“美容贷”的背后：利益链条隐现 各种套路令美女招架不住

爱美之心，人皆有之。随着互联网金融的迅速发展，人们对整容的接受度越来越高，美容业务在市场上迅速的蔓延开来。“美容贷”等医美分期业务近年来悄然兴起，市场上也随即出现了众多网贷平台。

眼下正值毕业招聘期，一些爱美学生被美容整容机构重点关注，不少打着“零抵押、零担保、低利息”旗号的“美容整容贷”的机构与中介勾结在一起，采取非常规手段将没有还贷能力的学生消费者忽悠进来。而一些学生群体或是刚步入社会的年轻人，往往就会成为目标，被诱导提前消费、超额消费。

“美容贷”易借不易退

在“黑猫投诉”、“聚投诉”等平台中，年轻女性因被诱导贷款而投诉美容院的帖子随处可见。

案例一：在黑猫投诉上一发帖人描述其2018年5月17日去海口美兰蕾特恩美容院祛痘时，工作人员不断的推销产品，并最终办理了23020元的分期套餐，关注了一个分期贷款微信公众号易美健，并且开的收据只让用户拍照，不允许带走，后期因没有时间做相应的美容，用户申请退款并未获得同意，而是让其改成三个套餐，到了2019年4月发现，23020元的分期贷款，月供1057.68元x24月。实际还款25384.32元，另外还收取了服务费3028元，分月供131.69元x24月，实际月供是1189.37元x24月，那么实际还款28412.32元，比实际还款整整多出了5392元。

截图来自：黑猫投诉网站

案例二：一位大学生去痘博士去痘时，有一款针对学生的4980元的套餐，觉得很贵，被告知学生可以办分期，18期，每期266到300左右。但是第一次分期没成功，紧接着又申请了另一平台“美好分期”的贷款，被告知只比刚才平台多100来块。该学生表示“闭着眼在床上，稀里糊涂他们拿着我的手机和身份证，银行卡办理什么贷款吧。”后来发现利息本金每月要还485.55。申请取消，但是分期平台未同意。

截图来自：黑猫投诉网站

从以上两个案例可以看出，大学生们大多在抖音、微博或者其他地方看到较低费用的祛痘治疗而心动，实际到了相关机构进行治痘时，这些机构又会推销费用更高的治疗方案，最后学生在无力支付相应费用时，便会被建议办理分期。更有甚者在学生治疗途中，不知情的情况下，在用户闭眼治疗时，拿用户身份信息办理分期贷款。

虽然不排除有用户在治疗过程中，或者治疗后因为效果不满意恶意投诉相关平台的情况，但追溯到分期平台相关风控上，大学生以及当毕业的学生，没房没车没有社保，没有稳定的工作收入来源，平台如何通过审核，如何判定其有还款能力？也是一件值得深思的事。

也有从业者表示，即使分期机构设置了严格的风控标准，明确表示不受理在校大学生的贷款申请，但也无法避免医美机构或者线下业务员为了业绩对学生身份进行伪造。

当然，也不排除确实有分期平台为了抢占市场，采取虚假宣传、降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段，诱导学生办理分期贷款，甚至陷入“高利贷”陷阱，侵犯学生合法权益，造成不良影响。

0首付、0利息等条件诱人

刚毕业的小吴通过某招聘网站来杭州一家公司应聘，该公司面试官表示对小吴一切都很满意，但要求小吴在入职前必须“提升个人形象”。由于底薪颇丰，小吴为了不错过这个难得的工作机会，便同意了面试官的意见。该公司一男子表示他有一家比较熟悉的美容医院，不仅可以给小吴提供优惠，还能提供零抵押、零担保、低利息的贷款手术，并“贴心”地帮小吴联系贷款公司，没有多想的小吴顺利来到这家医院进行了整形手术。

令人意想不到的是，整容之后应聘的公司如人间蒸发一般再也无法取得联系，小吴不仅工作没着落，还背负了数万元的整容贷款，所谓丰厚的底薪也随之泡汤了。

还没毕业或刚刚毕业的大学生，经济能力有限而社会经验又不足，防范意识较弱，他们急于希望得到社会认同，而这些“美容整容贷”打着零抵押、零担保、低利息等诱人条件，为大学生们铺设“消费陷阱”，使他们很容易成为“美容整容贷”枪口下的猎物。

在此种套路贷形式下，那些所谓的招聘企业在即将“录用”那些女大学生时，都会把“必须符合公司的形象要求”作为前置条件，忽悠那些所谓“形象不合格”的女大学生带到指定的整形医院去整形。如果应聘者整形费用不够，医院就会花言巧语地劝说这些学生向相关贷款机构申请贷款。

一旦签订了贷款合同，她们的悲剧就开始了。医院收取整形费，招聘公司抽成，贷款公司收取高额砍头息、贷款利息等。同时，贷款人还得承受整容失败的风险。最后，招聘企业人去楼空，医院照收手术费，贷款公司依旧让她们还债。

套路美容贷是从前校园贷的衍生品，从去年4月以来，校园贷由于超高利贷，裸贷以及暴力催收等一系列问题，进入集中监管阶段，数十家网贷平台相继退出了校园贷市场。然而，没想到的是，一些美容机构又瞄上了涉世未深的学生和刚毕业的年轻人。金融消费意识不足却有超前消费欲望的年轻人群，这是在做年轻女性“脸”上的生意。可是背后的套路却让很多年轻女性招架不住。

多方合力戳穿“美容贷”骗局

“美容贷”骗局涉及各个行业，这意味着监管涉及工商、卫生、公安等多个部门，这就需要监管部门形成监管合力。

一方面，要加强对这一类网贷平台和相关机构的查处和整治，加大对“美容整容贷”“校园贷”等违法放贷的打击力度，避免医疗美容行业和信贷行业出现劣币驱逐良币的现象；另一方面，建立统一的网贷标准，避免没有偿还能力的人群和学生进行贷款，并对贷款利率、期限进行规范。

同时，建议国家设置认证机制，任何公司从事贷款业务都需要通过国家认证，并强制要求信息纳入人行征信系统。信息管理应严格按金融机构管理模式进行监管。此外，消费者应当增强法律意识，理性消费。不能让年轻人的身心健康为“美容贷”买单，当下的年轻人，特别是高校在校及毕业生，要树立正确的消费观念，学校和家长也要对学生加强引导，要知道，拥有健康的身体才是“革命的本钱”，那些强调外貌的单位和个人必然是别有居心，不能掉入陷阱。