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盘点丨38家消金机构背后的19家信托公司(附表格)

发布者: 消金时代 | 原作者: 莫非 来自: 消金时代 | 发布时间: 2019-6-19 12:02 |浏览量:1923

上周,由中信信托作为股东之一发起的中信消费金融公司获批开业,这是首家“信托系”消费金融公司,意味信托机构已深度参与消费金融领域。实际上,信托机构早已是消费金融行业的重要玩家。

 

根据信托业协会调研数据,2017年年末,信托公司在消费金融领域的信托规模仅1000亿元左右,截至2018年末,信托业合计开展消费金融信托余额近3000亿元,较上年增长近200%,约有40家信托公司进入消费金融市场

 

目前信托行业在消金领域的参与方式主要为助贷和流贷两种模式,助贷模式为信托公司与消费者签订个人消费信托合同。流贷模式则由消金机构将贷款发放给消费者,信托公司仅为融资方提供信托贷款支持,更适用于与持牌消金机构合作。

 

对于众多的非持牌消金企业来说,助贷是最常见的与信托合作的模式;部分背景、资质较强的公司,还可通过信托发行ABS融资。

 

消金时代根据过往报道等公开信息,整理出19家信托公司合作的38家消金企业的名单,如下图:

 

根据此前中国信托业协会的数据,截至2017年末消费金融信托资产规模超过100亿元的信托公司有6家,分别是外贸信托、云南信托、渤海信托、中航信托、中融信托、中泰信托,也有业内人士将前四者称为消金四大信托;从我们统计到的信息来看,四家信托合作的消金企业数量也排名前四。

 

可统计到的云南信托合作消金企业数量排名第一,为24家。

 

根据此前报道,云南信托已在消费金融领域连接了五六十家资产方,云南信托还为消费金融业务开发了“普惠星辰”系统,截至2018年11月23日,云南信托消费金融业务的放款突破1000万笔。另外,云南信托还与银行合作了消费贷款产品,如与浦发合作的“梦享金”、以及交通银行信用卡的“消愁金”。

 

处于消金第一梯队的渤海信托,在其官网的“重点业务”里,把金融科技位列为首项,且在“特色业务”里,把消费金融列放在了首要位置。

 

外贸信托曾经发过持牌消金公司捷信的集合资金信托计划,如外贸信托-汇金2号三十五期消费信贷集合资金信托计划(捷信消费贷款)。

 

一些头部或者上市的消金公司,同时合作了多家信托,如乐信,其信托资金方包括云南信托、渤海信托、西藏信托、国民信托等。

 

信托公司也有“踩雷”的时候

 

2018年12月,同牛科技疑似因现金贷和暴力催收被带走调查,创始人朱晟卿也正式被公安部门通缉。据媒体报道,和同牛科技合作的信托公司有6家,分别为粤财信托、西部信托、国民信托、华宸信托、国通信托和国投泰康信托,但6家机构均称只是前期有洽谈,并没有真正落实。

 

根据财联社报道,光大·弘远13号集合资金信托计划的尽调报告显示,自2015年起,外贸信托就与上市公司*ST赫美旗下赫美小贷产生合作。2017年时,外贸信托对于的出资比例已经达到了66%。

 

2015年起,外贸信托陆续发行成立了多期名为“外贸信托-汇金18号个人贷款集合资金信托计划”的产品,信息显示,该项目资金用途为“向符合该项目贷款条件的借款人发放信托贷款。深圳联合金融小额贷款股份有限公司(赫美小贷)作为合作服务机构将协助外贸信托办理贷款业务贷前、贷中、贷后的相关具体事项,并进行客户推荐等工作。次级委托人联金所为该项目的逐笔贷款提供连带责任保证。

 

该系列产品成立时间最晚的是第27期,成立时间是2018年1月12日,项目每期规模在数千万元至2亿元之间,以2年信托期限计算,还有多期产品未到期。

 

根据P2P网贷平台联金所在2018年11月发布的公告,上市公司*ST赫美旗下的赫美智慧科技有限公司及旗下的赫美小贷于2018年10月8日起,无法履行对旗下产品逾期的担保责任。2019年2月,联金所因“非法吸收公众存款罪”被深圳公安立案侦查。

 

表格为公开信息及网络信息整理,还有很多我们没有统计到的公司,欢迎留言指出


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