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P2P理财与银行理财的有哪些区别

发布时间: 2019-4-18 16:07 |浏览量:9689 | 评论: 5

目前市场上的理财两大主力:银行理财和。银行的理财产品收益以稳健、安全为特点,而P2P理财平台以高收益率为诱惑。人们企图P2P理财能像银行理财那么安全,又希望银行的理财收益能像那么高,那么,P2P公司理财和银行理财有什么根本性的区别呢?

 

一是机构性质不同

 

银行机构是经过银监会批准设立并经过监管部门严格监督管理的机构,所有银行的理财产品都是由其总行设立、管理和风险控制,分行只是销售和服务端。

 

而P2P理财平台则不属于金融机构,本质上就是一般企业和公司,没有严格的准入门槛,理财业务也缺乏监管机构的监管。

 

二是信誉保证不同

 

作为货币的经营主体,银行本质就是经营的信用,银行的理财是以银行的信誉为保证的, 本质上是中国的金融信用体系作为保证。以前银行的信用是建立在国家信用基础上的,现在虽然建立了银行破产制度,但是银行的信用还是具有部分国家信用。

 

P2P理财平台既然不属于金融机构,本质上是一般企业和公司,它的所有理财行为是以公司的信誉为保证,甚至有的理财平台是个人注册成立的,那就是以个人信誉为保证,以注册资本金为保证的。

 

三是退出清算体系不同

 

银行既然有严格的准入和日常业务监管,那么其破产清算等退出也是有严格的程序和标准,并经监管部门严格监督。以前的银行信用是建立在国家信用基础上的,所以破产时由国家赔偿如海发银行的破产清算即是如此。现在虽然建立了银行破产制度,但是也建立了银行的存款保险制度,银行的破产清算不仅严格而且还要保障存款人的基本存款保障。

 

而P2P理财机构没有严格的准入也没有机构进行监管,准入随意、退出随便,甚至有的开业三天就退出了,因此也出现了不少以诈骗为目的的设立理财平台。有的平台为了诈骗,虚构各种数据包括借款人信息等,以高利率为诱饵,通过虚假宣传,吸引投资者大量投资后卷款而逃。上线时间短是这类纯诈骗平台的一大特点,以“恒金贷”为例上线时间仅半天。

 

四是风险控制体系不同

 

银行经过长期的发展和严格的经营管理约束,目前已经有严格和成熟的风险控制体系,虽然说是理财产品但是也是以银行的信誉为保证并严格按照银行资产的风险控制流程和手段进行风险控制,有健全的控制体系、完善的抵押担保手续和资金用途监管,所以风险控制能力较强,坏账率较低,甚至有的银行理财产品不仅是保证本金还保证收益率。

 

P2P平台受制于技术、成本等方面原因,缺乏专业的风险控制团队,没有丰富的风险控制经验,而且对借款人投资的项目和投资人资质的审核并不严格,更无法监督和保证借款人借款资金的用途及去向,无法保证借款资金的安全性。如果借款企业多重抵押或恶意骗取借款额度,平台是很难发现的,最典型就是红岭创投的1亿元坏账。如果平台出现大量的坏账,理财平台就难逃退出跑路的命运。

 

人们希望P2P理财能像银行理财那么安全,又希望银行的理财收益能像P2P平台那么高,愿望是可以理解的。但是P2P平台毕竟不是银行机构,我们不能希望作为一般公司的P2P机构能具有银行的信誉和能力。当然不可否认,也有一些经营规范的P2P理财平台,那就要看你的火眼金睛去识别了。

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