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提升透明度!已有12家平台同时接入两大实时数据系统

原作者: 素言 来自: 天眼研究 | 发布时间: 2019-7-9 19:05 |浏览量:2.5万 | 评论: 84

2018年8月,全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》以及《P2P合规检查问题清单》,提出合规检查包括机构自查、自律检查和行政核查。合规检查工作总体上推进顺利,但是,从“三查”情况来看,归集资金池、违规放贷、变相承诺保本保息、信息披露不透明等违规行为依然较为普遍。部分平台甚至存在股东自融、制造假标、虚假注资、资金挪用等严重违法违规行为,行业风险仍处于高位。

 

“数据报送”与“信息披露”是网贷备案的前置条件

 

今年上半年出台的5份重要文件中,均提到了“数据报送”与“信息披露”监管要求。其中1号文提到实时数据报送的及时性、完整性、准确性是后续机构获取备案资格的重要考察条件,无法按时完成实时数据接入的网贷机构后续将逐步退出市场;备案试点方案指出实时数据接入系统及全国互联网金融登记披露服务平台的网贷机构,纳入观察期,观察期内符合条件的,各地应当进行正式备案登记。可见,“数据报送”与“信息披露”是网贷备案的前置条件。

 

 

两大系统上线,保障动态监测和穿透式监管

 

为加强对网贷机构的动态监测和穿透式监管,国家互联网应急中心开发了实时数据接入系统,实现网贷机构产品信息、债权信息、交易流水等明细数据全量、实时接入。今年的4月中旬和5月底,中国互联网金融协会和国家互联网金融安全技术专家委员会先后上线了“互金登记披露平台项目信息查询”功能和“金融服务平台”APP,出借人可集中查询项目信息并持续跟踪,减少了此前出借人与网贷机构之间的信息不对称。

 

“项目信息查询” VS 金融服务平台app



“金融服务平台APP”数据查询验证机理


 

“金融服务平台APP”的特点是加入了信息反馈环节。指标的准确性与用户查询的次数、反馈情况正相关,即出借人查验次数越多、反馈信息越多,数据的精准度也会越高。起到出借人自主监督网贷机构真实、规范、透明运营的作用,同时也保护了出借人的权益。

 

目前接入平台中查验次数最多的是,经过19163次查验,发现错报26件,其次是,查验次数12626,发现错报8件。接入平台错报率均在1%以下,其中轻易贷错报率最高,达到0.81%,其次是积木盒子,为0.74%。

 

 

12家网贷机构同时对接两个实时数据查验系统

 

截止目前,已有39家平台在“金融服务平台APP”上开放了出借人核验模块,广大出借人可通过注册和身份识别来验证在选平台的出借情况,并对存疑信息进行反馈。对接登记披露服务平台机构信息和运营信息的网贷平台有94家,有18家网贷平台已经开展项目信息实时披露。截止目前,同时对接两个信息查验平台的网贷机构有12家。

 

 

随着备案的推进,未来接入两个平台的机构数量还将进一步增加。这两个系统的上线会进一步督促平台透明化运营,约束平台持续规范经营。对于监管来说,可以第一时间掌握相关数据,为高效监管提供了支持。对于投资者来说,有效降低了信息不对称带来的风险,充分保障了投资者的权益。理论上讲,同时对接以上两个信息查验平台的网贷机构运营数据透明度、准确度和真实度更高,这也会在一定程度上增加投资人对平台业务发展的信心。

 

但是同时,国家互金专委会也强调,数据查验的目的在于督促企业披露真实情况,不代表对其业务、资质的认可,更与其风险情况无关。金融服务平台APP不为任何网贷机构背书,也不得用于任何商业目的,只是帮助检验平台信息、资产、交易撮合的真实性,无法防范企业自融、假标等风险性行为。

 

结语:

 

监管政策文件要求余额超过50亿的网贷机构先接入登记披露平台、以及优先开展备案试点地和借贷余额10亿以上网贷机构的实时数据接入工作,多半是因为余额较大的平台占行业整体规模的比重较大,大平台一般具有技术和信披方面的优势,优先接入这些平台有助于提高数据接入的整体效率。

 

所以,在此提醒广大出借人,政策鼓励优先接入的平台并不意味着更安全,平台透明化程度高也不是衡量平台安全性的绝对因素。出借人还是应该对在投平台的运营情况加深了解,这样才能具备甄别和防范风险的能力。

 

 


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