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恒信易贷接入百行征信 风控升级助推合规备案

发布时间: 2019-4-11 13:37 |浏览量:7411

2019年3月,恒信易贷宣布与百行征信正式签订合作协议,这是继恒信易贷上传逃废债名单以来对风控体系的又一重大升级,也是在与聚信立、法海风控等第三方信用机构合作的基础上,恒信易贷整合借款人信用数据源,防范多头借贷、恶意违约的又一重要利器。

 

行业共享失信记录 老赖违约代价高

 

自2011年进入车贷市场以来,恒信易贷一直专注打造基于借款人信用评分的大数据风控体系,投入大量科研开发自有 “鹰眼”大数据风控系统,积累了9年服务实体小微的风控经验,将逾期率控制在行业较低水平。同时,恒信易贷通过应用大数据、人工智能等金融科技手段,高效收集、挖掘、分析了大量借款人信息,更加精准地洞察借款人还款意愿、把握风险特征,不断推进反欺诈和防范信用风险能力建设,打造更为优质的资产项目。

 

在与百行征信数据共享共通的过程中,恒信易贷进一步优化自身风控模型,多维度、立体式构建用户画像,精准甄别、筛查逾期借款人。同时,系统将根据借款人信用评分进行合理授信,有效遏制以贷还贷、诈骗借贷等乱象。当借款人逾期或违约,其失信记录将在百行征信授权的平台间共享,从而约束借款人诚实守信,提高履约能力。

 

多项并举防老赖 保障投资安全

 

在借款人征信信息不完善、数据无法实现共享的情况下,网贷行业欺诈、恶意违约等风险丛生,因此,被业内称为“信联”的百行征信应运而生。百行征信于2018年5月正式挂牌成立,它是在中国人民银行指导下,由中国互联网金融协会联合芝麻信用、腾讯征集等8家市场机构共同发起组建,全国唯一一家拥有个人征信业务牌照的市场化个人征信机构。它的数据覆盖面较广,目前已有600多家、17类中小金融机构接入数据。

 

此前,为实现对失信人的信用惩戒,监管部门“亮剑”整治P2P老赖。2018年8月,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于报送借款人逃废债信息的通知》,要求各地严厉打击借款人恶意逃废债行为,并上报恶意逃废债的借款人名单。

 

恒信易贷响应监管号召,向广州市白云区金融办上报恶意逃废债的借款人名单,将此类借款人信息纳入征信系统和“信用中国”数据库,对“老赖形成巨大威慑力,强力肃清网贷毒瘤

 

据悉,恒信易贷已于2018年12月前完成合规备案“三查”工作,即网贷机构合规自查、广州互联网金融协会自律检查和广州市金融工作局、广州市白云区金融办主导的行政核查。

 

在此基础上,恒信易贷于201838日前将业务全量接入新网银行存管系统,并积极回应监管关切,将平台实时数据接入“广东省网络借贷非现场监管系统及国家互联网应急中心开发的“P2P网贷机构实时数据接入平台”,定期报送平台基本信息、运营信息、客户信息、交易及资金信息、项目信息、股东及高管信息等数据,从而提升自身运营和资金运作的透明度,保障投资者资金安全。

 

自成立以来,恒信易贷一直坚守信息中介定位,秉承风险前置的风控理念,聚焦借款人的信用定价,从源头上降低因借款人道德与信用风险所带来的逾期高与催收难。与百行征信的合作将极大丰富恒信易贷风控数据库,增强对信用风险的防范能力,优化资产质量,切实保障出借人合法权益,为信用体系建设努力不止。


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