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P2P平台光鲜亮丽的背景标签下,该怎么选择才能避免踩坑?

原作者: 彳亍 来自: 网贷天眼 | 发布时间: 2019-6-6 17:10 |浏览量:1.8万 | 评论: 87

一直以来许多P2P网贷投资者在选择时会考虑该平台是否有背景,拥有了好背景之后,平台在投资人心中的口碑和地位也急速飙升,被很多人认为是更安全,优先级更高的投资选择。比如有国资背景、上市公司、风险投资作为坚实后盾。然而,尽管不少平台都标榜了光鲜亮丽的背景,但依然不乏有此类平台出现问题。有背景的平台是否真的“安全”,P2P背景里都暗藏着哪些套路?如何避免“背景”背后的坑?这也是经历过一波一波的雷潮后,出借人应该具备的必要知识。

 

平台背景里有哪些套路?

 

一、国资背景

 

“国资背景”指的是平台资产中有国有资产因素。“国资系”平台凭借国资背景以及雄厚的股东实力赢得投资者的信任,也让“国资背景”成为了网贷平台低成本的营销方式,由此导致越来越多网贷平台标榜自身是“国资系”,甚至有平台打擦边球,借“国资”概念进行过度营销。一直以来,国资背景P2P可谓是含着“金汤匙”出生,特别是行业鱼龙混杂的情况下,国资背景自然成为平台增信的最佳手段。

 

国资背景虽让P2P平台有了更强大的信用背景,但国资系的平台仍存在项目预期、坏账和违约等风险。国资背景本是许多P2P平台增信方式之一,但自监管趋严以来,去年雷潮期国资系平台频频爆雷。

 

2018年6月7日萌芽金服在平台官网发布了一份兑付公告,称因其资金链断接,平台将于当日起暂停运营。萌芽金服成立于2017年10月,公开资料显示,国企江苏省俊睿建筑材料贸易有限公司战略控股,占其总股本的80%。

 

好好于2018年6月13日正式发布“良性清盘”公告,宣布停止平台运营,进行良性清盘工作并缩短清偿周期。好好理财运营公司深圳市前海好彩金融服务有限公司由同辉新能源开发有限公司全资控股,国有企业山西能源总公司全资子公司大同能源持有同辉新能源60%股份。

 

2018年7月18日因从事非法集资被立案侦查的银豆网,据了解,北京华信电子企业集团投资银豆网的股权占比为70%。银豆网于7月18日发布的停止运营公告称,银豆网实际控制人李永刚失联,资金无法兑付,银豆网停止运营。随后,在一份署名为王鹏程的公告中,王鹏程自称被裹挟三年,自2014年中光担保出问题后,李永刚开始介入银豆网的资产端,在华信入股前后整个银豆网被李永刚集团操控。

 

更有“国资系”P2P平台国金宝爆雷,其二股东北京中冶国瑞资产管理有限公司、三股东中国少数民族经济文化开发总公司,控股方分别为北京中冶投资有限公司和北京国有资产监督管理委员会,都是国资企业。但该公司最后的结果却是因涉嫌非法吸收公众存款罪被上海市公安局浦东分局立案侦查,2019年2月警方发布的通报显示,三任实控人均被审查起诉,警方已追缴、冻结资金1亿余元。

 

可见,国资背景也不一定靠谱,一些打着央企、国企招牌的P2P,如果不是持股比例较高,并没有什么可信度可言。一些平台“挂羊头卖狗肉”,其中不免也有很多套路,国资占股大多小于10%;是国资企业的子/孙公司;买壳上位等。其实相当多的平台都是花钱买来的国资背景,明目张胆地买壳卖壳。只要给钱,就能给你挂靠国资背景!等平台真出事了,国资企业睁一只眼闭一只眼,立马甩锅,投资人只能干瞪眼,所以不是所有的国资系都是国资系!

 

二、上市背景

 

各种“上市”标签热炒之后,很多网友误认为P2P企业挂牌或“上市”就是跟A股上市公司无异了,其实不然。对于上市系来说,也分三六九等,一般可分为上市全资平台、上市公司控股平台及上市参股平台、上市集团控股4种,其中仅有少数几家上市全资平台,上市公司控股平台数量也较少,大多数是上市公司参股平台,部分是上市集团控股。

 

因非法吸收公众存款被立案的绿能宝是美国纳斯达克上市企业SPI绿能宝能源互联网股份公司旗下互联网创新金融服务平台。SPI绿能宝还在2014年还连续完成5轮融资,总金额达到3亿多美元,也有类似史玉柱、许家印等这类势力雄厚的企业家领投,出问题后,史玉柱、许家印等相继撇責。2017年7月SPI被纳斯达克裁定退市。

 

还有知名网贷第三方平台网贷之家及其创始人徐红伟背书的投之家。在2018年7月14日,深圳市公安局南山分局对深圳投之家金融信息服务有限公司(投之家平台)涉嫌集资诈骗案立案侦查。2018年6月15日,投之家获得了阿拉山口市灏轩股权投资有限公司B轮4亿元人民币的风投资金。

 

已非吸罪立案的上海哲珲金融信息服务有限公司(合拍贷),号称“拥有上市系+国资系双背景平台”。其实控人张金如因涉嫌快鹿集团非法集资案,被上海市长宁公安局拘留并羁押,其老婆郭虹因担心自己牵涉张金如案,于5月17日出走香港,并带走了合拍贷平台所有资金。

 

还有上市公司银河天成股东方曾经被罚近1亿,布局平台均出问题,壹佰金融、365易贷,啄米理财和全资占股有理树金服,全部暴雷,存在为上市公司输血的嫌疑,投资人维权无路,银河天成多次甩锅。

 

这些事件的发生,已然传达出一个信号:哪怕是上市系P2P平台也不能无脑投资,一定要弄清楚是否靠谱。背景只是上市公司对P2P网贷平台发展的认可,出借人不能仅以这一个指标作为选择平台的标准,而应结合合规进度、资产端类型、平台舆情等多维度指标综合考量。

 

三、风投背景

 

一个企业能够得到风投,是这个企业实力和有发展前景的象征,这是大多数人对风投系的认识,因此,很多平台把得到风投看做是一种荣誉,开始大肆鼓吹,但实际上,“风投系”平台也存在很大的问题。

 

1、虚假风投。很多平台自导自演,有些平台先是自己成立风投机构给自己投资。更有一些平台,拿着自己的钱借用风投机构的账户过个桥,钱最终流回自己手里,却对外界宣布获得融资。比如出事的三农资本,A轮引进的是安徽太平洋基金风投,实际上是他自己的公司,自导自演;比如因非法吸收公众存款被立案的草根投资,所谓的D轮5亿元领投,也是由草根的老板金忠栲先打了5亿给洲际油气,洲际油气再将这5亿还给金忠栲。

 

2、无良风投。2018年8月27日,九有股份发布公告,董事长兼总经理韩越,因涉嫌非法吸收公众存款罪,被上海市公安局刑事拘留。韩越还是风投机构春晓资本的创始合伙人。从2018年6月以来,这家VC机构就因为投资或间接关联的牛板金、君融贷、聚财猫等P2P平台接连爆雷。

 

3、明股实债。看似风投机构砸钱入股了,实际上确实借给平台的钱,股权变债权。如何判断平台是否真正获得上市公司、风投机构融资?最重要的依据,还是平台的注册资本金变化和股东变更情况,以及风投机构的占股情况。

 

如何判断平台是否真正获得风投融资?办法是通过全国企业信用信息公示系统、企查查、天眼查等辅助工具,来查询风投公司是否是平台股东。有时候,平台公司只有一个法人股东,那么查该法人股东的股东,往往风投在这一层;有时候,平台有多个法人股东,而风投就在某个法人股东的上一层级股东。

 

四、银行背景

 

银行系被提起的次数已经越来越少,曾经风光无限的银行系p2p平台,从天堂跌落,仅仅用了一年的时间。活跃在人们视线中且发标频繁的银行系p2p平台也仅剩下陆金所、民生易贷、开鑫贷等五家。

 

在P2P最火热的时候,一度吸引多家银行争相入场,此前12家银行曾入股或设立了16家网贷平台,但随着P2P监管趋于严格,银行系平台也出现了快速淘汰。一名银行系p2p平台负责人表示,虽然看起来银行系p2p平台资金安全性很高、收益率也高出银行理财,但是在本质上,平台要盈利仍然是靠项目,好的项目银行自己也想做,p2p平台并不容易得到。

 

而除了内因以外,收益率吸引力不足也是银行系p2p平台面临的较为尴尬的问题。据《2015年P2P网贷行业年报简报》显示,2015年网贷行业平均收益率为13.29%,而银行系p2p平台的收益率大致在4%-8%,很难构成对于投资人强有力的吸引力,导致部分平台流量不足。

 

2013年9月,招商银行低调上线P2P平台——小企业E家,但不到两月后,就主动叫停。叫停前,平台融资总额仅为3835万元,融资项目的预期年化收益率在6.1%至6.3%之间。

 

银行系网贷平台的快速衰落并不意外。最初,传统银行试图试水互联网金融,银行基于自身资金和信用等方面的天然优势,通过P2P平台可以直接抵达C端用户。但对银行来说,传统的信贷业务才是银行业绩的保证,即便P2P平台能够盈利,与银行传统业务相比,也是九牛一毛。

 

五、如何挑选平台

 

1、理性投资,不要被所谓股东背景洗脑。

 

有些平台为了给自己增信,获取投资人信任,会想想尽一切办法与国企、上市公司和风投机构等单位拉拢关系,来迷惑投资人。作为投资人,在没有做好充足的调查之前,千万不要迷信所谓的平台背景。平台背景最多只能作为加分项,而不能作为判断平台安全可靠的绝对标准。

 

2、注重平台资产和风控

 

P2P本质上从事的是借贷信息中介的生意。钱借出去,肯定会面临收不回款的风险。所

 

以,迷信平台股东背景,不如多分析下平台的资产业务和风控手段。资产业务方面,建议选择资产业务优质,风控有规可循,逾期坏账率较低的。比如小额分散的消费金融、个人信贷业务的平台。谨慎资产业务复杂,业务类型较多,风控数据不透明的平台。同时,也要了解平台风控审核流程,摸清楚平台是如何审核借款人的,债权的真实性和信息披露透明度。只有对平台资产业务有清晰的了解,才是真正对自己的投资本金负责。

 

3、平台的管理团队

 

过去几年,我们能看到不少传统行业出身,或者是不懂金融的人,转行来做P2P,希望自己是互联网金融风口上获利,结果无一例外摔得很惨。所以,一个平台的创始人、高管层,是否具有金融从业经验,是否受过相关的高等教育,是否有经验丰富的风控团队,决定着这家平台是否具有足够的专业度。

 

事实证明,大多数平台所谓的背景是不靠谱的,只是做给投资人看的幌子而已,没背景不可怕,假背景、壳背景的套路才可怕。平台背景只能作为加分项,而不能作为判断平台安全可靠的绝对标准。投资人与其一味地相信平台背景,还不如花时间分析平台的业务经营情况,看资产端质量,平台资产的真实度,了解平台的真实逾期率,借款人信息披露等方方面面综合考虑。

 

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