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普惠理财创始人李书文:“小而性感”的供应链金融真经

发布时间: 2019-8-1 18:53 |浏览量:1.5万 | 评论: 26

市场大&行业难

 

“供应链金融或者贸易金融是一个比较大的概念,如果把供应链拉长看是整个产业链,链条上从最开始的订单,到最后的应收账款,每一段都有金融需求。”普惠创始人李书文在接受《贸易金融》专访时表示“比如,订单成立的时候有订单金融,仓储的时候有仓单质押金融,物流的时候有运费也是个金融。因此,供应链金融包含了仓单、预付款、物流、存货和应收账款等,它是一个非常大且广的概念。”

 


普惠理财隶属于厚朴金融,厚朴集团旗下有两家商业保理公司,厚朴金控商业保理有限公司是首批天津商业保理试点企业之一,而普惠商业保理有限公司是首批深圳前海商业保理试点企业之一,商业保理是普惠理财的底层支撑,同时也是可靠的风控手段之一。

 

“一方面,应收账款市场越来越海量,每年有15%的速度递增;另一方面,应收账款融资的风险小,所以保理就相对好做。”李书文分析说,经济越下行,供需曲线就越失衡,此时买方有很大的议价权、定价权和掌握整个商流的权利,因此赊销就产生了,应收账款规模会越来越大,应收账款融资需求就会越来越多。

 


谈及对保理的理解,李书文做了一个非常形象的比喻,保理是屌丝借款、高富帅偿还。但是由于中国目前距离诚信社会、契约社会还差很远,就是实实在在的抵押担保也可能产生不良,有虚假交易的,有经营不善的,有没有还款能力的,有缺乏还款意愿的,所以保理这个行业在当下的中国非常难做,所以像作为先行者,自然也吃了不少苦头。

 

在互联网金融实践层面看,普惠理财目前的企业客户有上千家中小微企业,从客户量来讲应该是国内较大的之一。

 

“我们真正和别人不一样的是,我们支持了。因为那些小电商在主流金融机构几乎是拿不到融资的,但我们每年有几十个亿的资金融通给他们,这就在实践层面上真正开启了、民生金融这条路。”李书文如是说,普惠理财覆盖的企业用户,90%以上都是中小微企业,而这些都是银行不太care的群体,这是正是相对于其他金融机构最大的不同。

 


对于中小微企业而言,应收账款融资首先在无抵押无担保的情况能获得对外融资。“一个企业活着的标志就是有应收和应付,应收应付是企业的血液,应收都没有,那这个企业基本就是休眠状态或死亡状态。”李书文表示,“只有企业有应收账款,那么基于他的数据,基于他的信用,我们会给他一个信用分数,然后把这个分数转化成融资,这是应收账款融资的一个优势。”

 

在李书文看来,应收账款本质上也是一种优质资产,只要它是买卖双方的真实贸易,只要是实实在在做企业的,流动性比较好,风险就比较容易控制,如果这笔应收的上游是大型企业的话,风险相对较小,他们更愿意去做这些业务。

 

目前,主流的应收账款融资方式比较多,最核心的方式就是围绕核心企业(国企、央企、上市公司)上下游的应收账款融资,很多核心企业自己开始做上下游的应收账款融资业务,这是一类模式。普惠理财的主要标的做就是核心企业上下游的应收账款融资业务,是一家互联网金融信用中介平台,连接着出借人和中小微企业。

做一家“小而性感”的创新型科技金融公司

 

普惠理财成立之初就定位为一家“小而性感”的公司,即专注在应收账款融资,不断在这一领域创新。谈及在创新方面的思考,李书文认为创新有两方面,一是制度创新,二是产品创新。

 

 

首先是制度创新,制度创新包括核心理念的创新,定位为科技金融公司,它的使命是新金融好社会,通过新金融手段让这个社会变得更加美好,让千千万万个小组织变得更好。

 

其次是新金融手段,在产品创新方面,有物流金融、农村金融、信用金融、大数据金融,都是产品创新物化的结果,这些东西都带着崭新面目出现,都是新生的应用。

 

正是这种独到的定位与别具一格的创新思路,让普惠理财“供应链金融+互联网”的商业模式走得稳、行得远。


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