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为你“撑伞”反被伤!中华财险“踩雷”厚本

来自: 金融科技说 | 发布时间: 2019-9-11 14:41 |浏览量:3417 | 评论: 15

9月10日,上海市公安局浦东分局官方微博发布了《“”案件侦办情况通报》。

 

通报称,8月14日,上海浦东警方以涉嫌非法吸收公众存款罪对上海厚本金融信息服务有限公司(下称“厚本金融”)立案侦查,对公司CEO陆某、副总裁佘某等23名犯罪嫌疑人依法采取刑事强制措施,查封相关涉案资产。

 

据警方介绍,经查,厚本金融在未取得国家相关金融资质许可的情况下,通过厚本金融线上平台,向不特定社会公众非法吸收存款。目前,案件在进一步侦查中。

 

厚本金融投资人可通过“上海经侦非法集资案件投资人信息登记平台”进行网上登记备案,也可携带本人身份证及相关报案材料至户籍所在地或实际居住地公安机关进行登记备案。

 

上海警方特别提示,厚本金融平台涉及的资金均属涉案资金,所涉借款人应依法履行还款义务。未及时还款的,警方将依法予以追缴。同时,上海警方称,将全面收集犯罪证据,全力推进案件侦办、追赃挽损、资金核查等工作,最大限度保护投资人合法权益。

 

事实上,早在今年8月22日,厚本金融被立案调查的消息便已在业内传开。而值得关注的是,有媒体报道称报案人是其一直较为要好的合作伙伴——中华联合财产保险股份有限公司(下称“中华财险”)。

 

随着财险公司大非车战略的普及,信用保证保险成为行业发展的方向,中华财险也是其中之一。然而,转型的阵痛总是难以避免,信用保证保险在助力财险公司向非车业务转型的过程中,风险也开始出现。

 

01

厚本立案

中华财险“躺枪”

 

公开资料显示,厚本金融主体为上海厚本金融信息服务有限公司,红杉资本持股40%。此外,其股东还包括创始人陆泳的全资子公司上海厚尚投资咨询有限公司(42%)、北京红杉信远股权投资中心(有限合伙)(40%)、以及自然人欧阳君(9%)、佘培彦(9%)对外投资四川厚本信拓科技有限公司,欧阳君及佘培彦关联多家融资租赁公司。同时,天眼查信息显示红杉资本董事、总经理王恺在厚本金融、大树金融、厚相科技也担任董事。相关数据显示,截至6月30日,官网显示厚本金融借贷余额为11.80亿元,当前出借人数1.59万人。

 

而谈及厚本金融和中华财险的“缘分”,则应于2018年5月开始说起。

 

2018年5月21日,厚本金融与中华财险正式走出“网贷+保险”合作模式第一步,推出“全额本息承保”的互联网金融产品“厚保宝”,产品引入“借款人履约保证保险”。当借款人未按照与出借人签订的借款协议约定履行还款义务时,逾期本金及利息由中华财险对出借人进行全额赔付。

 

然而,这两家公司合作并未就此停驻。

 

在2018年7月,厚本金融在官网发布消息:2018年7月18日起,厚本金融与中华财险建立战略合作,厚本金融平台的在投用户与新出借用户将可通过中华财险的“借款人履约保证保险”逐步获得保险保障。而这无疑也意味厚本金融和中华财险之间将从原本仅针对“厚保宝”一款产品进行承保的“借款人履约保证保险”扩大到平台全部出借产品。

 

对于厚本金融来说,终于找到了“兜底”的靠山,然而对于中华财险来说,风险已在酝酿之中。终于在一年之后,反转开始。

 

2019年8月22日,有消息称厚本金融被立案。随后,有媒体对上海市公安局浦东分局经侦支队进行求证,对方明确表示:“厚本金融已于近日被警方立案侦查,投资人可进行报案。”

 

之后,根据出借人提供的图片内容显示,中华财险公众号在当日回复称:“厚本金融已被立案侦查”,并表示“待有关部门查清全部事实厘清责任后,公司将依据保险合同依法承担相应责任”。

 

 

值得关注的是,从厚本金融几位联合创始人的履历可以看到,大多都有保险从业经验。其中,厚本金融实控人陆泳曾在平安信保、阳光保险集团任职,并在创建阳光信用保证保险事业部后并出任CEO;联合创始人佘培彦、欧阳君也同样拥有平安集团、阳光集团工作管理经验。

 

而这或许也是厚本金融能够想到“网贷+保险”模式的源头,伏笔早已埋下。

 

02

多家险企因信用保险踩雷

风险防控至关重要

 

既然上了“贼船”,按照合同履约无可厚非,但是对于中华财险来说,这一跟头栽得也确实相当难受。

 

回溯中华财险近年来的发展轨迹,可以发现,信用保证保险早已成为其重要的发展方向。2016年,中华财险便相继推出建设工程施工合同履约保证保险(2016版)、单用途商业预付卡履约保证保险等保险产品。

 

然而,从现实来看,转型路上的中华财险不但没有实现快速发展,反倒显得步履维艰。2016年、2017年年报数据显示,其当年分别实现保险业务收入386.93亿元、389.44亿元,净利润则分别为8.81亿元、12.93亿元,而在2015年其保险业务收入为394.56亿元、净利润为24.41亿元,差别显而易见。直到2018年业务表现才稍微有所改观,但是业绩依旧不够乐观。年报显示,2018年中华财险的保险业务收入为423.13亿元,净利润为11.23亿元。

 

数据来源:中华财险官网

 

此外,从市场情况来看,中华财险的保费收入排名已从2006的财险行业第四滑落至2018年的第六。同时,其原保险保费收入的市场占有率也在不断下滑,已由2006年的9.53%跌至2018年的3.59%。

 

对此,业内人士表示,“近年来,随着新车销量的下滑,监管的逐步趋严,财险公司的日子确实也不太好过。从车险业务向非车业务转型的过程中,信用保证保险成为热点。但是,信用保证保险的风险太大,这对于发展这块业务的险企来说压力无疑也是巨大的,其焦点就在于如何更好的把控其中的风险。”

 

据蓝鲸保险统计显示,近三年来,已有超15家险企曝出“踩雷”消息,包括浙商财险,安邦财险、富德财险、易安财险、华农财险、天安财险、安心财险等。而和中华财险一样,因为“踩雷”,许多险企遭受暴击。其中,浙商财险因为乔兴私募债逾期导致保证保险巨亏3.68亿元,盈利更是一落千丈;长安责任保险更是因此背上42亿元的债务,直至现在都没有缓过来,2019年二季度偿付能力报告显示,该公司偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均降至-222.27%,最新一期风险评级为D。

 

鉴于信用保证保险背后的高风险,监管也在近两年不断加强对保证保险业务的指导。2017年7月,监管部门下发《信用保证保险业务监管暂行办法》,对经营信保业务的保险公司,偿付能力充足率、承保金额、承保业务范围都有了更加严格要求。2018年9月,监管部门下发通知,对履约保证保险业务开展专项调研;2019年,上海银保监局叫停上海P2P履约保证保险新单,并对辖内险企摸底排查。

 

那么,保险公司如何才能避免因为信用保证保险而踩雷呢?很显然,风控依然是第一要位。“在和高风险平台进行业务合作时,一定要综合考量,切莫求量,而且在如今网贷行业发展不明朗之际,建议有着这层业务合作的险企还是要谨慎为好。”某业内专家表示。

 

 


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  • 2019-10-06 19:03
    举报
    谁保了谁的案,谁雷了谁,有这样颠倒是非的吗?
  • 2019-10-06 18:59
    举报
    奇怪了,收保费时怎么没想到要理赔吗?属貔恘的吗?只进不出,中华财险成了最大的老赖了
  • 2019-09-12 11:27
    举报
    保险搭上平台沦为牺牲品
  • 2019-09-12 07:22
    举报
    中华财险踩雷厚本金融
  • 2019-09-12 02:14
    举报
    撑伞是为哪般?
  • 2019-09-12 00:01
    举报
    中财保费收了,逃不了责任的。
  • 2019-09-11 20:33
    举报
    还好我没有投过这个平台。
  • 2019-09-11 19:43
    举报
    说这些没用,出事了你中华财险怎么兑付吧别在那整没用地忽悠完人就拉倒啦!没门!
    • 2019-09-11 22:10
      举报
      对,中华财险你同样有责任,一甩了之就算完事了?!
  • 2019-09-11 17:41
    举报
    这个到底是怎么回事呢,为啥会这个样子?
  • 2019-09-11 17:25
    举报
    经查,厚本金融在未取得国家相关金融资质许可的情况下,通过厚本金融线上理财平台,向不特定社会公众非法吸收存款。
  • 2019-09-11 15:50
    举报
    转型的阵痛总是难以避免,信用保证保险在助力财险公司向非车业务转型的过程中,风险也开始出现。
  • 2019-09-11 15:08
    举报
    公开资料显示,厚本金融主体为上海厚本金融信息服务有限公司,红杉资本持股40%。此外,其股东还包括创始人陆泳的全资子公司上海厚尚投资咨询有限公司(42%)、北京红杉信远股权投资中心(有限合伙)(40%)、以及自然人欧阳君(9%)、佘培彦(9%)对外投资四川厚本信拓科技有限公司,欧阳君及佘培彦关联多家融资租赁公司。同时,天眼查信息显示红杉资本董事、总经理王恺在厚本金融、大树金融、厚相科技也担任董事。相关数据显示,截至6月30日,官网显示厚本金融借贷余额为11.80亿元,当前出借人数1.59万人。
  • 2019-09-11 15:07
    举报
    公开信息显示,钱满仓已经跑路。有媒体在2018年6月的报道指出,据记者调查发现,钱满仓办公地址已经人去楼空,其股东方也“搬了家”。数据显示,该平台累计交易金额接近10亿元,累计出借人数45767人,平台待收余额为2.07亿元。
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