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现金贷也要凉凉了

发布者: 老七玩金融 | 来自: 老七玩金融 | 发布时间: 2019-8-2 20:02 |浏览量:1.2万 | 评论: 63

最近现金贷行业不太安宁。

 

新浪旗下的大王贷超被经侦调查。

 

金蛋的资产端因现金贷被调查。因为这个影响,金蛋理财估计要出问题。他旗下就两个资产,还有个房互网。再就是这个现金贷。据朋友透露,金蛋除了线上那40多亿待收,线下还发了不少信托和私募产品,基于房互网的。就是不知道最后的结局是如何了。

 

早几个月,也因为现金贷被查。

 

创新工场投资的用钱宝因为现金贷被查。

 

还有很多很多……

 

实际上,我之前的文章就提过,北京很多一线平台的底层资产都靠现金贷支撑的。只有现金贷的高周转,高利润,才能覆盖目前企业和资金的成本。

 

那么这一波下来,大家的处境更艰难了。

 

估计最多过了十一,很多平台就会扛不住了。

 

为嘛会这么严厉打击这个事情?因为这玩意已经危害社会稳定了。

 

据说三月份打掉的杭州那个现金贷公司。去年7月份开始放,到今年三月份,盈利就超过20亿。查封的时候,账上还有10几亿现金没动。老板豪车豪宅到处都是。而做这个之前,他不过是某个互联网公司的高管而已。

 

半年赚20亿,感觉王健林大叔最近这两年都没他厉害啊。

 

其实赚钱也没啥,有傻子愿意借愿意还,你赚也是应该的。

 

但实际上,这家杭州公司在甘肃那边的现金贷机构,在业内叫动物系。因为他们借款的APP全是各种动物命名的。而这家机构,去年光因为暴力催收,就逼死了300多人。你说牛逼不牛逼。

 

当时他们的催收团队在业内引以为豪的首逾率2%,在同行来看,这都是个笑话。但人家还真通过暴力催收做到了。

 

其实我还真研究过现金贷这块的业务。

 

这块的业务模式,到现在,基本上属于一个病态的模式了。

 

整个流程当中,除了那20%左右的正常借款人倾家荡产填了其他借款人和平台的利润以外,剩下的那80%的利润,其实都是现金贷平台亏的。

 

怎么解释呢?

 

其实现在就是个击鼓传花的游戏,这个借款人在你这借了1000,只要他还4期,你就是纯赚的了,那么你的目的就是让他在一个月内还能还的起。那最容易的方式是什么?就是这一个月,你帮他去其他平台去借,借完还给平台就行。

 

帮他的方式有很多种,比如催收联系借款人给他推荐平台的。当然,推荐平台也要额外收服务费的。能借现金贷的人,那都是只看到手多少钱,根本不管借多少钱的穷凶极恶之徒。再比如我是现金贷平台,我把我的借款人数据筛一遍,拿出去卖给其他平台,让他们给我去接盘。

 

现在那些贷超或者现金贷平台,都流行去买别的平台的后台管理账户,有了这个账户,他就能知道这个人在平台借了多少钱,能不能还的起,然后贷超再把这个用户卖给下一家,再赚一手钱。平台也同时保护了自己不是最后一个接盘侠。

 

所以到最后接盘的那个现金贷平台,就亏完拉倒。

 

前提是,这行业正常的情况下。

 

一旦出了3.15或者最近这种黑天鹅事件,有些胆小的平台就不敢放款了。不放款,就没有接盘侠,那借款人自然就会逾期,那么这个时候,逾期率就会暴增。因为这帮借款人,找不到地方再借钱了。

 

你看看,这种病态的模式是不是很可怕,主要就是坑小白和接盘的平台。坑接盘的平台我觉得没啥毛病,但坑那些小白,就真是坑大了。

 

最近央视新闻报道过几种这种案例,包括后台也有留言说自己亲戚有借这种钱的。都是从几千块半年一年就滚到几十万的。最后还不起,要么就是家人凑钱给他还了,要么就想不开轻生了。

 

这里我要对所有借款人说,现金贷本身就属于一个不合法的行业,千万别想不开,硬扛着,跟家人说清楚原有,也不要怂。如果有人电话骚扰或者威胁你,你就打网警电话报警,现在政府对于这一块,都抓的特别严。说不定你报警就能弄死几家现金贷平台。还钱可以,但最多还本金+年化24%的利息,超出部分,连法律都不保护,我凭啥要还?

 

当然,最好的办法就是不要借。因为这种产品,利息确实太高了,动不动就上千。虽然你看着没多少钱,但架不住利滚利啊。

 

未来的几个月,国家对于现金贷行业因为会持续重拳打击,我朋友圈不少做贷超和做现金贷的,都考虑先躲一阵了。

 

也有一些认为这是机会,还在继续放的。

 

因为,这是一个比贩毒更暴利而且风险小太多的行业。干了这个行业,你就跟吸毒一样,对其他任何行业都不会感兴趣了。

 

当然,以上分析的主要都是7-14-28天这种超利贷,像拍拍贷这类表面利率不超36%的产品,只要你催收别太狠,别弄死人,目前看来还好。毕竟比线下的高利贷还是便宜不少了。而且本身风控门槛也在那。对于这种平台的产品,只从产品来说,是没啥问题的。但不涉及到平台本身以及很行业环境。

 

本文作者:老七;

 

本文首发于微信公众号:《老七玩金融》

 

ID:wubin2015game

 

文章可随意转载, 请注明出处。



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