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一个可靠的P2P理财平台应该具备的8个特点!

发布时间: 2019-6-6 17:21 |浏览量:1.5万 | 评论: 41

可靠的P2P平台应该具备的特点有哪些?很多出借人在选取P2P理财平台时比较盲目,听朋友推荐、专家推介、盲目追求收益……最终投资下来,收益并不客观,甚至有踩雷风险。

 

 

参考的评级数据,常见的排名比较靠前的理财平台有陆金服、宜人贷拍拍贷微贷网人人贷、麻袋财富等等,多为北上广深等一线城市的头部平台。

 

P2P的模式非常简单,一手融资,一手放贷,中间赚利差。所有的风险源头和利润源头都是业务,只要业务相对优质,钱放的出去收的回来,利差能覆盖坏账和运营成本,整个公司就能持续赚钱,P2P平台就处于良性的正循环,风险就很低。

 

理论上说,我们判断一个平台的风险,最重要的是看其业务模式,风控能力,催收处置能力,最好能直接看到其逾期率,坏账率,这样风险就能把控个八九不离十。但实际上,我们能了解到的资产端信息极其有限,根本无法掌握资产的真实情况,即便通过对资产端的挖掘,能把握一定的风险,但也是有限和模糊的。

 

那么,一家可靠的互联网金融理财平台应该具备哪些特征呢?出借人是否只能选择头部平台获取收益,而二线城市的后起之秀就一定缺乏保障呢?下面就以起家于二线城市的网贷平台为例,为您归结以下8个可靠的P2P平台应该具备的特点:

 

(1)政府和监管的支持

 

P2P网贷平台降低了民间借贷的利率,有利于小微企业,有利于个体户和消费者,可以认为是普惠金融的一种,因此政府和监管机构支持这种商业模式。笔者获悉,成立于广西南宁的钱盆网,2016年1月起加入南宁市互联网金融行业协会,任副会长单位,广泛服务于区内三农、中小微企业或个人,推动实体经济的持续发展,已成为建设广西生态金融环境的中坚力量。

 

(2)年化收益率应在以内

 

P2P年化收益率问题一直是出借人们关心额重点,那P2P年化收益率在多少是合理的呢? 目前一般年化收益率在之间的都算是正常的。如利率过高,就可能保证不了收益,一旦公司没有利润了,就会出现坏账,客户将面临很高的风险。

 

(3)信息中介性质

 

无论是2015年7月的互联网金融指导意见,还是2016年8月24日出台《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,国家不止一次地强调互联网金融平台的信息中介身份。网贷平台只负责对接出借人与借款人,为借贷双方提供真实、可靠的借贷信息,不得发放贷款,也不得自行担保或者承诺回款,以避免陷入刚性兑付的困境。

 

笔者经过调查发现,诸如拍拍贷、钱盆网等以信息中介为立足之本的平台,在运营过程中始终坚持不参与资金流转,不承担担保责任,以专业的金融服务收取合理的信息服务费,将在一定程度上降低平台经营的风险。

 

(4)团队人数至少超过100人

 

互联网金融的本质是金融而不是互联网,而金融的核心又是风险控制,100人以上的团队才能运作起标准化和专业化的客户服务团队和线下风控团队,以保证申请、贷中、贷后等各项工作的有序进行。

 

(5)区域分散,行业分散

 

正如鸡蛋不能放在一个篮子里的道理一样,区域分散、行业分散有利于分散风险。钱盆网提醒出借人实现合理的资产配置,是投资理财的重要法则。实现合理的资产配置可以参考理财界盛传4321法则即40%资产投资创富,30%资产衣食住行,20%资产储蓄备用,10%资产投保险。

 

(6)有银行资金存管

 

P2P网贷监管“1+3”体系中均提到了银行存管。平台自融自担保、设立资金池的问题就是源于互联网金融平台没有银行存管。因此银行资金的存管是平台是否健康的重要保证,也是用户评判平台的重要因素之一。

 

2018年9月20日,中国互联网金融协会公布首批银行存管白名单,包含新网银行、中国建设银行、北京银行等25家银行在列。据网贷之家不完全统计,全国共639家正常运营平台与银行完成直接存管,其中新网银行有56家平台成功对接并上线直接存管系统,钱盆网是其中的一家,据了解,其早在2017年6月就与新网银行对接,完成资金存管,是广西率先完成银行资金存管的平台。

 

(7)提现到账时间

 

提现到账时间往往是出借人容易忽略的一个问题,兴高采烈地投了钱,以为“提现”能秒到账,实则不然。第三方支付提现,一般是一天内到账;多数存管平台为即刻到账,如上文提到的钱盆网,为T+0到账。还有部分存管平台到账时间为T+1,若遇到提现日期为周五了,提现则下周一才能到账,不可避免地存在着一定的资金站岗问题。

 

(8)成熟的风控流程

 

目前各大知名的P2P理财平台自身拥有强大的风控团队和完善的风控体系,在审核借款项目中有独特的评估标准,万一出现不良资产也有相应的解决方案,最大限度保护出借人的资金安全。

 

一个可靠的互联网金融平台需要必备这些特点,但绝不仅仅只有这些。

 

的确,P2P理财拥有操作便捷、收益可观、期限灵活且省心省力等众多优势,但也有人说,当下P2P理财平台那么多,如何挑选也是一门技术活。这里要提醒各位投资者,选择平台时一定要选择合法合规的可靠平台,尤其是平台信披透明度高、实力雄厚、口碑良好的相对来说更值得信赖。

 

以上是“一个可靠的P2P理财平台应该具备的8个特点”的相关信息,想了解更多P2P理财知识请关注网贷天眼投资理财栏目。

 

 


更多【P2P理财】相关文章

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热门评论

全部评论

  • 2019-06-24 00:41
    举报
    我觉得靠谱的平台只有一个特点:老板有良心,所以靠不靠谱只能靠蒙
  • 2019-06-17 11:26
    举报
    楼主说的很对,而且三观是比较正,不懂的小白,还是赶紧别碰网贷就行了
  • 2019-06-17 07:58
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    资金存管,***监管,资产类型我觉得这三个最重要
  • 2019-06-17 05:47
    举报
    听说朋友投了一个普惠理财,不知道怎么样,不过首先收益不能太高,其次看提现到账快不快,主要还是看风控
  • 2019-06-17 05:34
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    一个公司就算它背景好又能怎么样了 ,真是呵呵了
  • 2019-06-17 05:20
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    楼主分析的,挺有道理的,网贷有风险,投资需谨慎,还是谨慎些,别投了吧
  • 2019-06-17 05:15
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    8个特点固然是最重要的,但重要的,还是要看人,老板这个人
  • 2019-06-16 22:04
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    楼主说的很全面,我投资的普惠理财基本符合这几条,资产配置很重要。
  • 2019-06-16 21:54
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    P2P平台所有的风险源头和利润源头都是业务。判断一个平台的风险,最重要的是看其业务模式,风控能力,催收处置能力。
  • 2019-06-16 07:58
    举报
    一手融资,一手放贷,赚息差,一语道破网贷行业的玄机,所以注重资产很重要啊
  • 2019-06-15 21:17
    举报
    一手融资,一手放贷,赚息差,一语道破网贷行业的玄机,所以注重资产很重要啊
  • 2019-06-15 18:28
    举报
    投资不能盲目追求收益,往往越看重收益,越得不到理想结果。
  • 2019-06-15 18:12
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    P2P理财收益高,投资者不惧风险。
  • 2019-06-15 17:24
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    选择平台时一定要选择合法合规的可靠平台,尤其是平台的信披透明度高、实力雄厚、口碑良好的!
  • 2019-06-15 17:11
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    除了这8个特点以为还看人的,你老板不行,资质再好也会雷
  • 2019-06-15 17:09
    举报
    判断平台的好坏,一定要看其风控能力,坏账率。
  • 2019-06-15 17:05
    举报
    3.平台是信息中介平台,在运营过程中始终坚持不参与资金流转,不承担担保责任,以专业的金融服务收取合理的信息服务费,将在一定程度上降低平台经营的风险。
  • 2019-06-15 16:59
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    道德风险才是最严重的风险
  • 2019-06-15 16:48
    举报
    文章不错啊,以后就对照这个来了。
  • 2019-06-15 11:52
    举报
    还投什么投,不如放银行放心
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