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完善出借人教育 道口贷推出“限额分散提醒”工具

发布时间: 2019-3-13 14:42 |浏览量:7190 | 评论: 5

互联网金融,从几年前各路资本纷纷进入的“风口”,到暴雷潮起人心惶惶的“浪尖”,再到进入监管整顿激浊扬清的过程,有人获得了收益,有人出现了损失。导致这种局面,既有部分互联网金融企业经营不规范甚至欺诈的原因,也因为部分出借人不能充分了解自己的风险承受能力、盲目跟风起了推波助澜的作用。前者已经引发监管当局的密切关注,正在开展互联网金融合规治理。对于后者,则需要加强出借人教育。

 

近日,由清华控股旗下公司发起,依托清华大学五道口金融学院互联网金融实验室研究成果创办的互联网金融科技公司——在其手机客户端上线了针对出借人教育的“限额分散提醒”工具,用于指导教育出借人通过小额分散,实现合理高效的出借资金配置。

 

众所周知在金融领域风险必然存在,不能消失,只能对冲。小额分散是一种常见办法。老百姓都知道,不要把鸡蛋放在同一个篮子里。小额分散能让出借人多元化的有效分散风险。这是一种被监管意见要求的网贷经营模式,也是网贷平台核心的优势之一。然而就目前已出台的全国性网贷监管政策来看,并未存在涉及出借限额的十分明确具体的量化规定。这次依托清华大学五道口金融学院孵化出来的道口贷在业内率先开展了创新实践。

 

据了解,“限额分散提醒”是道口贷为出借者开发的小额分散出借管理工具。针对每个出借人的每次出借行为,该工具综合分析了企业的信用数据、项目标的风险指数以及出借人的风险承受分级、资产状况和历史出借行为等数据,个性化、智能化地设置了符合“小额分散”原则的提醒值。当出借人的出借过于集中或者项目风险指数与出借者风险承受能力不匹配时,就会触发提醒,收到平台发来的提醒提示。在道口贷手机客户端,出借人可以分别根据已出借的“核心企业”和“项目风险星级”两个维度随时查询自己的分散情况,合理规划出借。

  

完善出借人教育 道口贷推出“限额分散提醒”工具1

 

(以上内容仅为信息传播之需要,不作为实际出借参考)

 

据道口贷表示,该提醒目的就是为了引导出借人加强风险认知,将出借资金分散到不同的企业、行业、周期、风险项目上,实现高效配置出借资金。让资金既有灵活性,又能同时获取到比较满意的综合收益。

 

对于“开展网络借贷风险教育,加强信息披露工作,引导出借人以小额分散的方式参与网络借贷”的义务,道口贷一直开展着脚踏实地得探索。立足“信息中介”定位,道口贷力求奉行“充分的信息披露、出借人适当性和小额分散”三大原则。其中道口贷更注重以真实、透明的方式不断强化对风险的提醒和防范。道口贷用这种透明的执行方式,建立起和出借人间的信任关系。

 

“限额分散提醒”工具参考示意:

 

完善出借人教育 道口贷推出“限额分散提醒”工具2

 

2014年创业伊始,道口贷选择了距离实体经济最近,基于真实贸易背景的供应链金融,开创了以社交网络和供应链真实贸易为风控策略的信用融资模式。

 

2014年成立之初,道口贷建立《信息披露制度》,充分利用互联网技术,进行最大限度的信息披露。信息披露指标评价在行业内的排名一直名列前茅。

 

2016年6月,道口贷推出借人风险评测体系,根据风险评估结果对出借人实行分级管理。

 

2016年10月,携手上海银行,道口贷银行资金存管系统正式迁移上线,,资金流向更清晰。

 

2016年11月,正式成为中国互联网金融协会会员单位。

 

2017年3月,道口贷供应链融资云平台上线,风控效率得到提升。

 

2017年4月,道口贷获得公安部门核准颁发的“国家信息安全等级保护三级备案”证明。

 

2017年8月,道口贷接入中国互联网金融协会信息登记披露服务平台。

 

2018年12月,道口贷APP2.0版本正式上线,在信批、视觉等细节进行了深度优化,为用户提供了更加智能的使用体验。

 

2019年1月,道口贷推出了深化信息披露的“企业发布”产品。

 

……

 

在道口贷看来,不论是何种类型背景的平台,最重要的还是对风险的敬畏和认知。作为国内领先的金融科技企业,道口贷在响应监管要求,有效降低风险、强化对出借用户保护,实现稳健运营的过程中,也在行业内起到良好的引领示范作用。据了解,未来很长一段时间内,道口贷对出借人的教育工作将成为重点,帮助出借人提高财商、提升风险认知,做好出借规划。这是平台做好出借人服务,提升体验的重要一环。

 

道口贷是由清华控股旗下公司发起,依托清华大学五道口金融学院互联网金融实验室研究成果创办,通过创新金融科技,建立并发展出“社交网络+供应链金融”的业务模式。 在资产端服务方面,道口贷通过“金骏眉风险定价系统”和“道口云融资服务系统”, 实现供应链企业间的信用传导并基于互联网的信用约束,帮助中小企业通过互联网获得不依赖抵押担保的直接融资。

 

目前,道口贷已与95家核心企业和其供应链上近7500家供应商(分销商)建立了持续的合作,已覆盖包括快消零售、食品加工、农牧业、物流运输、环保等多个行业,累计撮合成交额超110亿元。

 


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