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6月备案前资金放哪?看看比货基高一倍的银行超短期

发布者: 七点半理财 | 原作者: 七点半理财 来自: 七点半理财 | 发布时间: 2019-5-15 15:53 |浏览量:2770 | 评论: 16

根据P2P监管文件时间表,6月份会公布第一批获得备案试点的平台名单。对P2P处于观望状态的朋友,就想等着名单出来后,再进场投资,提高资金安全性。

 

在这个等待期中,闲置资金怎么办呢?

 

刚入门的会选择放进货基中,灵活安全,但是收益低得可怜,只有2.4%。对产品有一定了解的会放进支付宝、微信、京东的定期中,30天收益在3%左右。但更懂行的人,会选择二手银行理财,不仅可选期限多,有7天到1个月,也有1-3个月,3-6个月等,且收益有4%左右。

 

今天,我们就来讲讲这个少有人知道的二手

 

二手银行理财是什么?

 

现在的银行理财也逐渐开发了债转功能。怎么理解呢?比如你买了期限为1年的银行理财,但你持有1个月后有急事需要取出,或者看到了收益更高的投资渠道需要拿到这笔钱,就可以选择债转。通过债转,把你持有的产品转给下一个希望买产品的人。

 

二手理财值得买吗?

 

而上文所说的短期银行理财,就来自于别人的转出。我们判断一个一般从三个角度考量,安全性、灵活性和收益率。从安全性来讲,我们接盘的二手产品跟原产品完全一样。以招行的聚益生金私行某号产品举例,转让前为R2较低风险,转让后也不变。

 

从灵活性讲,原产品期限为91天,转让后期限77天。收益如何呢?原产品收益率4.05%,转然后收益率为4.13%。意思是这一次转让,我们花更少的时间,可以获得更高的收益。可以猜想是上一任债权人急着用钱,唯有亏本转出,让我们捡了个便宜。

 

怎么有的转让比原产品收益低?

 

有朋友会发现,有很多转让标出现收益率下降的情况。比如另一款聚益生金某号,原产品182天期有4.35%的收益率,转让后91天期仅为4.16%。为什么会这样,这种情况该买吗?

 

转让产品收益下降在近段时间比较常见,根本原因是因为市场资金充裕引起的。在贸易战的压力下,从去年到今年央行几次将准放水刺激中小企业发展,使得市场资金很充裕。带来的影响是货基和银行理财的收益下降,像4月底银行理财的收益创了26个月以来的新低。

 

这意味着银行理财收益趋势是下降的,以前这款产品收益率比现在要高。像举例这款,倒推3个月前的发售时产品收益率有4.35%,对比目前即将发售的聚益生金181天收益仅为3.95%。

 

在这种情况下,即使上一任4.16%卖,也还是比你买新产品的收益率划算,且期限仅为新产品的一半。

 

这样分析你就能发现,即使原产品收益下降,转让后的价格也值得你买。

 

至于实际操作上,建议大家比价一下产品目前利率和出让利率,就可以做出购买决定。有时候即使出让利率比产品目前利率低,但考虑到拥有更灵活更短的期限,也可以根据实际资金安排购买。

 

二手银行理财哪里买呢?

 

有转让服务的银行一般为大型股份制银行和城商行,如招商,浙商,浦发,中信等。

 

以招商银行APP举例,选择【理财】—【转让服务】。我们可以看到理财产品和大额存单的转让列表。产品一般按收益率由高到低排列。你可以根据自己的配置期限和本金预算进行筛选,一般期限长的转让产品收益率更高。 买入小技巧

 

1、挑选产品重点关注:起投金额、原始收益率和期限、转让后收益率和期限5大点。

 

2、因为委托转让有效时间为48小时,若48小时后理财产品尚未转出,该委托转让失效。所以先注册关联好银行卡,遇到以上5大点都符合预期的产品,即可出手秒杀,不错失机会。

 

3、关注费率。目前许多银行对出让方和受让方都在优惠期限,是免费债转的。免费期过后,会对双方收取转出(受让)金额0.05%的手续费(各银行标准不一)。

 


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