取的收益,不同的买家可以进行竞价,价高者得。

 

举个竞价转让的例子:

 

A在银行买了一款365天的理财产品,共10万元,预期收益率为5.1%,持有180天时急需用钱要转让理财产品,理财产品180天的收益为100000*5.1%*180/365=2515元,他可以设置的价格区间为100000-102515元。

 

一共有三个买家给出了可以接手的价格,B的价格是100000元,C的价格是101000元,D的价格是102000元,这样在当天下午时间截止的时候,D竞标得到这款理财产品。

 

开设理财产品转让平台,对于银行、转让方和受让方来说都是好事,三方都能受益。

 

从银行角度来说,产品流动性增加,长期理财产品更好卖了;从转让方来说,能够及时套现,还不会有太大的损失;从受让方来说,能以长期产品的收益率买到中短期理财产品。

 

在上述案例中,如果受让方以10万元竞标得到这款产品,一整年的收益都归他所有,持有时间只有半年,年化收益率高达10%以上。不过一般这种情况下,这类产品受热捧,即使转让方没有折让收益,受让人能按一年期产品的收益率买到一款半年期产品也是很划算的。

 

由于今年以来理财产品收益率持续走低,年底理财产品的收益率相较于年初和年中来说要低了不少,这种转让的理财产品就更受欢迎了。投资者发布转让信息之后,很快就能转让出去,尤其对于剩余期限相对较短的理财产品来说。

 

理财分析师咨询了浙商银行的客服,该行的理财产品可以进行多次转让,如果你买了转让过的理财产品,需要提前退出,可以再次进行转让。

 

对于这类转让的理财产品,投资者在购买的时候有什么需要注意的地方呢?

 

1、转让平台的活跃度很重要

 

其实理财产品转让功能早在2014年就有银行提出,2015年陆续有个别银行开始实施,早期只能支持在线下转让,但线下转让的难度很大,所以过去几年理财产品转让一直不温不火。大家在转让或买转让的理财产品之前,要考察转让平台的活跃度,也就是一款产品大概多久能转出。好在目前转让的几家股份制银行,客户量比较大,平台转让活跃度也还不错。

 

2、不要盲目购买长期理财产品

 

由于理财产品期限越长、收益率也往往越高,有些投资者为了能获取更高的收益率,即使他中短期有可能用到钱,也去买长期理财产品,打算后期转让。但是理财产品转让的活跃度是会变化的。在理财收益的下行期,产品更加容易转让,因为今后能买到的产品收益率越来越低,买新的不如买旧的;但在理财收益的上行期,产品转让难度较大,即使转让人折让了部分收益,仍然有可能不如当下的产品收益高。所以,尽量根据自己对流动性的需求购买合适期限的理财产品。

 

3、理财产品能否多次转让?

 

在买转让的理财产品之前,要问清银行,理财产品是可以多次转让还是只能转让一次。有些的转让规定是,只允许转让一次,也就是你购买了转让的标的后,就无法再次抓让了,目前大部分银行的理财产品可以进行多次转让,但投资者购买之前最好还是问清楚。

 

4、理财产品转让是否收费?

 

理财产品在转让的过程中有可能涉及到费用的问题,毕竟银行撮合你完成了这笔交易,所以转让的一方需要向银行交一笔手续费,尤其是线下转让这种方式,通过线上转让平台转让产品目前大多不收费,不过投资者最好事先问清楚。

 

理财产品可转让或成为趋势

 

银行理财资金期限错配的问题很普遍,尤其是非标投资,因为非标资产的收益可观,但是期限往往比较长,银行就会把期限拆分,滚动发售多期理财产品。但是今后这种做法行不通了,根据资管新规,银行今后不得发行90天以内的封闭式理财,且非标投资要进行严格的期限匹配。

 

以后买不到短期理财产品,理财产品的平均期限也要拉长。虽然现在银行推出了很多开放式理财产品,但是这类产品的收益率比较低,投资者更喜欢购买封闭式理财产品。

 

以上内容就是银行理财产品可以转让吗?质押贷款有哪些问题?购买转让理财注意事项的相关信息,通过上面的文章我们可以大致了解到,现阶段,在这种背景下,如果银行开设理财产品转让平台,银行和投资者都能从中受益。但是投资存在一定的风险,需要谨慎规避。

 


更多【银行理财】相关文章

有话要说

登录并发表

全部评论

暂无评论
为您推荐
热门头条
新闻资讯
天眼报告
网贷专栏
投资理财
借款攻略
区块链

为您推荐

十字路口的区块链 开放式的新未来
十字路口的区块链 开放式的新未来
区块链   |  天眼编辑  |  2019-01-18 15:32
浏览 293
回复 0
广西银保监系统一日公布12张罚单 罚没金额合计超...
广西银保监系统一日公布12张罚单 罚没金额合计超455万元
互联网金融   |  天眼编辑  |  2019-01-18 15:30
浏览 425
回复 1
互联网小贷“行路难”? 百度退出百度小贷股东行列
互联网小贷“行路难”? 百度退出百度小贷股东行列
网贷新闻   |  天眼编辑04  |  2019-01-18 12:14
浏览 1169
回复 9
P2P展望:雷暴之后,回归普惠初心
P2P展望:雷暴之后,回归普惠初心
网贷新闻   |  天眼编辑  |  2019-01-18 11:56
浏览 1562
回复 12
上海处置存量风险梳理:亿元以下平台36家、已立案...
上海处置存量风险梳理:亿元以下平台36家、已立案64家
原创新闻   |  天眼编辑15  |  2019-01-18 14:16
浏览 3493
回复 15
印度P2P借贷及数字支付公司Instamojo完...
印度P2P借贷及数字支付公司Instamojo完成775万美元B轮融资
网贷新闻   |  天眼编辑  |  2019-01-18 11:52
浏览 1188
回复 5
投资人速看!警方公布“草根投资”借款人还款账户
投资人速看!警方公布“草根投资”借款人还款账户
原创新闻   |  天眼编辑14  |  2019-01-17 21:42
浏览 1.9W
回复 116
支付行业再出发:B端与金融科技将成竞争红海
支付行业再出发:B端与金融科技将成竞争红海
互联网金融   |  天眼编辑  |  2019-01-18 11:36
浏览 884
回复 2
网贷天眼12月网贷平台贷款余额规模TOP100排...
网贷天眼12月网贷平台贷款余额规模TOP100排行榜
天眼报告   |  天眼编辑15  |  2019-01-17 17:59
浏览 1.1W
回复 57
加载更多>>
广西银保监系统一日公布12张罚单 罚没金额合计超455万元
广西银保监系统一日公布12张罚单 罚没金额合计超455万元
互金新闻   |  天眼编辑  |  2019-1-18 15:30
浏览 425
回复 1
新联在线案情进展:吕衡川等4人涉嫌集资诈骗被审查起诉
新联在线案情进展:吕衡川等4人涉嫌集资诈骗被审查起诉
天眼原创   |  天眼编辑11  |  2019-1-18 14:17
浏览 1116
回复 6
上海处置存量风险梳理:亿元以下平台36家、已立案64家
上海处置存量风险梳理:亿元以下平台36家、已立案64家
天眼原创   |  天眼编辑15  |  2019-1-18 14:16
浏览 3493
回复 15
互联网小贷“行路难”? 百度退出百度小贷股东行列
互联网小贷“行路难”? 百度退出百度小贷股东行列
网贷新闻   |  天眼编辑04  |  2019-1-18 12:14
浏览 1169
回复 9
P2P展望:雷暴之后,回归普惠初心
P2P展望:雷暴之后,回归普惠初心
网贷新闻   |  天眼编辑  |  2019-1-18 11:56
浏览 1562
回复 12
印度P2P借贷及数字支付公司Instamojo完成775万美元B轮融资
印度P2P借贷及数字支付公司Instamojo完成775万美元B轮融资
网贷新闻   |  天眼编辑  |  2019-1-18 11:52
浏览 1188
回复 5
支付行业再出发:B端与金融科技将成竞争红海
支付行业再出发:B端与金融科技将成竞争红海
互金新闻   |  天眼编辑  |  2019-1-18 11:36
浏览 884
回复 2
知名VC变身背锅侠:软银中国遭P2P投资者围堵大门
知名VC变身背锅侠:软银中国遭P2P投资者围堵大门
网贷新闻   |  天眼编辑  |  2019-1-18 11:33
浏览 1740
回复 20
互金机构牵手法研院 执行悬赏曝光展示平台
互金机构牵手法研院 执行悬赏曝光展示平台
互金新闻   |  天眼编辑  |  2019-1-18 10:42
浏览 1517
回复 16
去年国内金融科技“吸金”3256.3亿元 区块链总额超300亿元
去年国内金融科技“吸金”3256.3亿元 区块链总额超300亿元
互金新闻   |  天眼编辑  |  2019-1-18 10:37
浏览 1480
回复 8
加载更多>>
网贷天眼12月网贷平台贷款余额规模TOP100排行榜
网贷天眼12月网贷平台贷款余额规模TOP100排行榜
数据报告   |  天眼编辑15  |  2019-1-17 17:59
浏览 1.1W
回复 57
网贷天眼12月P2P车贷平台交易规模排行榜
网贷天眼12月P2P车贷平台交易规模排行榜
数据报告   |  天眼编辑15  |  2019-1-3 15:52
浏览 6.6W
回复 109
网贷天眼11月网贷平台消费金融成交额排行榜
网贷天眼11月网贷平台消费金融成交额排行榜
数据报告   |  天眼编辑15  |  2019-1-2 11:03
浏览 4.4W
回复 36
12月网贷行业报告:平台数量持续缩减 行业规模平稳下行
12月网贷行业报告:平台数量持续缩减 行业规模平稳下行
数据报告   |  天眼编辑14  |  2019-1-1 08:23
浏览 5.2W
回复 50
网贷天眼11月“风投系”网贷平台排行榜
网贷天眼11月“风投系”网贷平台排行榜
数据报告   |  天眼编辑02  |  2018-12-31 14:13
浏览 4.3W
回复 30
网贷天眼11月“上市系”网贷平台排行榜
网贷天眼11月“上市系”网贷平台排行榜
数据报告   |  天眼编辑02  |  2018-12-31 09:19
浏览 4.1W
回复 34
网贷天眼11月“国资系”网贷平台排行榜
网贷天眼11月“国资系”网贷平台排行榜
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-12-30 11:52
浏览 3.8W
回复 27
网贷天眼11月网贷平台交易规模TOP50排行榜
网贷天眼11月网贷平台交易规模TOP50排行榜
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-12-30 10:05
浏览 4.5W
回复 28
网贷天眼11月北京网贷报告:行业回暖 成交额稳步上涨
网贷天眼11月北京网贷报告:行业回暖 成交额稳步上涨
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-12-29 13:59
浏览 3.7W
回复 39
网贷天眼11月北京网贷平台余额排行榜
网贷天眼11月北京网贷平台余额排行榜
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-12-29 10:26
浏览 3.2W
回复 17
加载更多>>
2年半了,快鹿案终于宣判,2018年雷的还要等多久?
2年半了,快鹿案终于宣判,2018年雷的还要等多久?
网贷专栏   |  互金小说汇  |  2019-1-18 14:17
浏览 634
回复 1
香港虚拟银行:巨头盛宴,难掩本土“创新焦虑”?
香港虚拟银行:巨头盛宴,难掩本土“创新焦虑”?
网贷专栏   |  独角金融  |  2019-1-18 14:15
浏览 614
回复 3
非法集资434亿:快鹿系**案17日公开宣判?
非法集资434亿:快鹿系**案17日公开宣判?
网贷专栏   |  愉见财经  |  2019-1-18 14:09
浏览 623
回复 4
宜贷网清盘与长安保险赔付率清零之间的一些逻辑
宜贷网清盘与长安保险赔付率清零之间的一些逻辑
网贷专栏   |  罗伊  |  2019-1-18 14:01
浏览 774
回复 4
盘点兄弟平台间的嫡、庶之分
盘点兄弟平台间的嫡、庶之分
网贷专栏   |  网贷挖掘机  |  2019-1-18 12:00
浏览 961
回复 4
2019年房价调整是大概率事件,如果房价下跌,会出现什么问题?
2019年房价调整是大概率事件,如果房价下跌,会出现什么问题?
网贷专栏   |  小白读财经  |  2019-1-18 11:55
浏览 1404
回复 9
08年次贷危机最终恶化成金融危机,金融危机形成的原因是什么?
08年次贷危机最终恶化成金融危机,金融危机形成的原因是什么?
网贷专栏   |  小白读财经  |  2019-1-18 11:42
浏览 1086
回复 6
快鹿宣判了,但投资人的本金可能只剩25%了
快鹿宣判了,但投资人的本金可能只剩25%了
网贷专栏   |  Aaronzhang  |  2019-1-18 10:58
浏览 1919
回复 13
韭菜财经大数据:银行终于从一而终的“求智”
韭菜财经大数据:银行终于从一而终的“求智”
网贷专栏   |  链外参  |  2019-1-18 10:38
浏览 951
回复 2
加载更多>>
儿童商业保险产品推荐 儿童商业保险购买注意事项
儿童商业保险产品推荐 儿童商业保险购买注意事项
保险理财   |  平台动态编辑  |  2019-1-17 16:09
浏览 2241
回复 1
未来几年私募股权投资基金会有哪些发展方向
未来几年私募股权投资基金会有哪些发展方向
基金理财   |  平台动态编辑  |  2019-1-17 15:48
浏览 2551
回复 1
2019年P2P理财风险有哪些?2019年p2p理财风险怎么降低?
2019年P2P理财风险有哪些?2019年p2p理财风险怎么降低?
P2P理财   |  天眼编辑09  |  2019-1-16 18:50
浏览 3933
回复 0
如何网上购买车险?网上购买车险的步骤有哪些?
如何网上购买车险?网上购买车险的步骤有哪些?
保险理财   |  平台动态编辑  |  2019-1-16 16:16
浏览 4423
回复 0
指数基金的费率极限在哪里?为什么越来越低?
指数基金的费率极限在哪里?为什么越来越低?
基金理财   |  平台动态编辑  |  2019-1-16 14:59
浏览 4423
回复 1
2019年互联网理财模式有哪些?2019年互联网理财模式分几种?
2019年互联网理财模式有哪些?2019年互联网理财模式分几种?
互联网理财   |  天眼编辑09  |  2019-1-16 10:32
浏览 4998
回复 1
增强型指数基金怎么样?有哪些分类?如何挑选
增强型指数基金怎么样?有哪些分类?如何挑选
基金理财   |  编辑007  |  2019-1-16 10:26
浏览 4653
回复 0
商业保险靠谱吗 值不值得买?
商业保险靠谱吗 值不值得买?
保险理财   |  平台动态编辑  |  2019-1-15 20:09
浏览 5782
回复 0
马桶MT遭封杀内幕?马桶MT遭封杀没有苹果版吗?怎么玩?
马桶MT遭封杀内幕?马桶MT遭封杀没有苹果版吗?怎么玩?
投资理财   |  天眼编辑09  |  2019-1-15 15:14
浏览 6335
回复 1
加载更多>>
平安银行信用贷款安全吗?申请信用贷款具备哪些条件?
平安银行信用贷款安全吗?申请信用贷款具备哪些条件?
信用贷   |  天眼编辑13  |  2019-1-17 15:21
浏览 2231
回复 0
2019年交通银行哪种信用卡额度高?好申请吗?
2019年交通银行哪种信用卡额度高?好申请吗?
信用卡   |  编辑007  |  2019-1-17 12:36
浏览 2588
回复 0
2019年网上申请房屋抵押贷款难吗?需要哪些条件和注意事项?
2019年网上申请房屋抵押贷款难吗?需要哪些条件和注意事项?
房贷   |  编辑007  |  2019-1-16 14:04
浏览 4367
回复 1
汽车贷款返点是指什么?一般车贷返点多少?如何计算?
汽车贷款返点是指什么?一般车贷返点多少?如何计算?
车贷   |  天眼编辑13  |  2019-1-16 13:40
浏览 4606
回复 2
2019年如何使用信用卡申请信用贷款?有哪些注意事项?
2019年如何使用信用卡申请信用贷款?有哪些注意事项?
信用贷   |  编辑007  |  2019-1-15 14:04
浏览 6299
回复 0
信用卡逾期违约金怎么计算?哪家银行信用卡违约金少?
信用卡逾期违约金怎么计算?哪家银行信用卡违约金少?
信用卡   |  编辑007  |  2019-1-15 11:50
浏览 6787
回复 0
什么类型的汽车贷款支持零首付?4s店零首付贷款买车靠谱吗?
什么类型的汽车贷款支持零首付?4s店零首付贷款买车靠谱吗?
车贷   |  编辑007  |  2019-1-14 15:19
浏览 7850
回复 0
2019年新房和二手房抵押贷款有哪些要求?有哪些区别?
2019年新房和二手房抵押贷款有哪些要求?有哪些区别?
房贷   |  编辑007  |  2019-1-14 12:40
浏览 8449
回复 0
小额贷款延期可以不还吗?小额贷款最晚还款期限多久?
小额贷款延期可以不还吗?小额贷款最晚还款期限多久?
信用贷   |  编辑007  |  2019-1-11 18:48
浏览 1.4W
回复 0
平安银行信用卡年费如何收取的? 平安信用卡年费扣款时间?
平安银行信用卡年费如何收取的? 平安信用卡年费扣款时间?
信用卡   |  编辑007  |  2019-1-11 18:38
浏览 1.5W
回复 2
加载更多>>
下载APP
官方微信
联系客服
在线客服
400-6673-500
周一至周日:9:00-21:00
分享
  • QQ好友
  • QQ空间
  • 微信
  • 微博
返回顶部