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网贷天眼3月60家网贷平台线上端合规排行榜

发布者: 天眼编辑02 | 来自: 网贷天眼 | 发布时间: 2019-4-6 09:23 |浏览量:10万+ | 评论: 128

4月6日,网贷天眼研究院独家发布《3月60家网贷平台线上端合规排行榜》。报告显示,拓道金服宜人贷和信贷、首E家、洋钱罐网利宝积木盒子陆金服爱钱进等十家平台分列合规榜单前十位。以下为报告全文:

 

时间进入4月,各地监管机构持续推进合规检查工作。此外,有媒体报道,P2P备案工作可能于2019年下半年开始启动试点,拟将网贷机构分为区域性和全国性的经营平台。

 

监管督促自查整改“714高炮”超利贷 行业加速市场出清

 

针对央视315晚会曝光的“714高炮”超利贷黑幕问题,中国互金协会发布《关于开展高息现金贷等业务自查整改的通知》,要求会员机构就高息现金贷等违规业务对自身及合作机构开展全面排查,并在北京召开高息现金贷风险防范专题座谈会。北京、厦门、天津、广州等多地监管机构也相继发布关于“714高炮”超利贷的风险提示函,对辖区内相关机构进行摸底排查。

 

监管层仍在继续推进清退工作:3月27日,深圳互金协会发布《深圳市网络借贷信息中介机构良性退出指引》,根据指引,良性退出程序分为一般程序和简易程序,以存量规模五千万元或逾期90天为界进行区分;还包括需成立清退组,并进行清产核资等内容。上海方面,有媒体报道,上海某区打击非法金融活动领导小组办公室下发的文件显示,在3月31日前引导需良性退出的平台自行制定退出计划,无风险退出。此外,有网贷平台人士透露,上海监管升级P2P“双降”,要求借贷余额和机构数量压降一半,不过未对单个平台提出具体要求。

 

互金协会上线项目信息专栏 三湘银行、富滇银行新登白名单

 

3月,中国互金协会正式上线全国互联网登记披露服务平台项目信息专栏,PPmoney网贷、人人贷和宜人贷等9家平台成为首批项目公示单位。在项目信息专栏,可以查看公示平台的标的详情,平台信息披露的透明度进一步提升。对此,PPmoney网贷CEO胡新表示,网贷机构应积极拥抱监管,提高定期披露信息的及时性、完整性和规范性,接受社会监督,专注于小额借贷、加强信息披露、坚持合规经营、具备较强风险管理能力的头部平台,未来仍然具备发展前景。

 

银行存管方面:3月29日,三湘银行、富滇银行通过中国互金协会资金存管系统测评,目前银行存管白名单银行数量已增至45家。3月19日,齐商银行在中国互金协会资金存管专栏公布了存管数据,共对接7家网贷平台,均上线了全量业务。目前,白名单45家银行中,已有33家银行披露存管了数据,以下12家银行暂未披露存管数据:

 

网贷天眼3月60家网贷平台线上端合规排行榜1

 

合规测评结果显示:合规优秀的平台(80分及以上)共25家,占测评总数的41.67%。其中,合规优秀的平台(80分及以上)共25家,70分(含70分)至80分之间的平台有33家;70分以下的平台仅2家。

 

附60家网贷平台线上端合规排行榜:

 

网贷天眼3月60家网贷平台线上端合规排行榜1

 

合规评分规则说明:

 

1、信息披露专栏指标2分,根据“暂行办法”,网贷平台应在官网设置信息披露专栏,公布平台运营报告、实时数据以及备案信息、组织信息、审计信息;若没有“信披专栏”,亦不披露相关内容的不得分。

 

2、信披得分指标10分。因合规评分中有关于备案的指标,故本项指标得分由平台信息披露分数减去其中备案信息得分,再以比例计算。

 

3、禁止代销基金/银行理财/保险产品指标4分,只要平台有销售基金或银行理财或保险产品本项指标不得分;若平台将P2P业务和其他业务进行了拆分并进行独立运营,本项指标3分。

 

4、禁止开展类资产证券化指标4分,《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》中,禁止开展类资产证券化或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为,违反此项规定的(如开展以出借人所持债权作为质押的“净值标”借款业务),本项指标不得分。

 

5、全部散标指标4分,北上广多地互金协会要求平台整顿“理财计划”类产品,有计划类、集合标产品,本项指标酌情扣分。

 

6、披露底层资产指标8分,发售计划类、集合标产品且不披露底层资产的,本项指标酌情扣分。

 

7、禁止期限拆分指标14分,集合标、计划类产品,如果有底层借款项目与产品期限不一致,本项指标酌情扣分。

 

8、流动性风险提示指标4分,《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》中要求,通过债权转让方式退出的产品需在产品名称中标明持满一定时间方可转让,并充分向出借人提示流动性风险并由出借人事先书面确认。

 

9、流动性管理指标8分,本项指标衡量平台对流动性的控制,债权转让锁定期过短、锁定期内可以提前退出或“理财计划”类产品到期系统自动发起债权转让退出,本项指标酌情扣分。

 

10、限额管理指标16分,个人、企业分别不得在同一平台待还余额超过20万元、100万元,若有超额情况或存在与小额分散原则相悖的情况,包括历史存量问题、共借人、壳公司借款等情况,本项指标酌情扣分。

 

11、银行存管指标10分,其中银行资金存管业务全部上线,本项指标加5分;对接的存管银行通过中国互金协会资金存管系统通过测评,本项指标加5分。

 

12、信息系统安全认证指标4分,有公安部门出具的信息系统安全三级认证的,本项指标得4分;上海地区平台有网络借贷中介机构信息安全等级保护审核回执的,本项指标得3分;有测评机构出具的测评报告内容(仅有测评报告封面无效)的,本项指标得2分;未获得信息系统安全三级认证或仅具有测评机构出具的信息安全等级保护测评结果通知书的,本项指标得0分。

 

13、增值电信业务许可证指标4分,电信业务许可证不是平台网站的ICP备案,而是平台申请的增值电信业务许可证(例如:粤B2-****)。(注:鉴于北京并未明确政策要求为增值电信业务许可证,故京B2-****或京ICP证***均给分,其他地区则严格要求为增值电信业务许可证。)

 

14、备案登记指标5分,因未有平台获得备案登记,故经营范围包含“网络借贷信息中介服务”的,本项指标得5分。

 

15、自查报告指标3分。已提交自查报告的平台,本项指标得3分;暂未披露是否提交自查报告的平台,本项指标不得分。

 

注:本次合规整改评分统计工作由网贷天眼人工统计,个别平台签订了银行存管协议、获得了信息系统三级认证、增值电信业务许可证但是平台没有公布、没有宣传的或有遗漏,如有问题,请邮件与我们联系。

 

联系邮箱:research@p2peye.com

 

本次评分统计截止时间:2018年4月4日


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