资讯首页 新闻资讯 专栏文章 专题报道 天眼财经
网贷天眼 > 资讯  > 投资理财 > 银行理财 > “1元”起售银行理财子公司产品和传统银行理财产品有哪些差异?应该如何布局?

“1元”起售银行理财子公司产品和传统银行理财产品有哪些差异?应该如何布局?

发布时间: 2019-6-17 20:41 |浏览量:10万+

“1元”起售子公司产品和传统银行产品有哪些差异?投资者应该如何布局?近期银行理财产品又有了新变化——银行理财产品也可以“1元”起售了。实际上,这是新成立的银行理财子公司发行的产品。从目前发行的产品来看,多属于PR3风险等级产品,投资者布局前还需要了解投资方向、业绩基准、费率等。

 

 

“1元”起售银行理财子公司产品和传统银行理财产品有哪些差异?

 

6月6日,工商银行全资子公司工银理财在北京正式开业,并在同日推出相关理财产品,通过工行网点、网站、手机银行公开销售,门槛仅为1元。

 

记者从工商银行网站发现,截至6月16日,目前在售多款工银理财旗下产品。其中有“鑫得利”智合FOF封闭净值型理财产品、“全鑫权益”两权其美系列开放净值型理财产品、“全鑫权益”量化股债轮动策略指数挂钩型理财产品,这些产品募集期为6月6日~16日;而鑫稳利宏观策略固收增强型理财产品(2019年第1期)的募集时间则为6月16日~19日。“全鑫权益”智合FOF混合类1099天封闭净值型理财产品募集期为6月12日~18日。

 

从预期收益表现来看,这些产品业绩比较基准多数较为明确,在4.5%~5%之间,只有“全鑫权益”量化股债轮动策略指数挂钩型理财产品则有所不同,表述为:“本产品业绩比较基准为40%*工银量化股债轮动策略指数净价版收益率+60%*央行一年期定期存款利率(年化)”。需要指出的是,业绩比较基准并非是“预期收益率”,也不是最后实际收益率,是作为收益率的参考值。

 

从投资期限看,此类1元起购产品,较普通银行理财产品略长。一些固定期限产品的存续期在736天~1828天间,而无固定期限产品,一般是季度或年度开放一次。相对来说,布局这些产品需要投资者持有时间长,最好和自己资金使用时间相匹配。

 

这些产品的风险等级主要是PR3,即“适中风险”,根据工银理财对此评级的说明,“产品不保障本金,风险因素可能对本金产生一定影响。”从“全鑫权益”量化股债轮动策略指数挂钩型理财产品来看,投资范围为:投资包括货币市场工具类、债券类、债券基金类、以及其他符合监管要求的债券类资产比例为0~60%,而配置股票、公募基金类、以及其他符合监管要求的权益类资产比例则为0~40%,配置金融及金融衍生品类的比例也可以达到0~40%。从这一投资范围来看,可以布局权益类市场,相对风险较过去传统银行理财产品高。

 

此外,布局这些理财产品还有一定费用,比如销售手续费、托管费、固定管理费等。以一款产品为例,这三大费用分别为0.5%(年)、0.02%(年)、0.1%(年)。

 

投资者应该应该如何布局?需要注意三事项

 

银行理财产品对绝大多数投资者来说并不陌生,但是银行理财子公司产品是新鲜事物,投资者在“尝鲜”时也需要注意一些事项。

 

首先,银行理财产品相较之前,门槛降低了。目前银行子公司推出的固定收益类和混合类产品的起头点都是1元,和公募基金一样,较之前5万元、10万元的门槛大幅下降。此外,也有人士表示,按照相关规定,理财子公司理财产品可以通过银行业金融机构代销,也可以通过银保监会认可的其他机构代销,未来可能有银行理财子公司的产品在一些金融机构、甚至或者一些第三方机构代销(还有待批准),渠道比普通银行理财更广。

 

第二,购买银行理财产品不能“傻傻”买了。过去银行理财产品多为固定收益类的低风险产品,有较为明显的预期收益率,因此投资者往往把这当成是“高收益的定期存款替代”,而以后布局银行理财产品,种类会明显增多。除了工银理财这些产品外,还有银行理财子公司计划布局大湾区指数、科技创新类等多元化产品,而这些和资本市场密切相关的产品可能收益率波动会较大,也非常考验银行理财子公司的投资能力。因此,投资者需要根据自己需求、风险承受能力、市场情况来选择银行理财子公司产品,合理配置资产。

 

第三,投资者应该加大对银行理财产品的研究力度。从目前银行理财子公司的产品布局规划来看,有些布局权益类市场的产品和某些类型的公募基金相似度非常高,投资者也需要类似筛选公募基金的思路来选择,比如多了解管理人过往业绩、投资范围、估值标准、费率结构等,最好选择实力较为雄厚、投资能力较强的银行理财子公司产品。在业绩上,也可以和类似的公募基金产品进行比较,选择有优势的产品。

 

值得一提的是,以后投资者也需要注意银行理财子公司所推出的理财产品。截至目前,公开披露理财子公司设立计划的银行数量已超过30家,包括6家国有大行、9家股份行、16家城商行和2家农商行。市场人士预计,除了目前开业的建行、工行等银行旗下理财子公司,银行理财子公司也将在6、7月密集开业,也将密集推出自家产品,届时投资者有了更多选择。

 

总体来看,对于投资者而言,理财子公司产品的发售,令投资门槛显著降低。同时,银行理财子公司成立后,将强化理财业务风险隔离,逐步打破刚性兑付,在投资渠道更加丰富的同时,产品收益也将随之出现变化,投资者值得关注。

 

以上是““1元”起售银行理财子公司产品和传统银行理财产品有哪些差异?应该如何布局”的相关信息,想了解更多银行理财知识请关注投资理财栏目。

 

 


更多【银行理财】相关文章

有话要说

登录并发表

热门评论

全部评论

为您推荐
热门头条
新闻资讯
专栏文章
天眼财经

为您推荐

​虚拟信用卡的三生三世
​虚拟信用卡的三生三世
网贷专栏   |  麻袋研究院  |  2020-04-02 19:53
浏览 3215
回复 2
趣店“跑偏”背后:开放平台业绩大滑坡
趣店“跑偏”背后:开放平台业绩大滑坡
网贷专栏   |  消金时代  |  2020-04-02 15:26
浏览 3726
回复 2
银保监一天通报9张罚单,5家机构合计被罚297万
银保监一天通报9张罚单,5家机构合计被罚297万
网贷专栏   |  财经老佛  |  2020-04-02 10:38
浏览 3570
回复 0
晋商消金2019年业绩惨淡,可惜了360金融的巨...
晋商消金2019年业绩惨淡,可惜了360金融的巨头流量
网贷专栏   |  见闻财经  |  2020-04-01 21:53
浏览 3345
回复 2
资金无法提现,随手记甩锅监管?用户:他们还收砍头...
资金无法提现,随手记甩锅监管?用户:他们还收砍头息 年化超64%
网贷专栏   |  互金通讯社  |  2020-04-01 19:22
浏览 4682
回复 4
加载更多>>
王思聪的普思投资股权解除冻结 “国民老公”归来?
王思聪的普思投资股权解除冻结 “国民老公”归来?
金融科技   |  HHYYE  |  2020-4-8 21:28
浏览 831
回复 1
建设银行太原分行违法遭罚 房未封顶就向买房者放贷
建设银行太原分行违法遭罚 房未封顶就向买房者放贷
银行   |  天眼编辑02  |  2020-4-8 20:45
浏览 672
回复 0
威海市商业银行赴港IPO获山东银保监局批准
威海市商业银行赴港IPO获山东银保监局批准
银行   |  HHYYE  |  2020-4-8 20:43
浏览 654
回复 0
杭州余杭农商银行:更换会计师事务所 两名副行长履新
杭州余杭农商银行:更换会计师事务所 两名副行长履新
银行   |  无风之浪  |  2020-4-8 20:41
浏览 591
回复 0
再贷款再贴现精准支持 超35万户企业获优惠贷款
再贷款再贴现精准支持 超35万户企业获优惠贷款
网贷   |  无风之浪  |  2020-4-8 20:40
浏览 652
回复 0
江苏银行:银保监会江苏监管局核准任桐董事任职资格
江苏银行:银保监会江苏监管局核准任桐董事任职资格
银行   |  天眼编辑03  |  2020-4-8 20:39
浏览 757
回复 0
刘强东卸任京东旗下公司经理一职 2020年已卸任51家
刘强东卸任京东旗下公司经理一职 2020年已卸任51家
金融科技   |  天眼编辑03  |  2020-4-8 18:38
浏览 1240
回复 0
十年亏损,一场做空:爱奇艺揭开“爱优腾”行业伤口
十年亏损,一场做空:爱奇艺揭开“爱优腾”行业伤口
金融科技   |  天眼编辑03  |  2020-4-8 18:36
浏览 1242
回复 1
央行整顿支付违规 一季度罚单超1.2亿元
央行整顿支付违规 一季度罚单超1.2亿元
金融科技   |  HHYYE  |  2020-4-8 18:32
浏览 1260
回复 0
爱投金融已完成央行征信系统接入
爱投金融已完成央行征信系统接入
网贷   |  天眼编辑03  |  2020-4-8 15:47
浏览 1189
回复 0
加载更多>>
渤海银行个人消费贷两年猛增近870亿,不良率连年增加
渤海银行个人消费贷两年猛增近870亿,不良率连年增加
专栏文章   |  消金时代  |  2020-4-8 15:12
浏览 829
回复 0
持牌消费金融企业的年度战绩:冰火两重天
持牌消费金融企业的年度战绩:冰火两重天
专栏文章   |  瞭望消金  |  2020-4-8 14:29
浏览 925
回复 0
突发!监管列出云南信托三宗罪,事发小象优品无资质放贷
突发!监管列出云南信托三宗罪,事发小象优品无资质放贷
专栏文章   |  财经老佛  |  2020-4-8 10:25
浏览 1127
回复 0
中国银联推出系列金融优惠服务 助力湖北等地复工复产复市
中国银联推出系列金融优惠服务 助力湖北等地复工复产复市
专栏文章   |  十字财经  |  2020-4-7 15:45
浏览 1060
回复 0
上市系汽车金融欲发力,灿谷、易鑫、东正年报数据对比
上市系汽车金融欲发力,灿谷、易鑫、东正年报数据对比
专栏文章   |  财经老佛  |  2020-4-7 10:11
浏览 1414
回复 1
加载更多>>
深圳再公布122名失信名单 最长逾期608天
深圳再公布122名失信名单 最长逾期608天
天眼原创   |  天眼编辑03  |  2020-4-8 21:42
浏览 829
回复 0
P2P兑付“挤牙膏” 余额宝跌破2% 这类投资却成了“新宠”
P2P兑付“挤牙膏” 余额宝跌破2% 这类投资却成了“新宠”
天眼原创   |  天眼编辑03  |  2020-4-8 18:32
浏览 2269
回复 4
又一P2P平台清退程序结束,已对出借人本息100%兑付
又一P2P平台清退程序结束,已对出借人本息100%兑付
天眼原创   |  天眼编辑02  |  2020-4-7 19:04
浏览 3020
回复 3
利好!又有3家P2P完成业务清零并退出网贷行业
利好!又有3家P2P完成业务清零并退出网贷行业
天眼原创   |  HHYYE  |  2020-4-7 18:58
浏览 4469
回复 0
熊猫金控发公告:第三次警示股票存在退市风险
熊猫金控发公告:第三次警示股票存在退市风险
天眼原创   |  HHYYE  |  2020-4-7 18:24
浏览 2010
回复 3
加载更多>>

相关词条

更多>>
下载APP
网贷天眼APP
网贷天眼官方APP
官方微信
联系客服
在线客服
400-6673-500
周一至周日:9:00-21:00
分享
  • QQ好友
  • QQ空间
  • 微信
  • 微博
返回顶部