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包商银行被接管,昔日“明天系”核心机构已两年未出年报

发布者: 独角金融 | 发布时间: 2019-5-24 22:14 |浏览量:2999 | 评论: 13

 

5月24日,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会联合发布公告称,鉴于包商银行出现严重信用风险,决定自2019年5月24日起对包商银行实施接管,接管期限一年。

 

 

(图片来源:中国人民银行官网)

 

公告同时称,自接管开始之日起,接管组全面行使包商银行的经营管理权,并委托建设银行托管包商银行业务。建设银行组建托管工作组,在接管组指导下,按照托管协议开展工作。

 

公开信息显示,包商银行曾是“明天系”旗下重要金融机构。据独角金融了解,包商银行问题频发。从2017年至今,“信用风险”一直与包商银行相伴而行。

 

1

 

信用风险集聚

 

今年3月11日,包商银行内部员工因违规放贷,造成2亿元损失而被判刑的案例,就把其涉嫌流于形式的信贷内控展现的淋漓尽致。

 

据裁判文书网显示,2013年11月,包商银行北京分行金融事业部业务经理刘京鹏,在办理包商银行北京分行与河曲县新胜民用煤储售煤场通道业务时,与同行金融事业部部门经理牛敏商议,在办理此业务时收取53.2万元咨询费。刘京鹏将其中的8万元分给牛敏,余款据为己有。

 

最重要的是,在申请时,新胜民用煤储售煤场在处于停产状态下,向包商银行提供了虚假贷款资料。而刘京鹏在发放贷款前,并未对用款企业的信用等级及提交的虚假资料认真审核,也未到该企业进行实地调查。在流动资金借款合同面签过程中,在未对李某(衡水银行副董事长)的身份及权限进行核实的情况下,便将该笔贷款申报到包商银行北京分行相关部门审批并将贷款发放。贷款发放后,用款企业仅归还了包商银行的部分利息,本金2亿元至今未还。

 

更让人不解的是,除了蒙受2亿元的损失,包商银行至今未披露2017年年报以及2018年各季度的财务数据。

 

独角金融翻查包商银行网站发现,目前能查询的最新财务报表是到2017年的三季度。这也就意味着包商银行已经连续两年没出过年报了。独角金融发现《包商银行关于2017年度信息披露的公告》显示,因为拟引进战略投资者,故暂不披露2017年度报告。

 

 

(图片来源:包商银行官网)

 

另外,由于包商银行迟迟未能披露2017年年度报告,大公国际资信评估有限公司于2018年7月10日发布公告称,延迟披露《包商银行股份有限公司主体与相关债项2018年度跟踪评级报告》。而早在包商银行2017年度跟踪评级报告中,大公国际便指出预计未来1-2年,包商银行经营发展面临一定挑战,未来信用状况存在下降风险,并将该行评级展望由“稳定”调整为“负面”。

 

 

(图片来源:大公国际资信评估有限公司官网)

 

值得注意的是,包商银行2011年至2016年,该行的不良贷款率分别为0.45%、0.87%、1.00%、1.37%、1.41%和1.68%,已连续5年上涨。截至2017年3月末,该不良贷款余额已上升至29.78亿元,不良贷款率继续上升至1.70%。

 

2

 

“明天系”的重要落子

 

包商银行曾经是资本市场上“明天系”中的重要一员。据公开资料显示,“明天系”的金融机构资产一度高达3万亿元,包商银行是“明天系”在银行领域的一枚重要落子。

 

上世纪末、本世纪初,国内迎来第一波城商行改制潮。包商银行地处“明天系”掌门人肖建华妻子周某某的老家内蒙古包头。天时、地利皆具,很快就被肖建华瞄上,成为最早被“明天系”控股的金融机构之一。从“明天系”后来一系列的金融布局也可以看出,肖建华确实一贯善于抓住重大金融改革带来的政策机遇。

 

从之后的发展看来,包商银行一度受到肖建华的重视,规模在全国城商行中处于较前位置,在“明天系”内,也是被当作旗舰银行。然而,包商银行最终还是面临着被“明天系”出清的可能。有媒体去年10月报道,在“一参一控”的监管模式下,“明天系”内除了哈尔滨银行外的银行股权都将出清。

 

从2017年开始,在金融去杠杆的过程中,“明天系”开启了“大甩卖”以偿还银行债务。“明天系”动荡之下,包商银行的日子也不好过了,不良率自2011年以来一路攀升,还有各种信用风险缠身。

 

另外,关于前文提到的2017年年报烂尾事件,包商银行曾发公告表示,是因为“拟引进战略投资者”,这被行业人士看作是“明天系”或将退出该行的实锤。不过,时至今日新的战略投资者仍然未能出现。

 

3

 

一张庞大的金融网

 

作为声名显赫的民营资本系族,“明天系”曾是持有券商牌照最多的民营资本,旗下一度拥有太平洋证券、恒泰证券、长财证券、新时代证券、远东证券等,此外还曾试图收购北京证券。

 

银行领域,“明天系”多通过旗下ST明科、西水股份、华资实业等上市公司及非上市公司投资银行,控股的银行为包商银行、潍坊银行、哈尔滨银行,曲线参股的银行则包括天津商业银行(现为天津银行)、厦门市商业银行(现为厦门银行)、泰安商业银行、包头大众城市信用社、温州市商业银行、宝鸡商业银行、内蒙古银行、大连银行、锦州银行等城商行。

 

此外在华夏银行、兴业银行、深发展(现平安银行)等上市银行中,“明天系”亦曾持有或曾经持有股份。

 

最为隐秘,难以穿透的信托机构,“明天系”也布局多年,旗下有新华信托、新时代信托,以及合作伙伴中国对外经济贸易信托、北京信托等机构。

 

至于私募、PE机构,“明天系”更是涉猎颇深。“明天系”核心人士曾向独角金融透露,近来新崛起的诸多独角兽公司,“明天系”实则也有介入。

 

“明天系”另一块重要资产则在A股,在明天科技、西水股份、华资实业“三驾马车”的基础上,“明天系”的身影还曾在游久游戏、圣莱达、新黄浦、北方创业、农产品等上市公司中。

 

你如何看待包商银行今天的局面?来评论区聊聊吧!


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