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深扒广信贷的资产端,究竟是一家什么样的平台?

发布者: 互金跟投 | 发布时间: 2019-4-16 11:17 |浏览量:1.2万 | 评论: 24

大家晚上好,我是段飞。

 

今天跟大家聊聊一家待收超30亿、目前债转较慢的平台——广信贷

 

说到债转慢这个坑,有的平台已经展现出上岸的能力及势头,例如

 

也有的已经走投无路,例如同为北京平台,待收34亿的银H网。

 

而广信贷在众多债转慢平台中,应当说属于中规中矩,不好也不坏。

 

不好在于债转没有明显改善之余,用户信心也没有明显恢复。

 

不坏在于还能顽强坚持,不至于走向清盘。

 

但是债转终究是市场行为,市场流动性差是不争的事实。

 

所以债转慢这件事,不能完全怪在平台身上,而且要瞬间扭转流动性的困境也不现实。

 

加上T平台的轰然倒塌,目前的行业人气更是再度暴跌。

 

说到T平台,相信大家也知道该平台存在假标的情况。正因如此,资产真实性再次被大家重视了起来。

 

今天段飞主要也从资产端来研究下广信贷,另外也会结合当下政策以及平台实力、平台高管等方面,大胆猜测下广信贷的未来。

 

首先,广信贷是外接资产平台,这点从平台项目披露以及专项审计报告都可以看出。

 


(广信贷合规报告)

 

可以看到,平台的资产端来自5家公司。

 

分别是冠诚(北京)信息服务有限公司、深圳市恒信永利金融服务有限公司、北京永盈天下投资管理有限公司、内蒙古世云信息咨询有限公司、北京耀扬信息咨询有限公司。

 

接下来重点分析下这几家资产端。

 

01

 

冠诚

 

首先是冠诚(北京)信息服务有限公司,该公司拥有62家分支机构,换言之就是通过线下资产门店获客。

 

(冠诚信息)

 

广信贷的“人人+”散标产品,就是联合冠诚推出的产品,以公积金贷、保单贷为主。

 

根据平台3月份的运营报告,人人+产品融资占比为21.7%。同时,赚赚plus中的很多底层资产,其实也还是人人+产品。

 

基本可以肯定冠诚是广信贷比较重要的一个资产端。

 


(人人+产品)

 

接下来,看一下这家公司在聚投诉的投诉量。

 

投诉量只有24个,对于一家拥有众多线下门店的资产端,这个投诉量与体量不成正比。

 


(冠诚投诉量)

 

但还有一种可能,就是冠诚实际上还有别的兄弟资产端。

 

段飞(互金跟投P2P分析师)调研了一翻,发现冠诚的确有关联的资产端。

 

(冠诚关联公司)

 

就是这个元源普慧。看看这个信息基本可以确定,冠诚=元源普慧。但是元源普慧只有7家子公司,跟冠诚这个大哥不在一个量级。

 

综合来看,如果投诉量与资产端体量并不匹配,出借人需要多加留意,看究竟是项目真实性的问题,还是有其他兄弟公司。

 

另外还有一点,资产端公司往往会给多家平台提供资产,冠诚也不例外。

 

冠诚曾经还为提供过资产。

 


(爱钱帮)

 

虽然这个资产端出现过负面,曾经为已雷平台提供过资产,但是不能因此就否定广信贷。

 

因为我们关注的是资产真实性以及质量,况且广信贷还有别的资产端。

 

不过综合多重因素,对于冠诚这个资产端,出借人还是应该通过多方考量,确认其资产质量及风控水平。

 

02

 

恒信永利

 

再来看第二家,深圳市恒信永利金融服务有限公司。该主体并没有太多分级机构。

 

但是它的子公司,恒利信息咨询有限公司有71家分公司。

 

(恒信永利分公司)

 

很明显,又是一个主营线下门店获客的资产端。

 

在聚投诉上,关于恒信永利的投诉同样不多,只有48条,但是已经比上面说的冠诚多了一倍。

 

(恒信永利投诉量)

 

除了投诉量,段飞发现有一个点可以佐证恒信永利的业务相对真实,就是该公司的法律诉讼情况。

 

恒信永利在企查查上有323条法律诉讼记录,其中占比最高的就是民间借贷纠纷。这也是从冠诚身上看不到的细节。

 

(恒信永利诉讼数量)

 

所以,恒信永利这个资产端相对而言更靠谱。

 

而且这家资产端比较负面的消息基本都是关于催收的。但站在出借人的角度,资产端努力催收,自然不是什么坏事。

 

回到恒信永利跟广信贷的合作,平台并未具体披露哪个为双方合作推出的产品,但是既然“人人+”合作的是冠诚,那么“信用+”这款产品上应该其他资产端的占比更多。

 

03

 

盈天下、内蒙古世云、北京耀扬

 

说完了前面2家主要资产端,冠诚和恒信永利,再来看另外三家资产端的情况。

 

先是北京永盈天下投资管理有限公司,这家公司的相关信息比较少。不过有一些信息还是可以确定的,就是这是一家主营线下门店的资产端。

 

(永盈天下招聘介绍)

 

看来广信贷是真的酷爱来自线下的资产啊。

 

如果这里介绍的属实,投诉量、诉讼数量,都应该跟上述的恒信永利相当才对,但是这两样指标都偏离的有点多。

 

另外两家资产端,内蒙古世云信息咨询、北京耀扬信息咨询也是类似的情况。

 

没有与借贷相关的注册商标,没有更多的诉讼信息、投诉信息,相关信息少之又少,基本没有什么透明度可言。

 

不过还是不能排除有关联资产端的情况。如果有了解的朋友,也希望向我反馈下。

 

总体来说,这3家资产端相关资料极少,整体的靠谱也难以判断,所以在此不多作评论。

 

04

 

平台的未来

 

先总结下广信贷的资产端。

 

线下资产占据主导地位,3家资产端都可以确定是依靠资产门店获客的,而且平台数据也佐证了这件事。

 

按照平台31.43亿的待收,6.07万的借款人,人均借款金额达到了51799元,只有线下获客才能有如此高的借款额度。

 

大部分资产都是来自线下的资产端,高成本是必然的。

 

然而在高资金成本的情况下,目前广信贷有的项目还能放出3%的加息。

 

这让人敬佩,也让人生畏...

 

不过,这也可以理解为平台为了吸引更多资金入场,缓解债转慢情况而做出的让利。

 

接下来思考下这家平台的未来。

 

平台债转慢,自身也未出现什么重大负面,信息披露也还算不错。但是从上述分析来看,其主要资产端之一冠诚,似乎并不能让人放心。

 

从背景来看,其还有南山集团持股30%,但在这个A股全资控股也可能清退的时代,这份持股估计对平台的未来起不到决定性作用。

 

总体来说,依靠线下资产的广信贷,其命脉从根本上是由上述5家公司掌控着。

 

资产端业务真实且优质的话,则不用担心会发生大面积逾期和坏账等情况。

 

从目前情况来看,广信贷暂未爆出资产端大面积逾期的情况,出借人可以稍微放下心。

 

最重要的是关注平台最新动向,是否针对债转慢情况做了哪些解决方案。

 

最后再说一下关于备案。

 

最近备案试点方案提到的条件,包括风险准备金、风险补偿金、实缴资本等等,对于广信贷的资金要求还是比较高的。

 

如果不备案,对于广信贷这一类没有自己资产端的平台,后续能走的方向可能就是转型为持牌机构导流了。

 

回到最实际的问题上,能不能上车?要不要下车?

 

第一个问题:建议你怂一点。

 

第二个问题:这个问题的本质其实是,要不要撤离P2P。这里请参考安安(互金跟投分析师)之前的一篇文章,里面的4点建议非常中肯:不想惊心动魄的投P2P了,看好这4个建议。

 

本文首发于互金跟投公众号(ID:hjgentou)。

 

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