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有第三方担保的P2P平台就一定靠谱吗?还存在什么风险?

发布者: TMT研究所 | 发布时间: 2019-5-20 17:02 |浏览量:3849 | 评论: 19

去年爆发的大规模雷潮没有一点点防备,受挫的同时也让大家看清了一些事实,比如网贷平台的第三方担保好像并没有起到什么作用,形同虚设。

 

第三方担保良莠不齐,下面我们就来看看“去刚兑”下的第三方担保有哪些风险?

 

在去年雷潮过程中,网贷平台所引入的外部担保大致有三类,第三方机构担保、风险保障计划和保险公司履约险。

 

先说说第三方机构担保、第三方机构担保是目前网贷平台最常见的保障方式。平台引入第三方机构担保后,担保公司一般会对项目进行审核,评估风险后核定一定的担保费用,并要求借款人提供足额的反担保措施,这种方式下,借款人出现逾期时,将由第三方机构对出借人进行全额代偿。

 

但大家要明白的是,第三方机构担保虽然是引入了外部增信,但仍然存在一定风险。不仅有道德风险,其代偿能力和超额担保的情况更是不小的隐性风险。

 

其次是风险保障计划。有别于监管禁止的风险准备金,当前衍生出一种新的风险保障计划,参与该计划的借款方需按照借款金额的一定比例缴纳风险质保金,借款方出现逾期时,以风险质保金划拨赔付。风险保障计划不同于风险准备金,是有一定限制的。

 

最后就是保险公司履约险。保险公司拥有雄厚的资本实力,加上一定的品牌口碑,与保险公司合作,是当前网贷平台最热衷的增信方式。借款人向保险公司投保履约保证保险,一旦借款人出现逾期,保险公司按照保险合同约定对出借人进行预先赔付。

 

但大家要注意,履约险并非救命稻草。有如下几个问题:1.平台虚假宣传,平台并没有和保险达成履约险合作,而是假借的账户安全险或借款人意外险等鱼目混珠;2.平台虽然上线履约险,但大多数只有履约险专栏项目有此类保障,并非所有产品均有履约保障;3.保险公司的偿付能力,履约险的最终履约方为财险公司,一旦逾期考验的就是保险公司的偿付资本和信用。

 

总体而言,引入第三方担保能给平台增信,降低了平台自身风险。但是,它并非高枕无忧,真正的保障实力还是在于对优质资产的把控,第三方机构能够增信但不能全信,我们也要擦亮双眼,通过多种渠道了解更多担保机构的信息,远离风险。


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