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董希淼:冷静看待上半年银行业绩回暖

来自: 中新经纬 | 发布时间: 2019-9-11 17:36 |浏览量:9686 | 评论: 5

2019年上半年,中国银行业面对内外部环境变化,不忘初心,砥砺前行,较好地应对了各种挑战,主要业务平稳增长,不少指标好于预期,部分银行甚至交出了近五年来最好的成绩单。业绩回暖固然可喜,但切不可沾沾自喜。未来一段时间,银行业发展仍然面临较多不确定性,应居安思危,采取切实措施应对内外部挑战。

 

近日,超过三十家上市银行发布了2019年中期业绩报告。从上市银行中报看,上半年中国银行业发展亮点主要体现在:资产规模和负债规模平稳扩张,部分银行仍然保持较快增长;对实体经济服务显著改善,信贷结构有所优化;净利润增速继续回升,明显高于上年同期;不良率普遍下降,不良贷款余额增速趋缓,资产质量趋于稳定;资本充足率稳中有升,拨备覆盖率、贷款拨备率等处于良好水平,风险抵御能力较强。

 

从盈利角度看,上半年上市银行营业收入增长较快,净利润增速普遍较同期回升,部分股份制银行、城商行出现了两位数增速。与此同时,部分银行手续费和佣金收入增长较快,盈利结构不断优化。究其原因,主要是在加大金融服务实体经济的大背景下,上半年信贷投放大幅度增长,带来营业收入和利润增速改善。从央行公布的数据看,上半年社会融资规模新增13.23万亿元,比去年同期增加3.18万亿元;其中人民币贷款新增9.67万亿元,同比多增6440亿元。而随着前期货币政策、减税降费等稳增长措施发挥作用,需求得以恢复,宏观经济运行平稳、稳中有进,为上市银行业绩改善奠定了坚实的基础。在稳健略偏宽松的货币政策下,上市银行负债成本有所下降,尽管向实体企业减费让利,但息差仍然保持基本稳定,为业绩增长提供了较好支撑。

 

与此同时,银行业对实体经济的服务进一步改善。从总量上看,新增贷款主要投向实体企业,对实体经济的支持力度增强;从结构上看,民营和小微企业贷款增速高于一般贷款增速;从价格上看,贷款利率逐步下行,减轻了企业负担。特别是在服务小微企业方面,多数银行采取了切实有效的措施,大型银行小微企业贷款增速超过30%,较好地完成了年初设定的目标。6月末全国普惠型小微企业贷款余额10.7万亿元,较年初增长14.27%,比各项贷款增速高7.14个百分点;上半年新发放的普惠型小微企业贷款利率为6.82%,较去年全年平均水平下降0.58个百分点。建行·新华—小微系列指数也显示,二季度小微融资供给指数为142.72点,较上季度增加7.29 点。

 

从资产质量看,上半年多数上市银行不良贷款率出现了下降,如四家大型银行,不良贷款率均实现下降。特别是中国农业银行不良贷款余额、不良贷款率继续实现“双降”,其中不良贷款率从去年末的1.59%下降至今年6月末的1.43%,下降了0.16个百分点。银行业资产质量保持稳定,不良贷款稳中有降,实属不易。这其中,上市银行加大不良贷款核销力度是主要原因。在去年核销近万亿元的基础上,今年上半年商业银行继续加大不良贷款核销力度,同时还通过加大回收、打包转让、不良贷款证券化等手段,积极处理不良贷款,减轻发展包袱。如中信银行上半年通过清收和核销等手段,消化不良贷款本金354.3亿元,而该行不良贷款余额仅为661.6亿元。此外,不少银行大幅度加大了拨备的计提力度。如西部首家上市银行甘肃银行,上半年计提资产减值准备金22.9亿元,同比增加18.2亿元,未来发展的根基更扎实。

 

过去一年,尽管以上市银行为代表的商业银行发展稳健、业绩回暖,但中国银行业终将从高速增长的“黄金时代”进入高质量发展的“白银时代”。特别是未来一段时间,中国银行业仍将处于复杂多变的环境之中,银行业还将面临诸多挑战。下一步,银行业应采取切实措施防范风险,培育核心竞争力,实现差异化发展,近期应重点关注以下几个方面:

 

一是加强研究分析,密切关注政策变化。未来,宏观形势复杂多变、监管政策不断收紧、利率和汇率逐步市场化,挑战前所未有。在一个变革的时代,方向比努力更重要。银行业应基于长期战略,充分认识到研究的重要性,通过成立研究院等专门机构,加大对于研究的人财物投入,提高战略规划和经营决策的前瞻性和科学性。当下要深入研究贷款市场报价利率(LPR)新机制的影响,调整和优化资产负债结构,加强利率风险管理;完善风险定价体系建设,提升风险定价能力,夯实应对内外部变化的基础和能力。

 

二是防范经营风险,继续稳定资产质量。未来一段时间,房地产泡沫、地方政府债务等将是金融风险防控重点领域,保持资产质量稳定的压力仍然较大。应进一步提升风险防范意识和能力,防控多领域交叉风险的发生和传染。应严格实施全面风险管理,在贷前调查、贷中审查及贷后管理等环节健全制度,优化流程,提升效能。同时,加大不良资产处置力度,综合多种手段处置问题资产。此外,应尽快建设完善风险监测预警系统,结合大数据、人工智能等科技手段对潜在风险早发现、早预警、早化解。

 

三是保持战略定力,巩固业务转型成果。加快向大零售银行转型是上半年上市银行业绩增长的重要支撑,也是商业银行发展到一定阶段的必然选择,但零售业务转型早期可能面临较多挑战:零售业务费用增长较快,经营效能偏低,低成本资金获取能力有限等。而当前,不少银行公司业务、同业业务风险处于快速暴露期,影响全行整体盈利水平。在这种情况下,应坚定转型决心,保持战略定力,不为一时的数字而动摇。同时,坚持金融科技引领,加快推进金融创新,深化组织变革,缓解业绩压力,巩固转型成果。


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