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贷款机构如何审核个人征信?

来自: 网络 | 发布时间: 2019-3-22 16:13 |浏览量:6278

客户在申请时,需要提供个人征信报告。但是很少人知道征信报告应该怎样写,也不了解信贷公司的审核重点。今天小编就带着大家一起涨涨知识,让自己以后更容易贷到款!

 

一、看征信报告打印时间


一般贷款机构要求提供的是最新的征信报告,当然每个机构要的具体期限不一样,有的要求是最近一个月的,有的要求最近15天的,有的则是要求最近一星期的。查看征信打印时间目的是为了查看人真实征信情况,避免最近产生的借贷或其他信息不能在征信报告上显示出来。

 

二、查看征信报告概要

 

征信报告概要可以清楚的看出借款人的基本金融状况,包括,贷款,对外担保,逾期等基本信息。在这一栏目中,如果借款人目前未结清的贷款过多,或者逾期次数较多,或者超过90天的逾期次数比较多,那贷款被拒的可能性就比较大。

 

三、信用卡明细

 

从这一项可以看出借款人的信用卡情况,包括所有信用卡申请持有记录,包括目前在用的和已经注销的。信用卡这一栏主要考核以下内容:

 

(1)信用卡数量

 

表面上看信用卡数量和贷款没多大关系,但是如果信用卡数量过多,贷款机构就会认为借款人经常缺钱,特别是信用使用额度较多的时候,贷款也有可能被拒绝,或者影响贷款额度的审批。

 

(2)信用卡逾期情况

 

如果信用卡最近5年有过多的逾期,或者有超过90天以上不还的记录,那贷款容易被拒。

 

(3)信用卡透支额度

 

这一栏风控会配合借款人的资产及收入来审核,如果借款人信用卡数量较多,而且透支额度比较高,但是个人收入较少的情况下,贷款也是容易被拒的。

 

(4)信用卡特殊状态

 

这里所说的特殊状态包括呆账、封卡等情况,如果出现特殊情况,但是借款人又不能合理解释的,贷款也同样会被拒绝。

 

四、贷款明细

 

贷款明细主要审核的是借款人的贷款状况,包括历史贷款记录以及当前贷款记录,一般主要考核以下信息:

 

(1)贷款笔数

 

贷款笔数主要看未结清的贷款笔数,未结清贷款笔数越多,对贷款影响越大。

 

(2)贷款余额

 

贷款余额主要看的是当前还没有还清的贷款金额,如果贷款余额过多,但是借款人收入比较低,那很容易被拒绝。

 

(3)贷款逾期情况

逾期情况包括历史逾期以及当前逾期情况,如果历史逾期次数比较多,或出现90天未还的的状态,那贷款容易被拒;或者有当前逾期的也是会直接被拒绝。对于逾期情况,贷款机构一般坚持连三累六原则,即最近两年内不能有超过6次的逾期或者有一次以上超过90天的逾期,否则很容易被拒。

 

五、查询记录

 

查询记录主要看的是最近贷款审批或信用卡审批的查询记录,如果最近半年内有超过6次查询,或者最近3个月有超过3次查询记录,那贷款是很容易被拒绝的,因为征信短期之内查询过多,贷款机构会认为借款人近段很缺钱,所以风险比较大。

 

六、特殊交易信息

 

这里的特殊交易信息,一般指的是对外担保及资产处置情况,如果出现对外担保出现逾期或代偿,或者未结清那是会直接影响到贷款的审批的。此外,有些资产处置也会现在征信报告上显示,如果当前有资产被查封,或冻结的情况,那贷款基本不可能通过。

 

七、公共信息

 

公共信息主要包含借款人的一些社会不良信息记录,比如法院被执行人,欠税,不文明行为等等都有可能被记录,虽然这个信息不会直接影响贷款的申请, 但是会影响到贷款机构对借款人行为的判断。

 

以上就是小天帮你找到的关于“贷款机构如何审核个人征信”的资料,如果想进行网贷或者申请贷款,可以点击【极速贷款】获取更多网贷申请的渠道和资料。

 

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