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“175号文”发布后,P2P出借反而变得简单了

发布时间: 2019-1-24 19:03 |浏览量:2.3万 | 评论: 295

    最近,P2P网贷最大的事件莫过于《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》文件的传出,也就是业内所说的“175号文”。文件公开后,不少人开始对行业的前景表示担忧,但笔者认为,这对行业反而是一种利好,因为网贷退出机制和发展方向已经十分清晰,出借人选择平台反而变得更加容易了。

 

    先来看看“175号文”的重要内容:

 

总体要求:能退则退

 

   “175号文”指出了总体工作要求:坚持以机构退出为主要工作,除部分严格合规的在营机构外,其余机构能退尽退,应关尽关并且,文件要求各地将当地P2P机构按照两大类进行风险状况分类,分别按照分类进行处置。

 

    1.已出险机构

 

    已出险机构主要分为已立案机构和未立案机构,其中未立案机构分为恶意退出类机构、主动清退类机构。

 

    2.未出险机构

 

    未出险机构则按照存量业务规模进行分类,分为僵尸类机构、规模较小机构和规模较大机构。(备注:针对有关“规模较小机构”如何定义,“175号文”提出,各省根据辖内实际情况,综合待偿金额和出借人数等因素确定。)

 

具体来看:如何退出?

 

    关于网贷退出机制,“175号文”也有明确规定:

 

    对于已立案机构的处置,主要是要提高挽损水平,安抚投资者情绪。

 

    对于已出险未立案的机构,主要是平稳有序处置风险,不发生群体性事件,维护出借人权益的同时,坚定不移地打击恶意逃废债行为。

 

    对于僵尸类机构,尽快推动机构主体退出。

 

    对于在营规模较小的机构,坚决推动市场出清,引导无风险退出。

 

    对于在营高风险机构,稳妥推动市场出清,努力实现良性退出。

 

    对于正常运营机构的处置,继续清理违法违规业务,不留风险隐患,同时开展合规检查、严格执行“双降”、开展集中信息披露,并且积极引导部分机构转型为网络小贷公司、助贷机构或为持牌资产管理机构导流等。

 

合规与清退将是接下来监管的主旋律

 

   通过文件不难看出,这次监管对行业的整顿力度可谓是空前的,别说中小平台或者存在合规瑕疵的平台,就算是正常运营的平台在引导转型或良性退出,转型的方向主要为网络小贷、助贷机构和资产管理机构等,但涉及到牌照问题,监管并没有给出任何承诺,潜在意思非常明显:你们可以转型不做网贷,但牌照和资质问题自己想办法。

 

    问题平台清理完了,剩下为数不多的正常运营且合规的平台怎么办?答案是依然不给备案!

 

    “175号文”要求正常运营的平台继续做好降余额、降出借人数工作,而对于备案只字未提,意思也很明确,你们先干着吧,继续做好合规,将来条件成熟后再备案或者另行安排。

 

跟着政策走,稳稳选择好平台

 

    需要弄清楚的是,“175号文”并不是要将行业彻底打死,而是要从根源上引导行业健康发展,所以行业唱衰者可以歇歇了,如果真要“一刀切”根本没必要出台那么多政策,等到这个节骨眼才想到这样做。

 

    因此,接下来选择平台就简单了,跟着政策走,选择那些最有可能通过备案的平台分散出借。

 

1. 合规透明优先

 

    在备案窗口开启之前,合规透明度建设都将是行业的核心工作,因此合规透明度好的平台将具备更好的竞争优势。

 

 

 

   具体可以参考第三方榜单和中国互联网金融协会的信披数据。网贷之家最新数据显示,广州e贷、杉易贷、ppmoney等位居透明度积分前十;杉易贷、陆金服等位居合规榜前十;其中,杉易贷两项指标进入全国前三。与此同时,中国互金协会也发布了119家平台信披明细,其中杉易贷等26家信披最齐全。

 

   综合多家第三方评级和信披明细,并结合平台的官网数据便可选出合规透明度较好的平台。

 

2. 资产项目优质

 

    资产项目优质并不是说项目不能出现任何逾期或坏账,而是风控必须稳健,同时业务要符合政策方向。

 

   去年,中央出台了一系列网贷规范政策,校园贷、首付贷和现金贷等受到严格监管,如果还有平台涉及这类业务,必须坚决远离。同时在新时期,暴力催收被叫停的大环境下,车贷等业务也受到影响,那些对催收依赖较大的平台也需要引起注意。

 

    以杉易贷为例,杉易贷目前主打农批业务,利率不高,但农产品批发属于关乎民生的传统行业,利润相对稳定,同时也符合的方向。通过对贷款人群的选择,再配合小额分散、严格风控的理念,杉易贷在一年多的时间做到了新增业务零风险,类似这样的平台稳定性会有较高的保障。

 

3. 有主动合规和持续运营的意愿

 

    为什么要强调有持续运营的意愿?因为今年以来,整个行业都站到了十字路口,一方面不少平台在竞争中逐渐淘汰出局,而剩下来的平台大多日子也不太好过,前期数年的运营亏掉不少钱,在备案遥遥无期的大环境下,面临着继续运营还是止损退出的两难选择。

 

   如果平台主观上都缺乏持续运营的信心,那出借人还是尽早退出为好。但行业内还是有不少平台会坚持到备案的那一刻,比如杉易贷等平台明确表示,会做好两年以上合规整改的准备,直到拿到备案。

 

4. 最好能实现盈利

 

    既然“175号文”已经下发,监管政策已然明确,平台都要在稳健合规的前提下运营,直到通过网贷备案,那么,是否实现盈利便成为一项重要的参考指标。

 

    业内人士普遍认为,未来一两年备案窗口大概率无法开启,平台需要做好长期运营的准备,实现盈利就是为以后的持久战储备弹药。当然,目前实现盈利的平台仍是少数,部分实力较强的平台不排除会放弃一部分利润换取更好的发展,但无论如何,现阶段还在大幅亏损的平台是一定要避免的。



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