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微贷网2019 Q2财报:“三降”与盈利并举 息费下调让利用户

发布者: 互金通讯社 | 来自: 互金通讯社 | 发布时间: 2019-9-19 17:31 |浏览量:3269 | 评论: 26

北京时间9月18日,发布了截至6月30日2019年第二季度未经审计的财务报告。财报显示,2019年第二季度,微贷网净收入为9.067亿元,与上季度的9.497亿元的净收入相比,小幅下降4.5%。经调整的净利润为1.301亿元,上季度为1.346亿元,下降3.3%,基本持平,持续盈利。营业成本和费用为5.667亿元,较上季度的 5.808亿元下降2.4%。

 

微贷网创始人兼CEO姚宏表示,在金融行业,创新与监管应当是相互作用、相互促进的辩证关系。互联网金融行业发展到今天,我们应当认识到监管的作用不仅能防范金融风险,更能推动行业向“监管-创新-再监管-再创新……”的良性生态模式发展。未来我们将继续严守合规生命线,在遵守规则的前提下,做好自己,稳健运营。

 

“三降”与盈利并举

 

自2017年5月,中国人民银行等国家十七部门联合印发的《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》首次提到“双降”后,政策持续加码,演变到现在的“三降”,降出借人数、业务规模、借款人数。

 

“三降”工作的展开对于行业是一个自然的“良币驱逐劣币”的过程,在三降大趋势下,行业平台加速出清。据悉,截至2019年8月底,P2P网贷行业正常运营平台数量继续呈现下行的态势,仅为708家。

 

受”三降”政策影响,的规模与在贷余额都有所下降,微贷网也不例外。财报显示,截至2019年6月30日,微贷网贷款余额为182亿元,与截至2019年3月31日的196亿元的贷余量相比,减少了14亿元,降存量工作可谓显著。

 

值得注意的是,2019年第二季度,微贷网促成贷款总额为176亿,相比2019年Q1的 152亿,第二季度的促成贷款总额高于第一季度,但贷款余额却低于第一季度,可以看出微贷网在”三降”上下了不小的功夫。

 

在“三降”背景之下,管理资产规模的缩小意味着收入减少。2019年第二季度,微贷网净收入为9.067亿元。其中,促成贷款服务费为7.585亿元,贷后服务费为8900万元,其他收入为2140万元,净融资收入为3780万元。与上季度的9.497亿元的净收入相比,小幅下降4.5%。

 

对于净收入的减少,微贷网创始人兼CEO姚宏表示:“‘严守合规、修炼内功’是我们现阶段的核心战略,Q2我们严格遵从监管的“三降”政策,主动控制业务规模。业务规模的压缩必然会导致净收入的下降。”

 

在贷减少、收入降低的背景下,微贷网的净利润却几乎与上季度持平。2019年第二季度,微贷网净利润为1.069亿元,上季度为1.090亿元。经调整的净利润为1.301亿元,上季度为1.346亿元。“这归功于我们在成本管控方面取得的突破,使得管理效率进一步提高了。”姚宏表示。

 

让利借款用户 服务费或有所下调

 

收入方面,2019年第二季度净收入为9.067亿元,较上季度的9.497亿元减少4.5%,这主要由于其他收入和净融资收入的下滑,但被贷后服务费的增加所部分抵消。

 

第二季度,微贷网服务费总额在收入占比有所提高,但服务费总收入有所下降。

 

财报显示,2019年第二季度促成贷款服务费为7.585亿元,较上季度的7.669亿元基本保持稳定。2019年第二季度贷后服务费为8900万元,较上季度的8350万元增加了6.6%。

 

经计算,第二季度服务费合计为8.475亿元,占净收入比例93.47%。而上个季度8.504亿元,占净收入比例89.54%,总服务费共减少290万元,但收入占比上升3.93%。

 

此外,互金通讯社发现微贷网第二季度的促成贷款总额较上季度增加了23.56亿元,而总服务费的收入却减少了290万元。唯一能得出的解释是,微贷网在第二季度在服务费收取上用有所下降,让利给了借款客户。

 

据悉,微贷网一直实行风险定价策略,其风控决策系统“智能决策森林”根据用户的实际需求、信用情况等,实现最优客户风险定价,降低资产的风险。一般来说,息费下降意味着客群上移,“在收取服务费降低的情况,还能保持盈利的网贷平台,一定是采取了相应的措施,提升了借款用户的质量,使借款用户客群上移。”一位资深业内人士告诉互金通讯社。“这样借款用户的不良率降低了,相应的费率也自然就降低了。”

 

事实上,在三降背景之下,息费下调客群上移,服务更加优质的用户是网络借贷行业多个平台的在目前所采取的策略。

 

优化成本 研发投入却持续加大

 

成本方面,2019年第二季度营业成本和费用为5.667亿元,较上季度的 5.808亿元下降2.4%。第二季度营业成本和费用占净收入的比例从上季度的61.2%上升至62.5%。

 

其中,贷款发起和服务费用为3.191亿,较上季度减少15.2%;管理费用为5,820万元,较上季度减少23.5%,这主要得益于持续的成本优化措施。

 

监管收紧,网贷平台成本居高不下,网贷车抵贷平台更是雪上加霜。

 

互金通讯社了解到,网贷车抵贷平台融资成本较高,但借款客户愿意承受的成本较低,车抵贷平台盈利空间不断被压缩。而此次第二季度财报中,微贷网不仅成本方面有所下降,还保持盈利。

 

可以看出微贷网的成本优化措施成效显著,且作为“车贷一哥”的行业地位是不可撼动的。

 

值得一提的是,虽然微贷网第二季度成本有所下降,但是公司研发费用有所增加。具体来看,第二季度研发费用为为3020万元,较上季度的2550万元增长18.3%,主要由于公司对技术基础设施和系统的持续投入所致。

 

据了解,微贷网持续加大科技赋能,不断的加强其自主研发的智能决策森林风控体系的深度及广度,并基于八年运营积累的大数据基础,从小微企业的需求出发,不断的丰富业务线,真正的将落到实处。而微贷网自主开发的进件审批系统+规则引擎,实现了额度策略、风险定价策略、审核策略、差异化审核流程策略的灵活配置和实时计算,实现客户准入和审核环节风险的全方位把控。

 

对于公司第二季度,成本下降、管理效能提升,微贷网副总裁兼COO叶巍表示,“成本效能是体现公司运营能力的核心,今年我们强调瘦身发展,在业务、风险、合规、财务、人才等方面都提出了更高的要求。但在各项成本持续压缩的情况下,我们依旧加大了研发经费的投入,特别是在AI、机器学习和大数据等方面,这体现了我们持续向金融科技转型的决心。”

 

孵化贷后司法处置新项目“黑猫”

 

一直以来,逃废债都是网贷行业被诟病的一点。随着行业监管的收紧,行业入冬,一些借款人看到平台出现问题和跑路后,就出现恶意拖延或不还的情形,逃废债愈演愈烈。

 

日前,互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》,要求在营的P2P网贷机构接入金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构,互金进入征信新时代。此举将对“老赖”形成强大震慑,未来行业逾期率有望明显下降。

 

互金通讯社从微贷网获悉,为了更好地加强贷后管理、寻求逾期率的进一步下降,基于“低成本”“快审理”的优质服务理念,微贷网经过两年筹备,打造了司法快速处置平台——“黑猫”。

 

“黑猫”利用仲裁、诉讼、支付令、电子律师函等多重渠道,为不良资产处置提供“一站式”解决方案,具有多元化、批量化等特点。

 

当前黑猫3.0正逐步市场化运作,有望成为各地互联网法庭及司法机关的有效协作平台。

 

对此,微贷网副总裁孙玉群表示,“除了利用诚信系统的约束,有质效的司法诉讼和执行更为重要。‘黑猫’的孵化和应用,希望能在企业和法院之间搭建起一座桥梁,建立金融-多元化司法快速处置的标准化流程,让司法真正成为普惠金融良性发展的监督者和监护者。”

 

声明:文章不构成投资建议,转载请注明出处

 

 


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