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天眼315:一文教你如何判断出网贷平台的实际控制人

原作者: 素言 来自: 天眼研究 | 发布时间: 2019-3-13 13:41 |浏览量:8.2万 | 评论: 7

随着金融科技的兴起以及人们对的追求,越来越多的人开始在互联网金融领域购买理财产品进行“消费”,但很多投资人缺少相应的风险识别能力,导致金融消费者的权益受到了侵害。315期间,研究院特别推出“风险识别与防范”系列文章,帮助投资人充分认识风险,理性防范风险。

 

平日里较为关心网贷的小伙伴可能常常会看到类似于这样的新闻:《刚刚!又一百亿平台实控人跑路,到底什么样的才安全》、《一上市系实控人拿出18亿资产承担连带担保责任》。每当阅读此类文章时,我总是不禁思考,对于我们出借人来说,网贷平台的实控人究竟是个什么角色,对平台有怎样的影响,我们又如何能够获取实控人的信息。本文将针对以上问题为大家一一解答。

 

首先,我们来介绍一下实控人的定义。实际控制人(简称实控人)指通过股权关系、投资关系、协议或者其他安排,能够实际支配公司行为的人。实控人是一家公司的灵魂人物,有着控制公司业务发展及未来走向的至高权利。了解实控人的身份、情况能够帮助我们更好地判断公司经营的初心(成就一番事业还是诈骗卷钱)、业务布局(从业经验和各类资源)、行事风格(谨慎稳健还是冒进唐突)等核心要点,从而做出更加理智合理的出借决策。

 

根据监管方对网贷机构的信披要求,主要人员信息,包括法定代表人、实际控制人、董事、监事还有高级管理人员的信息都需要如实在官网披露。但是细心的出借人会发现,完全能够按照信披指引完整披露各项信息的网贷平台可谓凤毛麟角。单看实控人这一项的话,据粗浅的统计,披露平台的数量尚未过半,甚至有不少平台在发生风险事件后,实控人的身份才浮出水面。接下来,我们就来分享几种找出平台实控人的可能途径。

 

1. 利用平台官网的“信息披露”一栏

 

部分平台的信披透明度还是比较高的,如能好好利用,不难发现实控人的信息。比如拍拍贷官网的信息披露——治理信息——组织架构一栏,明确写明平台实控人为顾少丰。又如小赢网金的官网信息披露——组织信息中,也清楚注明平台实控人为唐越。

 

2. 蛛丝马迹拼凑疑似实控人

 

对于没有主动披露实控人信息的平台,我们要根据具体情况来进行分析。一般来说知名平台的受关注度较高,可参考的信息也比较多,更有助于我们进行判断。以宜人贷为例,根据宜人贷的官网披露,唐宁是宜人贷的创始人、董事长、执行董事兼法人。作为一家美股上市公司,公开信息也能够印证唐宁以上的身份。另外,通过网络信息查询,我们能够查找到如“宜信集团掌舵人唐宁”、“宜信实控人唐宁”等字眼,以及许多有关宜人贷和唐宁的报道。综合各种信息后可判断,唐宁是宜人贷实控人的可能性较高。

 

类似的情况还有团贷网的唐军、麻袋财富的中信产业基金(实控人不一定是自然人,也可能是法人或其他组织等)。

 

3. 信息有限的非知名平台

 

这类平台往往缺乏过硬的背景,既不是根正苗红的国资系、银行系,也没有拿得出手的上市、风投增信。对于这类平台,研究实际控股股东是比较好的选择。我们可以根据平台运营主体的名称,通过工商信息查询,利用天眼查、企查查等网站工具,找出公司的控股或最大股东,能穿透到自然人的尽量穿透到自然人。得到的结果很可能就是网贷平台的实控人。

 

当然,以上情况也有特例,有些平台的实际控制人隐藏的特别深,外人很难得知。比如已经暴雷的平台唐小僧,其运营主体资邦元达(上海)互联网金融信息服务有限公司的控股股东为陶蕾(持股比例64.42%),是疑似实控人。但后被曝出陶蕾只是傀儡,真正的实控人是邬再平,其本人不在唐小僧股东或者高管名单中。

 

面对这样台前台后不统一的平台, 各位要格外注意。实控人掖着藏着不想被人知道,多半都是有猫腻,为了日后甩锅、逃身方便,银豆网的李永刚用的也是这个套路。在这些案例中,见不得光的实际控制人往往和台前的傀儡(可以是实控人的亲朋好友,也可以无任何关联花钱买来的看门人)有一纸代持协议,或者又叫抽屉协议。风平浪静的时候,协议藏在抽屉里,傀儡笑靥如花;惊涛骇浪的时候,协议马上被翻出,傀儡自称无辜受裹挟,一切都是实控人远程操纵。而当出借人发现真相的那一刻,为时已晚。

 

结语:

 

网贷行业发展十余年,从之前的野蛮生长终于渐渐步入正轨,但期间付出的代价的是惨痛的。作为出借人,我们不可避免地会面对信息不对称的问题,如何能够利用各种资源渠道判断平台的资产的质量、团队可靠程度、股东背景的综合实力,从而挑选出适合自己出借的优质平台,是我们需要不断提高的能力。希望本文能够对大家有所帮助,尽量避开实控人不明确、实力背景不明,甚至是实控人有道德瑕疵的平台。切记,风险只能被控制,却永不能被消除。

 

【点击进入天眼315专题报道】

 

 


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